Die Nachrichten enthalten Warnungen einiger namhafter Ökonomen vor einer Welle wachsender Inflation im Jahr 2021 und möglicherweise darüber hinaus. Aber es besteht kein Grund zur Panik.

Wieso den? Nun, zum einen, manche In einer gesunden und wachsenden Wirtschaft gibt es immer Inflation. Und selbst wenn es ein wenig sprunghaft ansteigt, wird das, was Sie sehen werden, wahrscheinlich nicht einmal annähernd die höheren Inflationsniveaus der späten 1970er und frühen 80er Jahre erreichen – wahrscheinlich kennen Sie viele Menschen, die das durchgemacht haben – und es gibt Möglichkeiten, damit umzugehen.

Inflation ist Pizza

Inflation ist wie ein Stück Pizza zu bestellen. So erklärt es zumindest Mark Charnet, CEO der American Prosperity Group in Pompton Plains, N.J. „Als ich sieben Jahre alt war, sprang ich auf mein Fahrrad und fuhr zur Pizzeria und bestellte zwei Scheiben und eine Cola“, sagt er. „Ich habe mit einem Dollar bezahlt und das Wechselgeld zurückbekommen. Der heutige Preis beträgt 7,50 $.'

Inflation bedeutet, dass Preise und Löhne steigen. Das passiert immer dann, wenn Unternehmen ihre Kosten steigen sehen oder viele Menschen Waren oder Dienstleistungen kaufen, wenn nicht genug vorhanden ist. Oder wenn die Leute befürchten, dass die Preise steigen werden, und als Reaktion darauf einkaufen. Hoffentlich steigen Löhne und Gehälter gleichermaßen.

Aber es gibt Inflation ... und dann gibt es Inflation . In den letzten 10 Jahren war die Rate für die meisten Menschen kaum wahrnehmbar.

„Im Moment bewegt es sich irgendwo um 1,6 Prozent, 1,7 Prozent“, sagt Emily Boothroyd, Partnerin und Vermögensverwalterin bei Merit Financial Advisors mit Hauptsitz in Atlanta. 'Wir befinden uns immer noch in einem sehr niedrigen Inflationsumfeld.' Die Federal Reserve sieht 2 Prozent als normales Inflationsniveau an.

Die Inflation in den USA ist nicht immer so sanft. 1974 erreichte die Rate laut Weltbank 11,1 Prozent und 1980 dann 13,5 Prozent. Das ist ein großer jährlicher Anstieg der Lebenshaltungskosten – und genau das, wovor einige Ökonomen warnen, könnte zurückkehren. Es gibt auch eine relative Inflation; Die von der Regierung veröffentlichte Durchschnittszahl trifft nicht jeden und jeden Ort gleich. Wenn Sie im Begriff sind, ein Kind durch das College zu bringen, enthält die resultierende Rechnung historische jährliche Preiserhöhungen von 6 Prozent, sagt Boothroyd. Vergleichen Sie es mit Ihrer eigenen Bildungserfahrung und das könnte Ihrem Girokonto den Wind aus den Segeln nehmen.

Selbst wenn es also nicht zur Inflation der Big-Hair-Tage zurückkehrt, können Sie immer noch erwischt werden. Glücklicherweise gibt es Schritte, die Sie unternehmen können.

Inflation einplanen

Der erste Schritt besteht darin, das richtige Verhältnis zur Inflation herzustellen. „Inflation ist nichts Schlechtes“, erklärt Judith Lu, CEO von Blue Zone Wealth Advisors in Los Angeles. 'Wir brauchen Wachstum, um uns von dieser sehr bedeutenden Wirtschaftskrise zu erholen.'

Wenn die Inflation zu niedrig ist, bekommen Sie ganz andere Probleme, wie die Null oder sogar Negativzinsen die bereits die Finanzen in Europa und Japan beschädigt haben. „Sie müssen eine Bank bezahlen, die Ihr Geld nimmt und für Sie verwahrt“, fügte Lu hinzu. „Dieses Konzept ist in den USA fremd“ Zumindest bisher.

Wenn man die extrem hohen Inflationserwartungen herausnimmt, liegt die Konsensansicht für 2021 bei 2,6 Prozent, so Stephanie Richman, Regionaldirektorin und Partnerin bei EP Wealth Advisors. „Aber im Jahr 2022 wird es voraussichtlich ein wenig auf 2,3 Prozent sinken und danach vielleicht näher an das Ziel der Fed von 2 Prozent herankommen“, sagte sie. Wenn das richtig ist, wird die Inflation für viele, wenn nicht die meisten Menschen kaum wahrnehmbar sein. Betrachten Sie als Nächstes Ihre persönliche Inflationsrate. Das College, die Suche nach einem neuen Zuhause oder große Arztrechnungen können es in die Höhe treiben.

So lange wie Ihre Ausgaben und Ihre Einnahmen mit der gleichen Rate erhöhen, wird es Ihnen kurzfristig gut gehen. Wenn Sie jedoch mehr ausgeben, als Sie verdienen, gibt es zwei Möglichkeiten, um Stabilität zu erreichen: Entweder Sie senken Ihre Ausgaben oder Sie finden Wege, mehr Geld einzunehmen – sei es durch eine Gehaltserhöhung bei der Arbeit oder den Beginn eines Nebenjobs.

Schauen Sie in die Zukunft

Steigende Preise bedeuten, dass Ihre Dollars „an Kaufkraft verlieren“, sagt Sonia Mintun, Geschäftsführerin und Portfoliomanagerin bei der Vermögensverwaltungsfirma Ancora. Während es bedeutet, mehr für die Dinge zu bezahlen, die Sie kaufen, gibt es einen Vorteil: Wenn Sie etwas kaufen müssen und sich dafür leihen müssen (d.h. eine Hypothek) , sind die Dollars, die Sie in feste Darlehenszahlungen stecken, weniger wert, sodass Sie einen effektiven Rabatt erhalten.

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„Ich würde nicht sagen, geh morgen raus und kaufe alles, was du kannst, aber wenn du an einem Punkt bist, an dem du etwas kaufen musst und denkst, dass der Preis steigen wird und dass die Preise steigen werden, könnte jetzt ein guter Zeitpunkt sein Zeit zum Kaufen“, sagt Boothroyd. Angenommen, Sie beide brauchen und können sich den Kauf leisten.

Sparen wird komplizierter. Wenn die Zinssätze von Banken oder anderen Anlagen unter der Inflation liegen, bedeutet das Halten von Bargeld einen Wertverlust. „Der durchschnittliche Geldmarktsatz liegt heute bei 0,1 Prozent“, sagt Richman. 'Wenn das alles ist, was Sie an Zinsen verdienen, aber die Inflation bei 1,7 Prozent liegt, ziehen Sie das von 0,1 Prozent ab - Sie verdienen -1,6 Prozent.'

Wenden Sie sich an einen Finanzplaner, falls Sie einen haben, um zu bestimmen, wie Sie investieren und auf diese College-Rechnungen, den Ruhestand und unerwartete Probleme vorbereitet sein können. Sie sollten einen Notfallfonds mit Bargeld zwischen zwei und 12 Monaten haben. Selbst bei moderater Inflation werden Sie über einen Zeitraum von einem Jahr oder weniger wenig verlieren. Beispielsweise würden 5.000 US-Dollar bei einer Inflation von 2,6 Prozent über sechs Monate nur 130 US-Dollar an Wert verlieren.

Und blicken Sie realistisch in die Zukunft. Wenn die Preise steigen, wird das Geld, das Sie für das College oder den Ruhestand benötigen, erheblich zunehmen. Erfolg wird sich nur einstellen, wenn man „lernt, mit weniger zu leben und mehr zu sparen“, sagt Charnet. 'Wenn du es nicht wegsteckst, wirst du es nicht haben.'