Tanja Hester ist keine typische Rentnerin. Klar, sie verbringt ihre Tage mit Hobbies (Wandern, Skifahren, Reisen, Freiwilligenarbeit) und schlägt nie eine Bürouhr, aber – schon eineinhalb Jahre nach ihrem Berufsleben – ist die ehemalige Beraterin für politische Kommunikation erst 39. Ihr Mann , Mark Bunge, der ebenfalls im Dezember 2017 in den Ruhestand ging, ist 42 Jahre alt. Über einen Zeitraum von sechs Jahren aggressiven Sparens und Budgetkürzens hat das Paar genug Geld gesammelt, um die nächsten fünf Jahrzehnte zu überstehen.

Tanjas Geschichte mag extrem klingen, aber die Wahrheit ist, dass viele Menschen ihre Arbeitsjahre mit ein wenig finanzieller Voraussicht und Planung reduzieren können. 'Viele Leute aus der Mittelschicht und den höheren Klassen könnten früher in Rente gehen, als sie denken, auch ohne große Vorteile zu haben', sagt Hester, die jetzt in Lake Tahoe, Kalifornien lebt, und schrieb kürzlich Optionale Arbeit: Frühzeitig in Rente gehen ($13; amazon.com ). Tatsächlich gibt es eine ganze Bewegung von Menschen, die in ihren 30ern und 40ern in Rente gehen – sie nennen es FIRE (finanzielle Unabhängigkeit, vorzeitig in Rente gehen). Selbst wenn Sie nicht so früh aufhören können oder wollen, haben Sie immer noch die Möglichkeit, Ihren Renteneintritt ein wenig vorzuverlegen – indem Sie jetzt kluge Geldbewegungen machen.

ähnliche Artikel

1 Achten Sie auf Geld.

Wenn Sie 15 Prozent Ihres Einkommens für den Ruhestand einsetzen, geben Ihnen die meisten Finanzplaner ein begeistertes High-Five. Aber um Ihre Erwerbsjahre zu verkürzen, müssen Sie deutlich mehr sparen. Für Hester – die automatische Zahlungen einrichtete, sodass über 50 Prozent ihres Gehalts für das Sparen, Investieren und zusätzliche Zahlungen auf ihre Hypothek aufgewendet wurden – wurde es einfacher, von weniger Geld zu leben, indem sie ein Geldleitbild formulierte. Sie stellte fest, welche Ausgaben ihr Freude bereiteten (zum Beispiel Reisen) und welche nicht (neue Kleidung, unnötiges Essen zum Mitnehmen) und griff dann die freudlosen Teile ihres Budgets an. So viel von unseren Ausgaben ist sinnlos, sagt sie. Wenn Sie wirklich mit dem Tracking beginnen, werden Sie überrascht sein, wie viel Sie reduzieren und sparen können.

Bevor Sie dieses zusätzliche Geld auf einem Rentenkonto verstauen, sollten Sie alle nicht hypothekarischen Schulden in Angriff nehmen, sagt Deacon Hayes, Gründer des Finanzbildungsunternehmens Well Kept Wallet und Autor von author Sie können vorzeitig in Rente gehen! (12 $; amazon.com ). Der durchschnittliche Amerikaner mit Kreditkartenschulden schuldet 6.929 US-Dollar und wird in diesem Jahr durchschnittlich 1.141 US-Dollar an Zinsen zahlen NerdWallet . Alle Zinsen, die Sie zahlen, führen Sie in die falsche Richtung, sagt Hayes. Wenn Sie dieses Guthaben auf Null bringen, könnten Sie Ihren jährlichen Rentenbeitrag um mehr als einen Riesen erhöhen und nicht einmal die Prise spüren.

Deutlich weniger auszugeben, als Sie verdienen, kann sich unangenehm oder sogar unfair anfühlen, aber es ist eine großartige Möglichkeit, zu sehen, wie diszipliniert Sie sein werden, wenn Sie Ihren Gehaltsscheck zum Abschied geküsst haben. Wenn sich die Opfer wirklich beschwerlich anfühlen, kann eine längere Arbeitszeit realistischer sein, als in den Ruhestand zu eilen, sagt Jill Kismet, eine staatlich anerkannte Beraterin für Altersvorsorge bei Plan für Freude in Tucson, Arizona.

zwei Setzen Sie sich ein Ziel (und holen Sie sich eine zweite Meinung ein).

Für ein schnelles Rentenziel verwenden einige Analysten die 4-Prozent-Regel, was lose bedeutet, dass Sie durch die Entnahme von bis zu 4 Prozent Ihres Anlageportfolios pro Jahr während eines 30-jährigen Ruhestands erhalten bleiben. Wenn Sie also eine Million Dollar haben und von 40.000 Dollar pro Jahr leben können, sollte Ihnen das Geld 30 Jahre lang nicht ausgehen, sagt David Day, zertifizierter Finanzplaner und Vermögensverwalter bei Goldmedaille Wasser in Boulder, Colorado, aber in Wirklichkeit ist das eine antiquierte Berechnung. Ein richtiger Finanzplan muss Faktoren wie steigende Gesundheitskosten (der Anspruch auf Medicare beginnt normalerweise nicht vor dem 65. Lebensjahr), steigende Langlebigkeit, Inflation und die Tatsache, dass Ihre Ausgaben höher sein können, wenn Sie früher in Rente gehen, berücksichtigen.

Nehmen wir an, Ihr Portfolio ist auf Aktien, Anleihen und Bareinsparungen verteilt und Sie hoffen, mit 55 aufhören zu können und von 50.000 US-Dollar pro Jahr zu leben. Bei einer Million US-Dollar besteht nur eine 73-prozentige Chance, dass Ihr Geld reicht. Um diese Wahrscheinlichkeit näher an 90 Prozent zu bringen, könnten Sie mehr als 1,3 Millionen US-Dollar an Ersparnissen anstreben, Ihre Rentenausgaben auf 40.000 US-Dollar pro Jahr reduzieren oder weitere acht Jahre arbeiten. Hinweis: Auch wenn Sie ein Zahlen-Nerd sind und Online-Geld-Tools lieben, lohnt es sich, einen kostenpflichtigen zertifizierten Finanzplaner um eine zweite Meinung zu bitten, sagt Hester.

3 Machen Sie sich mit Investitionen vertraut.

Normalerweise zieht das Abziehen von Geldern aus einer traditionellen IRA oder 401 (k) vor dem Alter von 59½ eine Strafe von 10 Prozent nach sich, und Sie müssen Einkommensteuer zahlen. Es gibt seltene Ausnahmen, wie die sogenannte 55-Regel, die es Personen ab 55 Jahren ermöglicht, sich vom 401(k)-Plan ihres aktuellen Arbeitgebers zurückzuziehen, wenn sie diesen Job aufgeben. Mit einer Roth IRA, bei der Sie Ihre Beiträge im Voraus versteuern, können Sie Ihr Kapital vor dem Alter von 59½ Jahren abziehen, solange Sie das Konto seit mindestens fünf Jahren geöffnet haben. Wenn Sie daran denken, vorzeitig in Rente zu gehen und keine Roth IRA haben, eröffnen Sie eine und legen Sie einen kleinen Betrag wie 100 US-Dollar ein, wenn auch nur, um diese Fünfjahresuhr zu starten, sagt Day. Selbst dann ist eine Roth IRA kein riesiges Anlageinstrument, sagt Kismet. Während Sie dieses Jahr 19.500 USD in eine 401(k) investieren können, beträgt die Gesamtbeitragsgrenze für traditionelle und Roth IRAs 6.000 USD (7.000 USD, wenn Sie 50 oder älter sind). Wenn Sie planen, vor 59 Jahren in Rente zu gehen, benötigen Sie ein Maklerkonto für den Großteil Ihres Geldes, sagt Kismet. (Denken Sie an Online-Optionen oder traditionellere Broker, wie Treue .) Eine einfache Möglichkeit, mit mehr in den Ruhestand zu gehen? Vermeiden Sie hohe Verwaltungsgebühren. Eine Gebühr von 1 Prozent hört sich vielleicht nicht nach viel an, aber über 30 Jahre könnte sie Ihr Portfolio laut einer NerdWallet-Analyse um mehr als 200.000 US-Dollar schrumpfen. Finden Sie einen Fonds mit einer Gebühr von 0,5 Prozent, und Sie werden viel früher Einladungen zu Ihrer Ruhestandsfeier versenden.