Auch mit der Coronavirus-Krise und dem damit einhergehenden Wirtschaftsabschwung geht das Leben weiter: Menschen kaufen immer noch Häuser, wechseln den Job und arbeiten anderweitig an ihren finanziellen Zielen, was auch immer sie sind. Der Wert, den die Menschen auf verschiedene finanzielle und Lebensmeilensteine legen – ein Haus kaufen, heiraten, Kinder haben – ist unterschiedlich und manche Menschen verzichten auf einige oder alle dieser Meilensteine, aber es gibt eine Lebensphase, die alles andere als universell ist: den Ruhestand.
Während der Ruhestand früher als eine Zeit zum Entspannen galt, gilt er heute als aktiver Lebensabschnitt, wie das junge Erwachsenenalter oder das mittlere Alter, mit seinen eigenen neuen Möglichkeiten. Eine neue, umfangreiche Studie eines Finanzdienstleistungsunternehmens Edward Jones und Forschungsunternehmen Alterswelle befragten 9.000 Menschen aus fünf Generationen – Gen Z, Millennial, Gen X, Boomer und Silent Gen – und fanden heraus, dass es mit zunehmender Lebenserwartung weniger darum geht, sich zurückzulehnen und der Welt zuzusehen, als vielmehr darum, einen neuen Zweck zu finden.
Der Ruhestand ist weit mehr als ein Ziel oder ein Endpunkt; Es ist der Beginn einer neuen Reise voller neuer Wendungen sowie neuer Möglichkeiten und neuer Fragen, heißt es in dem Studienbericht mit dem Titel Die vier Säulen des neuen Ruhestands.
Aber ein Teil dieser neuen Reise ist die finanzielle Sicherheit: Der Ruhestand ist am besten als die Lebensphase nach der Karriere bekannt, in der das Geld zum Leben aus Spar- und sozialen Unterstützungsprogrammen wie Social Security und Medicare stammt. Die Planung des Ruhestands ist in den Köpfen vieler Menschen und stellt einen großen finanziellen Aufwand dar, der jedoch leicht auf der Strecke bleibt, insbesondere jetzt, wo COVID-19 selbst die besten Ruhestandspläne entgleist. Laut dem Four Pillars-Bericht fühlen sich diejenigen, die in den Ruhestand gehen wollen, jetzt weniger zuversichtlich, wie viel sie für den Ruhestand sparen als vor der Pandemie – 46 Prozent sind heute zuversichtlich gegenüber 58 Prozent vor der Pandemie – und 20 Millionen Amerikaner haben aufgehört, Geld zu verdienen regelmäßige Beiträge zur Altersvorsorge.
Finanzielle Ruhestandsstudie – Kuchen mit 66 obendrauf Bildnachweis: Getty ImagesVERBUNDEN: Wie man Altersvorsorge in jedem Alter baut
Der Studie zufolge haben 31 Prozent der Erwachsenen der Generation Z und 32 Prozent der Millennials durch die Pandemie extreme oder sehr negative Auswirkungen auf ihre finanzielle Sicherheit erfahren. Glücklicherweise haben diese Generationen Jahrzehnte Zeit, um ihre finanzielle Sicherheit wiederzuerlangen, was sich als ein wichtiges Ziel für die Altersvorsorge erweisen wird: 46 Prozent der derzeitigen US-Rentner geben an, dass sie ihr Geld als Sicherheit für das Unerwartete wünschen.
Für diejenigen mit entgleisten oder pausierten Altersvorsorgeplänen gibt es gute Nachrichten: Die finanzielle Sicherheit im Ruhestand – und die damit verbundene Ruhe – hängt nicht von einem bestimmten Kontostand ab. Seit Jahren werden 1 Million US-Dollar (und andere, ähnlich hohe Zahlen) als Ziel für den Ruhestand präsentiert, aber die Wahrheit ist, dass die finanzielle Ruhe im Ruhestand komplizierter ist.
Die Four Pillars-Studie fragte US-Rentner ab 50 Jahren, wie sie finanzielle Sicherheit definieren, und nur 34 Prozent gaben an, dass sie einen bestimmten Dollarbetrag an Ersparnissen und Investitionen haben. Die beliebteste Definition von finanzieller Sicherheit war zu wissen, dass ich genug Geld habe, um bis zu meinem Lebensende bequem zu leben, mit 74 Prozent Zustimmung. Andere gängige Definitionen sind: zu wissen, dass ich genug Geld gespart habe, um unerwartete Ausgaben zu bewältigen; keine Schulden haben; und die Freiheit zu haben, zu tun, was ich will, wann immer ich will – allen Luxus, den sich Menschen jeden Alters wünschen, ob im Ruhestand oder nicht.
Diese bevorzugten Definitionen von finanzieller Sicherheit stammen von aktuellen Rentnern – die Studie sagt, dass Vorruheständler mehr Wert auf das Ansammeln von Ersparnissen legen als Rentner –, aber Menschen jeden Alters können von ihnen ein paar Dinge darüber lernen, wie ihre finanziellen Ziele aussehen sollten, nämlich , dass jeder finanzielle Meilenstein flexibel ist und an Ihren Lebensstil und Ihre aktuelle finanzielle Situation angepasst werden sollte. Genügend Geld ist für jeden etwas anderes: Wer im Ruhestand nur wenig davon leben kann, braucht kein riesiges Altersguthaben; jemand, der im Ruhestand viel leben möchte, braucht einen viel robusteren Sparplan.
Der Schlüssel zu einer erfolgreichen Ruhestandsplanung – und jeder Art von finanzieller Meilensteinplanung – besteht darin, a) vorauszuplanen und b) eine personalisierte Zielzahl oder einen personalisierten Zielbereich zu berechnen. Mehr als drei Viertel der Rentner haben nicht berechnet, wie viel Geld sie im Ruhestand brauchen, so die Studie, was die Sparplanung mehr als schwierig macht. Glücklicherweise arbeiten mit a Finanzberater jetzt oder später, nach Bildungsressourcen zu suchen und Schritte zu unternehmen, um sich auf die Zukunft vorzubereiten – auch wenn sie noch in weiter Ferne liegt – kann auf der ganzen Linie finanzielle Sicherheit bieten.
