Im Jahr 2018 brauchte ich einen neuen Wintermantel – einen strapazierfähigen, der vielen kalten New Yorker Wintern standhalten würde. Ich habe einen großen Sale genutzt und eine neue LL Bean Mastercard eröffnet, um einen riesigen Rabatt auf einen Mantel zu bekommen. Noch bevor ich es getragen habe, hat mir jemand meine Identität gestohlen und mit den Informationen von meinem betrügerische Einkäufe getätigt neue Kreditkarte . Das habe ich herausgefunden, als ich meine erste Rechnung bekam und es gab mehrere Gebühren von Orten, an denen ich noch nie gewesen war.
Ich habe die angerufen Kreditkarten Unternehmen , und sie waren sich einig, dass ich nicht für die Gebühren verantwortlich war. Ich dachte, damit wäre die Sache geklärt – aber das war nicht der Fall. Der Identitätsdieb schaffte es, meine Adresse, E-Mail und Telefonnummer zu ändern, bevor ein weiterer legitimer Kauf (eine Hose für meinen Mann) in den Abrechnungszyklus aufgenommen wurde. Da ich normalerweise keine geschäftsspezifischen Kreditkarten verwende, habe ich die Karte nie wieder verwendet – also habe ich keine zusätzlichen Rechnungen erwartet und fand es nicht seltsam, dass ich keine bekommen habe. Ich hatte völlig vergessen, diese eine Hose zu kaufen (vor allem, da ich nicht die Person war, ähm, die sie trug).
Im Jahr 2019 erhielt ich eine Mitteilung von einem Inkassobüro, dass ich ein Guthaben von 206,24 USD auf meiner LL Bean Mastercard schulde. Ich war dadurch verwirrt und rief an, um nach einer Erklärung zu fragen. Mir wurde gesagt, dass mein ursprünglicher Kauf von 62,14 US-Dollar (die Hose) aufgrund von Verspätungsgebühren jetzt 206,24 US-Dollar betrug. Die Agentur sagte, ich könnte dies per Fax anfechten – eindeutig eine Taktik, um Leute von Streitigkeiten abzuhalten, da viele Leute (mich eingeschlossen) kein Faxgerät haben. Aber ich fand a kostenloser Dienst, der per E-Mail eine Nachricht an eine Faxnummer sendet , und schließlich, nach mehreren Telefonaten und Briefen, bot das Inkassobüro an, mit mir 173 Dollar abzurechnen. Da ich dachte, dass dies meine beste Option war, stimmte ich zu und bezahlte.
Schneller Vorlauf bis 2020, als ich einen neuen Laptop brauchte. Ich habe eine Finanzierung beantragt und wurde abgelehnt. Ich war überrascht, denn ich dachte, ich hätte eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit. Also habe ich mich bei a angemeldet Kreditauskunft Agentur-Website, um meine Kreditauskunft zu überprüfen, und fand heraus, dass meine Kreditwürdigkeit von 'Außergewöhnlich' in den unteren Bereich von 'Gut' herabgestuft wurde (aber anscheinend nicht gut genug, um eine Finanzierung für meinen neuen Computer zu erhalten).
Aus meiner Kreditauskunft ging hervor, dass ich sieben Monate lang verspätete Zahlungen mit der LL Bean Mastercard geleistet habe. Ich habe eine Streitigkeit bei der Wirtschaftsauskunftei eingereicht und eine Betrugswarnung auf meinem Konto. Einige Wochen später erhielt ich ein Update zu meinem Streitfall: Obwohl meine Version der Ereignisse als wahr angesehen wurde, stimmte die Kreditauskunftei nicht zu, meine Kreditwürdigkeit zu ändern oder die Informationen zu entfernen, die besagten, dass ich mehrere Zahlungen verpasst habe.
Als nächstes beanstandete ich die Ergebnisse meines Streits und reichte eine Beschwerde beim . ein Verbraucherschutzbüro (CFPB), eine Regierungsbehörde, die sicherstellt, dass Verbraucher von Banken, Kreditgebern und anderen Finanzunternehmen fair behandelt werden. Die Ergebnisse der CFPB stimmten mit meiner Haltung überein, dass ich nicht dafür bestraft werden sollte, dass ich eine Rechnung nicht bezahlt hatte, die ich nie erhalten hatte – und dieser Beschluss bedeutete, dass die fehlerhaften Informationen über verspätete Zahlungen endgültig aus meiner Kreditauskunft entfernt wurden. Anschließend stieg mein FICO-Score wieder um 108 Punkte. Ein zusätzlicher Bonus war, dass die CFPB entschieden hatte, dass ich berechtigt war, 110,86 $ des Betrags zurückzuerhalten, den ich an das Inkassobüro gezahlt hatte, und ich erhielt einen Scheck über diesen Betrag von der Bank, die die Kreditkarte ausgestellt hat.
Kreditkartenbetrug kommt häufig vor
Eine Studie der Federal Trade Commission ergab, dass jeder fünfte Amerikaner einen Fehler in einer Kreditauskunft hat, und eine Umfrage von Consumer Reports unter mehr als 3.000 Personen ergab auch, dass Kreditfehler häufig sind. 20 Prozent derjenigen, die ihre Berichte überprüften, fanden Fehler, die ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen könnten. Mehr als die Hälfte der Befragten, die versuchten, den Fehler zu beheben, wurden abgelehnt, ignoriert oder hatten andere Probleme, die sie daran hinderten, die Situation zu beheben (was in meinem Fall eindeutig der Fall war).
Was tun, wenn Sie Opfer von Kreditkartenbetrug geworden sind? Gemäß Transunion (eine der drei großen Kreditauskunfteien zusammen mit Erfahrung und Equifax ), wenn Sie glauben, Opfer von Betrug oder Identitätsdiebstahl geworden zu sein, sollten Sie Ihre Banken benachrichtigen und Ihre Kreditkarten sperren. Sie können den Betrug auch der Federal Trade Commission melden. Erwägen Sie, eine Kreditsperre für Ihre Kreditauskünfte festzulegen und Ihrer Kreditauskunft eine Betrugswarnung (Betrugswarnungen sind kostenlos verfügbar) hinzuzufügen. Wenn Sie eine Betrugswarnung abgeben, haben Sie Anspruch auf eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von allen drei Kreditauskunfteien. Wenn Sie eine erweiterte Betrugswarnung platzieren, haben Sie innerhalb von 12 Monaten Anspruch auf zwei kostenlose Kreditauskünfte.
Wie oft sollten Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen?
Der Fair Credit Reporting Act (FCRA) gibt Amerikanern alle 12 Monate das Recht auf eine kostenlose Kreditauskunft, die Sie durch den Besuch der Website in Anspruch nehmen können AnnualCreditReport.com. Einige Experten empfehlen jedoch, Ihre Kreditauskunft etwa viermal im Jahr oder sogar öfter zu überprüfen. Viele Kreditkarten wie American Express bieten auch eine kostenlose Kreditauskunft oder Betrugswarndienste (unabhängig davon, ob Sie ein Karteninhaber sind oder nicht). Kreditauskunfteien bieten gegen eine geringe Gebühr Zugang zu häufigeren Kreditauskünften. Bis zum 20. April 2021 bieten Experian, TransUnion und Equifax allen US-Verbrauchern kostenlose wöchentliche Kreditauskünfte über AnnualCreditReport.com an, um zum Schutz der Amerikaner' Finanzielle Gesundheit während der COVID-19-Pandemie.
Laut Equifax schadet die Überprüfung Ihrer eigenen Kreditauskunft Ihrer Kreditwürdigkeit nicht. Wenn Sie Ihre eigene Kreditauskunft überprüfen, wird dies als 'weiche Anfrage' angesehen (eine 'harte Anfrage' kommt von potenziellen Kreditgebern, die Ihre Kredithistorie überprüfen).
Seien Sie hartnäckig bei der Behebung von Fehlern
Hätte ich einfach die Rechnung, die ich vom Inkassobüro erhalten habe, bezahlt, ohne sie zu hinterfragen, hätte ich immer noch einen Fehler in meiner Kreditauskunft und meine Kreditwürdigkeit wäre niedriger geblieben. Ich musste zahlreiche Schritte unternehmen, um das Problem zu lösen – mein Kreditkartenunternehmen anrufen, das Inkassounternehmen mehrmals anrufen und faxen, meine Kreditauskunft überprüfen, eine Streitigkeit bei einer Kreditauskunftei einreichen (zweimal) und schließlich eine Streitigkeit bei . einreichen der Verbraucherschutzbehörde. Das alles brauchte Zeit und Sorgfalt. Aber meine Hartnäckigkeit hat sich ausgezahlt. Ich bin nicht nur um 110,86 Dollar reicher, es ist auch weniger wahrscheinlich, dass ich das nächste Mal abgelehnt werde, wenn ich einen Kreditrahmen beantrage.
