SO VERWENDEN SIE MEHRERE BANKKONTEN, UM IHRE FINANZIELLEN ZIELE ZU ERREICHEN

Diese Methode kann Sie von der Überwältigung zur Kontrolle führen.

Morgan Noll, Mitherausgeber RealSimple.com

Persönliche Finanzen sind selten sauber und ordentlich. So sehr wir versuchen, alles perfekt zu budgetieren und zu planen, das Leben passiert, und wenn wir wachsen und uns verändern, tun dies oft auch unsere finanziellen Ziele. Das bedeutet, dass wir uns an einem Tag vielleicht nur Sorgen um die Zahlung der Miete und den Kauf von Lebensmitteln machen, während wir am nächsten Tag planen, gleichzeitig ein Haus zu kaufen, Kinder zu bekommen und Schulden abzuzahlen. All diese Ausgaben auf einmal zu planen, kann bestenfalls überwältigend und im schlimmsten Fall unmöglich erscheinen – ist es aber nicht.

Wenn Sie derzeit auf mehrere finanzielle Ziele gleichzeitig hinarbeiten (die meisten von uns tun dies), kann die Verwendung mehrerer Bankkonten die Lösung sein, die Sie benötigen, um sich zu organisieren und die Kontrolle zu behalten. Wir haben Finanzexperten hinzugezogen, um herauszufinden, wie das am besten geht, wie man genau organisiert bleibt, wenn man mehrere Konten unter einen Hut bringt, und wie man mit dieser Methode langfristig sogar Geld verdienen kann.

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Warum Sie mehrere Bankkonten verwenden sollten

Es gibt ein Wort, warum es so eine gute Idee ist, Ihre Ziele auf verschiedene Bankkonten aufzuteilen: Prioritäten. Da sich Ihr gesamtes Geld auf nur einem Konto befindet, kann es schwierig sein, genau zu wissen, wo Sie es ausgeben oder nicht ausgeben sollten, und daher ist es schwierig, auch nur ein Ziel zu priorisieren, geschweige denn mehrere. Die Verwendung mehrerer Bankkonten hingegen kann Ihnen helfen, „die Ziele getrennt zu halten und zu priorisieren, wie viel und wie oft Sie dafür sparen“, sagt Jill Gonzales , ein Finanzanalyst für WalletHub. 'Es wird auch sicherstellen, dass Sie diese Einsparungen nutzen können, ohne sich Sorgen machen zu müssen, dass Sie Geld von einem anderen Ziel wegnehmen.'

Obwohl es übertrieben erscheinen mag, empfiehlt Gonzalez, für jedes einzelne Ziel ein anderes Sparkonto zu eröffnen – was bedeutet, dass Geld für eine Hochzeit, ein Haus, Kinder und Reisen getrennt werden würde. „Dies wird es Ihnen erleichtern, Ihren Fortschritt zu verfolgen, insbesondere wenn man bedenkt, dass Sie für jedes Ihrer Ziele unterschiedliche Mengen benötigen“, sagt sie. „Zum Beispiel bräuchten Sie Zehntausende von Dollar für eine Anzahlung auf ein Haus, während Ihr Ziel für einen Urlaub nur 1.000 Dollar sein könnte.“

Wenn Sie nach einem noch strukturierteren Ansatz suchen, können Sie sich an einen persönlichen Finanzexperten wenden Sahirenys Pierce 's High-5-Banking-Methode.

Die High-Five-Banking-Methode

Die High-5-Banking-Methode von Pierce ist ein Organisationssystem für persönliche Finanzen, das aus fünf verschiedenen Bankkonten besteht – zwei Girokonten und drei Sparkonten. Das erste Girokonto ist Rechnungen gewidmet, die Wohnung, Nebenkosten, Versicherungen, Schulden usw. beinhalten. „Weil, hey, wir alle haben Rechnungen; wir müssen sicherstellen, dass wir sie priorisieren und pünktlich auszahlen“, sagt Pierce auf der Geld vertraulich Podcast.

( Lesen Sie hier das vollständige Transkript .)

Das zweite Girokonto ist für Ausgaben für den persönlichen Lebensstil bestimmt – alles von Haushaltsutensilien wie Zahnpasta bis hin zu gesellschaftlichen Ausflügen und Verabredungen. „Auch wenn wir alle so tun wollen, als hätten wir keinen Lebensstil, haben wir alle einen, also müssen wir ihn annehmen und sicherstellen, dass wir uns ein realistisches Budget geben, damit wir die Dinge genießen können, die wir lieben zu tun“, sagt Pierce.

Dann gibt es die Sparkonten. Einer ist dem Notfallfonds gewidmet – drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten, die fast jeder Finanzberater dringend empfehlen wird. Ein weiteres Sparkonto ist für kurzfristige Ziele, alles, was Sie in den nächsten ein bis 12 Monaten erreichen möchten. Das letzte Sparkonto ist für langfristige Ziele gedacht, alles, was Sie in mehr als einem Jahr oder länger erreichen möchten.

Pierce weiß, dass dies am Anfang überwältigend klingen kann, insbesondere wenn Sie nicht die Mittel haben, alle fünf Konten gleichzeitig zu finanzieren. Deshalb sagt sie, es sei so wichtig, dort anzufangen, wo man gerade steht. Wenn Sie nicht alle fünf Konten sofort finanzieren können, beginnen Sie mit den ersten drei – Rechnungen, Lebensstil und Notfallfonds – da diese für Ihr unmittelbares Leben am wichtigsten sind. Wenn Sie dann bereit sind, können Sie damit beginnen, auf diesen beiden anderen Konten und Zielen aufzubauen und sich dabei selbst Gnade zu schenken.

„Manchmal dauert es etwas länger, wenn wir bestimmte Ziele erreichen wollen, und wir müssen uns deswegen nicht schuldig fühlen“, sagt sie. „Manchmal muss man bei einem Ziel innehalten, aber man möchte sicherstellen, dass man es immer noch finanziert, und sich daran erinnern: „Das ist etwas, worauf ich hinarbeiten möchte. Deshalb opfere ich hier, damit ich dieses Ziel hier weiter erreichen kann.“

So bleiben Sie mit mehreren Bankkonten organisiert

Natürlich endet die Finanzplanung nicht, sobald Sie Ihre Ziele auf separate Bankkonten aufteilen. Organisiert zu bleiben ist der Schlüssel, wenn Sie mehrere finanzielle Ziele und Konten haben. Unabhängig davon, ob Sie sich für die High-5-Banking-Methode entscheiden oder Bankkonten individuellen Zielen zuweisen, sagt Gonzalez, dass es wichtig ist, Ihre Ziele in Bezug auf den Betrag, den Sie sparen müssen, und die Zeit, die Sie dafür benötigen, klar zu halten.

„Um organisiert zu bleiben, sollten Sie jeden Monat ein Datum festlegen, an dem Sie Ihre Sparkonten überprüfen“, sagt sie. „Sie könnten auch ein Budgetierungstool oder eine Tabelle verwenden, in der alle Ihre Sparziele mit ihren jeweiligen Konten, Zielbeträgen, Fristen und den Beträgen aufgeführt sind, die Sie jeden Monat einzahlen sollten. Dies sollte Ihnen dabei helfen, den Überblick darüber zu behalten, wie viel Sie sparen und wie nah Sie Ihren Zielen schon sind.'

Vergessen Sie nicht, auch etwas Raum für Änderungen zu lassen. „Ein weiterer Teil der Organisation besteht darin, Ihre Fortschritte zu verfolgen und alle notwendigen Anpassungen vorzunehmen, um sicherzustellen, dass Sie Ihr Sparziel oder Ihre Frist nicht verpassen“, sagt sie. Wenn Sie zum Beispiel für ein Haus sparen, stellen Sie möglicherweise fest, dass Sie jeden Monat mehr Geld beiseite legen müssen, um Ihre geplante Frist einzuhalten. Um dies zu tun, können Sie sich entscheiden, etwas weniger Geld für ein Ziel wie Reisen beiseite zu legen. Indem Sie Ihre Fortschritte überprüfen und Raum für Anpassungen lassen, können Sie diese Finanzplanungsmethode an Ihren individuellen Lebensstil und Ihre Ziele anpassen.

Weitere Vorteile bei der Eröffnung mehrerer Bankkonten

Abgesehen davon, dass Sparkonten Ihnen helfen, auf Ihre finanziellen Ziele hinzuarbeiten, können Sie mit der Zeit sogar Geld verdienen. Wenn Sie Ihr Geld beim Sparen vermehren möchten, suchen Sie nach Sparkonten mit hohen jährlichen prozentualen Renditen oder APYs, in der Regel um die 0,5 Prozent. (Ein Konto mit einem durchschnittlichen effektiven Jahreszins beträgt normalerweise 0,06 Prozent.)

Wie auf erklärt NerdWallet.com , „Wenn Sie ein Sparguthaben von 5.000 US-Dollar haben, erhalten Sie bei Auswahl eines Kontos, das 0,50 Prozent auszahlt, etwa 25 US-Dollar pro Jahr, während ein Konto, das Ihnen den Durchschnitt zahlt, weniger als 5 US-Dollar einbringen würde. Die Differenz erhöht sich, je mehr Sie einzahlen und je länger Sie es auf dem Konto halten.'

„Ein weiterer wichtiger Vorteil ist, dass alle Ihre Sparkonten durch die Federal Deposit Insurance Corporation geschützt sind“, erklärt Gonzalez. Das ist viel sicherer als der Umschlag in deiner Unterwäscheschublade.

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