Der Financially Independent, Retire Early (FIRE) Community umfasst eine Vielzahl von Personen - einige haben möglicherweise heftig gespart, sobald sie mit der Arbeit begonnen haben, sodass sie bereits Ende 20 oder Anfang 30 aufhören konnten, einen herkömmlichen Job auszuüben. Jedoch, vorzeitig in den Ruhestand muss nicht so intensiv sein; Viele brauchen länger, konzentrieren sich nicht so sehr auf Sparsamkeit oder Einkommensmaximierung und werden dennoch in ihren 40ern oder 50ern finanziell unabhängig – lange vor dem traditionellen Rentenalter.

Wir haben mit ein paar Leuten gesprochen, die es tatsächlich geschafft haben, ihre Jobs zu kündigen und von ihren Ersparnissen zu leben, während sie das tun, was sie am meisten lieben – alle vor dem 45 Perspektiven zum Sparen und klugen Ausgeben gemäß Ihren eigenen Ruhestandszielen.

Erste Schritte

Ali und Alison Walker, das Ehepaar, das den Blog schreibt Alle Optionen berücksichtigt Auf eine bestimmte Sparquote hat sie sich erst festgelegt, als ihnen wirklich klar war, was sie in der Frühpension leisten (und leisten!) wollen. „Erst als wir alle unsere Ziele und unsere Hoffnungen und Träume in unserem Dokument „Persönliche Geldabrechnung“ zusammenfassten, haben wir wirklich herausgefunden, wie wir unsere Ersparnisse an unseren Ruhestandsplan anpassen und verwirklichen können“, erklären sie.

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Während persönliches Bewusstsein hilft, Anita Dhake von Die Macht der Sparsamkeit plädiert dafür, dass die Einrichtung automatischer Überweisungen zum Sparkonto sehr wertvoll ist, damit Sie sich überhaupt keine Gedanken darüber machen müssen. „Maximieren Sie die Menge, die Sie jedes Jahr hineinwerfen, so schnell wie möglich. Stellen Sie es ein und vergessen Sie es“, sagt sie. „Es ist nicht dein Geld. Es ist für Future You. Wenn Sie es nicht sehen, werden Sie es nicht ausgeben.'

Jeffrey Fate (ein Pseudonym) des Blogs Schicksale auf FEUER spiegelt eine Reihe von Schuldenrückzahlungen und Einsparungen wider, die viele Menschen erwähnen, die FIRE anstreben: Beginnen Sie mit der Rückzahlung ungesicherter Schulden, insbesondere Schulden mit hohen Zinssätzen, und sparen Sie dann durch einen vom Arbeitgeber finanzierten Altersvorsorgeplan oder eine IRA. Wenn Sie die maximalen jährlichen Beiträge auf diesen Konten erreichen, beginnen Sie mit der Investition in ein steuerpflichtiges Maklerkonto. Die beliebten und leicht zugänglichen Anlagemöglichkeiten werden auch von langjährigen Anlegern wie Frührentnern geschätzt.

„Für den neuen Investor ist es die vorherrschende Weisheit, in Indexfonds mit niedrigen Gebühren zu investieren, wobei der VTSAX von Vanguard am angesehensten ist“, sagt Fate. „Das ist ein guter Weg, um in den Aktienmarkt zu investieren.“

Hochfahren mit Sparen und Investieren

Während die herkömmliche Meinung oft sagt, dass der sichere Plan darin besteht, bei einem Job zu bleiben und über mehrere Jahre Stabilität aufzubauen, schreibt der anonyme Blogger Ein lila Leben stellte fest, dass die Bereitschaft, den Job zu wechseln, der Schlüssel dazu war, ihre Ersparnisse zu steigern.

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„Ich habe fast jedes Jahr meiner Karriere aus verschiedenen Gründen den Job gewechselt – von toxischen Arbeitsumgebungen über Entlassungen bis hin zu Umzügen ins Ausland. Diese Jobsprünge ermöglichten es mir, mein Gehalt fast jedes Mal, wenn ich umzog, um 20.000 US-Dollar zu erhöhen, und das ermöglichte mir, mehr für meine Ziele zu sparen. Im Jahr 2015 bin ich von Manhattan nach Seattle gezogen, und allein durch diesen Umzug sind meine Ausgaben aufgrund der unterschiedlichen Mieten und Steuern zwischen diesen beiden Standorten um 50 Prozent gesunken, während sich mein Lebensstandard tatsächlich erhöht hat“, sagt sie.

Michelle von Feuer und weit jahrelang die wenig aufregende Härte eines sehr langen Pendelns ertragen, um ein höheres Gehalt zu verdienen, ohne diese hohen Lebenshaltungskosten bezahlen zu müssen.

„Ein hohes Einkommen zu haben, aber niedrige Lebenshaltungskosten zu haben, macht wirklich einen großen Unterschied. Durch die Arbeit in London (hohe Löhne) und das Leben in Norfolk (niedrige Lebenshaltungskosten) konnte ich jedes Jahr viel sparen“, sagt sie. Wege zu finden, Geld an einem Ort zu verdienen und es an einem Ort auszugeben, an dem die Preise günstiger sind, wird als „Geo-Arbitrage“ bezeichnet, ein Begriff, der von Tim Ferriss geprägt wurde Die Vier-Stunden-Woche Ruhm.

Jeremy Jacobson und Winnie Tseng betreiben den Blog GoCurryCracker! Sie schreiben einen Großteil ihrer Fähigkeit, sich früh zur Ruhe zu setzen, Lebensstilentscheidungen zu, die ihre Ausgaben senkten. „Ein großer Schub, den wir nutzten, war, unser Leben so zu gestalten, dass wir kein Auto brauchten. Mehrere Jahre lang war mein Hauptverkehrsmittel ein Fahrrad, das ich auf Craigslist für 50 Dollar gekauft hatte. Ich habe es schließlich für 60 Dollar verkauft“, sagt Jacobson. Das Paar erwähnt, dass sie sich auch nach ihrer Pensionierung ziemlich beschäftigt fühlen – mit Reisen, Zeit mit ihren Kindern verbringen, Kontakte knüpfen, Radfahren, Schwimmen und Kochen.

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Was sie jetzt wissen

Für Familien, die in den Ruhestand gehen, bevor sie Kinder haben, kann sich die Berechnung dessen, was „genug“ ist, ändern und eine Rückkehr an den Arbeitsplatz oder die Gründung eines Unternehmens erfordern. Finanz-Samurai Der Schriftsteller Sam Dogan teilte mit, dass „150.000 Dollar in San Francisco zu leben und sich nicht mehr als genug anfühlten. In unserer teuren Stadt gilt eine vierköpfige Familie mit einem Jahreseinkommen von 117.400 US-Dollar tatsächlich als einkommensschwach und hat laut dem Dept. of Housing and Urban Development Anspruch auf Sozialwohnungen. Deshalb musste ich Wege finden, mehr Geld online zu verdienen, mehr Geld für mehr passives Einkommen zu investieren.'

Natürlich kehren viele Frührentner regelmäßig zur Arbeit zurück, wie es Dogen tat, oder finden Teilzeit- oder weniger nachgefragte Versionen ihrer Arbeit. Das Ziel, vor 45 in den Ruhestand zu gehen, kann also wirklich ein Bestreben sein, Arbeit bis dahin zu einer optionalen Wahl zu machen; es hängt nur davon ab, wie die Person über ihre Arbeit denkt.

Michael Quan von Finanziell wachsam war zunächst erstaunt über die schnelle Verlagerung von seinem Fokus auf seine Karriere hin zu einer völlig neuen Identität als Frührentner. „Weil sich mein beruflicher Weg um 180 Grad gewendet hat, musste ich mich neu erfinden – weil meine frühere Arbeit nicht mehr relevant war. Diese Seelensuche war letztendlich ein Segen. Wenn ich es jedoch noch einmal machen könnte, hätte ich mehr Zeit damit verbracht, dies herauszufinden, bevor ich vorzeitig in Rente gehe“, sagt er.

Abgesehen davon, Adam Fortuna, der schreibt Minafi Er ist seit etwas mehr als zwei Jahren im Ruhestand und schätzt die große Veränderung, die passiert ist. „Was mich am meisten überrascht hat, ist, wie großartig es sich anfühlt, langsamer zu werden“, erklärt er. „Mir war damals gar nicht bewusst, wie schnell ich immer unterwegs war. Ich wachte früh auf, ging zur Arbeit und erledigte am Ende des Tages noch mehr Besorgungen.“

Frührentner können extremere Formen des Sparens in die Praxis umsetzen als andere, aber viele ihrer Strategien können von fast jedem übernommen werden, der daran interessiert ist, eines Tages in den Ruhestand zu gehen.

Hier sind nur ein paar weitere Strategien, die diesen Leuten geholfen haben, vor 45 in den Ruhestand zu gehen.

• Denken Sie nach Möglichkeit daran, Geldverschwendung zu vermeiden, indem Sie „Ihre Zeit kaufen, anstatt mehr Kram zu kaufen“, rät Michelle.
• Experimentieren Sie in Haushalten mit zwei Einkommen damit, von einem Einkommen zu leben und das andere zu sparen, schlagen Jacobson und Tseng vor.
• Verfolgen Sie Ihre Ausgaben drei Monate lang manuell, um wirklich zu sehen, was Sie in jeder Kategorie ausgeben. Fortuna bietet an: „Einige Anschaffungen könnte ich gerne streichen und fühle mich durch die Entfernung nicht benachteiligt.“
• Quan schlägt „Raise Laddering“ vor, bei dem Sie nur 20 Prozent aller Gehaltserhöhungen für die Verbesserung Ihres Lebensstils zuweisen und stattdessen die anderen 80 Prozent automatisch in Ersparnisse/Investitionen stecken.
• Während die Maximierung steuerbegünstigter Konten wichtig ist, erinnert Dogen jeden, der an einer Frühverrentung interessiert ist, daran, dass er steuerpflichtige Anlagekonten oder ein Immobilienportfolio oder beides benötigt, wenn er vorzeitig in Rente gehen möchte. 401(k)- und IRA-Fonds haben eine Strafe von 10 Prozent, wenn Sie davon abheben, bevor Sie 59,5 Jahre alt sind.
• Während die manuelle Verfolgung Ihrer Ausgaben die Augen öffnet, können Sie auch mit einer Software wie beginnen YNAB oder sehen Sie sich die Ausgabenaufschlüsselungen an, die mit Online-Banking-Plattformen für Ihre Debit- oder Kreditkarte generiert wurden.
• Die Walkers stellen fest, dass es wertvoll ist, alle Ihre Ausgabegewohnheiten zu überdenken, die Sie unbewusst von Familie, Freunden und Nachbarn geerbt haben. Wenn Sie sich von Ausgaben wie anderen befreien, ist es einfacher, Ziele zum Sparen und Investieren in den Vordergrund Ihrer Pläne zu stellen.
• Stellen Sie sicher, dass Sie nicht nur für die emotionalen Impulse sparen und investieren, rät Fate. Ein Großteil des Erfolgs, den Sie erzielen werden, wird durch Konsistenz und Disziplin mit Ihrem Geld im Laufe der Zeit erzielt, selbst wenn keine dramatischen Steigerungen auf Ihren Konten stattfinden.
• Denken Sie daran, dass Sie nicht nur Ausgaben kürzen müssen; Eine der praktikabelsten Möglichkeiten, mehr zu sparen oder zu investieren, besteht darin, die Augen offen zu halten, um das Einkommen zu steigern, bemerkt Dhake. Wenn Sie einen besser bezahlten Job bekommen, aber Ihre einfachen Lebensgewohnheiten beibehalten, können Sie viel schneller sparen.