Studentenschulden sind eine landesweite Notlage, die laut dem Bildungsministerium 42,9 Millionen Amerikaner (das ist einer von acht Menschen) betrifft aktuelle Berichterstattung von EducationData.org . Das bedeutet natürlich, dass es Jahrzehnte dauert, bis der Kreditnehmer das Kapital und die aufgelaufenen Zinsen zurückgezahlt hat.

Was auch immer Ihre Haltung zum Krediterlass sein mag, die Tatsache, dass diese Form der Verschuldung einen großen Teil der Bevölkerung der Vereinigten Staaten dominiert, ist unbestreitbar. Und diejenigen, die Studentenschulden tragen, sind es nicht nur 22-jährige Hochschulabsolventen; Sie sind auch Erwachsene mittleren Alters und älter. Während laut dem Bericht 25- bis 34-jährige Amerikaner die größte Gruppe von Kreditnehmern sind (14,9 Millionen Menschen, die zusammen Schulden in Höhe von 500,6 Milliarden US-Dollar halten), und 35- bis 49-jährige Amerikaner den größten Betrag halten der Gesamtverschuldung (613 Milliarden Dollar an Schulden, die von 14,3 Millionen Menschen gehalten werden) gibt es immer noch 2,4 Millionen Menschen über 62, die insgesamt 92,7 Milliarden Dollar an Studentenschulden schulden. Mit anderen Worten: Es gibt Millionen von Großeltern da draußen, die immer noch die Kosten für ihre Hochschulbildung bezahlen.

Die COVID-19-Pandemie hat dem Thema Studentenschulden ein Gefühl der Dringlichkeit verliehen. Mit die Arbeitslosenzahlen explodieren Im Zuge der Sperrungen stoppte die Bundesregierung bereits im März 2020 alle Studiendarlehenszahlungen (für Bundesdarlehen). Über ein Jahr später wurde die aktueller Stellenbericht vom Bureau of Labor Statistics (BLS) beschreibt eine Wirtschaft, die sich zu erholen beginnt. Im Geiste dieser Verjüngung hat die Biden-Administration das angekündigt Die Darlehenszahlungen werden wieder aufgenommen im Februar 2022 – fast zwei Jahre nach der ursprünglichen Suspendierung.

Präsident Biden ist aktenkundig geworden versprach, alle Studentenschulden abzubauen , und es hat sich einiges in diese Richtung bewegt. Bereits im April begann der Bildungsminister mit der Untersuchung der Rechtmäßigkeit des Erlasses von 10.000 US-Dollar an Studentendarlehensschulden durch exekutive Maßnahmen. Im Februar Senatorin Elizabeth Warren und der Mehrheitsführer des Senats, Chuck Schumer eine Resolution vorgeschlagen das würde Schulden in Höhe von 50.000 USD durch exekutive Maßnahmen erlassen. Nichts davon hat sich bis jetzt verwirklicht.

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In der Zwischenzeit hat all diese finanzielle Unsicherheit Betrügern reichlich Gelegenheit geboten, arbeitslose Kreditnehmer zu verwüsten, die verzweifelt über die Runden kommen wollen. „Anekdotisch hören wir mehr über [diese Betrügereien]“, sagt Eva Velasquez, Präsidentin und CEO von the Ressourcenzentrum für Identitätsdiebstahl . 'Wenn [sie] anfangen, sich zu vermehren, dauert es eine Weile, bis die Berichterstattung aufgeholt ist, aber wir hören sicherlich mehr von Leuten, die Anfragen erhalten.'

Velasquez erklärte, dass diese Betrügereien besonders offensichtlich über soziale Medien sind, aber auch in Form von unerwünschten Telefonanrufen und Textnachrichten von schlechten Schauspielern auftreten. Viele Experten versichern, dass seriöse Kreditdienste einen Kreditnehmer niemals aus heiterem Himmel anrufen oder ihm eine SMS schreiben werden. Das ist also eine einfache Möglichkeit, einen Betrug zu erkennen, wenn Sie einen sehen. Leider gibt es da draußen noch heimtückischere Fallen, die nur darauf warten, dass die richtige Person den Köder schluckt.

Dies sind die Hauptarten von Betrug mit Studentendarlehen.

„Ein großes Warnsignal ist, wenn jemand versucht, Ihnen eine Gebühr im Austausch für den Erlass eines Darlehens zu berechnen“, sagt Rebecca Safier, Beraterin für Studentendarlehen bei Held des Studentendarlehens . „Rechtmäßige Programme zum Erlass von Darlehen erlassen einen Teil oder die gesamten Schulden Ihres Studentendarlehens, aber sie berechnen Ihnen dafür keine Gebühr.“ Safier erklärte das dort weiter sind legitime Finanzberater, die eine Gebühr erheben, um einen Finanzplan für die Rückzahlung zu erstellen, aber es gibt nichts, was sie tun, was ein Kreditnehmer nicht kostenlos selbst tun könnte. 'Sie können den Rückzahlungsplan beantragen [und] Sie können selbst einen Krediterlass beantragen', sagt sie.

Safier war sich auch darüber im Klaren, dass die Vergebung von Studentendarlehen ein komplizierter und langwieriger Prozess ist. 'Wenn jemand sagt: 'Zahlen Sie uns diesen Betrag, und wir werden Ihre Studiendarlehen los', ist das definitiv ein Warnsignal und wahrscheinlich [...] Betrug', sagt sie.

Ein weiterer häufiger Betrug hat mit der Kreditkonsolidierung zu tun. „Die Konsolidierung von Studentendarlehen ist ein kostenloser Service, der vom Bildungsministerium angeboten wird, aber Unternehmen berechnen Ihnen 1.500 US-Dollar für die Konsolidierung Ihrer Darlehen, wenn es sich um einen kostenlosen Service handelt“, sagt Robert Farrington, Gründer und Chefredakteur von Der College-Investor .

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Es kann sogar noch schlimmer sein. Es ist eine Sache, wenn ein Unternehmen Ihnen eine Dienstleistung in Rechnung stellt, die eigentlich kostenlos ist. Aber was, wenn jemand sagt Sie konsolidieren Ihre Kredite und tun eigentlich gar nichts? „Hier sehen Sie, dass Kreditnehmer am Ende mehr Schaden erleiden als zu Beginn des Prozesses“, sagt Farrington. 'Ihre Studentendarlehen [können] kurz vor dem Zahlungsausfall stehen.'

Es gibt auch Unternehmen, die Ansprüche auf Verhandlungen über die Rückzahlung oder den Erlass von Studentendarlehen geltend machen, die privaten Kreditgebern geschuldet werden. Diese Pseudo-Anwaltskanzleien ermutigen Kreditnehmer, ihre Kreditzahlungen an zu senden Ihnen anstatt an den Kreditgeber, indem er erklärt, dass sie diese Gelder sicher aufbewahren und dass dies den Kreditgeber eher dazu bringt, Rückzahlungsbedingungen auszuhandeln. Sobald sie jedoch all das Geld haben, verschwinden die Firmen wie Morgennebel und nehmen es mit.

Betrüger versuchen möglicherweise auch, auf die persönlich identifizierbaren Informationen eines Kreditnehmers zuzugreifen (z. B. eine Sozialversicherungsnummer oder Bankkontonummer), um Geld oder, schlimmer noch, eine Identität zu stehlen. Oder sie können die FSA-ID eines Kreditnehmers anfordern – das eindeutige Login zur Bundesstudentenhilfe-Website. Wenn der Kreditnehmer nicht auf die Verwendung eindeutiger Passwörter geachtet hat, können Betrüger diese Anmeldeinformationen verwenden, um Social-Media-Konten, E-Mail-Konten und mehr zu stehlen.

„Wenn die Menschen von diesem finanziellen Albatros um den Hals so belastet sind, versuchen sie verzweifelt, darunter herauszukommen, und die Risikoaversion sinkt, weil die Belohnung […] so gut sein könnte“, sagt Velasques. Die Leute mögen glauben, dass sie nichts mehr zu verlieren haben, aber Velasquez besteht darauf, dass Kreditnehmer „sehr viel zu verlieren“ haben. Es hängt wirklich davon ab, wie Sie mit diesem Betrüger umgehen.'

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Hier ist, was zu tun ist, wenn Sie betrogen wurden.

Das erste, was man über Betrug wissen sollte, ist, dass es jedem passiert und nichts über die Fähigkeiten einer Person aussagt. Betrüger und Diebe verfeinern ihre Fähigkeiten und entwickeln jeden Tag neue Taktiken, sodass es keine Schande ist, auf den falschen Link zu klicken oder den falschen Text zu beantworten. Wenn jemand hat Opfer geworden sind, hängen die nächsten Schritte davon ab, wie die Verluste genau aussehen.

„Es gibt kein Risikominimierungs- oder Wiederherstellungsprogramm, das für alle Umstände geeignet ist“, sagt Velasquez. Wenn die SSN einer Person kompromittiert wurde, besteht der erste Schritt darin, ihr Guthaben einzufrieren, damit keine neuen Kreditlinien im Namen dieser Person eröffnet werden können. Wenn ein Betrüger eine Person dazu bringt, einen neuen Benutzernamen und ein neues Passwort zu erstellen, und diese Person dasselbe Passwort an anderer Stelle verwendet hat, besteht der nächste Schritt darin, es auf allen anderen Websites zu ändern.

Es ist unwahrscheinlich, dass jemand, der betrogen wurde, sein Geld zurückerhält, es sei denn, es ist möglich, eine Kreditkartenbelastung oder eine Banküberweisung zu stornieren, bevor sie durchgeführt wird. 'Wenn du bezahlte sie in Bitcoin , oder eine Überweisung, oder eine Zahlungsanweisung, oder Geschenkkarten, die Realität ist, dass Sie dieses Geld nicht zurückerhalten können “, sagte Velasquez.

Über diese Schutzmöglichkeiten hinaus ist es auch möglich (und empfohlen), eine Beschwerde bei Ihrem einzureichen Staatsanwaltschaft sowie mit der Amt für Verbraucherschutz (CFPB). Auch wenn diese Wege in Einzelfällen wahrscheinlich keine Maßnahmen ergreifen, ist es umso wahrscheinlicher, dass sie schändliche Unternehmen schließen, je mehr Beschwerden sie erhalten.

Gibt es wirklich Möglichkeiten für einen Krediterlass?

„Es ist wichtig zu wissen, dass wir bei den heutigen bundesstaatlichen Studentendarlehen schätzen, dass etwa 50 Prozent aller Kreditnehmer bereits Anspruch auf irgendeine Art von Programm zum Erlass von Darlehen haben“, sagt Farrington. 'Es gibt viele Möglichkeiten, um Hilfe bei Ihren Studiendarlehen zu erhalten.'

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Eine solche Gelegenheit ist Erlass von Darlehen für den öffentlichen Dienst . „Wenn Sie 10 Jahre lang im öffentlichen Dienst arbeiten, werden Ihnen Ihre Kredite steuerfrei erlassen“, sagt Farrington. Diese Option braucht jedoch Zeit und ist mit Papierkram verbunden – ein Kreditnehmer muss Papiere (das Arbeitgeberbescheinigungsformular) einreichen, die von seinem Arbeitgeber und Personalvertreter unterzeichnet sind und nachweisen, dass er tatsächlich für eine qualifizierte Organisation arbeitet. Laut Farrington können sich einige Betrüger melden und anbieten, diese Unterlagen gegen einen Preis für Sie einzureichen, obwohl der Prozess für Kreditnehmer völlig kostenlos ist. Darüber hinaus können Betrüger sagen Sie reichen den Papierkram ein, führen ihn aber nicht durch, wodurch ein Kreditnehmer noch schlechter dran ist als sie.

Eine andere Möglichkeit ist Erlass eines Lehrerdarlehens , ein Prozess, der fünf Jahre in Anspruch nimmt. Diese Jahre der Tätigkeit als Lehrer müssen zusammenhängend sein und in einem qualifizierenden Bildungsgang absolviert werden.

Über diese Optionen hinaus bietet die Bundesregierung andere Wege an, um die Belastung durch Studienschulden zu mindern. Dazu können der Dienst beim US-Militär oder die Zusammenarbeit mit AmeriCorps sowie die Teilnahme an einem einkommensbasierten Rückzahlungsprogramm gehören. Für Kredite von privaten Kreditgebern gibt es nicht viele Erlassoptionen, und diese hängen von dem jeweiligen Kreditgeber ab, mit dem Sie zusammenarbeiten.

Das Endergebnis, wenn es darum geht, diese Fallstricke zu vermeiden, ist dreifach. Erstens, wenn Sie sich nicht an einen Kreditgeber gewandt haben, versucht diese Person, die Sie anruft, SMS sendet oder Anzeigen in sozialen Medien veröffentlicht, wahrscheinlich, Sie zu etwas zu verleiten, das schlecht für Sie ist. Zweitens können alle Vergebungsprogramme kostenlos durchgeführt werden, aber sie brauchen Zeit. Lesen Sie auf legitimen Websites nach erhalten Sie alle Informationen, die Sie für die Beantragung benötigen.

Drittens und am wichtigsten: Wissen ist Macht. Indem Sie sich über die Optionen informieren, können Sie möglichen Gefahren mit Leichtigkeit ausweichen. Es ist eine beängstigende Welt da draußen, aber mit den richtigen Werkzeugen können wir alle sicher bleiben.