Das College ist teuer – je früher Sie also mit dem Sparen beginnen, desto besser sind Sie vorbereitet. Außerdem werden Sie wahrscheinlich nicht so viel Aufkleberschock haben, wenn Sie wissen, was kommt. Gemäß College Board , beträgt das derzeit geschätzte Budget – dazu gehören Studiengebühren, Unterkunft und Verpflegung, Lehrbücher, Transport und andere persönliche Ausgaben – für einen Vollzeitstudenten 26.820 USD für ein öffentliches, staatliches, vierjähriges College und 54.880 USD für ein privates Universität. Und das nur für ein Jahr. Beginnen Sie nicht nur früh mit dem Sparen, sondern führen Sie auch Gespräche mit Ihrem Teenager über die Herstellung von beste finanzielle Entscheidung bei der Studienwahl , hilft Ihnen dabei, eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, wie viel Sie sparen können, und hilft Ihnen, die Suche frühzeitig einzugrenzen. Hier sind Möglichkeiten, früh mit dem Sparen für das College zu beginnen, damit Sie so gut wie möglich auf die Zukunft Ihres Kindes vorbereitet sind.

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eins Eröffnen Sie ein 529-Konto.

Ein 529-Konto ist ein steuerbegünstigtes Konto, das speziell für College-Ersparnisse gedacht ist. 529 Konten werden im Laufe der Zeit aufgestockt, sodass Sie das Geld, das Sie sparen, maximieren können. Jeder Staat bietet einen 529-Plan an, und über zwei Drittel von ihnen bieten Steuerabzüge oder Gutschriften für auf das Konto eingezahlte Beiträge an. Sie können zwar in den 529-Plan eines jeden Bundesstaates investieren, aber Sie erhalten keine Steuererleichterungen im Bundesstaat, wenn Sie sich für diese Option entscheiden – Experte für Hochschulsparen und Autor Markus Kantrowitz rät, sich immer zuerst den Plan Ihres eigenen Staates anzusehen.

Kantrowitz empfiehlt zugewiesene Investitionen in den 529 basierend auf dem Alter Ihres Kindes. Das bedeutet, dass Sie einen aggressiveren Anlagemix wählen – wie 80 Prozent oder mehr Aktien – wenn Ihr Kind jung ist, damit Sie Zeit haben, sich zu erholen, wenn der Markt zusammenbricht, und die Verluste minimal sind. „Wenn sich das College nähert, sollten Sie auf eine Mischung aus Investitionen umsteigen, bei denen ein geringes oder kein Verlustrisiko besteht, um die Ersparnisse zu sichern“, sagt Kantrowitz.

Eine Sache, die Sie bei 529-Konten im Hinterkopf behalten sollten – während Sie steuerfreie Abhebungen vom Konto vornehmen können, um bildungsbezogene Kosten zu bezahlen, die in Frage kommen, sobald Sie Geld vom Konto für Studiengebühren abheben, FAFSA wird es als Einkommen für die nächsten zwei Jahre betrachten, und es kann sich auf den Anspruch Ihres Kindes auf finanzielle Unterstützung auswirken. 'Einige Experten schlagen vor, die Beiträge aus Ihrem 529-Plan zurückzuhalten, bis die Studenten College-Junioren sind und ihre letzte FAFSA eingereicht haben', sagt Jack Schacht, Gründer von Mein College-Planungsteam .

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zwei Verwenden Sie einen Roth IRA.

Ein Roth IRA-Konto ist auch steuerlich begünstigt und kann verwendet werden für den Ruhestand sparen sowie Hochschule. Da ein Roth IRA nicht spezifisch für Bildungsersparnisse ist, kann Ihr Kind das Geld einfach in den Ruhestand stecken, wenn es sich entscheidet, nicht aufs College zu gehen. Sie können jedoch nur 6.000 USD pro Jahr auf ein Roth IRA-Konto einzahlen, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind. Beitragserträge sind steuerfrei, aber ähnlich wie bei 529-Konten zählt die FAFSA Roth-Konten als unversteuertes Einkommen, was sich auf die Höhe des Bedarfs auswirken kann -basierte Hilfe, die Ihr Schüler erhält. Kantrowitz empfiehlt, zu warten, bis Ihr Kind das College abgeschlossen hat, und Roth IRA-Beiträge zur Tilgung von Studentendarlehen zu verwenden.

3 Bewerben Sie sich für Stipendien und Zuschüsse.

Bewerben Sie sich für Stipendien und Förderungen – und fangen Sie früh an. Bildungsberater Nancy Gormann rät ihren Schülern, mit dem ersten Jahr der High School zu beginnen und bis zum letzten Jahr fortzufahren. Wenn es darum geht das richtige Stipendium finden , sagt Gorman, Quantität vor Qualität anzustreben. Bewerben Sie sich nicht nur für die großen Stipendien; Bewerben Sie sich für diejenigen mit kleineren Prämienbeträgen, da sich nicht viele Personen dafür bewerben. „Sie haben eine größere Chance, ein Stipendium in Höhe von 150 oder 500 US-Dollar zu gewinnen, weil die meisten Leute eine so kleine Auszahlung ignorieren würden“, sagt Gorman.

Suchen Sie in Ihrem Bezirk nach lokalen Stipendien, für die sich Ihr Teenager bewerben kann, da die Konkurrenz normalerweise geringer ist als ein großes nationales Stipendium. 'Je spezifischer das Stipendium, desto weniger Konkurrenz', sagt Gorman. Sie empfiehlt die Website Fröhlich werden an ihre Schüler, die eine große Auswahl an Stipendien haben, für die sich Ihre Schüler bewerben können. Die Website ermöglicht es Studenten, sich mit demselben Aufsatz für ähnliche Stipendien zu bewerben – was ein großes Plus ist, wenn der Gedanke, eine Menge Aufsätze zusätzlich zu den Schularbeiten zu schreiben, einen Teenager von der Bewerbung abschrecken könnte.

4 Reduzieren Sie die Ausgaben für das letzte Jahr.

Seniorenporträts, Abschlussball, Abschlussfeiern und Klassenfahrten sind allesamt Momente, die Spaß machen und im Leben eines Highschool-Absolventen wirklich wichtig sind – aber sie können Ihrem Budget definitiv etwas schaden und die College-Ersparnisse schmälern. Shymika Stephenson-Davison, College-Bereitschaftstrainer bei Vorschulische Lösungen , sagt, dass Familien zwischen 1.000 und 5.000 US-Dollar für Feiern zum Abschlussjahr ausgeben können.

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Erwägen Sie, dass Ihr Teenager seine Abschlussball-Outfits ausleiht, oder entscheiden Sie sich für eine budgetfreundliche Abschlussfeier zu Hause, damit Sie diese besonderen Momente im Abschlussjahr feiern und gleichzeitig das meiste Geld für das College sparen können.

5 Beginnen Sie so schnell wie möglich mit dem Sparen für das College.

Sie möchten mit dem Sparen für das Studium beginnen, wenn Ihr Kind noch klein ist. Kantrowitz empfiehlt, etwa ein Drittel der künftigen Studienkosten einzusparen. „Wie bei allen großen Lebenszyklusausgaben werden die Kosten über die Zeit verteilt“, sagt Kantrowitz. „Mit etwa einem Drittel aus vergangenen Einnahmen (Ersparnisse), einem Drittel aus laufenden Einnahmen und einem Drittel aus zukünftigen Einnahmen (Studentendarlehen).“

Basierend auf den aktuellen Kosten sollten Sie 250 $ pro Monat für ein Kind sparen, das in diesem Jahr geboren wird und ein staatliches öffentliches College besucht, 400 $ pro Monat für ein auswärtiges und 500 $ pro Monat für ein privates College. Beginnen Sie frühzeitig mit den College-Ersparnissen – und dem Gespräch –, damit Sie und Ihr Kind die beste akademische und finanzielle Wahl für seine Zukunft treffen können.