Nicht jede Aktienauswahl kann ein Gewinner sein. Aber auch die Verlierer können zur Steuerzeit einen Silberstreif am Horizont haben – wenn Sie bereit sind, Ihre Verluste zu begrenzen. Es ist ein finanzieller Schachzug, der als Steuerverlusteinnahme bezeichnet wird, und die Nutzung davon kann nicht nur den Schmerz lindern, wenn man an der Börse Geld verliert; es kann auch Ihre Steuern senken.
Christine Benz, Direktorin für persönliche Finanzen bei Morningstar, einem in Chicago ansässigen Finanzforschungs- und Ratingunternehmen, erklärt, dass Sie mit Steuerverlusten Ihre Verluste begrenzen und „sie verwenden können, um die Gewinner auszugleichen. Es kann eine großartige Strategie in volatilen Märkten sein.'
Hier ist, was Sie wissen müssen.
Was ist Tax-Loss Harvesting?
Steuerliche Verluste entstehen, wenn Sie ein Wertpapier für weniger verkaufen, als Sie dafür bezahlt haben. Bei Ihren Steuern können Sie das Geld, das Sie bei der Investition verloren haben, von Ihren Börsengewinnen abziehen, um die Steuern zu senken, die Sie auf Ihre Anlagegewinne schulden.
'Es lohnt sich zu prüfen, ob Sie Wertpapiere gekauft haben, die jetzt unter Ihrer Kostenbasis gehandelt werden', sagt Benz und bezieht sich auf die Kosten, die für den Kauf eines Wertpapiers gezahlt wurden.
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Sie müssen Ihre Aktien mit Verlust verkaufen, um dies steuerlich geltend machen zu können; Eine Unterwasserinvestition in Ihr Portfolio zählt nicht.
Die steuerliche Verlusterhebung gilt nur für steuerpflichtige Maklerkonten, sodass Sie einen anderen Weg finden müssen, um mit etwaigen Verlusten auf Ihren Rentenkonten umzugehen. „Die meisten Menschen investieren über eine Art Altersvorsorgekonto“, sagt Benz. 'Wenn das der Fall ist, trifft nichts davon auf Sie zu.'
Wenn Sie über einen Finanzplaner investieren bzw Robo-Beratungsdienst , kann es sein, dass die Ernte von Steuerverlusten bereits hinter den Kulissen Ihres Portfolios außerhalb Ihrer Rentenkonten stattfindet. „Wir führen Steuerverluste in all unseren Portfolios durch, um zu sehen, wo wir einen Verlust realisieren können, damit wir einen Teil der Gewinne ausgleichen können“, sagt Andy Leung, ein privater Vermögensberater bei Procyon Partners in Connecticut.
Wenn es eine Aktie gibt, auf die Sie große Hoffnungen gesetzt haben, die Sie aber inzwischen aufgegeben haben, könnte sie ein erstklassiger Kandidat für Steuerverluste sein. „Das ist, wenn du raus willst“, sagt Leung.
Was passiert, wenn Sie keine Kapitalgewinne haben?
Wenn du kein Geld mit dem Verkauf von Aktien oder Investmentfonds verdient hast – oder mehr Geld verloren hast, als du in einem Jahr investiert hast – kannst du diese Börsenverluste nutzen, um deine Einkommenssteuern zu senken, möglicherweise für die kommenden Jahre.
Pro Jahr können sich Investoren bis zu bewerben 3.000 $ an Börsenverlusten zur Senkung ihres steuerpflichtigen ordentlichen Einkommens. Verluste über 3.000 $ können für Einsparungen in zukünftigen Jahren vorgetragen werden. Für Verheiratete, die ihre Steuern separat einreichen, beträgt diese Zahl 1.500 USD pro Person.
wie Sie feststellen können, welche Ringgröße Sie haben
Wenn Sie vorhaben, diesen Ansatz zu wählen, lohnt es sich wahrscheinlich, in persönliche Steuervorbereitungshilfe zu investieren.
Das Kleingedruckte
Während Sie bis zum 15. April Zeit haben, Beiträge zu Ihren Rentenkonten des Vorjahres zu leisten, müssen Sie Verlustpositionen bis zum letzten Handelstag eines Steuerjahres verkaufen, damit sie als Verlust für dieses Steuerjahr gelten.
„Alle möglichen Leute versuchen, damit zu spielen“, sagt Leung. 'Es gibt viele große Institutionen, die gegen Ende des Jahres Steuerverluste verkaufen, was zu einer Schwäche der Aktien führen kann.'
Sie können das gleiche oder ein ähnliches Wertpapier auch nicht innerhalb von 30 Tagen nach dem Verkauf umkehren und zurückkaufen. Wenn Sie dies tun, wird dies von der IRS als Waschverkauf betrachtet, und Sie können den Verlust nicht verwenden, um Ihre Steuern zu kürzen. Sie sollten einen Steuerberater konsultieren, wenn Sie sich nicht sicher sind, ob eine von Ihnen in Betracht gezogene Investition als reiner Verkauf angesehen werden kann.
