TIPPS ZUR NACHLASSPLANUNG FÜR SINGLES

Single und ohne Kinder zu sein bedeutet nicht, dass Sie kein Vermächtnis hinterlassen; Sie müssen es nur bewusst tun. Hier ist, was Singles laut Experten über die Nachlassplanung wissen müssen.

„Jeder braucht einen Finanzplan, und jeder braucht auch einen Nachlassplan“, sagt Amy Richardson, zertifizierte Finanzplanerin bei Schwab Intelligent Portfolios Premium. Und ja, das schließt Singles ohne offensichtliche Erben ein – also eigene Kinder. Natürlich der Grundstein für jeden Nachlassplan ist ein Testament, das im Kern ein Dokument ist, das darauf abzielt, darzulegen, wie Sie Ihr Leben auf Erden abgeschlossen haben möchten.

Richardson, der ledig ist und keine Kinder hat, sieht sie Wille als ermächtigende Möglichkeit, ihre Wünsche zu kommunizieren. „Es hilft wirklich sicherzustellen, dass Ihr Vermögen und Ihre Besitztümer dorthin gelangen, wo Sie sie haben wollen“, sagt sie. Auf diese Weise können Sie den Menschen genügend Anleitung geben, damit sie nicht raten müssen, was Sie tun könnte sein gewollt hätte.

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In ihrem Testament trifft Richardson Vorkehrungen für die Pflege der pandemischer Welpe sie adoptierte und skizziert die ihr wichtigsten Wohltätigkeitsorganisationen. „Sie können durch diese Dokumente ein Vermächtnis und eine bleibende Wirkung hinterlassen, und zwar auf eine Weise, die für Sie von Bedeutung sein könnte“, sagt sie.

Hier sind die wichtigsten Dinge, die Singles bei der Nachlassplanung beachten sollten – abgesehen von der Tatsache, dass, ja, Sie müssen dies unabhängig von Ihrem Familien- oder Beziehungsstatus zu tun.

Der Tod ist ein Teil des Lebens, der eine Geschichte des unerwarteten Auftauchens hat. „Wenn du 35 oder 45 bist, denkst du, dass du ewig leben wirst“, sagt die Autorin und persönliche Finanzberaterin Lynnette Khalfani-Cox, auch bekannt als The Money Coach. Aber, fügt sie hinzu, 'das Leben ist keinem von uns versprochen.'

Die Schwester von Khalfani-Cox starb im Alter von 49 Jahren. Sie war damals alleinerziehende Mutter eines 11-Jährigen. „Es war verheerend für unsere Familie“, sagt Khalfani-Cox. 'Ich bin dankbar, dass sie ein Testament hatte und eine Menge Nachlassplanung gemacht hat.'

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Die meisten Amerikaner planen jedoch nicht so voraus, wie es die Schwester von Khalfani-Cox tat. Neuesten Erkenntnissen zufolge haben weniger als die Hälfte aller Amerikaner ein Testament Gallup-Umfrage . „Das ist ein großer finanzieller Fehler“, sagt Khalfani-Cox.

Die Gallup-Umfrage ergab, dass 46 Prozent aller Amerikaner ein Testament haben, eine Zahl, die in den letzten 30 Jahren ziemlich konstant geblieben ist. Dieser Anteil steigt bei den über 65-Jährigen auf 76 Prozent und fällt bei den 18- bis 29-Jährigen auf 20 Prozent.

...nicht nur für die Reichen.

Sie brauchen keinen siebenstelligen Betrag Reinvermögen dass Ihre Familie sich darum streitet – oder dass sich die Gerichte einmischen, nachdem Sie gegangen sind.

„Wir alle haben etwas, das wir zurücklassen werden, wenn wir sterben“, sagte Khalfani-Cox. „Wenn Sie ohne Testament sterben, unterliegt alles, was Sie besitzen, dem Staat, der bestimmt, was zu tun ist. Was der Staat entscheidet, ist vielleicht nicht das, was Sie gewollt hätten.“

Und während Nachlassgesetze dazu neigen, Familienmitglieder in Situationen zu begünstigen, in denen kein Testament vorhanden ist, gibt es dennoch viele Möglichkeiten für Konflikte.

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Nachlassplanung ist auch darauf ausgelegt, Steuern zu minimieren. Wenn Sie es überspringen, könnte nach dem Eingreifen des IRS weniger für die Menschen übrig bleiben, die Sie lieben.

Ein Testament ist nur ein Teil davon.

Während Testamente bei der Nachlassplanung die meiste Aufmerksamkeit erhalten, sind sie nur ein Teil des Nachlassplanungspuzzles. Für Alleinstehende kann es besonders wichtig sein, fortgeschrittene medizinische Richtlinien zu haben, sagt Khalfani-Cox.

Eine medizinische Anweisung, die Ihre Wünsche konkretisiert, könnte der Schlüssel sein, um mögliche Streitigkeiten zwischen Geschwistern oder Eltern darüber zu schlichten, ob bestimmte lebensrettende Maßnahmen ergriffen werden sollen, wenn Ihre medizinische Situation dies erfordert, erklärt sie.

Diese Dokumente, die manchmal Patientenverfügungen genannt werden, können alles von CPR bis hin zu Intubation und Palliativpflege abdecken. „Hier geht es darum zu sagen, was Ihre Absichten sind, wenn Ihnen etwas passieren sollte“, sagt Khalfani-Cox.

Es ist einfach, mit der Nachlassplanung zu beginnen, und Sie können online beginnen.

Die Beauftragung eines Anwalts mit der Erstellung eines Testaments kann zwischen 500 und 2.500 US-Dollar oder mehr kosten, sagt Khalfani-Cox. Wenn Sie noch nicht ganz bereit sind, diese Investition zu tätigen, gibt es ein paar Dinge, die Sie tun können, um in die richtige Richtung zu gehen. Einige von ihnen sind kostenlos.

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Richardson empfiehlt Benennung von Begünstigten auf Ihren vom Arbeitgeber bereitgestellten Lebensversicherungs- und Rentenkonten, was oft einfach zu tun und online zu aktualisieren ist. Die Auswahl eines Begünstigten, bei dem es sich um eine Person oder eine Organisation handeln kann, ist eine Möglichkeit, „sicherzustellen, dass Ihr Vermögen und Ihre Besitztümer dort ankommen, wo Sie es beabsichtigen“, sagt sie.

Online-Dienste wie Vertrauen & Wille hilft Ihnen bei der Erstellung eines grundlegenden Nachlassplans für unter 100 US-Dollar. Das Testamentspaket im Wert von 89 US-Dollar umfasst ein Testament, Vormundschaftsdokumente und Berechtigungen für bestimmte Personen zum Zugriff auf Ihre Krankenakten.