Wenn Sie nicht unglaublich viel Glück (und unglaublich wohlhabend) haben, haben Sie wahrscheinlich nicht die Mittel, um sich alles zu leisten, was Sie brauchen oder wollen – besonders in wichtigen Meilensteinmomenten in Ihrem Leben. Das ist die Situation, mit der der Gast dieser Woche, die 32-jährige Tessa aus Chicago (Name geändert), konfrontiert ist, da sie versucht, sich innerhalb des nächsten Jahres eine Hochzeit, ein Haus und möglicherweise auch Kinder zu leisten.

„Das ist wirklich beängstigend für mich als jemanden, der schon immer gespart hat“, sagt sie. „Und jetzt ist es so, OK, wir wollen ein Haus kaufen, das so ziemlich meine gesamten Ersparnisse ausmachen wird. Und dann werden wir wahrscheinlich ein kleines bisschen Geld von unserer Hochzeit zurückbekommen, aber das ist ein riesiger Batzen Wechselgeld, das zur Tür hinausgeht. Deshalb bin ich nervös, wenn ich sehe, wie all meine Ersparnisse aufgebraucht sind.“

Wie entscheiden Sie also, wohin Ihr Geld fließt, wenn Sie viele konkurrierende Prioritäten haben? Um eine Anleitung zu erhalten, Geld vertraulich Moderatorin Stefanie O'Connell Rodriguez wandte sich an die Finanzexpertin Sahirenys Pierce, Gründerin von Poised Finance Lifestyle.

Pierce schlägt vor, sich zuerst anzusehen, was am wichtigsten ist Sie – nicht für die Gesellschaft insgesamt.

„Jeder versucht, nach dem College-Abschluss alles richtig zu machen – versucht, Schulden abzuzahlen, zu heiraten, Kinder zu bekommen, ein Haus zu kaufen, ein Elektroauto zu kaufen“, sagt Pierce. „Die Liste geht weiter und weiter, und sie stapeln sich direkt übereinander. Und ich habe das Gefühl, dass wir oft einen Schritt zurücktreten und erkennen müssen, kopiere ich nur, was die Gesellschaft oder was alle anderen tun?

Es spielt keine Rolle, was sie online sagen. Du bist 20. Du solltest das tun. Du bist 30. Das solltest du tun. Was wollen wir eigentlich erreichen? Und wenn sich das entlang der Route ändert, OK. Es ändert.

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– Sahirenys Pierce, Gründerin von Poised Finance Lifestyle

ist Schlagsahne dasselbe wie Schlagsahne

Sobald Sie entschieden haben, was Ihnen am wichtigsten ist, müssen Sie sich überlegen, wie Sie diese Ziele am besten erreichen können. Manchmal kann das bedeuten, dass Sie Ihre Zeitachse ein wenig verschieben – wie Pierce es selbst tat, indem sie ihre Verlobung verlängerte, um mehr Zeit für ihre Hochzeit zu sparen.

Und in anderen Fällen kann es erforderlich sein, kurzfristig eine Nebenbeschäftigung aufzubauen, um Ihre Ersparnisse zu steigern. „Wir versuchen nicht, ewig Nebenjobs zu machen“, sagt Pierce. „Sie sind hier, um uns dabei zu helfen, Schulden abzuzahlen, für eine Hochzeit zu sparen oder einen Notfallfonds aufzubauen. Und danach müssen wir ein nachhaltigeres System aufbauen.“

Pierce empfiehlt, was sie einen „High Five“-Ausgabenplan nennt, der das Erstellen von fünf Konten beinhaltet, um ihre Ziele zu festigen. Dazu gehören zwei Girokonten – eines für Rechnungen, eines für „Lifestyle-Ausgaben“ – und drei Sparkonten für Notfallfonds, kurzfristige Ziele (in weniger als einem Jahr) und langfristige Ziele (in einem bis fünf Jahren). Auf diese Weise können Sie Ihr Geld aufteilen – und der Versuchung widerstehen, Geld auszugeben, das für ein bestimmtes Ziel vorgesehen ist.

Aber selbst wenn Sie Ihr Geld priorisieren, gibt es Raum für Flexibilität. „Manchmal muss man bei einem Ziel innehalten, aber man möchte sicherstellen, dass man es immer noch finanziert und sich daran erinnert, dass ich darauf hinarbeiten möchte“, sagt Pierce. 'Deshalb opfere ich hier, damit ich dieses Ziel hier weiter erreichen kann.'

Schauen Sie sich diese Woche an Geld vertraulich Folge „Wie spare ich für eine Hochzeit, ein Haus und eine Familie – alles gleichzeitig?“ – um mehr darüber zu erfahren, wie Sie mit konkurrierenden Ausgabenprioritäten jonglieren können, um Ihre Ziele zu erreichen. Geld vertraulich ist verfügbar auf Apple-Podcasts , Amazonas , Spotify , Spieler FM, Hefter , und wo immer Sie Ihre Podcasts hören.

Lesen Sie das Ganze Transkription der Folge dieser Woche .

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