Für die meisten von uns ist das Sparen für den Ruhestand eine herausfordernde Aufgabe. Für einen Haushalt mit nur einem Einkommen kann die Altersvorsorge jedoch ein besonders steiler Berg sein, der von Sorgen und Hindernissen gekennzeichnet ist, die Paare mit einem doppelten Einkommen möglicherweise nicht unbedingt bewältigen müssen.

ZU 2020 Rentenvertrauensumfrage durchgeführt vom Employee Benefit Research Institute, dass verheiratete Arbeitnehmer eher zuversichtlich sind, sich einen komfortablen Ruhestand leisten zu können, als unverheiratete Gleichaltrige (82 Prozent gegenüber 56 Prozent). Derselbe Bericht zeigt, dass verheiratete Arbeitnehmer auch eher Vertrauen in andere finanzielle Aspekte des Ruhestands ausdrücken, wie zum Beispiel genug Geld zu haben, um die Grundausgaben zu decken (87 Prozent gegenüber 62 Prozent der unverheirateten Arbeitnehmer); Arztkosten (77 Prozent gegenüber 54 Prozent) und genügend Geld für ihr ganzes Leben (74 Prozent gegenüber 47 Prozent).

Für alleinstehende Frauen für den Ruhestand sparen , das Bild ist noch besorgniserregender. Eine zweite Studie des Employee Benefit Research Institute , dieser konzentrierte sich auf die Generation Xer , stellte fest, dass alleinstehende Frauen die Hälfte der Personen in ihrer Studienkohorte ausmachten, die gefährdet waren, nicht genug Geld zu haben, um die grundlegenden Rentenausgaben zu decken. Tatsächlich betrug der erwartete Fehlbetrag für alleinstehende Frauen 73.000 US-Dollar oder zweimal der geschätzte durchschnittliche Fehlbetrag für alleinstehende Männer und mehr als das Dreifache das von Witwen.

Fragen Sie Finanzberater, wie Sie diese Realität ändern können, und Sie werden oft vertraute Ratschläge hören: Maximieren Sie Ihre 401(k), um diese unschätzbaren passenden Arbeitgeberbeiträge zu verdienen, leben Sie unter Ihren Verhältnissen, finden Sie Wege, um zusätzliches Einkommen zu erzielen. Wiederholen.

Obwohl all diese Schritte sicherlich wichtig sind, haben wir fünf Singles, die auf dem besten Weg zu einem sicher finanzierten Ruhestand sind, gebeten, einige der Ansätze und Schritte zu nennen, die sich als besonders nützlich erwiesen haben. Hier ist, was sie zu sagen hatten.

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John Dealbreuin, San Francisco

Als alleinstehende Person, die in einem besonders teuren Teil des Landes lebt, bestand eine der größten Herausforderungen für John Dealbreuin beim Sparen für den Ruhestand darin, die Lebenshaltungskosten nicht mit einem Partner teilen zu können.

Auf der anderen Seite hat mir das Single-Sein geholfen, meiner Karriere viel mehr Zeit und Energie zu widmen, sagt Dealbreuin, ein Einwanderer der ersten Generation aus Indien und Schöpfer der Site Countdown zur finanziellen Freiheit.

Die Zeit, die Dealbreuin in seine Karriere investierte, ermöglichte es ihm, im Laufe der Jahre einen stetigen Strom zusätzlicher Gehaltserhöhungen und Boni zu verdienen, von denen er einen Großteil dann auf Ruhestandskonten leitete. Dealbreuin sagt, er habe es geschafft, mehr als 50 Prozent seines Gehalts auf steuerbegünstigten Konten wie einem 401(k) zu sparen.

Als Einwanderer, der sich Sorgen um eine ungewisse Zukunft machte, war ich in meiner Anfangszeit sparsam. Die hohe Sparquote, die ich erreicht habe, schien natürlich, erklärt Dealbreuin. Auch heute kaufe ich nur dann einen Artikel, wenn ich einen entsprechenden Betrag für den Ruhestand angelegt habe. Anstatt wie meine Kollegen ein Auto für 40.000 Dollar zu kaufen, kaufe ich ein Auto für 20.000 Dollar und investiere die restlichen 20.000 Dollar für den Ruhestand.

Ein weiteres Erfolgsgeheimnis? Dealbreuin widmete viel Zeit dem Erlernen der Grundlagen der persönlichen Finanzen und lernte allmählich, sich mit steuerbegünstigten Konten, Anlagestrategien und einkommenserzeugenden Vermögenswerten vertraut zu machen. All das hat sich ausgezahlt. Im Alter von 41 Jahren ging Dealbreuin mit einem Vermögen von 2,3 Millionen US-Dollar in den Ruhestand, nachdem er 12 Jahre lang sein striktes Budget befolgt und die Lektionen angewendet hatte, die er über persönliche Finanzen und Vermögensaufbau gelernt hatte.

„Mein bester Ratschlag an andere Singles ist, sich darauf zu konzentrieren, mehr Geld zu verdienen und die freie Zeit und die fehlenden Standortbeschränkungen als Single zu nutzen“, sagt Dealbreuin. Investieren Sie das mit Ihrem Humankapital zusätzlich generierte Geld in einkommensschaffende Vermögenswerte, um den Ruhestand zu erreichen.

Keisha Blair, New York

Im Alter von 31 Jahren und nur acht Wochen nach der Geburt ihres zweiten Kindes sah sich Keisha Blair einem verheerenden Kurvenball gegenüber, den nur wenige Menschen jemals erwartet hatten. Ihr 34-jähriger Ehemann starb unerwartet und sie war plötzlich der wichtigste (und einzige) Ernährer der Familie.

Die Erfahrung lehrte Blair, einen Ökonomen und von der Harvard University ausgebildeten Politikexperten, viele Lektionen fürs Leben, wie man finanzielle Sicherheit erreicht und aufrechterhält. Es hat sie auch dazu inspiriert, das Buch zu schreiben Ganzheitlicher Reichtum: 32 Lektionen fürs Leben, die Ihnen helfen, Sinn, Wohlstand und Glück zu finden . ($ 14,95, Amazonas ) Basierend auf dem Erfolg und der Lesernachfrage, die durch dieses Buch erzeugt wurde, erstellte Blair ein zertifiziertes ganzheitliches Vermögensberaterprogramm , die sich insbesondere auf die Unterstützung alleinstehender Frauen konzentriert.

Einer ihrer wichtigsten Ratschläge für die Altersvorsorge von Singles lautet: Kennen Sie Ihre persönliche finanzielle Identität. Wahrscheinlich ein Konzept, über das nur wenige von uns jemals nachdenken, ob Single oder nicht. Aber was bedeutet es genau?

Viele von uns folgen mit ihrem Geld und unseren Ausgabenentscheidungen der Masse und machen am Ende finanzielle Fehler, erklärt sie. Für Singles kann dies der Altersvorsorge und dem Aufbau eines soliden Altersportfolios abträglich sein.

Sie können damit beginnen, eine finanzielle Identität aufzubauen, indem Sie Ihre Finanzkompetenz verbessern, die auch der größte Stimulans für Wohlstand ist, sagt Blair.

Ihr zweiter Tipp für diejenigen, die eine Solo-Reise durchs Leben planen, ist, sich auf die Belastbarkeit zu konzentrieren.

Für Singles kann jeder lebensverändernde Rückschlag, wie der Verlust des Arbeitsplatzes oder eine schwere Krankheit, die Altersvorsorge gefährden, erklärt Blair. Stellen Sie daher sicher, dass Sie im Falle eines Rückschlags finanziell gerüstet sind und Ihre Vorsorgekonten nicht leeren müssen.

Mit anderen Worten, ein Notfallsparen (mindestens neun bis zwölf Monate Einkommen) ist noch wichtiger, wenn Sie ein Single-Einkommen-Haushalt sind. Bei diesem Thema ist es auch als Alleinstehende wichtiger, eine Versicherung gegen schwere Krankheiten abzuschließen.

Jeder wird irgendwann krank, und eine Krankheit kann Sie für einige Monate oder sogar Jahre daran hindern, zu arbeiten. Es ist sehr wichtig, auf ein ernstes Gesundheitsproblem vorbereitet zu sein. Sie können diesen Risiken mit einer individuellen Invaliditäts- und Schwerkrankenversicherung begegnen, sagt Blair.

Und einen letzten Punkt, den Blair mitteilte, der es wert ist, vollständig verstanden zu werden: Wenn Sie eine alleinstehende farbige Frau sind, sind die Herausforderungen für die Rentenversicherung noch ernster. Farbige Frauen verdienen im Laufe der Zeit tendenziell weniger Einkommen und sehen sich mit systemischen Hindernissen beim Vermögensaufbau konfrontiert.

Schwarze Frauen verdienen nur 61 Cent für jeden Dollar, den ein Mann verdient, verglichen mit 82 Cent pro Dollar Lohnunterschied für Frauen aller anderen Rassen, erklärt sie. Mit anderen Worten, eine schwarze Frau muss bis zum Alter von 86 Jahren arbeiten, um den gleichen Geldbetrag zu verdienen, den ein Mann bis zum Alter von 60 Jahren verdient.

Dies hat schwerwiegende Auswirkungen darauf, wie farbige Frauen mit dem wenigen, was sie haben, sparen und für den Ruhestand planen.

'Obwohl es von der Altersgruppe abhängt, weil ich nicht möchte, dass schwarze Frauen es übernehmen' auch viel Risiko, müssen sie mit ihrer Spar- und Anlagestrategie aggressiver vorgehen', sagt Blair. 'Auch passive Einkommensströme sind entscheidend, damit schwarze Frauen die Mittel zum Sparen und für den Ruhestand investieren können.'

Wie man Herdplattenfett reinigt

Scott Hasting, Torrance, Kalifornien.

Obwohl er erst 34 Jahre alt ist, hat Scott Hasting bereits 200.000 US-Dollar an Ersparnissen und 150.000 US-Dollar an Investitionen allein auf die Seite gelegt. Sein Ziel ist es, mit 50 in Rente zu gehen.

Eine so beachtliche Ersparnis anzuhäufen war anfangs keine leichte Aufgabe, zumal Hasting auch ein Kleinunternehmer ist und daher nicht unbedingt über ein festes Einkommen verfügt. Aber diese Faktoren haben ihm auch einige wichtige Hacks beigebracht.

Obwohl es anfangs definitiv schwer war, Arbeit, Gesundheit und Finanzen zu jonglieren, war es wirklich eine Lernerfahrung. Ich musste für mich und für mich selbst denken, sagt Hasting, Inhaber von BetWorty . Aber im Laufe der Zeit glaube ich, dass der Schlüssel für eine erfolgreiche Rente darin besteht, unter seinen Verhältnissen zu leben.

Für Hasting beinhaltete dies den Kauf einer Zwei-Zimmer-Wohnung und die Vermietung eines Zimmers. Diese Aktion hat sich enorm gelohnt. Die Miete allein von seinem Mieter deckt seine Nebenkosten und alle anderen Wohnkosten, ausgenommen die Hypothek.

Außerdem esse ich nur einmal in der Woche auswärts und koche die restlichen sechs Tage selbst. Außerdem gebe ich überhaupt nichts für Designerklamotten oder Schuhe aus, weil sie meiner Meinung nach Geldverschwendung sind, sagt Hasting.

Noch ein Tipp von Hastings Ruhestand: Sein oberstes Ziel war es immer, klug zu sparen und mit Bedacht zu investieren.

Jeden Monat fließen 35 Prozent meines Einkommens auf mein Sparkonto, während 20 Prozent in verschiedene Anlagen fließen, erklärt er. Ich investiere hauptsächlich in festverzinsliche Wertpapiere wie Anleihen. Wenn Sie alleine leben, können Sie es sich nicht leisten, zu viel Risiko einzugehen, da Sie sich auf niemanden verlassen können. Aus diesem Grund halte ich mich von Aktien und Krypto fern.

Hasting bietet allen Singles da draußen Abschiedstipps, die seine Geschichte lesen: Ihre Altersvorsorge sollte beginnen heute , nicht morgen oder übermorgen.

Stephanie Bousley, Boston

Stephanie Bousleys Ansatz, um ihren Ruhestand als Alleinstehende zu sichern, bestand darin, früh im Leben eine Anlageimmobilie zu kaufen. Dies tat sie 2014 im Alter von 32 Jahren, während sie als Assistentin der Geschäftsleitung bei einem Hedgefonds angestellt war. Die Immobilie, die sie in einem Vorort der Twin Cities in Minnesota kaufte, kostete 104.000 US-Dollar.

Ich habe die ganze Zeit den gleichen Mieter und die Immobilie zahlt sich aus. Es ist nur eine Hypothek, die jemand anderes abbezahlt, und wenn ich in Rente gehe oder in Zukunft Bargeld benötige, kann ich sie für 150.000 bis 200.000 US-Dollar verkaufen und eine schöne Rendite auf meine Investition zurückholen oder sie aufheben, wenn die Hypothek abbezahlt ist und die Mieteinnahmen als Zusatzeinkommen im Ruhestand nutzen, sagt Bousley.

Im Jahr 2017 kaufte Bousley eine weitere Immobilie, und ihr Rat für andere, die diesen Schritt unternehmen möchten, um ihren eigenen Ruhestand zu sichern, ist, sicherzustellen, dass die Verwaltungskosten plus die Miete, die Sie einziehen können, gleich oder höher sind als die Kosten der monatlichen Hypothekenzahlungen. Bousley weist auch darauf hin, dass, wenn es ihr möglich war, einen solchen Kauf in jungen Jahren erfolgreich zu tätigen (und mit 100.000 US-Dollar an Studentendarlehensschulden), dies auch viele andere Menschen können.

VERBUNDEN: Wie Immobilieninvestitionen Ihnen helfen können, Wohlstand zu schaffen und finanzielle Freiheit zu erlangen

Während meiner Tätigkeit als Assistentin der Geschäftsleitung habe ich eine Mietwohnung gekauft. Ich lasse die Leute gerne wissen, dass es ist möglich, betont Bousley. Die wirklichen Hindernisse für den Erhalt einer Hypothek, wenn Sie Single sind, sind die gleichen wie für alle anderen: schlechte Kreditwürdigkeit und kein festes Einkommen.

Ich bin eine Single, die mein Bestes gibt, fügt sie hinzu. Ich habe es besser gemacht als viele Leute in meinem Alter. Aus diesem Grund hat Bousley ein Buch über ihre finanzielle Reise geschrieben, um anderen zu helfen ( Kaufen Sie den Avocado-Toast: Wie Sie die Schulden von Studenten abbauen, mehr Geld verdienen und Ihr bestes Leben führen , 10.99, Amazonas ).

Mary Sullivan, Seattle

Mary Sullivan war während ihres gesamten einkommensstarken Erwachsenenlebens alleinerziehend und konnte sich im Alter von 59 Jahren aus der Unternehmenswelt zurückziehen, um ihrer Leidenschaft nachzugehen, anderen Frauen mit Geld zu helfen. Rückblickend sagt sie, dass es drei wichtige Lektionen gab, die es ihr ermöglichten, einen sicheren Ruhestand zu schaffen.

Zuerst berät sie, bildet sich weiter und wird finanziell gebildet. Nehmen Sie dazu bei Bedarf kostenlose Budgetierungslektionen online oder in Ihrer Gemeinde ab.

Viele Gemeindegruppen bieten Bildungsseminare und Tipps zur Budgetierung und Aufrechterhaltung eines Lebensstils an, der Ihrem Einkommen entspricht, sagt Sullivan.

Suchen Sie als nächstes nach anderen alleinstehenden Frauen, die ihren finanziellen Haushalt erfolgreich retten und verwalten konnten, und geben Sie Ihr Bestes, um von ihnen zu lernen.

Schließlich sollten Sie beim Investieren klein anfangen, früh beginnen und diversifizieren.

Beginnen Sie mit einem minimalen Betrag in einem kostengünstigen Investmentfonds basierend auf Ihrer Risikotoleranz und lernen Sie, wie Sie die Anlagezyklen emotional und finanziell bewältigen können, sagt Sullivan. Diversifizieren Sie Ihre Altersvorsorge, Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Versicherungen und Immobilien.

Je früher man beginnt, in diese Fahrzeuge zu investieren, desto besser, aber es ist auch nie zu spät, sagt Sullivan. Und wenn Sie schon dabei sind, erstellen Sie einen Finanzplan – auch dieser ist entscheidend.

Es ist am besten, mit einem Finanzexperten zusammenzuarbeiten, Ihre Ruhestandsziele zu überprüfen und Ihre Risikotoleranz und Ihren Zeitplan für den Ruhestand zu besprechen – egal ob 10 oder 20 Jahre – sowie was Sie sich leisten können, um monatlich oder jährlich zu sparen, erklärt Sullivan. Ein umfassender Finanzplan ist am besten für jede einzelne Frau geeignet, da er Ihnen ermöglicht, je nach Ihrem Komfortniveau etwas Kontrolle, keine Kontrolle oder die gesamte Kontrolle über Ihre Anlageentscheidungen zu übernehmen.

Nachdem Sullivan 2021 weit früher als geplant in den Ruhestand ging, startete er eine zweite Karriere. Sie hat ihr eigenes Geschäft eröffnet Süß aber furchtlos , die sich darauf konzentriert, Frauen bei Karriere und Geld zu helfen. Sie begann auch, in ihrer Gemeinde kostenlose Financial Literacy 101-Workshops anzubieten, um alles zu teilen, was sie gelernt hat.

Denken Sie daran: Denkweise ist die halbe Miete

Jeder von uns trifft jeden Tag mindestens 36.000 Entscheidungen, sagt Blair, der Autor von Ganzheitlicher Reichtum . Angesichts dieser Tatsache ist es entscheidend, dass wir uns strategisch auf die Dinge konzentrieren, die uns bereichern und zu unserem Wohlstand und Wohlbefinden beitragen. Wir müssen gleichermaßen die Handlungen verstehen, die uns finanziell und emotional erschöpfen, während wir unsere Ruhestandsziele verfolgen.

Also, positiv zu denken… die Angst loszuwerden und die Überforderung loszuwerden hilft uns, selbstbewusster zu sein, erklärt Blair. Lebenslanges Lernen, mehr Engagement für unsere persönlichen Finanzen und die Kontrolle über unser Geld sind ebenfalls wichtige Maßnahmen, deren Wert sich mit der Zeit erhöht.

Wenn Sie zu denjenigen gehören, die bei finanziellen Entscheidungen von Ängsten und Ängsten herausgefordert werden, insbesondere als Einzelperson, die Entscheidungen darüber trifft, wie Sie erfolgreich für den Ruhestand sparen können, dann beginnen Sie mit kleinen Schritten, die es Ihnen ermöglichen, Vertrauen aufzubauen.

Beginnen Sie damit, maßvolle Risiken einzugehen, auch beim Investieren, und ändern Sie nach und nach Ihre Denkweise, damit Sie finanzielle Ziele erreichen und erfolgreich die Weichen für Ihr Leben nach der Arbeit stellen können.

Und wissen Sie: Wenn Sie genau jetzt starten, machen Sie einen großen Schritt, um Ihre finanzielle Zukunft und Ihren Ruhestand zu sichern.