WARUM MILLENNIALS JETZT ANFANGEN SOLLTEN, ÜBER EINE LEBENSVERSICHERUNG NACHZUDENKEN (INSBESONDERE, WENN SIE MIT DER ALTERSVORSORGE IM RÜCKSTAND SIND)

Lebensversicherungen sind nicht nur viel billiger, wenn Sie jünger sind – sie können auch eine großartige Möglichkeit sein, Vermögen für den Ruhestand anzuhäufen.

Während meines „unbesiegbaren“ jungen Erwachsenenalters war die Lebensversicherung am weitesten von mir entfernt. Ich war nicht nur zuversichtlich, dass die Notwendigkeit einer solchen Police noch in weiter Ferne lag, sondern ich war auch ahnungslos über die vielen Einsparungen und Investitionsvorteile die oft aus bestimmten Arten von Richtlinien abgeleitet werden können.

Wenn ich mehr Jahre vorspule, als ich mit Genauigkeit preisgeben möchte, habe ich den kostspieligen Fehler meines früheren Denkens auf die harte Tour gelernt. Aus verschiedenen Gründen wäre der Abschluss einer Lebensversicherung zu diesem Zeitpunkt ein sehr kostspieliges Unterfangen, das ich mir einfach nicht leisten kann. Deshalb habe ich mir vorgenommen, anderen dabei zu helfen, einen ähnlichen Fehler zu vermeiden. Vor allem Millennials sollten darauf achten.

Während COVID-19 das Bewusstsein für die wichtige Rolle der Lebensversicherung für die finanzielle Sicherheit von Familien geschärft hat, neue Forschungsergebnisse von LIMRA zeigt, dass 42 Prozent der Amerikaner innerhalb von sechs Monaten in eine finanzielle Notlage geraten würden, wenn der Hauptverdiener unerwartet sterben würde. Dieselbe Studie zeigt, dass junge Amerikaner am stärksten gefährdet sind, da mehr als die Hälfte der Millennials keinen Lebensversicherungsschutz haben.

Hier sind fünf Gründe, die Millennials wirklich berücksichtigen sollten Lebensversicherung abschließen Lieber früher als später.

Lebensversicherungen sind billiger und einfacher abzuschließen, solange Sie jung und gesund sind, sagt Micah Metcalf, Inhaber von Metcalf Financial , eine vollständig digitale Versicherungsagentur. Mit zunehmendem Alter neigt auch Ihre Gesundheit dazu, zu altern, was möglicherweise eine ganze Reihe von medizinischen Komplikationen mit sich bringt, an die Sie in Ihren 20ern vielleicht noch nie gedacht haben. Dinge wie Diabetes, Depressionen oder Arthritis können den Abschluss einer Lebensversicherung erschweren, was sie viel teurer machen kann.

Um diesen Punkt deutlich zu machen, führt Metcalf das folgende Dollar-und-Cent-Beispiel aus. Wenn ein gesunder 25-jähriger Mann jetzt eine Risikolebensversicherung abschließen würde, würden die monatlichen Kosten nur 30 US-Dollar betragen. Dies basiert auf Zitaten von Unternehmen wie AIG, Protective und Banner William Penn. Wenn jedoch ein 45-Jähriger Versicherungsschutz beantragen würde, sind diese monatlichen Prämienkosten mehr als fünfmal höher und reichen von 164 bis 169 US-Dollar pro Monat von denselben Versicherungsunternehmen, die für den 25-Jährigen angegeben sind.

kann ich anstelle von halb und halb schwere schlagsahne verwenden?

Wo wir gerade beim Thema Policenkosten sind, es ist auch billiger, größere Policen günstiger zu bekommen, wenn man jünger ist, was eine nicht zu vernachlässigende Überlegung ist.

Sie können mehr Deckung für weniger bekommen, sagt Jessica Lepore, die tausendjährige Gründerin der Lebensversicherungsagentur Übereignet . Größere Policen sind viel billiger zu verfolgen, wenn Sie jünger sind. Auch wenn Sie vielleicht nicht denken, dass eine Lebensversicherung in Höhe von 1 Million Dollar notwendig ist, wenn Sie allein in Ihrem Studio-Apartment in New York City leben, denken Sie an fünf, 10, 20 und sogar 30 Jahre später. Ihre Bedürfnisse werden sich bis zu diesem Zeitpunkt sicherlich ändern, und wenn Sie sich in jungen Jahren versichern, sparen Sie viel mehr Geld, als wenn Sie bis später im Leben warten würden, um mit der Versicherung zu beginnen.

Policen sind auch einfacher zu bekommen, wenn Sie jünger sind

Ein weiterer wichtiger Punkt, wenn die Jugend auf Ihrer Seite ist: Wenn Sie jung und gesund sind, sind Lebensversicherungen einfacher abzuschließen (neben dem Schnäppchen). Die Kehrseite dieser Medaille ist, dass Sie, wenn Sie älter und mit gesundheitlichen Problemen behaftet sind, sich möglicherweise überhaupt nicht qualifizieren – oder es kann ein kleines Vermögen kosten, eine Police abzuschließen, weil Sie möglicherweise erhebliche gesundheitliche Probleme haben. Und das ist auch unter Millennials keine geringe Sorge, denn eine aktuelle Harris-Umfrage fanden heraus, dass 44 Prozent der älteren Millennials schon chronische Erkrankungen haben.

In vielen Fällen können Sie in jungen Jahren eine Police abschließen, ohne sich einer ärztlichen Untersuchung unterziehen zu müssen. Mit zunehmendem Alter ist dies möglicherweise nicht mehr der Fall. Lebensversicherungsgesellschaften verlangen möglicherweise, dass Sie sich einer Untersuchung oder Blutuntersuchung unterziehen oder sogar bis zu fünf Jahre Ihrer Krankenakte anfordern, nur um genehmigt zu werden, sagt Metcalf.

Als zusätzlichen Bonus, wenn Sie eine jüngere Deckung erhalten, bevor Sie von ernsthaften Gesundheitsproblemen betroffen sind, ist die Police oft von diesem Zeitpunkt an garantiert. Das heißt, wenn Sie später im Leben gesundheitliche Probleme entwickeln, müssen Sie sich keine Sorgen darüber machen, dass Sie keine Lebensversicherung abschließen können, weil Sie schon eine Politik haben.

Einige Policen sind am Ende der Laufzeit garantiert verlängerbar. Wenn Sie also jetzt einsteigen, müssen Sie sich keine Sorgen über spätere Qualifikationen machen, wenn sich eine Krankheit entwickelt, sagt Derek Szeto, Mitbegründer von Delaware-based Walnuss-Versicherung .

Studentenschulden in Hülle und Fülle

Heben Sie die Hand, wenn Sie Studienschulden haben. Die Chancen stehen gut, dass die Hand gerade in der Luft liegt, denn im zweiten Quartal des Geschäftsjahres 2019 gab es für Kreditnehmer im Alter von 25 bis 34 Jahren – einen erheblichen Anteil der tausendjährigen Bevölkerung – 497,6 Milliarden US-Dollar an ausstehenden Studentendarlehensschulden. nach Neuamerika. Außerdem, eine aktuelle Harris-Umfrage fanden heraus, dass eine Mehrheit (68 Prozent) der älteren Millennials ihre Studienschulden etwa ein Jahrzehnt später noch abbezahlt. Nun, wer wird mit der Tilgung dieser Schulden beauftragt, wenn Ihnen etwas zustoßen sollte?

Leider gehen unsere Schulden nicht immer mit uns, wenn wir sterben, sagt Lepore von Surevested. Auch wenn Sie keine Familie oder Hypothek haben, haben Sie möglicherweise andere Schulden wie Studentendarlehen. Indem Sie in jungen Jahren auch nur eine kleine Lebensversicherung abschließen, können Sie sicherstellen, dass Ihre Familie nicht mit der Rückzahlung dieser Schulden belastet wird, falls Ihnen etwas zustoßen sollte.

Und während wir uns auf diesem Weg befinden, haben Sie zufällig einen Mitunterzeichner für diese Studentenschulden? Umso mehr sollten Sie sich über diese Themen Gedanken machen.

Wenn Sie einen Mitunterzeichner für Ihre Studiendarlehen hatten, könnte diese Person auch dann noch für Ihre Schulden verantwortlich sein, wenn Sie sterben, erklärt Allison Kade, Millennial-Geldexpertin der Digital Life Insurance Company Stoff . Wenn Sie sicherstellen möchten, dass Ihre Eltern oder andere Mitunterzeichner Ihre Schulden in Ihrer Abwesenheit nicht im Alleingang begleichen, können Sie eine Lebensversicherung abschließen, die ihnen Geld zur Rückzahlung Ihrer Kredite gibt.

Altersvorsorge

Stellen Sie jetzt Ihre Telefon- und Slack-Nachrichten auf „Bitte nicht stören“ und verbringen Sie etwas Zeit mit diesem nächsten Punkt, damit Sie ihn vollständig aufnehmen können: Einer der am wenigsten verstandenen und die meisten Die wertvollen Vorteile der Lebensversicherung bestehen darin, dass sie als lukratives Anlageinstrument genutzt werden kann, um im Laufe Ihres Lebens einen erheblichen Barwert aufzubauen. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie mit dem Sparen für den Ruhestand im Rückstand sind.

Die kapitalbildende Lebensversicherung, auch dauerhaftes Leben genannt, bietet eine Todesfallleistung und kann verwendet werden, um Bargeld aufzubauen (im Gegensatz zu einer Risikolebensversicherung, die keine Barwertkomponente bietet). Das Geld, das Sie in diese Policen stecken, kann verwendet werden, um ein Anlageportfolio aufzubauen, das Ihnen hilft, Vermögen anzuhäufen. Und wenn Sie älter werden, kann das Geld in der Police zur Deckung der Lebenshaltungskosten für den Ruhestand genutzt werden.

Und hier ist vielleicht das Beste: Sie bauen Vermögen steuerfrei auf.

Dies ist der am meisten missverstandene und übersehene Vorteil einer dauerhaften Lebensversicherung durch den Durchschnittsverbraucher, sagt Brian Carlson, ein zertifizierter Finanzfachmann und Vizepräsident für Vermögensverwaltung GCG Financial. Bei richtiger Anwendung kann eine permanente Lebensversicherung einen enormen Wert für die langfristigen Sparziele einer Person darstellen. Das Konzept von FIRE (Finanzielle Unabhängigkeit, vorzeitiger Ruhestand) ist unter Millennials sehr beliebt, und der Einsatz einer dauerhaften Lebensversicherung passt perfekt in die FIRE-Strategie, da Gelder ohne Steuern oder Strafen vor dem 59. Lebensjahr entfernt werden können. Permanente Lebensversicherungspolicen haben einen enormen Vorteil in Form von Barwert.

Eine dauerhafte Police bietet dem Policeninhaber die Möglichkeit, Gelder auf einer steuerbegünstigten Basis zu vermehren und Gelder in Zukunft zu entfernen, ohne dass Steuern anfallen, wenn sie ordnungsgemäß entfernt werden, erklärt Carlson. Aber wie bei Rentenkonten gilt: Je früher Sie mit der Einzahlung beginnen, desto größer wird der Kontowert mit zunehmendem Alter.

Wie selbstständiger Lebensversicherungsmakler Susana Zinn erklärt, dass die meisten Millennials keinen Finanzplan haben, der robust genug ist, um ihre Rente erfolgreich abzudecken. Eine Lebensversicherung kann diesen Mangel ausgleichen.

Einundsiebzig Prozent der Millennials glauben nicht, dass sie mit 65 genug gespart haben werden, um ihren Ruhestand zu decken, sagt Zinn. Und laut dem National Institute of Retirement Security haben 66 Prozent der arbeitenden Millennials nichts für den Ruhestand gespart. Stattdessen sind sie damit beschäftigt, Schulden abzuzahlen und ihre allgemeinen Lebenshaltungskosten zu decken, während das Sparen für den Ruhestand ganz unten auf ihrer Prioritätenliste steht.

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Auf die Gefahr hin, ein totes Pferd zu schlagen, kann Ihnen eine Lebensversicherung als Millennial helfen, einen finanziell gesunden Ruhestand zu sichern.

Mit einer Lebensversicherung müssen Sie nicht sterben, um sie zu nutzen; Sie haben Flexibilität bei der Verwendung des Geldes, was bei den finanziellen Bedürfnissen sowohl für Ihre geplanten als auch für Ihre ungeplanten Ausgaben helfen kann, fügt Zinn hinzu.

OK, Sie können jetzt zu Ihrem regelmäßig geplanten Programm zurückkehren.

Schützen Sie Ihr Unternehmen, nachdem Sie gegangen sind

Eigentlich noch ein Punkt. Und es sollte ein Punkt des Stolzes sein. Millennials sind eine der unternehmerischsten Generationen, die Amerika seit langem gesehen hat. EIN aktuelle GoDaddy-Umfrage von 3.000 Amerikanern – darunter 1.000 Millennials, 1.000 Gen Xer und 1.000 Babyboomer – stellten fest, dass Millennials bei unternehmerischen Bemühungen führend sind, wobei fast jeder dritte Millennial (30 Prozent) angab, ein kleines Unternehmen oder einen Nebenjob zu haben. Der Abschluss einer Lebensversicherung kann eine Möglichkeit sein, dieses Vermächtnis zu schützen und sicherzustellen, dass Ihr Unternehmen lange nach Ihrem Tod überlebt.

Wenn Sie beispielsweise Ihr Geschäft mit einem anderen Unternehmer teilen, „könnte diese Person das Geld aus Ihrer Lebensversicherung als Übergang verwenden, um das Geschäft in Ihrer Abwesenheit am Laufen zu halten“, sagt Kade von Fabric.

Die finanzielle Belastung würden Sie hinter sich lassen

Wenn alle genannten Gründe nicht überzeugend genug sind, stellen Sie sich noch eine letzte Frage: Würde jemand finanziell belastet, wenn ich versterbe? Sie brauchen uns die Antwort nicht zu sagen, befolgen Sie einfach diesen letzten Ratschlag.

Wenn die Antwort ja ist, dann brauchen Sie jetzt Lebensversicherungsschutz, damit Sie Ihre Familie nicht mit Tausenden von Dollar an Einkommensverlusten oder Schulden verlassen, sagt Metcalf.

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