Pop-Quiz: Bist du auf dem Weg in den Ruhestand? Wenn Ihre Reaktion eher Kopfkratzen als Kopfnicken ist, fühlen wir Sie. Untersuchungen zeigen, dass die meisten Menschen (81 Prozent!) nicht wissen, wie viel sie für ihre späteren Lebensjahre sparen müssen. Dennoch gibt es ein allgegenwärtiges Gefühl, nicht genug zu haben: Laut einem Bericht von Merill Lynch aus dem Jahr 2017 fühlen sich weniger als ein Sechstel der Arbeitnehmer finanziell auf einen 20-jährigen Ruhestand vorbereitet.
Aber hier ist die Sache, um herauszufinden, wie viel Dollar und Cent für den Austausch Ihres Gehaltsschecks gegen unbegrenzte Freizeit erforderlich sind: Ignoranz ist kein Glück. Die eigentliche Gefahr bei der Vermeidung dieses Themas besteht darin, dass Sie mit Ihren Ersparnissen zu kurz kommen und länger arbeiten müssen oder den gewünschten Ruhestand verpassen, sagt Andrea Coombes, Rentenspezialistin bei NerdWallet . Ein Check-in für den Ruhestand kann sicherstellen, dass Sie auf dem richtigen finanziellen Weg sind – und Ihnen zusätzlich Sicherheit geben. Das sind die Fragen, die Sie sich jetzt stellen müssen.
Wie viel brauche ich wirklich?
Sie haben vielleicht gehört, dass Sie versuchen sollten, genug Geld zu sparen, um 80 Prozent Ihres Einkommens im Ruhestand zu ersetzen. Aber diese allgemeine Faustregel habe wenig mit dem Einzelnen zu tun, sagt Matt Fellowes, Gründer der Altersvorsorgefirma United Income. Für ein personalisiertes Ziel lassen Sie Ihre Zahlen durch einen Online-Rechner laufen. (Wir sind Fans von denen Bankrate , AARP , und der Aufsichtsbehörde für die Finanzindustrie zur Verfügung stellen.) Zur genaueren Einschätzung werden Ihnen gezielte Fragen gestellt, z. B. Wie lange werden Sie voraussichtlich arbeiten? Glaubst du, dass du in den meisten Jahren Gehaltserhöhungen bekommst? und Wie wird Ihr Lebensstil im Ruhestand aussehen? Coombes bemerkt: Die Rechner variieren in ihren Annahmen – etwa wie lange Sie leben werden oder wie hoch die Marktrenditen sein könnten – daher ist es keine schlechte Idee, zwei oder drei Tools zu vergleichen.
Maximiere ich kostenloses Geld?
500.000 US-Dollar für den Ruhestand zu benötigen, ist nicht dasselbe wie eine halbe Million Dollar auf die Bank zu legen. Selbst wenn Sie im Alter von 35 Jahren null Dollar zur Seite gelegt haben, wenn Sie anfangen, monatlich 500 Dollar zu sparen und 6 Prozent an Zinsen oder Anlageerträgen zu verdienen, monatlich aufgezinst, haben Sie im Alter von 65 Jahren etwa 502.000 Dollar – mit 322.000 Dollar aus Zinsen. Die Angleichung der Beiträge Ihres Arbeitgebers könnte Ihnen dabei helfen, Ihre Ersparnisse noch schneller aufzubauen. Laut einer Vanguard-Studie aus dem Jahr 2017 nehmen etwa 20 Prozent der Menschen nicht an ihrem vom Arbeitgeber angebotenen 401(k)-Plan teil. Das Ideal ist, 15 Prozent des Vorsteuereinkommens für den Ruhestand zu sparen, und Arbeitgeberzuschüsse werden auf dieses Ziel angerechnet, sagt Amy Godwin, zertifizierte Finanzplanerin und Vizepräsidentin bei Fidelity Investments. Wenn Sie genug sparen, um die volle Übereinstimmung zu erhalten, können Sie Ihren Prozentsatz leicht erhöhen, ohne Ihren Gehaltsscheck zu schrumpfen.
Bin ich auf dem richtigen Weg?
Wenn Sie Ihre Ersparnisse unter eine Matratze stopfen, könnten Sie Ihren Zielbetrag durch die Anzahl der Jahre zwischen Ihnen und dem Ruhestand teilen und damit Feierabend machen. Aber wir reden hier über Investitionen, was bedeutet, dass es keine lineare Linie gibt – und es ist schwieriger, auf einen Blick abzuschätzen, wie sich Ihre aktuellen Ersparnisse zusammensetzen. (Werden Sie mit den 50.000 US-Dollar, die Sie heute haben, Ihre Freunde feiern können, wenn Sie 65 werden, oder stehen Sie vor einem Defizit?) Sogar ein Treffen mit einem Finanzplaner, der nur auf Honorarbasis tätig ist, kann Ihnen helfen, Ihren Status zu bestimmen. Eine Sparoption besteht darin, Ihren Zielbetrag in Meilensteine aufzuteilen, sagt Godwin. Versuchen Sie, das Doppelte Ihres Gehalts zu sparen, wenn Sie 35 erreichen, dreimal bei 40, viermal bei 45 und sechsmal bei 60. Wenn Sie diese Miniziele nicht erreichen, betrachten Sie es als einen Schub, um Ihre Ersparnisse zu erhöhen, wenn möglich.
