Auf Ganz einfach 's Geld vertraulich, Moderatorin Stefanie O'Connell Rodriguez spricht mit echten Menschen (mit falschen Namen, um ihre Identität zu schützen) über ihre realen Geldfragen und -sorgen. Mit Hilfe einer Expertentafel gibt sie praktische Tipps rund um die praktischen und emotionalen Aspekte des Umgangs mit Geld. Auf die Folge dieser Woche, Unser Gast ist eine selbsternannte Vielverdienerin, die ein gutes Gehalt verdient – ​​aber möchte, dass die finanzielle Grundlage ihren aktuellen Job aufgibt, um ihrer Leidenschaft nachzugehen.

Wir werden unseren Gast Chloe nennen. Sie ist 28 Jahre alt, lebt in Massachusetts und hat vor kurzem geheiratet. Obwohl sie mit ihrem Job gutes Geld verdient, hat sie keine Leidenschaft für ihre Arbeit, und sie möchte ihren Job aufgeben und ihre Leidenschaft zu ihrem Fokus machen. Diese Art von Sprung erfordert jedoch einige Einsparungen, und Chloe hat ein zweifaches Problem. Sie hatte als Erwachsene nie wirklich ein Sparkonto besessen, bis ihr nach ihrer jüngsten Heirat klar wurde, dass sie und ihr Mann einen Platz brauchten, um Geld für ihre gemeinsamen Ziele zu sparen. Chloe ist auch eine chronische Verschwenderin: „Solange ich Geld verdiene, gebe ich es für Kleidung aus“, sagt sie.

Chloe nutzt Einkaufen und Geldausgeben als emotionale Krücke, sagt sie und um sich aufzuheitern – insbesondere nach den Herausforderungen des letzten Jahres. Ihre hohen Ausgaben erschweren es ihr, ihre eigenen Lebenshaltungskosten zu verstehen, was es schwierig macht, Geld für zukünftige finanzielle Ziele (einschließlich der Kündigung ihres Arbeitsplatzes) zu budgetieren und zu sparen.

Um Chloe bei der Verwaltung ihrer Ausgaben zu helfen, wendet sich O'Connell Rodriguez an Bola Sokunbi, einen Certified Financial Education Instructor (CFEI) und Gründer von Clevere Mädchenfinanzierung, eine Finanzbildungsplattform. Sokunbi ist selbst eine ehemalige Overspenderin. Ihr altes Laster? Luxus Handtaschen.

Ich sage den Leuten immer, wenn es um Ausgaben und Ihre Finanzen geht, müssen Sie sich selbst Gnade geben. Und Sie müssen sich selbst die Möglichkeit geben, Fortschritte zu machen.

Bola Sokunbi, CFEI

Sokunbi hat ihre eigenen Ausgaben in den Griff bekommen und um Chloe dabei zu helfen, das gleiche zu tun, schlägt sie vor, Barrieren für das physische Geldausgeben zu schaffen, wie unter anderem das Mitführen einer vorbestimmten Menge an Bargeld und das Verschieben von Kreditkarten außer Reichweite – aber noch wichtiger ist, dass sie empfiehlt, ein Budget zu erstellen, das verantwortlich Ausgaben.

„Es ist wichtig zu erkennen, dass es nicht schlecht ist, Geld auszugeben“, sagt Sokunbi.

Hören Sie sich die Folge von dieser Woche an Geld vertraulich – „Meine Einkaufssucht hat meine Ersparnisse ruiniert. Hilfe!“ – für alle Tipps von O'Connell Rodriguez und Sokunbi, wie man zu viel Geld ausgeben kann, um für eine bessere finanzielle Zukunft zu sparen. Geld vertraulich ist verfügbar auf Apple-Podcasts, Amazonas, Spotify, SpielerFM, Hefter, oder wo immer Sie Ihre Lieblings-Podcasts hören.

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Transkript

Lori: Jedes Mal, wenn Geld hereinkommt, gebe ich es fast sofort aus.

Samara: Ich bin wirklich neugierig, warum Sie das denken, warum ich das Geld nicht behalten kann.

Charlotte: Die Vorstellung, Budgets für Dinge zu haben, fühlt sich einengend an.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dies ist Money Confidential, ein Podcast von Real Simple über unsere Geldgeschichten, Kämpfe und Geheimnisse. Ich bin Ihre Gastgeberin Stefanie O'Connell Rodriguez. Und heute sprechen wir mit einer Zuhörerin, die wir Chloe nennen – nicht ihr richtiger Name.

Chloé: Ich bin 28 Jahre alt. Ich lebe in Massachusetts, und Gott, ich bin so schlecht mit meinem Geld umgegangen, solange ich mich erinnern kann. Ich bin zu viel Geld ausgeben. Solange ich Geld verdiene, gebe ich es für Kleidung aus.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Aber Chloe hat ein neues finanzielles Ziel. Sie möchte ihren Job aufgeben und ihre Nebentätigkeit, einen von Patreon unterstützten Buchclub und eine Medienplattform zu betreiben, in ihr Vollzeitgeschäft verwandeln.

Chloé: Um das zu tun, muss ich dringend meine Einkaufssucht überwinden, damit ich Bargeld verstauen kann, denn im Moment mit all den Luxuspyjamas, die ich in Quarantäne gekauft habe, geht das einfach nicht.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Wie war Ihr Verhältnis zu Geld, als Sie aufwuchsen?

Chloé: Schon bei meinem allerersten Job, als ich 14 war, arbeitete ich in einem Lebensmittelladen, einem kleinen Lebensmittelladen, und ich war ein Bagger und verdiente 8 Dollar pro Stunde in bar. Und es war direkt gegenüber von einem Marshall's. Und so ging ich nach meiner vierstündigen Schicht, die 32 Dollar verdiente, zu Marshall und kaufte mir von dem Geld, das ich gerade verdient hatte, ein Kleid oder ein Paar Schuhe. Ich hatte als Kind ein Sparkonto, aber als Erwachsener hatte ich bis zu diesem Jahr kein wirkliches Sparkonto.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Und was war der Anstoß dazu?

Chloé: Ich habe geheiratet und ich hatte ein paar Schecks und dachte mir, die werden wahrscheinlich gespart, denn wenn mein Mann und ich ein Haus oder so kaufen wollen, brauchen wir Geld für eine Anzahlung, die nicht einmal etwas ist Ich hatte daran gedacht, weil ich so viele Jahre in NY lebe, also nahm ich einfach an, dass ich mein ganzes Leben lang mieten würde.

Und ich möchte meinen Job aufgeben. Ich wusste also, dass ich Geld sparen musste, um meinen Job zu kündigen, damit ich auf etwas zurückgreifen konnte. Und das ist letztendlich der Grund, warum ich mich entschieden habe, Geld zu sparen.

Ich möchte meinen Job wirklich dringend aufgeben. Ich arbeite für ein Softwareunternehmen als Social Media Manager und verdiene wirklich gutes Geld. Das Problem ist, dass ich nachts wach liege und über diesen Job nachdenke, weil er so stressig ist und ich nicht viel Leidenschaft dafür habe.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Gibt es mit dieser wirklich klaren, neu gefundenen Motivation irgendwelche spezifischen Strategien, die Sie jetzt umsetzen möchten, oder spezifische Werkzeuge, die Sie verwenden möchten, um Ihnen zu helfen?

Chloé: Ich meine, ich habe letzte Nacht meine gesamte Kreditkarte bezahlt, weil ich dachte, was ist das Erste, was Stefanie mir sagen könnte. Ich schulde immer noch etwa 60.000 Dollar an Studentendarlehen für meine mittelmäßige College-Ausbildung, was süß ist.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Zahlen Sie diese Kredite?

Chloé: Ja, ich zahle 500 Dollar im Monat oder 550.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Okay. Haben Sie sich also hingesetzt und Ihre wesentlichen Lebenshaltungskosten ermittelt?

Chloé: Nein, ich habe nicht.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Was ist das Hindernis dafür?

Chloé: Ich weiß nicht einmal, wo ich anfangen soll. Wo gibt es eine Tabelle, die ich mir ansehen sollte? Ich habe das Gefühl, dass es für mich eine solche Barriere ist. Ich habe mich als jemand abgestempelt, der schlecht im Geld ist. Und ich habe das Gefühl, dass mich das daran gehindert hat, gut darin zu sein.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ich denke, es ist wirklich leicht, sich in 'Ich muss meine Studienkredite zurückzahlen. Ich muss ein Rentenkonto eröffnen. Ich muss all diese Dinge tun.' Und das ist unglaublich überwältigend. Und ich würde sagen, vielleicht ist Ihre erste Hürde, die Sie angehen sollten, nur die Idee zu akzeptieren, dass Sie nicht schlecht im Geld sind und alle Orte in Ihrem Leben zu finden, die die Erzählung widerlegen, haben Sie sich selbst gesagt.

Das ist wie: „Oh, ich bin unglaublich darin, Geld zu verdienen. Oh, ich habe gerade bezahlt. 5.000 Dollar Kreditkartenschulden auf einen Schlag.' Weil es wirklich, wirklich schwer ist, die Zahlen auf der Seite zum Laufen zu bringen, wenn Sie nicht mit den Gedanken in Ihrem Kopf übereinstimmen.

Wenn dies der Hauptschmerzpunkt ist, wie fühlen Sie sich dann beim Geldausgeben?

Chloé: Also erst gut und dann schlecht. Ich habe das Gefühl, es ist wie bei jeder Droge, oder? Wie Sie wissen, bin ich jemand, der normalerweise sein ganzes Geld für Reisen ausgibt. Und dann, als die Pandemie passierte und es keine Reisen mehr gab und nur noch bei mir zu Hause abgehangen wurde. Ich fing an, nur exorbitante Summen für Dinge wie Loungewear auszugeben, von Orten wie Bloomingdale's und Shopbop. Pakete geben mir ein besseres Gefühl, wenn sie ankommen, aber die Hälfte der Zeit vergesse ich, was sie sind, und sie sitzen die meiste Zeit in ihrer Schachtel.

Oh, ich schaue mir gerade meinen letzten Impulskauf an, bei dem ich Ende Januar dieses Briefpapier gekauft habe, weil ich in ein kleines Geschäft getreten bin und dachte, das ist ein kleines Geschäft. Ich muss sie retten. Das war eine andere große Sache. Ich wollte jedes kleine Unternehmen mit meiner Kreditkarte retten. Briefpapier brauchte ich nicht. Auch als ich den Schreibwarenladen betrat.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Gibt es, wie beim Beispiel des Briefpapiers, bestimmte Ausgaben-Trigger, die Sie identifizieren können, wenn Sie daran denken, wie Sie sich fühlen, oder ein bestimmter Umstand, in dem Sie sich befinden, der diesen Impuls zum Ausgeben auslöst?

Chloé: Ja, ich kaufe definitiv ein, um mich aufzuheitern. Ich hatte ein wirklich sehr hartes Jahr. Ich musste New York unerwartet verlassen. Ich musste meine Hochzeit absagen. Ich musste meinen Junggesellenabschied absagen. Ich musste meine Brautparty absagen. Zu so vielen Reisen musste ich nein sagen.

Viele meiner Freunde reisen immer noch während der Pandemie und ich bin wie die Person, die nein sagt. Und jedes Mal, wenn ich zu etwas nein sagen muss, denke ich einfach, na ja, vielleicht sollte ich mir einfach ein Geschenk kaufen. Also benutze ich es definitiv öfter als emotionale Krücke.

Wenn ich tatsächlich in ein Geschäft gehe, ist es viel schlimmer als mein Online-Shopping, weil ich dieses High mag, einem kleinen Unternehmen helfen zu können, aber am Ende habe ich jedes Mal 200, 300 US-Dollar ausgegeben, wenn ich in einen gehe, anstatt zu nur eine Sache kaufen und gehen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Verlassen Sie manchmal ohne Kreditkarte das Haus?

Chloé: Nein, aber eigentlich ist das eine wirklich gute Idee. Ich bin gut darin, nur einen bestimmten Betrag auf meiner Debitkarte zu lassen. Vielleicht wäre es also wirklich schlau, wenn ich nur meine Debitkarte an irgendeiner Stelle mitbringen würde, denn dann bin ich immer begrenzt, ich habe jederzeit 1.000 US-Dollar auf meiner Debitkarte, die ich verwenden kann, damit es so ist würde mich daran hindern, einen Teil davon auszugeben, weil ich nicht weniger als 1.000 US-Dollar haben möchte.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Auch wenn es Bargeld war. Wenn ich nur 40 Dollar in der Tasche habe, kann ich nicht mehr ausgeben.

Chloé: Das ist eine gute Idee. Ich sollte anfangen, Bargeld in den Lebensmittelladen zu bringen, sogar bei Trader Joe's. Ich bin ein Problem. Weißt du, dass es eine Beauty-Abteilung gibt?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ich wusste nicht, dass sie eine Beauty-Abteilung haben, obwohl ich weiß, wie es geht. Die Käseabteilung im Supermarkt ist mein Untergang. Es ist so, ja, ich möchte den 20-Dollar-Block.

Chloé: Ja Ja natürlich. Ich will den 20-Dollar-Block. Ich habe sie gerne gekauft. Ich habe zu Beginn der Pandemie Forellenrogen und Gänseleber gekauft, wie Mädchen, eine Tüte Chips kaufen, wissen Sie, als ob Sie Ihre Gefühle essen müssen, etwas anderes auswählen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ich meine, vieles davon scheint so, als ob Sie Reibung in Ihre Ausgaben einführen müssen. So wie die Idee, beim Verlassen des Hauses keine Kreditkarte bei sich zu haben, bedeutet dies nicht, dass Sie kein Geld ausgeben können. Du könntest Geld auf viele andere Arten ausgeben, aber es ist nur schwieriger. Und ich frage mich, ob beim Online-Shopping Ihre Kreditkarte nicht in Ihren Checkout-Einstellungen gespeichert ist und Sie nicht mit einem Klick kaufen können.

Das ist eine zusätzliche Reibung für Sie, wenn Sie gehen müssen, 'Ich möchte das Ding wirklich kaufen,' wie Ihre Kreditkarte herauszufischen und sie zu finden. Ich weiß für mich, wenn es so ist: „Oh, ich muss nach oben gehen und meine Kreditkarte holen. Nein, das mache ich nicht, das ist zu viel Energie.'

Chloé: Ich habe das letzte Woche getan, ich habe meine Kreditkarte von meinem Computer gelöscht und es hat geholfen. Ich habe nur eine Sache gekauft.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Gibst du gerne Geld für andere aus?

Chloé: Liebe es. Ich liebe, ich liebe es, Geschenke zu machen.

Es ist wahrscheinlich das, was ich für mich getan habe. Ich zeige mich, ich liebe mich, indem ich mir Dinge kaufe, aber ich würde mich wirklich lieber zeigen, ich liebe mich, indem ich jetzt dieses Sparkonto aufbaue.

Und dann hätte ich ein schönes Leben. Ich hätte viel lieber ein schönes Leben, als schöne Kleider zu haben.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Und wie würde es sich anfühlen, schuldenfrei zu sein und für sich selbst zu arbeiten?

Chloé: Oh mein Gott, es wäre unglaublich. Ich liebe die Idee. Ich möchte nur in der Sonne sitzen und ein Buch lesen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Die Tatsache, dass Sie sich absolut im Klaren darüber sind, was Sie wollen, die Zeitleiste, für die Sie es wollen, wie das aussieht, wie es sich anfühlen wird.

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Ich denke, das wird helfen. Und ich denke auch, was helfen wird, ist, wenn Sie viele Erinnerungen daran für sich selbst erstellen. Eine meiner Lieblingsbeschäftigungen ist es, mein Ziel als Hintergrund auf mein Handy zu legen oder ein Bild auszudrucken und um meine Kreditkarten und mein Bargeld zu wickeln.

Damit ich jedes Mal, wenn ich Geld ausgeben gehe, auch sehe, worauf ich hinarbeite. Und so ist es nicht so, „Oh, Sie können kein Geld ausgeben“. Es ist wie eine Erinnerung in diesem Moment, wird mir das helfen, näher an das zu kommen, was ich will, oder mich weiter weg von dem, was ich will?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ich denke, du sitzt in der Sonne und liest ein Buch, könnte dein Bildschirmschoner sein.

Chloé: Oh, das ist eine tolle Idee. Davon habe ich viele Bilder.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ja. Ich denke, das ist ein Bild, das Sie sich vielleicht jedes Mal ansehen können, wenn Sie Geld ausgeben.

Nach der Pause sprechen wir über weitere Strategien, mit denen Chloe ihre Überausgaben mit einer persönlichen Finanzautorin überwinden kann, die daran gearbeitet hat, ihre eigene Luxusausgabengewohnheit zu überwinden.

Autor und Gründer von Clever Girl Finance, Bola Sokunbi, kaufte früher viele Designer-Handtaschen….

Bola Sokunbi: Ich verdiente sechsstellig und hatte Sparmeilensteine ​​erreicht und bestimmte finanzielle Ziele erreicht, die ich erreichen wollte, als ich dachte, weißt du was? Ich verdiene etwas. Also kaufte ich mir einen und dann war es so, nun, ich verdiene etwas anderes. Und bevor ich mich versah, war es so geworden wie alle paar Monate und du hattest eine schlechte Angewohnheit.

Und ich fing an, eine Menge Schuldgefühle und Reue über diese wirklich teuren Einkäufe zu empfinden.

Ich kann mich also in gewisser Weise mit Chloe identifizieren, was ihre Gefühle angeht, aber ich habe irgendwie herausgefunden, wie ich meine Selbstbelohnung mit dem Erreichen meiner finanziellen Ziele in Einklang bringen kann.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Können Sie ein wenig darüber erzählen, wie Sie zu diesem Wendepunkt gekommen sind?

Bola Sokunbi: Es war also wirklich ein Tag der Erkenntnis. Ich öffnete meinen Schrank und sah alle meine Handtaschen gestapelt. Es war, als hätte ich Geld in meinem Schrank gestapelt und ich erinnere mich, dass ich meinem Mann sagte: ‚Oh mein Gott, ich habe all diese dummen Handtaschen. Ich muss sie loswerden.'

Ich habe vielleicht 12 Monate gebraucht, um alle Taschen zu verkaufen, die ich hatte, weil ich mich an jeden Meilenstein erinnern kann, in dem ich die Tasche gekauft habe. Ich habe versucht, mich zu rechtfertigen.

Es gab so viele Preiserhöhungen bei Chanel, die diese Tasche jemals verkaufen würden. Ich kann diese Farbe nie finden. Sie haben diese Farbe nur einmal hergestellt, es war eine limitierte Auflage.

Aber ich musste wirklich etwas innere Arbeit leisten und sagen, hör zu, was kostet dich das wirklich? Wenn Sie dieses Geld genommen und angelegt hätten, was hätten Sie gewonnen? Warum hast du all diese Unordnung? Wie trägt es wirklich zu Ihrem Leben bei? Interessiert es dich wirklich? Wen interessiert es, welche Handtasche du hast? Es musste also viel innere Arbeit geleistet werden, um diesen Aspekt des Loslassens anzugehen, und ich konnte es tun und ich bin jetzt tatsächlich in Ordnung. Ich bin genesen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Wenn also Leute mit ihren eigenen Ausgabenproblemen zu Ihnen kommen, wo schlagen Sie vor, dass sie anfangen sollen.

Bola Sokunbi: Ich sage ihnen immer, wenn es um Ausgaben und Finanzen geht, müssen Sie sich selbst Gnade geben und sich die Möglichkeit geben, sich selbst zu erlauben, Fortschritte zu machen. Und der einfachste Weg, dies zu tun, denn es geht darum, Ihnen das Leben zu erleichtern, besteht darin, Ihre Finanzen zu automatisieren. Automatisieren Sie Ihre Einsparungen. Indem Sie Ihre Finanzen automatisieren und dieses Geld auf ein Bankkonto einzahlen, auf das Sie keinen Zugriff haben.

Sie geben sich tatsächlich die Möglichkeit, konsequent zu sparen. Und während dies geschieht, können Sie dann damit beginnen, diese Selbstarbeit zu leisten und wirklich durchzugraben. Okay. Warum gebe ich zu viel aus? Ist es etwas aus meiner Vergangenheit? Ist es etwas aus Beziehungen, etwas aus meiner Kindheit, etwas von wer weiß, was es sein könnte, aber indem Sie sich selbst die Möglichkeit geben, diese innere Arbeit zu tun und Ihr Geld einfach für Sie arbeiten zu lassen, während Sie wissen, ist es so Da es automatisiert ist, kann es so hilfreich sein, Sie über den Buckel von Ich bin so schlecht mit Geld zu bringen.

Es ist wichtig zu erkennen, dass es nicht schlecht ist, Geld auszugeben, oder?

Sehen Sie sich also Ihr Budget an und sagen Sie: Okay, ich werde diesen Betrag meinen automatischen Ersparnissen zuordnen. Und ich werde mir diesen Betrag geben, um zu protzen, Spaß zu haben, mit meinen Freunden auszugehen, einkaufen zu gehen, und dann werde ich mir all dieses andere Geld geben, um meine Ausgaben, meine anderen Ziele usw .

Und zu wissen, dass Sie jetzt diese Kategorie in Ihrem Budget haben, in der Sie sich selbst etwas Gutes tun oder die Dinge tun können, die Sie ohne Schuldgefühle tun möchten, kann Ihnen auch helfen, diese Emotionen rund um zu hohe Ausgaben zu überwinden oder Ihre Strategie zu entwickeln – also diese Automatisierung mit dem Geben zu verbinden Sie geben sich innerhalb Ihres Budgets einen Teil des Geldes, der realistisch ist.

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Stefanie O'Connell Rodriguez: In unserem Gespräch kam Chloe zu einer Sache: 'Okay, ich kaufe all diese schönen Dinge, aber es steht mir irgendwie im Weg, mir ein schönes Leben zu kaufen.' Ich denke, sie befindet sich gerade an diesem Wendepunkt, aber sie sagte auch, weißt du, ich bin Ende zwanzig und habe noch nie ein Budget erstellt. Also ich denke, das kann wirklich überwältigend werden. Wo fängst du überhaupt an?

Bola Sokunbi: Ich sage den Leuten, die beste Art von Budget ist die, die für Sie funktioniert.

Es könnte eine App sein, die Ihnen gefällt. Es könnte ein Stift und Papier sein. Es könnte eine Tabellenkalkulation sein. Es könnte eine Mischung aus allen dreien sein. Aber die ganze Idee eines Budgets sind Sie. Als CEO sind Sie der Chef, der Ihren Dollar und Ihren Mitarbeitern sagt, was zu tun ist. Und Sie möchten gespannt sein, Ihr Budget zu überprüfen. Sie möchten gerne Ihre Dollar-Arbeit zuweisen, aber die einzige Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, dass Ihnen der eigentliche Prozess der Budgetierung gefällt.

Also sage ich den Leuten, gehen Sie zu Ihrem App Store, laden Sie die am besten bewerteten Apps herunter – es gibt Tonnen davon. Und dann fang an, sie zu überprüfen. Dir gefällt die Farbe nicht? Lösche es. Es ist nicht einfach, Ihre Bankkonten zu verbinden? Lösche es? Sie wissen, was 'ich lieber Excel verwenden würde.'

Nicht so, nicht so, löschen Sie es, bis Sie an dem Punkt angekommen sind, an dem Sie etwas erstellt haben, das Ihnen gefällt. Und wenn Sie dann über die Budgetierung nachdenken, müssen Sie es nicht als Budget bezeichnen, rufen Sie an es, „weil ich so erstaunlich bin“. Ich werde Vermögen aufbauen, nennen Sie es, weil Sie wissen was, ich spare mein verdammtes Geld.

Dieses Wort Budget schreckt die Leute manchmal einfach ab und gibt ihnen das Gefühl, bestraft zu werden, aber Ihr Budget ist nicht der Plan von irgendjemandem. Es ist Ihr Plan. Sie sagen Ihrem Geld, was es zu tun hat.

Es ist so, so persönlich. Sie müssen also herausfinden, wie Sie es angenehm und auch einfach machen können. Recht? Sie möchten nicht 10 Stunden pro Tag mit Ihrem Budget verbringen – ein schneller Fünf-Minuten-Check, ein Drei-Minuten-Check. Einmal am Tag kann den Unterschied ausmachen und Ihnen dabei helfen, auf dem richtigen Weg zu bleiben.

Wissen Sie, bei der Budgetierung geht es nicht um Perfektion.

Die Leute kommen auf diese Idee, weil wenn du anfängst, rot zu sehen, oh mein Gott, ich bin schlecht mit Geld, aber dein Budget ist wirklich ein Leitfaden für das, was du weißt, zu erwarten. Und während das Leben passiert, gibt es einige Dinge, von denen Sie einfach nicht wissen, dass sie passieren werden. Wie du einen platten Reifen hast oder eine gesundheitliche Situation hast oder dein Kind, weißt du, sich den Arm bricht, die Treppe hinunterfliegt, wie in meinem Haus, weißt du, solche Dinge, unerwartete Dinge, aber dann kannst du dein Bestes geben planen.

Und die ganze Idee kommt zurück, um zu reflektieren. Okay. Dieses Budget lief nicht ganz so perfekt, wie mir im Internet gesagt wurde. Lassen Sie mich also zurückblicken und sehen, was letzten Monat passiert ist, und versuchen, es für den nächsten Monat neu auszurichten und nur den Fortschritt zu verfolgen, nicht die Perfektion. Nehmen Sie die ganze Vorstellung von perfekten Finanzen und werfen Sie sie aus dem Fenster.

Denn wenn es so wäre, wären wir jetzt alle Milliardäre. Was können Sie also tun, um sich selbst zu ermutigen, Ihre Finanzen im Auge zu behalten? Denn es passiert nicht einfach. Bedeutet es, drei Alarme pro Tag einzustellen, um Sie daran zu erinnern, Ihr Budget zu überprüfen oder Ihre Ausgaben zu überprüfen? Bedeutet das, wissen Sie, zu aktualisieren, als ich in Amerika arbeitete, würde ich meinen Arbeitskalender verwenden, der alle meine Besprechungen enthielt, und ich würde Erinnerungen festlegen. Persönliche Erinnerungen, um mein Budget zu überprüfen, um meine Einzahlung von 401k zu überprüfen, um meine Gehaltsabrechnungen zu überprüfen, um sicherzustellen, dass sie durchgeführt wurden. Und manchmal sind sie nervig, aber ich habe sie auf Dauer angelegt, damit sie immer passieren. Vielleicht nutzt es die Technologie, um Sie daran zu erinnern. Vielleicht ist es wichtig, einen verantwortlichen Partner zu finden, jemanden, der recht hat, gleichgesinnt und wirklich auf seine Ziele fokussiert ist, der sich meldet, um zu sehen, wie es Ihnen geht. Sie wissen, was Sie tun können, basierend auf dem, was Sie für sich selbst tun und wie Sie handeln, um Ihre Finanzen im Auge zu behalten.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ich möchte auf dieser Reise mit Ihnen auf die Idee anderer Menschen eingehen. Die meisten von uns haben es nicht mit dem Engel auf unserer Schulter zu tun, sondern mit dem Teufel auf unserer Schulter, der unsere Freunde sind. Ich denke, das ist etwas, womit Chloe sich auseinandersetzt, da sie im Voraus versucht, ihre Ausgaben einzustreichen. Wie gehst du mit diesem sozialen Druck gegen diese Verhaltensänderung um, besonders wenn du die Person warst, die immer zu allem bereit war? ? Recht.

Bola Sokunbi: Ich meine, es kann schwierig sein, in Beziehungen zu navigieren. Viele davon beinhalten, Geld auszugeben, um abzuhängen, aber Sie müssen wirklich darüber nachdenken, was Ihnen am wichtigsten ist. Was ist Ihre oberste Priorität, finanzielles Wohlbefinden zu erlangen oder Geld mit Ihren Freunden auszugeben?

Jeder, der es wirklich ist, Ihr Freund wird verstehen, wenn er, wenn Sie ihm sagen, zuhört, ich kann es mir nicht leisten, dies zu tun. Ich versuche zu speichern. Ich versuche, meine Schulden zu bezahlen, was auch immer es sein mag. Aber auch manchmal aufgrund des Einflusses der Menschen, manchmal haben Sie einen Freund oder ein Familienmitglied, das einen wirklich starken Einfluss auf Sie hat, oder sie sind einfach sehr eigensinnig.

Wenn du ihnen Dinge erzählst, weißt du, es ist einfach schwierig, sich mit ihnen aus einer Situation herauszuwinden. Und so müssen Sie nicht mit allen teilen, was Sie zu tun versuchen. Recht. Und ich bin die Königin der Vermeidung, wenn ich Geld sparen wollte, ach, lass uns um 21:00 Uhr essen gehen. Ich habe dir um 12 Uhr eine SMS geschrieben.

Oh mein Gott. Ich habe gerade die Texte gesehen. Meinten Sie heute Abend oder nächste Woche? Ich bin beschäftigt. Ich muss arbeiten. Oh mein Gott. Ich habe gerade eine Katze bekommen. Es braucht meine Hilfe. Wissen Sie, wenn sie und Sie wirklich schwierige Menschen sind, haben Sie Mühe, sie zu überzeugen. Oh mein Gott, Mädchen. Es spielt keine Rolle. Einfach kommen.

Es ist nur diese eine Nacht. Ja. Finden Sie Wege, sie zu vermeiden. Vielleicht können Sie sie für ein paar Tage auf Ihrem Telefon blockieren, damit sie nicht durchkommt, wenn sie Ihnen danach eine SMS senden. Recht. Sie wissen also nicht, worauf Sie antworten müssen, aber Sie kennen Ihre Freunde, oder? Und manchmal können sie Sie in schwierige Situationen bringen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Eine andere Sache, die während meines Gesprächs mit Chloe aufkam, ist, dass es viel darum geht, ihre Selbstliebe zu zeigen, es geht um 'oh, naja, weißt du, dass ich dieses Ding für mich selbst kaufe, ist ein Akt der Selbstliebe' und Selbstfürsorge.' Gibt es eine Möglichkeit, Geld als Krücke zu verwenden?

Bola Sokunbi: So viele Leute machen das durch. So können Sie Ihr Schenken und das Schenken selbst in Ihr Budget einbauen – im Rahmen des Zumutbaren.

Es ist in Ordnung, sich selbst zu behandeln, wenn Sie Ihre anderen Leistungen erbringen. Wenn Sie feststellen, dass dies ein Teil der Entgleisung Ihrer finanziellen Ziele ist, welche anderen alternativen Wege können Sie dann noch erreichen, wenn Sie dieses neue Ding erhalten?

Welche anderen Möglichkeiten können Sie ausprobieren, um Ihnen zu helfen, dies zu erkennen. Okay. Nein, vielleicht muss ich mir nicht ständig etwas kaufen. Ja. Könnte es sein, sich zu Hause ein Schaumbad zu gönnen, ein gutes Buch zu lesen. Manchmal muss die Belohnung nicht physisch sein. Vor allem, wenn Sie wieder in Ihren Schrank oder in Ihre Küche gehen und diese Dinge sehen, die Sie gekauft, aber nicht wirklich benutzt haben oder vielleicht nicht wirklich mögen.

Und ich war in der vergangenen Pandemie dort. Hören Sie, ich war die Mutter, die mit Schuldgefühlen alles kaufte, was meine Kinder nicht einmal wollten, und mein Geld verschwendete. Ich weiß, dass ich mich beziehen kann. Ich kaufe mir Loungewear. Ich trage nicht einmal Leggings. Sie haben mich so gestört. Ich fühle mich wie eine Kompressionsstrumpfhose.

Also musste ich wirklich nachsehen, okay, Bola, was ist das für ein Mist, den du kaufst? Brauchst du es? Macht es dich glücklich? Und finden Sie andere Wege, um diese Art von Zufriedenheit, diesen inneren Frieden während dieser Turbulenzen zu finden. Recht.

Also was kannst du tun? Bedeutet es, dass Sie eine dieser Apps verwenden, um die Shopping-Websites auf Ihrem Computer zu blockieren, während Sie Zeit damit verbringen, über alles zu lesen, worüber Sie lesen möchten, oder sogar darüber, wie Sie mit der Psychologie des Geldes und all dem Zeug umgehen. Welche Alternativen können Sie zum Beispiel testen, um Ihnen bei der Verwaltung zu helfen oder eine Alternative zum Geldausgeben zu schaffen?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hier geht es wirklich darum, diese automatische Assoziation von einer Emotion zu einem Auslöser für Ausgaben zu blockieren.

Bola Sokunbi: Ich bin vollkommen einverstanden. Ich meine, alles ist so leicht zugänglich, richtig. Aber wenn Sie sich Zeit lassen können, kann es Sekunden, Minuten, Stunden zwischen Ihrer Entscheidung für eine Transaktion und dem tatsächlichen Klicken oder Kaufen, was auch immer es ist,-Button sein, es kann Ihnen helfen, diese Entscheidung zu treffen.

Verbringe also neben der Automatisierung und der Zeit, die du dir gibst, etwas Zeit mit dir selbst und schreibe es auf. Und ich ermutige sehr, die innere Arbeit zu tun. Wissen Sie, es geht darum, die Jalousien zu schließen, sich eine Tasse Kaffee zu holen, Ihre Lieblingsmusik aufzulegen, was auch immer es sein mag, und einfach wirklich zu versuchen, mit sich selbst in Kontakt zu treten.

Warum gebe ich so Geld aus? Was passiert gerade in meinem Leben? Was passiert gerade in meinen Beziehungen? Nun, was ist in meiner Kindheit passiert? Welche Geld-Lektionen habe ich von meinen Eltern gelernt? Und hier gibt es keine richtigen Antworten. Es gibt keine bestimmte Art von Strategie, die Sie ausführen müssen.

Es gibt Studien, die zeigen, dass der Prozess des Journalings, wenn Sie versuchen, eine Gewohnheit zu ändern, wirklich hilfreich sein kann. So können Sie ein Ausgabentagebuch führen. Du kannst ein emotionales Tagebuch führen, in dem du aufschreibst, wie du dich fühlst. Jedes Mal, wenn Sie eine Transaktion durchführen, unabhängig davon, ob Ihnen Ihre Meinung zu der Transaktion gefällt oder nicht, haben Sie sie abgeschlossen. Schreiben Sie auf, wie Sie sich fühlen, checken Sie ein und beurteilen Sie. Okay, als ich das Ding gekauft habe, habe ich mich so gefühlt. Und vielleicht beginnen Sie, Trends und Muster in Ihrem Verhalten zu erkennen, und können dann Gegenmaßnahmen ergreifen, oder? So werde ich zum Beispiel wieder der Sündenbock sein.

Als ich in New York City arbeitete, war ich immer in einer Eisdiele. Recht. Sobald ich nach Hause ging, musste ich in dieser Eisdiele anhalten. Und mir wurde klar, dass ich dort aufhörte, weil ich gestresst war. Ich hasste meinen Job. Das Eis war lecker, alle möglichen Ausreden, aber ich gab Geld aus und es war nicht billig. Eis kostete 10 Dollar pro Tag auf Eis.

Recht. So. Wie ich das ganze Journal gemacht habe und mir wurde klar, Moment mal, zuerst kaufe ich viel Eis. Zweitens gibt es einen weiteren Ausstieg aus meinem Job. Recht. Ich habe angefangen, diesen Ausgang zu verwenden. Ich habe aufgehört, an Eis zu denken, denn wer will schon den ganzen Weg zurück auf die andere Seite des Gebäudes laufen, um zum Eisladen zu gehen?

Und es klingt dumm und trivial und albern, oder? Aber das hat mir geholfen, ein Verhalten zu ändern, von dem ich das Gefühl hatte, dass ich es nicht kontrollieren könnte, wenn ich an diesem Laden vorbeigehe.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ich liebe diese Geschichte wirklich, weil ich denke, dass sie wirklich veranschaulicht, wie viel von unserem Verständnis von Geld auf Zahlen und Tabellenkalkulationen basiert, aber in Wirklichkeit geht es beim Beherrschen von Geld um die Gedanken und die Art und Weise, wie unser Leben und unsere Gewohnheiten aufgebaut sind.

Also ich liebe deinen Punkt über die innere Arbeit. Ich liebe ein Ausgaben-Tagebuch, das diesen Gedanken und Gefühlen wirklich Raum gibt, so dass ein Kästchen in einer Tabellenkalkulation nicht erfasst werden kann. Denn jeder weiß, dass sie Geld sparen sollen, oder? Als ob es keine neuen Informationen sind. Jeder weiß, dass sie weniger ausgeben sollten, als sie verdienen, aber es gibt einen Grund, warum dies nicht geschieht. Und Sie können den Grund nicht wirklich verstehen, wenn Sie nur Platz in dieser kleinen Tabellenkalkulation haben, die nicht all diese Komplexität berücksichtigt.

Die andere Sache, die ihr wirklich auffällt, ist das Rechtfertigungssystem.

Ich weiß, dass ich das auch erlebt habe, während der Pandemie habe ich Weihnachtsgeschenke von Leuten aus kleinen Unternehmen bestellt. Ich hatte den Retterkomplex, von dem Chloe sprach. Als würde ich das kleine Unternehmen retten. und das ist nur ein weiteres Beispiel dafür, wie dieser Rechtfertigungsprozess meiner Meinung nach in diese emotionale Sache eingebunden wird, die uns dazu bringt, mehr auszugeben. Wie gehen Sie damit um?

Bola Sokunbi: Wissen Sie, ich bin der Rechtfertigung schuldig. Ich meine, ich habe während der Pandemie High Heels gekauft. Ich gehe nirgendwo hin, wo ich High Heels anziehen muss, wirklich? Wozu brauchte ich High Heels? Meine Begründung lautete: Weißt du was? Ich wollte diese Schuhe schon immer haben und sie sind im Angebot. Und weisst du was? Am Ende dieses Tunnels ist Licht.

Wenn die Pandemie vorbei ist, kann ich die Schuhe tragen und dann habe ich sogar den Karton weggeworfen, dann die Rücksendeverpackung, damit ich die Schuhe nicht zurückgeben konnte. Hören Sie also zu, wissend, dass ich diesen Fehler jetzt mit einem Paar Schuhen gemacht habe, an denen ich feststecke, bis ich sterbe, wie kann ich mich von dieser nutzlosen Rechtfertigung abhalten? Ich versuche, mich nicht einmal an diesen Punkt zu bringen. Also ging ich online und sperrte alle meine Kreditkarten. Recht. Wenn ich es nicht ausgeben kann, kann ich die Schuhe nicht kaufen.

Rechtfertigung ist also real, aber wie können Sie sich erstens helfen, nicht an den Punkt zu kommen, an dem Sie sich überhaupt rechtfertigen müssen, und zweitens Wege finden, um Ihnen zu helfen, diese Zeit zu schaffen, um zu vermeiden, dass Sie sich zum Kauf entscheiden, im Gegensatz zum tatsächlichen Kauf.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ich denke, so viel von dem, was in diesem Gespräch aufgekommen ist, ist, wie viel davon wirklich, sich selbst wirklich zu kennen, wo man wirklich kämpft, wo man sich auszeichnet und buchstäblich alles in seinem Leben darauf baut. Und ich denke, deshalb ist es schwer. Recht? Ich denke, es ist schwierig, weil Geldberatung traditionell in dieser Art von One-Size-Fits-All-Lösung enthalten ist. Und Tatsache ist, dass es absolut nicht daran liegt, dass meine Auslöser nicht Pyjamas oder High Heels sind, sondern es ist Essen. Alles, was ich tun möchte, ist, ständig Essen zu bestellen. Aber wenn ich Ihnen nur sage, dass Sie aufhören sollen, Essen zum Mitnehmen zu kaufen, ist das möglicherweise nicht hilfreich, da Ihr Problem Kleidung ist.

Bola Sokunbi: Es geht auch darum, was Ihnen als Lebensstandard eingeprägt wurde, oder? Was sind die Dinge, die Sie Ihrer Meinung nach haben sollten?

Recht. Wenn wir also in der Gesellschaft aufwachsen, gibt es bestimmte Dinge, vor allem, wenn uns Frauen gesagt wird, dass wir sie tun müssen, wir müssen in diesem Alter heiraten, in diesem Alter Kinder haben, dies tun, um ... zu Hause in diesem Alter, haben Sie in diesem Alter so viel Geld im Jahreseinkommen, aber sind das die Dinge, die Ihnen wirklich wichtig sind oder was die Gesellschaft auf Sie einprägt?

Also noch einmal, zurück zu dieser inneren Arbeit, und was sind die Dinge, die dich wirklich, wirklich glücklich machen? Und wenn Sie beim Einkaufen unzufrieden sind, beim Einkaufen verärgert, beim Einkaufen emotional sind, dann ist es eindeutig nicht das Einkaufen, das Sie glücklich macht, das Ihnen Freude bereitet. Und dass das Wissen um die Dinge, die Ihnen wirklich helfen, Sie glücklich zu machen, die Dinge, die sie in Ihrem Leben erreichen möchte, Ihnen wirklich helfen kann, sich über Ihre Ziele klar zu werden, oder?

Und dann kannst du Prioritäten setzen, okay. Ich möchte mein Vollzeitgeschäft starten, weil ich Flexibilität will. Ich möchte in Miami leben. Ich möchte meinen Eltern helfen. Ich kann 10-mal mehr Geld verdienen und ein Vermächtnis schaffen, das sich auf meine Familie, meine Kinder und meine Gemeinschaft auswirken kann. Was ist der Grund für das, was Sie erreichen möchten, Ihr Geschäft zu haben? Schreiben Sie es auf, legen Sie es überall hin. Legen Sie es als Post-it-Notiz auf Ihren Computer, auf Ihr Telefon, legen Sie es auf Ihr Armaturenbrett in Ihrer Küche, damit Sie es sehen.

Sie müssen zu diesem Grad an Klarheit gelangen und es erfordert ruhige Zeit und es erfordert innere Arbeit. Sie müssen sich diesen Raum und die Gelegenheit zum Nachdenken geben, und es kann sein, dass dies nicht an einem Tag geschieht. Es kann sich über einen Zeitraum von Tagen, Wochen, Monaten erstrecken, aber Sie müssen diesen Prozess beginnen, um all das durchzuarbeiten.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Wie also überwinden Sie Ihre Mehrausgaben? Überlegen Sie zunächst, wie Sie es Ihnen buchstäblich schwerer machen können, Geld auszugeben. Ob das bedeutet, dass Sie Ihre Kreditkarte häufiger zu Hause lassen, Ihre Kreditkarteninformationen nicht in den Checkout-Einstellungen auf Ihrem Computer speichern, Ihren Lieblingshändlern nicht mehr folgen und sich abmelden oder ein reines Bargeldbudget verwenden, während Sie unterwegs sind, sodass Sie buchstäblich nichts ausgeben können mehr als Sie zur Hand haben.

Die Automatisierung guter Geldgewohnheiten wie Rechnungszahlungen, Schuldenzahlungen, Ersparnisse und Investitionen kann Ihnen auch dabei helfen, sicherzustellen, dass Sie Ihre finanziellen Bedürfnisse zuerst priorisieren, bevor Sie die Möglichkeit haben, zu viel auszugeben.

Wenn Sie nicht Ihr gesamtes Geld auf Ihrem Girokonto sehen, werden Sie es weniger wahrscheinlich als Geld betrachten, mit dem Sie Geld ausgeben können.

Nutzen Sie die zusätzliche Zeit und den Raum, die durch die Automatisierung einiger Ihrer Finanzen und das Hinzufügen von Reibung zu Ihren Ausgaben entstehen, um sich hinzusetzen und über Ihre Ausgabenmuster nachzudenken. Führen Sie ein Ausgabentagebuch, in dem nicht nur aufgezeichnet wird, wo Sie Geld ausgeben, sondern auch wie und warum, damit Sie es können Beginnen Sie, die Emotionen und Umstände zu verstehen, die als Auslöser für Ihre Ausgaben dienen, und entwickeln Sie eine bessere Strategie, um sie zu verwalten.

Und denken Sie daran, Geld auszugeben ist keine schlechte Sache. Der Kauf von Dingen, die Sie lieben, sei es ein Luxus-Pyjama oder Käseblöcke für 20 Dollar, ist völlig in Ordnung, solange es nicht zu Lasten Ihres finanziellen Wohlergehens und Ihrer zukünftigen Ziele geht.

Arbeiten Sie also daran, einen Ausgabenplan, ein Budget, eine „Ich werde reich-Roadmap“ zu erstellen. oder wie auch immer Sie es nennen wollen, um sich diese zukünftigen Ziele zu leisten. Und behalten Sie visuelle Erinnerungen an das, worauf Sie Ihr ganzes Leben lang hinarbeiten – zum Beispiel ein Bild Ihrer Familie, während Sie für einen Notfallfonds sparen, als Hintergrund für Ihr Telefon, oder in Chloes Fall ein Foto des Lebens, das sie sich vorstellt sich selbst als Geschäftsinhaberin ausgedruckt und um ihr Bargeld und ihre Kreditkarten gewickelt, so dass Sie jedes Mal, wenn Sie Geld ausgeben, auch die langfristigen Kompromisse berücksichtigen.

Denn bei der Verwaltung Ihres Geldes geht es nicht darum, heute alles für morgen zu opfern. Und es geht nicht darum, #YOLO auf Kosten deiner Zukunft zu sagen. Es geht darum, bewusste Entscheidungen unter gleicher Berücksichtigung beider zu treffen.

Dies war Money Confidential von Real Simple. Wenn Sie, wie Chloe, ein Geldgeheimnis haben, das Sie nur schwer preisgeben möchten, können Sie mir eine E-Mail an money dot vertraulich unter real simple dot com senden. Sie können uns auch eine Voicemail unter (929) 352-4106 hinterlassen.

Money Confidential wird produziert von Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, mir, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Danke an unser Produktionsteam von Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning und Trae Budde.

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