Checkliste

• Rebalancieren Sie Ihr Portfolio. Die Sicherstellung, dass Ihre Vermögensallokation Ihren Anlagezielen entspricht, ist ein wesentlicher Bestandteil der Verwaltung eines Portfolios. Der Anfang des Jahres ist ein günstiger Zeitpunkt dafür, und der Vorgang kann nur wenige Minuten dauern.
• Verfolgen Sie Ihre Ausgaben. Egal, ob Sie ein Softwareprogramm (wie Quicken) oder Stift und Papier verwenden, Sie müssen wissen, wohin Ihr Geld fließt. Unterteilen Sie Ihre Ausgaben in Kategorien wie Versorgungsunternehmen, Versicherungen, Unterhaltung und Kleidung, um zu ermitteln, wo Sie Ihre Ausgaben reduzieren können.
• Setzen Sie sich kurz- und langfristige finanzielle Ziele. Egal, ob Sie in 10 Jahren schuldenfrei sein oder in fünf Jahren ein Haus besitzen möchten, Sie neigen eher zum Sparen, wenn Sie bestimmte Ziele haben. Schreiben Sie sie also auf und bestimmen Sie, wie viel Geld Sie jeden Monat sparen müssen, um sie zu erreichen.
• Bezahle dich zuerst selbst. Erstellen Sie einen regelmäßigen Sparplan. Richten Sie eine direkte Einzahlung von Ihrem Gehaltsscheck auf ein Sparkonto ein. Sie werden kein Geld verpassen, das Sie nie sehen.
• Melden Sie sich bei automatischen Zahlungsprogrammen für Rechnungen an, wenn Sie können. Sie vermeiden kostspielige verpasste Zahlungen, verspätete Gebühren und negative Bewertungen Ihrer Kreditwürdigkeit.
• Arbeiten Sie daran, schuldenfrei zu sein und zu bleiben. Beginnen Sie damit, uneinbringliche Forderungen wie hochverzinste Kreditkartenrechnungen und nicht steuerlich abzugsfähige Schulden zu begleichen.
• Erhöhen Sie die Altersvorsorge. Wenn Sie es sich in diesem Jahr nicht leisten können, Ihren vom Arbeitgeber gesponserten 401(k)- oder SEP-Plan auszuschöpfen, versuchen Sie, genug beizutragen, um die vollständige Unternehmensübereinstimmung zu erhalten. Wenn Sie bei der Arbeit keinen Ruhestandsplan haben, finanzieren Sie eine traditionelle IRA oder eine Roth IRA und lassen Sie die Beiträge automatisch von Ihrem Giro- oder Sparkonto einzahlen.
• Versicherungspolicen überprüfen. Überprüfen Sie alle Ihre Policen – Hausbesitzer-, Mieter-, Auto-, Invaliden- und Lebensversicherungen. Sind die Grenzen ausreichend? Sollen die Selbstbehalte erhöht werden? Gibt es eine günstigere Police mit ähnlichem Versicherungsschutz? Nutzen Sie alle Vergünstigungen Ihrer Versicherungen?
• Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft. Erhalten Sie eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft (die numerische Zusammenfassung, wie viel Sie schulden und wie schnell Sie Ihre Rechnungen bezahlen, die von allen, vom Kreditgeber bis zum Vermieter) von annualcreditreport.com geprüft wird.
• Machen (oder aktualisieren) Sie Ihr Testament. Dadurch wird sichergestellt, dass Ihre persönlichen Gegenstände, Vermögenswerte und Investitionen an die von Ihnen ausgewählten Begünstigten gehen.
• Bauen Sie Ihren Notfallfonds auf. Versuchen Sie, Ihre Lebenshaltungskosten für 6 bis 12 Monate zu sparen, damit Sie im Notfall (Arbeitsplatzverlust, unerwartete Arztrechnungen) keine Vermögenswerte verkaufen oder sich auf Kreditkarten verlassen müssen.