Jede Woche auf Geld vertraulich, Ganz einfach Im neuen Podcast von Stefanie O'Connell Rodriguez führt Moderatorin Stefanie O'Connell Rodriguez ein echtes, ehrliches Gespräch über Geld, um einige der Schuld- und Schamgefühle zu verbannen, die Menschen so oft mit ihren Finanzen verbinden. In der Folge dieser Woche spricht O'Connell Rodriguez mit Maria, einer 39-jährigen Mutter von zwei Kindern, die sich für ihre aktuelle finanzielle Situation viel Selbstvorwürfe macht. (Maria ist ein Alias, um die Identität unseres Anrufers zu schützen.)

Maria befindet sich in einem Fest- oder Hungerzyklus: Jedes Mal, wenn sie bezahlt wird oder einen Scheck erhält, fließt dieses Geld in unbezahlte Rechnungen – und dann wartet sie gespannt auf den nächsten Gehaltsscheck. Gleichzeitig möchte sie ihren Kindern alles geben können, was sie wollen, und fühlt sich sehr schuldig, wenn sie es sich nicht leisten kann. Obwohl Maria versucht hat, mit ihren Familienmitgliedern über ihre schwierige Situation zu sprechen, schämt sie sich immer noch sehr und glaubt, dass sie mit Geld nicht schlau ist – und kämpft darum, emotionale Unterstützung zu finden, die ihr hilft, aus ihrem schlechten Geldkreislauf herauszukommen.

Um Maria dabei zu helfen, ihre Finanzen in den Griff zu bekommen und Unterstützung zu finden – und schließlich ihre Geldschulden auszulöschen – wendet sich Rodriguez an Tiffany Aliche, eine Geldexpertin namens Der Budgetnista. Jetzt Autor mehrerer Bücher über den Umgang mit Ihrem Geld – einschließlich Werde gut mit Geld, aus 30. März 2021 – Aliche hatte in der Vergangenheit ihre eigene Geldschamspirale. Seit sie ihre Finanzen in den Griff bekommen hat, ist Aliche auf der Mission, anderen dabei zu helfen, dasselbe zu tun.

Hör dir diese Woche an Geld vertraulich— „Ich bin es leid, „schlecht mit Geld“ zu sein. Wo fange ich überhaupt an, meine Finanzen auf Kurs zu bringen?' – um die Tipps von Aliche und Rodriguez zu hören, um Geldscham zu bekämpfen, Ihre Gehaltsscheck-zu-Gehaltsscheck-Finanzen in den Griff zu bekommen und die emotionale Unterstützung zu finden, die Sie brauchen, um Ihre Geldreise voranzutreiben.

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Maria: Sobald ich Kreditkarten bekam, brachte es meine wilde Seite zum Vorschein, wie 'Oh, ich kann jetzt Geld ausgeben'.

Laura: Und so ist es wirklich schwer, einen Weg zu finden, alles gleichzeitig zu bezahlen und trotzdem nicht das Gefühl zu haben, so viel Schulden zu haben.

Maria: Ich habe das Gefühl, dass es meine Schuld ist und dass ich nicht gut mit Geld umgehen kann. Ich bin nicht schlau mit Geld.

Laura: 'Meine Frage ist also, wie fange ich überhaupt an?'

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dies ist Money Confidential, ein neuer Podcast von Real Simple über unsere Geldgeschichten, Kämpfe und Geheimnisse. Ich bin Ihre Gastgeberin Stefanie O'Connell Rodriguez, und heute sprechen wir mit einer Zuhörerin, die wir Maria nennen.

Maria: Ich stecke in einem Zyklus von Festessen oder Hungersnot fest, also bekomme ich einen wirklich großen Scheck, aber weil ich mit meinen Rechnungen im Rückstand bin, muss ich all das Geld verwenden, um meine Rechnungen zu bezahlen. Und dann bleibt mir nichts. Also warte ich irgendwie. Ich stecke fest. Alles steht still. Ich habe kein Geld und dann bekomme ich einen weiteren großen Scheck und muss damit alle Rechnungen bezahlen, die ich vorher nicht bezahlt habe. Und es passiert und passiert einfach immer wieder. Als könnte ich nicht aufholen.

Stefanie O'Connell Rodriguez : 74 % der Amerikaner leben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck. Aber wenn es nur um Sie und Ihre Rechnungen geht, oder um Sie und Ihr Bankkonto oder um Sie und Ihre Kreditkartenabrechnungen, kann es sich wirklich isolierend anfühlen.

Wie scheinen alle um Sie herum die Dinge zum Laufen zu bringen – die Rechnungen im Griff zu behalten und sogar für große Anschaffungen wie ein Haus oder einen Urlaub zu sparen – während Sie das Gefühl haben, nur darum zu kämpfen, über die Runden zu kommen?

Ich habe in den letzten zehn Jahren mit Leuten über ihr Geld gesprochen, und eines der größten Dinge, die ich gefunden habe, ist, dass die meisten von uns irgendwann in ihrem Leben mit Geld zu kämpfen haben.

Aber es ist schwer, über diese Kämpfe zu sprechen und die Geldfehler zuzugeben, die wir möglicherweise gemacht haben. Deshalb brechen wir hier bei Money Confidential diese Barrieren ab. Dies ist ein Ort, um echtes Geld zu erfahren, Ihre Geldfragen, Kämpfe und sogar Geheimnisse zu teilen. Und wir werden zusätzliche Finanzexperten hinzuziehen, um echte, praktische Lösungen anzubieten.

Denn Geld ist zwar kompliziert und es kann schwierig sein, darüber zu sprechen, aber es ist kein Kampf, mit dem Sie allein sind. Das bringt uns zurück zur heutigen Zuhörerin Maria, die aus Gründen der Vertraulichkeit nicht ihr richtiger Name ist.

Maria: Also lebe ich in den Vororten außerhalb von Chicago. Ich bin 39 Jahre alt. Und mein Verhältnis zum Geld war steinig.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Um mehr Einblick in Marias Beziehung zum Geld zu bekommen und wie der Zyklus von Festessen oder Hungersnot begann, mit dem sie zu kämpfen hat, bat ich sie, mich zu ihren ersten Erinnerungen an die Verwaltung ihres eigenen Geldes zurückzubringen.

Maria: Ich erinnere mich, dass ich im College an der Universität den Briseway entlangging und einige Leute auf mich zukamen und mir einen Kreditkartenantrag anboten.

Also dachte ich, ja, lass es uns tun, denn ich erinnere mich, dass meine Mutter immer ungefähr 20 Kreditkarten in ihrer Brieftasche hatte. Das war fast der Zeitpunkt, an dem die Dinge in den Süden gingen, weil ich anfing, eine Kreditkarte zu bekommen und sie dann benutzte und manchmal nur die minimalen Zahlungen darauf leistete. Und ich habe eine zweite Kreditkarte bekommen, weil sie mir auch eine angeboten haben.

Als ich verheiratet war und mich darauf vorbereitete, Lebensversicherungen abzuschließen, wusste ich, dass ich bereits 10.000 Dollar Schulden hatte, und es war mir peinlich. Mein Mann wusste damals nicht einmal, wie viel ich auf meinen Kreditkarten hatte. Also schämte ich mich, meine eigenen Geldmuster zu verbergen.

Ich fühlte mich nicht wie ein guter Mensch. Ich fühlte mich, als hätte ich etwas versteckt und ich fühlte mich, als ob ich falsch lag.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Aber es scheint, als würden Sie es personalisieren. Als ob etwas mit Ihnen als Person nicht stimmte, im Gegensatz zu der Tatsache, dass Sie sich in einer Situation mit Kreditkartenschulden befanden, was ziemlich häufig vorkommt.

Ist es schlecht, eine Süßkartoffel in der Mikrowelle zu kochen?

Maria: Ja. Ich habe das Gefühl, dass es persönlich ist. Ich habe das Gefühl, dass es meine Schuld ist und ich nicht gut mit Geld umgehen kann. Ich bin nicht schlau mit Geld. Ich bin nicht verantwortlich für Geld. Das fühlt sich an, als wäre es ein Spiegelbild meiner Person.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Gibt es aufgrund dieses Gefühls Aspekte bei der Verwaltung Ihres Geldes, die Sie vermeiden, wie das Öffnen von Rechnungen oder das Überprüfen von Kontoauszügen oder etwas anderes?

Maria: Ich vermeide es definitiv, Rechnungen zu öffnen, bis ich weiß, dass ich das Geld habe, um sie zu bezahlen. Ich habe nicht einmal in meinem Kalender nachgesehen, wann ich jede Rechnung bezahlen soll, weil ich weiß, dass ich es nicht kann, und ich hasse es, Benachrichtigungen in meiner Bank-App auf meinem Telefon zu erhalten, weil ich es einfach weiß Ich werde sagen, du bist überzogen.

Ich war gerade an einem Punkt angelangt, an dem die Schulden so hoch waren und der Zufluss von Bargeld und der tatsächliche Dollarbetrag auf der Bank sich so niedrig anfühlten, dass es deprimierend wurde, wenn ich mir das jeden Tag immer wieder ansehe.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Wie lange hast du dich schon so gefühlt?

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Maria: Ich würde sagen, definitiv in den letzten sechs Monaten, aber es ist in meinem Leben seit meiner Scheidung vor etwa fünf Jahren etwas präsent. Ich glaube, letztes Jahr um die Feiertage habe ich das Budget einfach überschritten und das hat die Kreditkartenschulden an einen Ort gebracht, an dem ich nicht mehr mithalten konnte.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Gibt es in diesen Momenten eine Freude, das Geld auszugeben?

Maria: Ich fühle mich gut, wenn ich für meine Kinder sorgen kann. Ich verbringe mehr in den Ferien, weil ich ein großzügiger Mensch bin und ich möchte, dass alle so glücklich sind und bekommen, was sie wollen. Und so habe ich zum Beispiel zu Weihnachten meinem Sohn einen PC gekauft, wobei ich das Geld hätte sparen und damit Rechnungen bezahlen können. Was mich wirklich begeistert, ist, wenn ich für meine Kinder sorgen kann, ohne immer nein sagen zu müssen.

[ Stefanie O'Connell Rodriguez : Wie fühlt es sich an, Nein zu ihnen zu sagen?

Maria: Es fühlt sich schwierig an, weil ich immer einen kleinen Rückstoß bekomme und sie mir sogar einige Dinge gesagt haben. Mom, du hast nie Geld.

Wenn mich meine Kinder das fragen, warum hast du dann nie Geld? Ich fühle mich schuldig. Und ich habe das Gefühl, dass ich keinen guten Job mache. Dass eine schlechte Mutter mit Geld ist, hängt also mit der Schuld der Mutter im Allgemeinen zusammen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Abgesehen von dieser Unterhaltung, in der sie sagten, du hast nie Geld, Mom. Hattest du zum Beispiel mit ihnen Gespräche über Geld?

Maria: Ja, sie haben mir Fragen gestellt wie, nun, was bedeutet es also, überzogen zu sein und wofür verwenden Sie das Geld? wie viel Geld hast du? Was für Rechnungen zahlen Sie? Wie hoch ist die Hypothek? Sie interessieren sich definitiv mehr für Geld, was ich gut finde. Ich wünschte nur, ich wäre mit gutem Beispiel vorangegangen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Haben Sie das Gefühl, dass sie verstehen, was es bedeutet, wenn Sie ihnen die Antworten auf die Fragen sagen, die es für sie registriert?

Maria: Das tue ich, vor allem, wenn ich erkläre, was es bedeutet, überzogen zu sein und wie ich, selbst wenn ich dieses Geld bekomme, im Grunde zuerst an die Bank zurückzahlen muss. Und dann habe ich kein Geld mehr und sie denken, dass es stinkt, aber sie verstehen es.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Haben Sie mit Ihrer Familie, mit Ihrem Partner, mit irgendjemandem über diese finanziellen Herausforderungen gesprochen?

Maria: Mein Partner weiß, was los ist. Er versucht mir so gut es geht zu helfen. Und außerdem habe ich es vor ein paar Wochenenden meiner Familie erzählt, weil alles irgendwie rausgekommen ist. Es war eine schlimme Nacht. Ich war über viele Dinge verärgert. Sie wissen also, dass ich in einer schwierigen Lage bin, aber sie können mir auch nicht wirklich helfen oder wollen es nicht.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Waren sie emotional hilfreich?

Maria: Nein, diese Diskussion, die wir hatten, und dann war es so, als ob sie nie passiert wäre. Wir haben seitdem nicht mehr darüber gesprochen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Da Sie sich von Ihrer Familie nicht unterstützt fühlen, haben Sie sich nach anderen Unterstützungsquellen umgesehen?

Maria: Ich bin vor kurzem einigen finanziell fokussierten Facebook-Gruppen beigetreten, also versuche ich, mich mehr für diese zu engagieren, damit ich von ihnen lernen und meine kleinen Gewinne teilen kann. Diesen Gruppen beizutreten fühlt sich praktisch sehr sicher an, fast weil sie mich per se nicht von Angesicht zu Angesicht sehen können. Und so gibt es eine gewisse Anonymität, die mir ein gutes Gefühl gibt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Wie würde sich Ihr Leben Ihrer Meinung nach ändern, wenn Sie mehr Kontrolle über Ihr Geld hätten?

Maria: Ich würde mich besser fühlen. Ich würde das Gefühl haben, nachts besser zu schlafen. Ich unterdrücke nicht die Sorgen und Ängste, die ich deswegen habe, was im Grunde das ist, was ich jetzt tue. Und ich würde mich frei fühlen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Und was würden Sie mit dieser Freiheit anfangen?

Maria: Ich würde es wieder in das einfließen lassen, was ich liebe, das ist mein Geschäft und meine Kinder, meine Familie. Ich bin ein sehr großzügiger Mensch, wenn ich es sein kann. Und das ist gerade in dieser Zeit des Festes oder der Hungersnot erstickt worden.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hast du das Gefühl, dass andere Teile von dir deswegen erstickt wurden?

Maria: Ich glaube schon. Ich denke definitiv an meine Kreativität, denn das fühlt sich an, als wäre sie mit Freiheit verbunden. Und wenn ich mich nicht frei fühle, habe ich auch nicht das Gefühl, sehr kreativ zu sein und es ist nur ein Gefühl von vielleicht geringem Selbstwertgefühl, geringem Selbstvertrauen, das wahrscheinlich alle Bereiche meines Lebens durchdringt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ich denke, Sie identifizieren Dinge, die Sie an sich selbst schätzen, die Sie unterdrücken müssen, weil Geld ein Hindernis ist.

Maria: Bestimmt.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Das Gespräch mit Maria war eine Erinnerung daran, dass es bei Geld um so viel mehr geht als um Zahlen auf einer Seite. Es geht um das Versprechen, was Ihnen dieses Geld leisten könnte – die Ruhe, nachts besser zu schlafen, die Freiheit, kreativ zu sein, die Fähigkeit, großzügig zu sein und das Vertrauen, in Übereinstimmung mit Ihren Werten und Ihrem Potenzial zu leben.

Unser Gespräch war auch eine Erinnerung daran, wie schmerzhaft es sein kann, wenn Geld zu einem ständigen, scheinbar undurchdringlichen Hindernis wird, um diese Dinge zu erreichen. Und wie wir in Ermangelung eines sozialen Netzwerks für die Bewältigung der wirklichen Herausforderungen wie Kreditkartenschulden oder nicht genügend Bargeld, um alle Rechnungen zu decken, unsere finanzielle Situation verinnerlichen und sie als Spiegelbild dessen betrachten, wer Wir sind als Menschen und nicht als die gerechte Situation, in der wir uns befinden.

' Ich kann nicht gut mit Geld umgehen. Ich bin nicht schlau mit Geld. Ich bin nicht verantwortlich für Geld.'

Dies sind Dinge, die ich immer wieder gehört habe, nicht nur in meinem Gespräch mit Maria, sondern mit Menschen aller Einkommensschichten, aller Bildungsstufen und aller Erfolgsstufen.

Wenn wir zurückkommen, werden wir von einem Experten begleitet, der buchstäblich das Buch über den guten Umgang mit Geld geschrieben hat.

Tiffany Aliche: Hey Hey Hey. Mein Name ist Tiffany Aliche, besser bekannt als „Budgetnista“. Ich bin Finanzpädagogin und Autorin und letztendlich Lehrerin.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tiffanys neues Buch heißt Mit Geld gut werden: 10 einfache Tipps, um finanziell gesund zu werden . Also fragte ich sie nach Marias Situation – wie sehr Maria diese Vorstellung verinnerlicht hatte, dass sie irgendwie schlecht mit Geld war und wie Maria das ändern könnte.

Tiffany Aliche: Also Stefanie, wie es sich anhört, dass Maria durchlebt, die ich durchgemacht habe. Und so viele von uns haben durchgemacht, dass sie sich finanziell schämt. Aber die Sache mit Scham ist wirklich destruktiv, weil Scham ein Lügner ist. Scham sagt nicht, dass ein Fehler gemacht wird. Schade, dass du ein Fehler bist. Du fühlst dich schlecht wegen dir, anstatt dich auf eine Handlung zu konzentrieren, über die du die Kontrolle hast, die du anders machen könntest.

Wissen Sie, nicht, 'Oh Mann, wissen Sie, ich habe meine Kreditkarte benutzt.' Es ist 'Oh Mann, mir geht es so schlecht. Warum habe ich das getan? Ich bin wirklich dumm. Ich mache das immer.' Das ist es, was Scham tut.

Das bedeutet, dass Maria, um diese Scham abzuschütteln, mit jemandem teilen muss, dem sie vertraut, sei es ein Finanzberater, ein Finanzplaner, ihre beste Freundin oder wen auch immer, sie muss der Sache eine Stimme geben Sie schämt sich dafür, denn in dieser sicheren Umgebung werden sie sie beruhigen.

Ich erinnere mich an das erste Mal, als ich jemandem erzählte, was ich für meine größte finanzielle Angst hielt. Es war meine beste Freundin, Linda. Es war nach der großen Rezession. Es war wie 2010. Und ich schämte mich zu sagen, dass ich meinen Job verloren hatte. Ich war 10 Jahre Lehrer. Ich schämte mich zu sagen, dass ich kein Einkommen hatte und dass ich mir meine Hypothek nicht leisten konnte.

Ich konnte mir meine Rechnungen nicht leisten. Also habe ich es niemandem erzählt und Scham lebt vom Alleinsein. Recht? Scham lebt davon, dass du still bleibst, Scham gedeiht davon, dass du niemandem etwas erzählst. Und so behielt ich all das Zeug ein Jahr lang für mich. Und ich habe ehrlich gesagt aufgehört, mit meinen Freunden herumzuhängen, bis meine beste Freundin Linda eines Tages, nachdem sie mich per Telefon belästigt hatte, sagte: 'Tiffany, was ist los?' Ich brach zusammen und fing an zu weinen und sagte ihr, ich habe meinen Job verloren. Sie ist wie, wie alle anderen auch? Es war wie, was? Es war wie, ich kann mir meine Rechnungen nicht leisten. Sie ist wieder wie alle anderen? Ich dachte, warte, was?

Und was Linda effektiv tat, war, dass sie das entlarvte, was ich mir gesagt hatte, ich bin schlecht, weil ich diese Fehler gemacht habe. Stattdessen erlaubte sie mir zu sehen, dass ich einige Fehler gemacht hatte, aber es war keine Verurteilung meines Charakters.

Es waren stattdessen Fehler, die Sie gemacht haben, andere Leute haben diese Fehler auch gemacht. Und das ist es, was ich von Maria möchte, um ihrer Scham Ausdruck zu verleihen, damit sie sie abschütteln kann.

Also dachte ich mir einmal: Okay, ich werde mich nicht mehr verprügeln, weil ich einer von vielen anderen Menschen bin, die ebenfalls zu kämpfen haben. Schauen wir uns jetzt also an, womit ich zu kämpfen habe, und lass mich einfach meine vollständige Situation aufschreiben. Das verdanke ich. So viel habe ich zu verdanken, das ist der Status. Ich bin zu spät, ich bin pünktlich oder was auch immer. Also schrieb ich buchstäblich meine finanzielle Situation auf ein Blatt Papier, um zu sehen, was ich priorisieren musste und meine Energie darauf zu verwenden, mich aus dem Loch herauszuarbeiten, in dem ich mich befand.

Nun, dieser Teil ist definitiv, wirklich wichtig. Denn ich habe dies nicht getan und ich wünschte, ich hätte es getan, ich hätte zu viel getan. Es ist wie für alle Anfang des Jahres: Ich werde jeden Tag trainieren, ich werde drei Meilen laufen. Und wenn Sie noch nie zuvor gelaufen sind und plötzlich nach einer Weile dazu übergehen, drei Meilen zu laufen, wissen Sie, vielleicht eine Woche, vielleicht schaffen Sie es vielleicht zwei, aber es ist zu viel.

Es ist in Ordnung, sich um weniger zu bitten, bis Sie aufgewärmt sind. Und so ist der nächste Schritt, sich selbst zu fragen. Okay. Was kann ich in den nächsten 24, 48, 72 Stunden tun? Anstatt zu sagen, ich werde alle bezahlen, werde ich mein Bankkonto leeren. Ich werde mein ganzes Geld von meinem 401k abheben und das richtig machen.

Nein, weißt du was? Ich werde die Schuldeneintreiber anrufen, die ich irgendwie gemieden habe, und fragen, ob es ein Härteprogramm gibt. Hmm, weißt du, so super einfach, wie, du weißt schon, dich um weniger zu bitten. Es geht nur Zeile für Zeile und es ist in Ordnung, dass nicht alle gleichzeitig bezahlt werden.

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Das war auch für mich schwer zu verstehen, denn ich würde es sicherlich tun, jeder muss jetzt bezahlt werden, auch wenn es bedeutet, dass ich obdachlos und hungrig und fror bin. Es ist wie, nein, nein, nein, nein. Sie wurden die ganze Zeit nicht bezahlt. Es ist in Ordnung zu sagen, na ja, Handyfirma oder hey, Kreditkartenfirma, ich brauche eine Minute, weil diese Miete wirklich bezahlt werden muss, also habe ich eine Unterkunft.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Woher wissen Sie, welche Ausgaben Sie zuerst angehen müssen?

Tiffany Aliche: In erster Linie wünschte ich mir, jemand hätte mir gesagt, dass Sie sich zuerst Ihre Gesundheits- und Sicherheitsausgaben ansehen möchten. Dies sind also die Ausgaben, die Sie benötigen, um Ihre Gesundheit zu erhalten und Ihre Sicherheit zu erhalten. Ihre Miete und Ihre Hypothek könnten also eine Gesundheits- und Sicherheitsrechnung sein, wissen Sie? Ich habe Asthma in der Kindheit, also ist es in Ordnung. Weißt du, manchmal brauche ich meinen Inhalator. Das ist also eine Gesundheits- und Sicherheitsrechnung. Essen. Das sind Gesundheits- und Sicherheitsausgaben, wissen Sie, man sagt auf der Flugreise, dass Sie Ihre Maske zuerst aufsetzen, denn wenn Sie die Maske Ihres Babys zuerst aufsetzen und es pingelig ist und Sie dann das Bewusstsein verlieren. Jetzt sind Sie also nicht geschützt, aber Ihr Kind auch nicht, weil Sie nicht da sind.

Rechnungseintreiber können also nicht bezahlt werden, wenn Sie nicht an einer guten Stelle sind. Kümmern Sie sich also zuerst um Ihre Gesundheits- und Sicherheitsausgaben, und dann können Sie sie erreichen.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Dies ist ein Thema, das meiner Meinung nach auch sehr wertvoll ist, wenn wir auch über das Muttersein sprechen. Die Sache, die Maria als eine Art Trinkgeld für ihre Kreditkartenschulden identifizierte, bis sie das Gefühl hatte, nicht mehr mithalten zu können, waren die Feiertage.

Es ist emotional. Es ist wie eine Möglichkeit für mich zu sagen, ich liebe dich. Es ist eine Möglichkeit für mich, eine gute Mutter zu sein, besonders während der Pandemie, wo es so wenige Möglichkeiten für Kinder gibt, die Dinge zu bekommen, die sie wollen und brauchen.

Und so frage ich mich, wie sich diese persönliche Arbeit mit der Schuld, der Schuld der Mutter und dem, was sie leisten müssen, verbindet. Und weißt du, ich denke, für Eltern ist es einfach – wir wissen vielleicht, dass wir theoretisch zuerst auf uns selbst aufpassen müssen. Wie machen wir das möglich?

Tiffany Aliche: Ich bin also eine Stiefmutter, aber daran erinnere ich mich genau, als meine Mutter kurz vor Weihnachten ihren Job verlor, sie Krankenschwester war und weißt du, ich bin eines von fünf Mädchen, also haben wir eine große Familie. Fünf Kinder, Weihnachten steht vor der Tür. Keine Arbeit für Mama. Was machen wir? Aber eine Sache, die meine Eltern taten, die mich bis heute beeindruckte, war, dass sie sich hinsetzten und uns auf eine sachliche und nicht beängstigende Weise erzählten.

Ich musste es gewesen sein, ich möchte sagen, vielleicht so 13 oder so ähnlich. Und es war wie, hey Leute, ihr wisst schon, dass Mom ihren Job verloren hat. Und wir dachten, ja. Ich sagte wie, aber das Gute ist, dass sie Interviews führt. Sie sollte bald einen neuen Job haben. Und wir dachten, okay. Und sie war – mein Dad war wie, aber weißt du, Weihnachten steht vor der Tür.

Und ich erinnere mich, dass ich Angst hatte wie „Oh nein“. Und er sagte, aber das Gute ist, wir sind uns ziemlich sicher, dass Mama im Januar oder Februar einen neuen Job findet, denn dann war es November. Also werden wir unseren Baum bis dahin aufrecht erhalten und Geschenke darunter legen, wenn sie ihren neuen Job bekommt. Und wir dachten, okay! Weißt du, für uns war es nicht so, dass du keine Geschenke bekommst.

Das bekommst du nicht. Das bekommst du nicht. Es war, das ist, was passiert, aber das ist, was wir dagegen tun werden. Transparenz in einer für Kinder altersgerechten Weise ist meiner Meinung nach eine Möglichkeit, sich zurechtzufinden.

Hier ist die Sache. Wenn du so ein Kleines hast und sie rutschen und fallen und sie schauen dich an, soll ich dann weinen? Ist das schlecht? Sie schauen auf Sie, um zu sehen, wie ich basierend auf Ihrer Reaktion auf das, was passiert, reagieren soll.

Wenn Sie also mit Ihren Finanzen durchdrehen, sind sie wie, oh, das ist ein Moment, in dem Sie durchdrehen. Also mein Dad, ich war 13 Jahre alt, habe versucht abzuschätzen, ist das schlimm? Ist das gut? Und es war wie, oh, kein Problem, denn sieh dir das an, er scheint ruhig zu sein. In der Zwischenzeit könnte er innerlich gesagt haben: ah! Aber er wirkt super ruhig. Also dachte ich, na ja, ich bin ruhig.

Ich denke, wir werden im Februar Weihnachten haben. Und das haben wir getan.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Ich denke, für viele Eltern bedeutet die Idee der Transparenz in Bezug auf Geld, wenn das Geld knapp ist, einfach Nein zu sagen, und das ist nicht etwas, was sie tun wollen. Aber was Sie in Ihrer Geschichte zeigen, ist, dass Transparenz in Bezug auf Geld wie viele verschiedene Dinge aussehen kann.

Es kann sein, die Neins in diese Lektionen einzubetten. Und ich denke, das ist eine andere Sache, die Maria erzählt hat, sie hat ein wenig von dieser Unterhaltung mit ihren Kindern geführt, aber ich denke, was sich in ihren Kindern wieder spiegelt, ist. Fragen zum Geld sind die Unsicherheiten, die sie für sich selbst hat.

Und weißt du, diese Vorstellung, dass ich schlecht im Geld bin, während ihre Kinder sagen: Mama, warum hast du kein Geld? Und ich denke, sie verinnerlicht das eher als Urteil über sich selbst und nicht als Spiegelung der Gespräche, die sie geführt hat.

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Gibt es einen Weg, den Sie empfehlen, dieses Gespräch mit anderen Menschen so anzugehen, dass es diese Scham und das Urteil nicht widerspiegelt?

Tiffany Aliche: Finden Sie also Ihre Linda, einfach jemanden, mit dem Sie ehrlich teilen können, womit Sie in Ihren Finanzen zu kämpfen haben, und zwar so, dass Sie nicht nach Lösungen suchen, sondern nur nach dem zuhörenden Ohr, weil Sie möchten, dass jemand bei der Normalisierung hilft was passiert, denn wenn du erst einmal merkst, dass du in einer Sache nicht allein bist, dann kannst du das, nun ja, es muss etwas sein, das speziell ich tue, weil ich bin.

Tatsache ist, dass Sie, wenn Sie nicht über die emotionale Komponente hinwegkommen, dieselben Fehler wiederholen und dann dieselbe Lektion und Energie an Ihre Kinder weitergeben werden. Und deshalb möchten Sie einige dieser Dinge verlernen, die Sie sich selbst beibringen können, okay. Weißt du, zum einen bin ich es nicht nur. Zweitens geht es nicht um meinen Charakter. Und drittens gibt es einen Ausweg.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Tiffany gründete eine Facebook-Gruppe, die sie Dreamcatchers nennt, um Frauen einen sicheren Raum zu bieten, um finanzielle Fragen zu stellen und zu beantworten, sich gegenseitig zu ermutigen und zu unterstützen und sich gegenseitig für ihre Träume und Geldziele verantwortlich zu machen.

Tiffany Aliche: Ich kann mich erinnern, dass es eine ähnliche Frau wie Maria gab. Es war wie vor zwei Jahren. Sie sagte, ich weiß nicht, was ich tun werde.

Ich habe zwei Kinder. Weihnachten steht vor der Tür. Ich kämpfe. Ich möchte ihnen Geschenke kaufen. Ich weiß, dass ich das nicht sollte, aber es ist so, als ob das einzige, was ich denke, ihr Leben ein bisschen normaler machen kann. Ich schäme mich, dass ich es nicht habe.

Und bevor ich etwas sagen konnte, sagte eine Frau, zwei Kinder, die letztes Jahr gekämpft hatten: Hey Mädchen, das habe ich getan. Eine andere Frau, hey, Mädchen. Das habe ich getan. Und ich dachte mir, naja, das liebe ich daran, diese Gruppen zu finden, weil ich eine andere Mutter mit gleichaltrigen Kindern, einer ähnlichen Situation und einem ähnlichen Hintergrund habe und sagte, das war ich, so habe ich dieses Problem gelöst, war so stark.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Während die Angst und das Feststecken, die Maria in Bezug auf ihr Geld empfindet, mit so vielen dieser Dinge verbunden sind, gibt es auch nur die Realität, dass sie mehr Monate als Geld hat, was mein Gespräch mit Tiffany zu dem B-Wort führte.

Tiffany Aliche: Es beginnt mit einem Budget und ein einfaches, einfaches Budget ist nur Geld rein, Geld raus. Und im Idealfall Geld rein, in einem Monat, Geld raus in einem Monat, indem Sie einfach alles auflisten, wofür Sie Geld ausgeben, wie viel kosten Sie diese Dinge im Durchschnitt im Monat? Wie viel verdienst du im Monat?

Und wenn die Zahlen nicht so sind, wie Sie es sich wünschen, okay, na ja, was steht auf meiner Money-Out-Liste, was kann ich ändern? Ist genug Geld auf meiner Geldliste vorhanden, was kann ich ändern? Bei den nackten Grundlagen beginnen Sie also mit einem Budget.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Ich denke, das Budgetieren bekommt einen schlechten Ruf und es kommt irgendwie auf diese emotionale Seite zurück. Es fühlt sich an, als wäre es restriktiv. Es fühlt sich an, als würde es mir sagen, was ich nicht tun kann. Und wie hält jemand diesen Schwung aufrecht, wenn er das Gefühl hat, alles, was ich höre, ist 'Nein', wenn ich an das Budget denke.

Tiffany Aliche: Ehrlich, Stefanie, ich betrachte mein Budget als meinen Ja-Plan. Kann ich in den Urlaub fahren? Ja. Wenn Sie diesen Geldbetrag gespart haben. Budget, kann ich dieses Auto kaufen? Ja, wenn Sie, wissen Sie, Ihren Chef um diese Gehaltserhöhung bitten. Wenn Sie also ändern, wie Sie über ein Budget denken, ist Ihr Budget wirklich dazu da, die Dinge zu verwirklichen, die Sie sich wünschen, aber auf eine Weise, die Ihrem Rest Ihres Finanzlebens nicht schadet.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Und wie bleibt das im Gedächtnis, wenn Sie tatsächlich Ihren Tag verbringen, wie bleiben Sie für das Budget verantwortlich, das Sie vielleicht zu Beginn des Monats festgelegt haben, aber dann ist es leicht, sich zu verirren der Weg.

Tiffany Aliche: Nun, ich glaube, dass Automatisierung die neue Disziplin ist. Automatisierung bekommt keine Haltung. Bekommt keinen Hunger. Frech. Automatisierung ist nicht müde. Also habe ich meine Automatisierung vorher eingerichtet. Also mein Mann ist so, er hat mich immer den Budgetnista-Schläger genannt. Ich dachte mir, okay, wie könnte ich netter sein? Mir wurde klar, dass ich das Tabellenkalkulationsmädchen bin. Ich liebe es. Weißt du, aber er ist es absolut nicht. Also sagte ich, okay, mal sehen, ob wir Budget ohne Budgetierung machen könnten. Also sagte ich ihm, geh zur Personalabteilung, geh zu deinem, ähm, weißt du, wer auch immer deine Gehaltsabrechnung macht und wie oft kannst du deinen Gehaltsscheck teilen?

Er hat das Glück, dass er es bis zu viermal aufteilen konnte. So bekommt er jetzt nicht sein ganzes Geld auf ein Konto, wie früher, sie legen etwas auf unser gemeinsames Langzeit-Sparkonto. Und sie legen etwas in seine persönlichen Ersparnisse, sie legen etwas auf unser gemeinsames Girokonto für Rechnungen und sie legen etwas in seine persönlichen Ausgaben ein.

Wenn jetzt Geld eingeht, bin ich nicht so, haben Sie Geld auf das Rechnungskonto überwiesen? Hast du Geld auf das Sparkonto überwiesen? Er hat es geteilt, bevor er es bekommt. Sie können also buchstäblich ein einfaches Budget erstellen, indem Sie ... wenn Ihr Job es zulässt, dass Ihr Geld hereinkommt und es aufgeteilt wird, bevor Sie es bekommen.

Oder Sie könnten es selbst tun, es auf einem Konto landen lassen und dieses Konto die Überweisungen für Sie vornehmen lassen, nachdem es gelandet ist. Aber das ist eine Möglichkeit, den Überblick zu behalten, und die Automatisierung dieses Systems wird wirklich helfen. Als ob ich alles automatisiere, damit diese Rechnungen bezahlt werden. Da muss ich mir keine Sorgen machen. Meine Aufgabe besteht nur darin, jeden Monat sicherzustellen, ob genug Geld da ist? Ich weiß, wie hoch unsere Rechnungen sind. Ist auf diesem Konto genug Geld für die Rechnungen? Ja da ist. Meine Ersparnisse werden automatisch gespeichert. Automatisierung ist also eine neue Disziplin.

Wenn Sie die Automatisierung einrichten, können Sie sie ungefähr einmal im Monat überprüfen, nur um sicherzustellen, dass sie reibungslos läuft, aber Sie müssen nicht die ganze Disziplin haben und alle Optimierungen selbst vornehmen.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Nun, und es fühlt sich an, als würde dieses System auch dazu beitragen, ein bisschen mehr Schwung zu erzeugen. Und ich denke, Sie sprechen hier nur von all diesen zusätzlichen Möglichkeiten, Gewinne zu erzielen.

Tiffany Aliche: Ja genau.

S Stefanie O'Connell Rodriguez : Und warum ist diese Anerkennung dessen, was funktioniert, wichtig?

Tiffany Aliche: Es ist super wichtig, denn wenn Sie die Gewinne nicht anerkennen, fühlt es sich einfach immer so an, als würden Sie entweder daran arbeiten, sich aus einem Loch herauszugraben oder davonzulaufen. Es wird für immer finanzielle Verpflichtungen geben. Und wenn es also immer von einem Ort der Angst kommt, von einem Ort des Mangels, von einem Ort von genau diesem, dieser dunklen Wolke über dir, dann wird es so sein für eine sehr lange Zeit.

Und so kann ich mich manchmal sogar überwältigt fühlen, besonders wenn ich meinen Weg nach draußen grub, aber es war, als ob ich mich erinnern konnte, dass zum Beispiel jemand zu mir sagte: 'Tiffany, weißt du, mein Auto ist kaputt gegangen'. runter und ich habe gerade 400 Dollar gespart. Ich war so stolz auf mich und es hat 400 Dollar gekostet, sich auszuzahlen, weißt du, ich repariere gerne mein Auto.'

Und ich dachte, das klingt für mich nach einem Sieg. Und sie ist wie, warum? Ich bin, wie Sie gerade gesagt haben, zum ersten Mal haben Sie 400 Dollar in Ihrem Notfallfonds gespart, und dann hatten Sie einen Notfall und Sie hatten das Geld.

Das ist ein Gewinn, denn was hättest du vorher gemacht? Sie ist wie, 'benutze meine Kreditkarte'. Also, weißt du, es ist also, es ist das Gleiche, aber wenn man es anders betrachtet, zum Beispiel, wozu tendierst du eher hin als vor dem Weglaufen?

Stefanie O'Connell Rodriguez : Was also tun, wenn Sie wie Maria es satt haben, schlecht mit Geld umzugehen?

Nun, Sie können mit einer Bestandsaufnahme beginnen. Wohin fließt Ihr Geld eigentlich – wohin muss es und wohin soll es gehen?

Ersatz für Kondensmilch in Zuckerguss

Gehen Sie Ihre Rechnungen und Ausgaben Zeile für Zeile durch und priorisieren Sie Ihre eigenen Gesundheits- und Sicherheitsbedürfnisse.

Richten Sie Ihre Ausgaben neu ein, nicht auf das, was Sie herausholen möchten, sondern auf das, worauf Sie sich zu bewegen versuchen. Ein Plan, der nicht darauf basiert, „Nein zu sagen“; dient aber als Leitfaden für das Sagen von 'ja' zu mehr von dem, was Sie wollen.

Automatisieren Sie, wo Sie können – automatische Rechnungszahlung, automatisches Sparen, automatische Schuldenbegleichung. Profitieren Sie von diesen Systemen, die Sie für langfristigen finanziellen Erfolg rüsten, während Sie mit dem, was übrig bleibt, mehr Geld ausgeben können.

Suchen Sie nach Gemeinschaften, in denen Geld kein Tabu ist, in denen Sie Ihre Geldfehler, Ängste und Fragen sicher teilen und die Scham loslassen können, die durch die Isolation entsteht.

Und schließlich feiern Sie Ihre finanziellen Erfolge und arbeiten Sie daran, darauf aufzubauen, anstatt sich ausschließlich auf das zu konzentrieren, was in Ihrem Finanzleben nicht funktioniert.

'Schlecht mit Geld sein' ist keine Identität. Und Geldfehler spiegeln nicht wider, wer Sie sind. Sie diktieren weder Ihren Wert noch Ihr Potenzial. Geldfehler sind einfach Momente. Und jeder Moment bietet eine neue Gelegenheit, 'besser zu werden.'

Dies war Money Confidential von Real Simple. Wenn Sie wissen, wie Maria sich fühlt und Ihre Erfahrungen teilen möchten, senden Sie mir eine E-Mail an money dot vertraulich unter real simple dot com. Sie können uns auch eine Voicemail unter (929) 352-4106 hinterlassen.

Money Confidential wird produziert von Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, mir, Stefanie O'Connell Rodriguez. Danke an unser Produktionsteam von Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning und Trae Budde.

Wenn Ihnen das, was Sie hören, gefällt, ziehen Sie bitte in Betracht, uns eine Rezension über Apple Podcasts zu hinterlassen oder Ihren Freunden von Money Confidential zu erzählen. Real Simple hat seinen Sitz in New York City. Sie finden uns online unter realsimple.com und abonnieren unsere Printpublikation, indem Sie unter www.magazine.store nach Real Simple suchen.

Vielen Dank, dass Sie sich uns angeschlossen haben und wir sehen uns nächste Woche.