Wenn Ihr Gesundheitsplan ein HSA vorsieht und Sie nicht den vollen Nutzen daraus ziehen, ziehen Sie einen Stuhl hoch. Finanzexperte Jean Chatzky – Co-Autor von Alterssicher: Länger leben, ohne das Geld auszugehen oder sich eine Hüfte zu brechen – schneidet den Jargon durch und teilt ihre Geheimnisse, um diese HSA-Vorteile für Ihre ganze Familie zu maximieren.

Ein HSA bietet erhebliches Einsparpotenzial, insbesondere wenn Sie und Ihre Familie zu teuren cost Arztrechnungen. Gepaart mit einem Notfallfonds oder ein Regentag Fonds, Dieses Sparkonto vor Steuern kann Ihnen helfen, die meisten medizinischen Notfälle zu überstehen, insbesondere wenn Sie jetzt damit beginnen, es zu finanzieren. Setzen diese persönliche Finanztipps zu arbeiten, und Sie sind finanziell sicherer, wenn es Zeit für Ihre nächsten Arzttermine ist. Gerade in unsicheren Zeiten (wie während der Coronavirus-Krise) kann ein Geldpolster für erwartete oder andere medizinische Kosten eine ungewisse finanzielle Zukunft weniger stressig machen.

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1 HSA vs. FSA (oder, was genau ist ein HSA? Und wie unterscheidet es sich von einem Konto für flexible Ausgaben oder FSA?)

Sowohl ein HSA als auch ein FSA sind Konten, die es Ihnen ermöglichen, Vorsteuer-Dollar für medizinische Kosten einzusparen. Aber das eine ist ein Sparkonto (HSA) und das andere ein Ausgabenkonto (FSA). Lerne mehr über was für ein FSA hier ist.

zwei Erzählen Sie uns mehr.

Ein FSA ist ein Use-it-or-lose-it-System. Sie müssen Ihr investiertes Guthaben innerhalb eines bestimmten Zeitraums ausgeben, in der Regel ein Jahr – dies ist von Arbeitgeber zu Arbeitgeber unterschiedlich. (In einigen Fällen kann es erlaubt sein, jährlich über 500 US-Dollar zu tragen.) Mit HSAs gehören Ihre steuerfreien Beiträge für immer Ihnen und werden hoffentlich im Laufe der Zeit wachsen. Sie entscheiden, wann Sie das Geld abheben, um HSA-fähige Ausgaben zu begleichen.

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3 Was sind HSA-erstattungsfähige Ausgaben?

Viele Dinge – der IRS hat eine Dokument mit allen qualifizierten Artikeln. Im Grunde sind es alle vernünftigen medizinischen Ausgaben (Arztbesuche, Zahnbehandlungen) oder alles, was von einem Arzt verschrieben wird, einschließlich Brillen, psychologische Beratung und Dinge wie Krücken. Es gibt einige Überraschungen, die es wert sind, überprüft zu werden: Milchpumpen, Pflegeversicherung, Reisekosten zur medizinischen Versorgung und Entfernung von bleihaltiger Farbe oder andere Heimwerkerarbeiten, die aus medizinischen Gründen erforderlich sind. Zusätzlich ab März 2020 Menstruationspflegeprodukte (Einlagen, Tampons und mehr) können auch mit HSA- oder FSA-Mitteln erworben werden.

4 Sie hören immer von enormen Steuervorteilen mit einem HSA. Was sind Sie?

Es gibt viele Steuererleichterungen mit einem HSA. Ihre Beiträge sind steuerlich absetzbar, Ihre Einnahmen werden nicht versteuert, und wenn Sie Geld von Ihrer HSA abheben, um förderfähige Ausgaben zu bezahlen, zahlen Sie keine Steuern darauf. Es ist wirklich die beste Option für steuerfreies Geld.

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5 Ich kann also einfach Geld dort lassen, bis ich in Rente gehe – wenn ich möglicherweise höhere Gesundheitskosten habe?

Ja. Noch besser, im Alter von 65 Jahren lockern sich die Regeln. Neben der steuerfreien Zahlung von Krankheitskosten können Sie das Geld für alles verwenden. (Wenn Sie das Geld vor dem 65. Lebensjahr für nicht förderfähige Ausgaben verwenden müssen, zahlen Sie eine Strafe von 20 Prozent.)

6 Kann sich jeder für eine HSA anmelden?

Jeder, dessen jährliche Selbstbeteiligung 2.800 USD oder mehr beträgt, oder für Alleinstehende 1.400 USD oder mehr. Oft melden Sie sich über Ihren Arbeitgeber an, aber ein HSA ist nicht an Ihren Job gebunden. Sie können es mitnehmen, wenn Sie gehen. Freiberufler kaufen einen Plan bei gesundheitswesen.gov sollten sich Bronze- oder Silberpolicen ansehen, wenn sie eine HSA wünschen.

7 Was sind HSA-Beitragsgrenzen und wie viel sollten wir sparen?

So viel wie möglich, bis zum Limit; die HSA-Beitragsgrenzen 2021 betragen 7.200 USD für Familien und 3.600 USD für Einzelpersonen. Stellen Sie sich ein HSA als Gesundheitsversorgung 401 (k) oder ein zusätzliches Ruhestandskonto vor. Legen Sie auf jeden Fall mindestens so viel weg, wie Sie für die Arztkosten des Jahres (inklusive Rezepte) benötigen.

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8 Meine Familie ist ziemlich gesund. Soll ich trotzdem alles beitragen, was ich kann?

Ja. Und wenn das Unerwartete passiert – oder wenn Ihre Kinder mit den unvermeidlichen Knochenbrüchen, Notaufnahmen oder Zahnspangen konfrontiert sind – haben Sie eine Menge Ersparnisse.

9 Sollte ich das Geld nicht anfassen, bis es enorme medizinische Kosten gibt?

Es ist nicht falsch, das Geld für einen regnerischen Tag zu sparen, aber es hängt wirklich davon ab, wie Sie die täglichen Arztrechnungen bezahlen werden. Wenn die andere Möglichkeit darin besteht, eine hochverzinste Kreditkarte zu verwenden, ist es klüger, Ihre HSA-Ersparnisse zu verwenden. Wenn Sie genug Geld für Ihre Überprüfung oder Ersparnisse haben, verwenden Sie das und lassen Sie den HSA wachsen.