Entscheidungen über Ergänzungen treffen Einkäufe von Versicherungspolicen kann verwirrend sein. Denn wer will wirklich Geld ausgeben, wenn es nicht notwendig ist – oder es wert ist?

Um fair zu sein, einige Zusatzversicherungen können sehr hilfreich und eine kluge Wahl sein. Aber andere sind mehr Gimmick als Wert. Um Ihnen beim Durchsuchen der Optionen zu helfen, haben wir Branchenanalysten gebeten, Einblicke darüber zu geben, welche Policen Ihr Geld wert sein könnten und welche Sie möglicherweise überspringen möchten. Hier ist, was sie zu sagen hatten.

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Haustierversicherung

Haustiere haben genau wie Menschen gesundheitliche Bedürfnisse. Selbst wenn Ihr Haustier jetzt bei guter Gesundheit ist, geht es bei einer Versicherung darum, für die Zukunft beruhigt zu sein, sagt Jennifer Fitzgerald, CEO und Mitbegründerin des Online-Marktplatzes für Versicherungen Politikgenie , der den Kauf einer solchen Zusatzpolice empfiehlt.

„Ich persönlich habe gekauft Haustier Versicherung für meine Hündin Ruby, weil ich mich nie der Entscheidung stellen möchte, ob ich sie lebensrettend versorgen oder mein Bankkonto verwenden muss“, sagt Fitzgerald.

Die meisten Menschen wissen nicht, fügt Fitzgerald hinzu, dass die Haustierversicherung unerwartete und große Ausgaben abdecken soll – nicht routinemäßige Tierarztbesuche, die Teil der normalen Haustierpflege sind. Bei vielen Haustierversicherungen können Sie sich jedoch für eine zusätzliche Deckung für diese Arten regelmäßiger Ausgaben entscheiden, z. B. für Wellness-Check-ups und Impfungen. Beachten Sie jedoch, dass dies mit zusätzlichen Kosten verbunden ist.

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„Im Allgemeinen ist es eine gute Idee, sich früher oder später um eine Deckung zu bemühen, da die Haustierversicherung tendenziell teurer wird, wenn Ihr Haustier älter wird, und viele Tierversicherungsunternehmen bereits bestehende Erkrankungen nicht abdecken“, fügt Fitzgerald hinzu. „Es ist auch besser, im Notfall früher eine Versicherung abzuschließen – selbst wenn Ihr Haustier jung und gesund ist, kann es zu einem Unfall oder einem anderen überraschenden Tierarztbesuch kommen, und eine Haustierversicherung gibt Ihnen die Gewissheit, dass Sie vorbereitet sind .'

Sie sollten auch überlegen Haustier Versicherung wenn Sie eine Rasse haben, die zu gesundheitlichen Problemen wie wiederkehrenden Hüftproblemen neigt, sagt Amy Danise, Chief Insurance Analyst bei Forbes Advisor.

„Ihr Tierarzt kann Ihnen Auskunft über die Neigung der Rasse zu Gesundheitsproblemen geben“, sagt Danise.

Rentenversicherung

Eine weitere Zusatzpolice, von der Fitzgerald sagt, dass sie den Kauf wert ist, Rentenversicherung ist im Allgemeinen eine der günstigsten Arten von Policen und bietet jedem Mieter eine kostengünstige Möglichkeit, sein Eigentum zu schützen.

„Die Tarife variieren je nach Faktoren wie Ihrem Wohnort und der Versicherungssumme, die Sie kaufen, aber die Mieterversicherung kostet durchschnittlich pro Monat “, sagt Fitzgerald.

Eine Mieterversicherung kann jedem, der möchte, dass sein Eigentum im Falle eines Feuers oder Einbruchs versichert ist, oder jedem, der sich Sorgen um die persönliche Haftung für den Fall macht, dass ein Gast in Ihrem Haus verletzt wird, Sicherheit bieten. Wenn ein versichertes Ereignis Ihre Wohnung unbewohnbar macht, kann eine Police auch zusätzliche Lebenshaltungskosten für Sie während der Reparatur abdecken.

Es ist auch erwähnenswert, dass viele Vermieter tatsächlich erfordern Sie, diese Art von Police zu haben, sagt Danielle Marchell von der Versicherungsvergleichsseite Das Zebra .

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„Bei dieser Deckungsart ist das Gebäude selbst nicht versichert; stattdessen Ihre Sachen“, erklärt Marchell. „Der Vermieter wird das Eigentum bereits selbst versichern. Wenn Sie eine Eigentumswohnung mieten, suchen Sie nach einer HO-6-Police und beachten Sie, dass Ihre Eigentumswohnung von Wand zu Wand abgedeckt ist – im Grunde Ihre Sachen sowie die Innenwände und Böden.

Danise von Forbes Advisor sagt, dass diese Art von Police das Geld wert ist, selbst wenn Sie das Gefühl haben, dass Ihr Besitz nicht viel oder sehr wertvoll ist. Die Policen bieten einen Mehrwert in Form des Schutzes vor unerwarteten finanziellen Kopfschmerzen.

' Rentenversicherung Die Policen umfassen eine Haftpflichtversicherung, die Ihnen helfen kann, wenn Sie einen großen Rechtsstreit gegen Sie haben, der von der Police abgedeckt ist. Wenn beispielsweise Ihr Hund jemanden beißt und Sie verklagt werden, könnte eine Mieterversicherung Anwaltskosten und Gerichtsurteile übernehmen“, sagt Danise. „Manchmal ist dieser Haftpflichtschutz sogar wertvoller als der Schutz Ihres Eigentums.“

Allgemeine Reiseversicherung

Reiseversicherung schützt im Allgemeinen vor finanziellen Verlusten durch Zwischenfälle während der Reise, wie medizinische Evakuierung oder das Verpassen eines Fluges aufgrund von Verletzungen. Die genauen Einzelheiten hängen jedoch von der jeweiligen Richtlinie ab Reiseversicherung kostet in der Regel etwa 4 bis 8 Prozent der Gesamtreisekosten.

„Wenn Sie wegen einer bevorstehenden Reise nervös sind und zusätzliche Sicherheit haben möchten, ist der Abschluss einer Reiseversicherung eine gute Möglichkeit“, sagt Fitzgerald von Policygenius.

Es ist besonders wichtig, diese Art von Deckung abzuschließen, wenn Sie außerhalb der Vereinigten Staaten reisen, um sicherzustellen, dass Sie im Notfall über eine Reisekrankenversicherung verfügen.

Vielen Reisenden ist nicht bewusst, dass ihre US-Gesundheitspläne außerhalb der USA möglicherweise nur begrenzt oder gar nicht abgedeckt sind und Medicare außerhalb der USA nicht funktioniert, sagt Danise von Forbes Advisor.

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Wenn Sie ein Vielreisender sind, sollten Sie vielleicht auch erwägen, ständig einen Floater für persönliche Gegenstände, auch als Reisegepäck bekannt, mit sich zu führen, um Ihre Sachen zu schützen, sagt Marchell von The Zebra.

„Diese Art von Personenversicherung würde Dinge abdecken, die Touristen irgendwo auf der Welt haben, wie Kameras, Kleidung und Souvenirs“, erklärt Marchell.

Es gibt jedoch einige Fälle, in denen Sie die Reiseversicherung zu Recht ganz überspringen können, z. B. wenn Sie nicht riskieren, viel Geld zu verlieren, wenn ein Problem auftritt.

„Überspringe allgemein Reiseversicherung wenn Sie nicht viel an nicht erstattungsfähigen Anzahlungen verlieren würden, wenn Sie eine Reise stornieren müssen. Wenn Sie beispielsweise in die USA reisen und erstattungsfähige Flugtickets und ein Hotel mit guten Stornierungsbedingungen haben, brauchen Sie wahrscheinlich keine Reiseversicherung“, sagt Danise.

Mietwagenversicherung

Mietwagenversicherung wird in der Regel von Mietwagenfirmen für Ihren zusätzlichen Schutz bei der Anmietung eines ihrer Fahrzeuge angeboten. Ein Kauf ist jedoch möglicherweise nicht erforderlich, rät Marchell.

„Bevor Sie eine Mietwagenversicherung abschließen, sprechen Sie mit Ihrem Versicherungsagenten, um zu sehen, ob Ihre eigene Autodeckung möglicherweise auf ein Mietfahrzeug ausgedehnt werden kann. Die Autoversicherung folgt dem Fahrer, nicht dem Auto“, erklärt sie.

Danise rät auch von dieser Art von Versicherung ab, wenn Sie eine eigene Autoversicherung haben, aber es gibt einen Fall, in dem es sich als wertvoll erweisen könnte, das Geld auszugeben.

„Kaufen Sie eine Mietwagenversicherung, wenn Sie potenzielle Ansprüche von Ihrer eigenen Autoversicherungspolice fernhalten möchten, was zu einer Tariferhöhung führen könnte“, sagt Danise.

Schmuckversicherung

Wenn Ihr Schmuck nicht viel wert ist, können Sie diese Art von Police wahrscheinlich überspringen, aber wenn Sie ernsthaftes J.Lo-Bling haben, dann ist eine Schmuckpolice die Investition wert, sagt Marchell, der den Kauf einer geplanten persönlichen Eigentumsbestätigung empfiehlt 'Add-On' für Hausratversicherung oder Mieterversicherung.

'Dies bietet eine zusätzliche Versicherung außerhalb dessen, was in Ihrer Hausratversicherung oder Mietpolice enthalten ist, die normalerweise bis zu 1.500 US-Dollar für Schmuck abdeckt', erklärt Marchell. Wenn Sie Familienerbstücke oder Vintage-Schmuck besitzen, sollten Sie sich außerdem unbedingt den Kostenzuschuss für den Ersatz von persönlichem Eigentum besorgen, der Ihre Verluste in Höhe der Kosten für den Ersatz Ihrer Gegenstände erstattet. Wenn Sie diesen Vermerk nicht haben, wird Ihr Eigentum von zurückerstattet Aktueller Geldwert , die die Wertminderung in den Geldbetrag einbezieht, den Sie im Schadensfall zurückerhalten.'

Erwägen Sie eine eigenständige Schmuckversicherung, wenn Sie zusätzlichen Schutz wünschen, z. B. eine Versicherung für versehentlichen Verlust und mysteriöses Verschwinden. Unternehmen wie z Juwelier Gegenseitigkeit verkaufe das, sagt Danise.

HLK- und Versorgungswartungspläne

Wenn Sie es brauchen ein neues HLK-System , haben Sie wahrscheinlich die Möglichkeit, einen Wartungsplan für Versorgungsunternehmen zu erwerben. Während es oft selbstverständlich ist, bei Add-On-Plänen sofort „nicht interessiert“ zu sagen, sollten Sie einige Faktoren berücksichtigen, bevor Sie Ihre Entscheidung treffen. Dazu gehören: das Klima, in dem Sie leben, was im Plan enthalten ist, wie oft Sie Ihr HLK-System verwenden und der Preis des Plans, sagt Lexie Pelchen, Expertin für Eigenheimfinanzierung bei Forbes Advisor Home.

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„Wenn Sie an einem Ort leben, an dem das Wetter besonders heiß oder kalt sein kann, ist es unerlässlich, mit der allgemeinen Wartung Ihres HLK-Systems Schritt zu halten, damit es reibungslos und effizient läuft“, rät Pelchen. „An Orten, an denen das Wetter extrem werden kann, lohnt es sich, einen Wartungsplan für Versorgungsunternehmen zu haben, da der Plan wahrscheinlich allgemeine Wartungsarbeiten umfasst, und Sie können beruhigt sein, wenn Sie wissen, dass eine professionelle Reparatur abgedeckt sein sollte, wenn etwas schief geht .'

Pelchen schlägt auch vor, sorgfältig zu überlegen, was in einem Plan enthalten ist, bevor Sie sich für den Kauf entscheiden. Die meisten Tarife beinhalten zumindest saisonale Wartung, Inspektionen, Ersatzteile und Notfallreparaturen, aber diese Angebote können je nach Anbieter und gewählter Paketoption variieren.

„Wenn Sie eine Person sind, die Ihre Klimaanlage sparsam verwendet, können Sie sich entscheiden, keinen Plan zu kaufen oder den Plan der niedrigsten Stufe zu kaufen; Wenn Sie jedoch in den Sommermonaten ständig Ihre Klimaanlage hochfahren und in den Wintermonaten schnell die Heizung einschalten, arbeitet Ihre HLK-Einheit hart, und ein Wartungsplan kann sich lohnen“, sagt Pelchen.

Wie bei den meisten Einkäufen ist es wichtig, die Kosten zu vergleichen. Für einige lohnen sich die jährlichen Kosten eines HLK-Servicevertrags, für andere kann es sinnvoller sein, Wartung und Reparaturen nach Bedarf zu bezahlen. Forbes Home hat festgestellt, dass die typischen Kosten zu hoch sind Installieren Sie ein neues HLK-System liegt zwischen 4.850 und 9.400 US-Dollar.

„Mit der vorbeugenden Wartung Schritt zu halten, kann dazu beitragen, den unerwarteten Ausfall dieses Systems zu vermeiden, und ein Versorgungswartungsplan kann dazu beitragen, die Kosten dieser Wartung zu decken“, sagt Pelchen.

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Hausgarantie

Wenn Sie in ein älteres Haus ziehen, kaufen Sie eine Hausgarantie kann eine gute Idee sein, da die Systeme wahrscheinlich nicht mehr wie neu funktionieren und irgendwann in der Zukunft gewartet werden müssen.

Forbes Advisor Home sagt das Typische Kosten für eine Hausgarantie liegt zwischen 25 und 50 US-Dollar pro Monat. Dieser Preis kann je nach gewähltem Plan variieren, aber typische Hausgarantien decken die wichtigsten Teile Ihres Hauses ab, einschließlich Ihrer Sanitär-, Elektro-, HLK- und Warmwasserbereiter.

„Wenn Sie jedoch in ein brandneues Zuhause einziehen, ist es wahrscheinlich, dass diese Systeme bereits von der Herstellergarantie abgedeckt sind“, sagt Pelchen. 'Wenn Sie bereits Deckung für diese Systeme haben, ist eine Hausgarantie möglicherweise nicht erforderlich.'

Unterm Strich, sagt Pelchen, ist die Hausgarantie keine Einheitslösung. Es ist jedoch wichtig sicherzustellen, dass Sie sich nicht in eine Situation bringen, in der Sie Ihre Ersparnisse aufbrauchen, wenn beispielsweise Ihre HLK-Einheit ersetzt werden muss.

„Wenn Sie davon ausgehen, dass Ihre Heimsysteme in Zukunft repariert oder ersetzt werden müssen und sie derzeit nicht von der Herstellergarantie abgedeckt sind, kann eine Heimgarantie eine sinnvolle Investition für Sie sein“, sagt Pelchen.