Angenommen, Ihr Holzboden muss aufpoliert werden, oder Sie sind bereit, das Badezimmer aus den 1950er Jahren zu entkernen, das Sie mit Ihrem Fixierer-Obermaterial geerbt haben. Egal, ob Sie die Arbeit selbst erledigen oder eine Crew anheuern, große Renovierungsprojekte kosten viel Geld – diese Hausumbau Kosten sind nicht billig. Sie denken vielleicht, dass Ihre einzigen Optionen darin bestehen, für ein Projekt zu sparen oder Schulden für diese Notfallreparatur anzuhäufen, aber Sie liegen falsch. Von Kreditkarten bis hin zu Krediten für die Renovierung von Eigenheimen prüfen Finanzexperten vier gängige Optionen zur Finanzierung dieser Eigenheim-Facelifts.

Hypothekenrefinanzierung

Auch wenn es wie die abschreckendste Option erscheinen mag, kann die Refinanzierung Ihrer Hypothek letztendlich die kostengünstigste Möglichkeit sein, ein Hausrenovierungsprojekt zu finanzieren, wenn die Zinssätze niedriger sind als der bestehende Zinssatz für Ihre Hypothek.

Der Genehmigungsprozess für eine Hypothekenrefinanzierung mit Auszahlung ist komplexer als eine HELOC [Home-Equity-Kreditlinie], aber das Darlehen hat eine feste Zahlung und einen niedrigeren Zinssatz, der erhebliche Einsparungen ermöglichen kann, sagt Lauren Anastasio, eine zertifizierte Finanzexpertin Planer mit SoFi.

Das Abbildung Hypothekenrefinanzierung, zum Beispiel Angebote, die in 10 Tagen abgeschlossen werden, und ein engagiertes Support-Team für alle, die eine Hypothekenrefinanzierung mit Auszahlung in Betracht ziehen. Außerdem dauert es nur wenige Minuten, um sich über den vollständig digitalen Prozess zu bewerben, sodass Hausbesitzer schnell an ihr Geld kommen.

Eine Hypothekenrefinanzierung kann besonders nützlich sein, wenn Ihr Eigenheim an Wert gewonnen hat und die Zinsen seit dem Kauf gefallen sind, fügt Anastasio hinzu. Und je nach Ihrer finanziellen Situation können Sie sich für einen wettbewerbsfähigen Zinssatz entscheiden. Im Wesentlichen ersetzt die Cash-out-Hypothekenrefinanzierung Ihren aktuellen Wohnungsbaukredit durch einen neuen mit einem höheren Betrag. Die Differenz zwischen Ihrer aktuellen und der neuen Hypothek wird Ihnen in Form eines Bardarlehens, oft mit einem niedrigen Zinssatz, ausgezahlt.

Da dies eine mühsame Option sein kann, sollten Hausbesitzer überlegen, ob sie von neuen Hypothekenkonditionen profitieren, insbesondere wenn sie neue Abschlusskosten und Gebühren bei der Refinanzierung bezahlt haben, sagt Jon Giles, Leiter der Eigenheimkreditvergabe bei der TD Bank.

Wenn ein Hausbesitzer bereits einen niedrigen Zinssatz hat oder durch eine Refinanzierung minimale Einsparungen erzielen möchte, kann eine Kreditlinie für Eigenheimkredite die effektivere Option sein, sagt Giles. Die Refinanzierung einer Hypothek oder die Besicherung eines Großkredits für Renovierungen sind bedeutende finanzielle Entscheidungen, die stark von der persönlichen Situation des Kreditnehmers abhängen. Hausbesitzer sollten mit einem sachkundigen Banker oder Finanzberater sprechen, der sich die Zeit nimmt, ihr gesamtes Finanzbild zu überprüfen und sicherzustellen, dass der Kreditnehmer die Zahlungen versteht und verwalten kann.

Kreditkarten

Viele von uns greifen automatisch zu unseren Kreditkarten, wenn sie über große Ausgaben nachdenken, für die wir kein Geld haben. Und für viele Hauseigentümer, die ihre Schulden überwunden haben, ist das eine solide Option. Aber wenn es um Hausrenovierungen geht, die Tausende von Dollar kosten könnten, sollten Sie Ihre Entscheidung sorgfältig abwägen.

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Wenn Sie sich mit der Höhe der Schulden, die Sie mit Ihren Einkäufen aufnehmen möchten, wohl fühlen und planen, Ihre monatlichen Rechnungen zu begleichen, könnte die Verwendung einer Kreditkarte sinnvoll sein, sagt Anastasio. Allerdings bergen Renovierungsprojekte fast immer Überraschungen – Änderungen in letzter Minute, unvorhergesehene Probleme usw., die wahrscheinlich die Gesamtkosten erhöhen.

Ebenso können diese unvorhergesehenen Kosten Ihre Ersparnisse schnell aufbrauchen, sagt Anastasio.

Laut Giles hat die TD Bank bei einer kürzlich durchgeführten Umfrage erfahren, dass mehr als die Hälfte von 800 befragten Hausbesitzern angaben, mehr als 25.000 US-Dollar für die Renovierung ihres Hauses auszugeben. Ein Drittel schätzte, dass sie mehr als 50.000 US-Dollar ausgeben würden. Wollen Sie wirklich einen solchen Betrag streichen?

Bei der Auswahl der richtigen Option zur Finanzierung eines Projekts müssen die wichtigsten Hausbesitzer das Projektbudget, ihren zukünftigen Finanzbedarf und die Verantwortung gegenüber einem Kreditgeber kennen, sagt Giles.

Persönliche Darlehen

Wenn Sie einen festen Betrag für Ihr Renovierungsbudget haben und dieser relativ klein ist, sollten Sie stattdessen einen Privatkredit in Betracht ziehen.

Auch Privatkredite sind schnell gesichert und erfordern relativ wenig Papierkram, sagt Anastasio. Privatkredite bieten Ihnen Flexibilität, wenn es darum geht, genau zu entscheiden, was Sie mit Ihrem Kredit machen möchten.

Wenn Sie mit der Preisgestaltung für Ihre Renovierung begonnen haben und vorhersagen, dass der Dollarwert über Ihre ursprünglichen Schätzungen hinaus steigen könnte, schlägt Giles vor, sowohl die Privatkredit- als auch die Kreditkartenoption zu überspringen.

Sobald die Projektkosten steigen, kann die Nutzung Ihres Eigenheimkapitals aufgrund des niedrigen Zinssatzes von Vorteil sein, sagt er.

Eigenheimkapital

Eigenheimkapital ist der Marktwert Ihres Eigenheims abzüglich Ihrer Hypothekenschuld; Je mehr Sie für Ihre Hypothek bezahlt haben, desto höher ist Ihr Eigenkapital, insbesondere wenn die Marktwerte ungefähr gleich bleiben. Ein großer Vorteil bei Eigenheimdarlehen besteht darin, dass Sie während der Laufzeit der Hypothek jederzeit Kredite gegen den Betrag aufnehmen können, den Sie bezahlt haben. Sie können dies auf zwei Arten tun, entweder über ein Hypothekendarlehen oder eine Eigenheimkreditlinie (HELOC).

Ein Darlehen ist für einen festen Betrag vorgesehen, während Sie mit einer Kreditlinie Ihr Eigenheimkapital nutzen können, bis Sie für das von Ihnen durchgeführte Projekt bezahlt haben.

Während es in der Regel schneller ist, eine Kreditlinie für Eigenheimkredite zu erhalten, können der einstellbare Zinssatz und das Fehlen einer festen Zahlung ein Nachteil sein, sagt Anastasio.

In beiden Fällen müssen Sie das, was Sie sich geliehen haben, zurückzahlen, während Sie die Hypothekenzahlungen jonglieren, und die Bank kann Ihr Haus als Sicherheit verwenden, wenn Sie diese Zahlungen nicht leisten.

Eine Kreditlinie für Eigenheimkredite ist eine der günstigsten Möglichkeiten, sich einen erheblichen Geldbetrag zu leihen, sagt Giles. Der Zinssatz orientiert sich am variablen Leitzins, der derzeit bei rund 5 Prozent liegt. Im Vergleich dazu tragen Kreditkarten in der Regel Zinssätze von rund 17 Prozent.

Die für HELOCs gezahlten Zinsen sind für einige Hausbesitzer auch steuerlich abzugsfähig, sagt Giles.

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