WIE SIE IHRE ALTERNDEN ELTERN FINANZIELL UNTERSTÜTZEN KÖNNEN

Gehören Sie zu dem einen Drittel der Amerikaner, die Ihre Eltern finanziell unterstützen? Hier erfahren Sie, wie Sie dies tun können, ohne Ihre eigenen Ersparnisse – oder Ihre finanzielle Zukunft – zu ruinieren.

Ein Drittel der Amerikaner zwischen 40 und 64 Jahren leisten finanzielle Unterstützung für einen Elternteil. Andere Quartal laut einer AARP-Forschungsumfrage planen, dies in Zukunft zu tun.

'Es ist eine interessante Zeit, in der sich die Rollen zu vertauschen beginnen und die Eltern die emotionale, finanzielle oder tägliche Unterstützung des erwachsenen Kindes benötigen', sagt sie Martha Sullivan , Gründer der Unternehmensberatung Provenance Hill Consulting. 'Aufgrund vieler Faktoren, darunter Emotionen, Unabhängigkeit, wahrgenommene Rollen und die Qualität unserer Beziehungen, ist der Übergang für alle Beteiligten eine Herausforderung.'

Sie können dabei auch finanzielle Unterstützung leisten die eigenen Finanzen auf Kurs zu halten dabei. Hier ist wie.

„Führen Sie ein offenes Gespräch mit Ihren Lieben über deren vollständiges finanzielles Bild“, wird empfohlen Scott Ford , Präsident der U.S. Bank Wealth Management bei Affluent. „Mit deinen Eltern oder Schwiegereltern über Finanzen zu sprechen, kann einschüchternd sein. Es ist jedoch wichtig, ihre finanzielle Situation zu verstehen, um mögliche spätere Ausgaben richtig planen zu können.'

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Ford sagt, dass Wissen Macht ist, wenn es um das Vermögen Ihrer Eltern, den Versicherungsschutz, die monatlichen Ausgaben, die prognostizierten zukünftigen Ausgaben, das monatliche Einkommen aus Rentenkonten oder der Sozialversicherung sowie um Änderungen oder Bedürfnisse der Wohnung geht.

„Analysieren Sie aktuelle Einkommensströme, um festzustellen, wie lange sie andauern werden, und bei Ehepaaren, ob sie fortbestehen werden, wenn ein Ehepartner verstirbt“, sagt Matt King, Vermögensplaner im Bereich Advanced Financial Planning bei Wilmington-Trust . 'Beispiele hierfür können Pensionspläne mit Hinterbliebenenleistungen oder Renten sein.'

Wenn Sie wissen, dass Sie einem Elternteil später finanziell helfen werden, machen Sie jetzt einen Fonds dafür. „Errichten Sie ein spezielles, verzinsliches Sparkonto“, sagt Ford. 'Analysieren Sie Ihr Budget und berechnen Sie einen bequemen Betrag, den Sie jeden Monat automatisch auf das Konto einzahlen.'

Helfen Sie ihnen, Kosten zu senken und zu vereinfachen.

Hilf deinen Eltern, Möglichkeiten zu finden, ihre monatlichen Ausgaben zu reduzieren. Denken Sie an große Veränderungen: Ist eine Wohnungsverkleinerung angebracht? Aber denken Sie auch kleiner: Können Sie sie zu Ihrem Handyplan hinzufügen und bares Geld sparen? Welche anderen Rechnungen können Sie bündeln?

King empfiehlt außerdem, Wege zu finden, um die täglichen Finanzaufgaben zu vereinfachen. „Durch die Einrichtung automatischer Einzahlungen für Einnahmen, die sie laufend erhalten, und automatischer Abbuchungszahlungen für wiederkehrende Ausgaben wie Stromrechnungen und Kreditkartenabrechnungen kann Zeit gespart werden“, sagt er. 'Sie können ihnen auch helfen, Online-Rechnungszahlungen einzurichten, damit Sie sie bei der Verwaltung dieser Zahlungen und der Überprüfung von Transaktionen unterstützen können.'

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Fügen Sie Ihre Eltern als unterhaltsberechtigte Personen hinzu.

Etwa 30 Prozent der Menschen in den USA spüren laut einer Analyse von Pew Research den Druck der „Sandwich-Generation“ als Mehrgenerationen-Betreuer. Sie haben Kinder unter 18 Jahren und pflegen regelmäßig einen Erwachsenen oder leisten ihm finanzielle Unterstützung. Wenn Sie das sind, sprechen Sie mit Ihrem Steuerberater über die Maximierung von Unterhaltsberechtigten und Abzügen von Ihren Steuern.

Wenn Sie einen Elternteil bereits finanziell unterstützt haben, können Sie ihn möglicherweise als unterhaltsberechtigt geltend machen. Dazu müssen Sie mehr als die Hälfte ihres finanziellen Unterstützungsbedarfs für das Jahr bezahlt haben. Und ihr Bruttoeinkommen muss weniger als 4.300 $ betragen. Der IRS listet zusätzliche Regeln und Anforderungen auf.

Jeder von Ihnen geltend gemachte Unterhaltsberechtigte, einschließlich der Kinder, senkt Ihr zu versteuerndes Einkommen in Form einer Abgabenermäßigung. Wenn Sie einen Elternteil geltend machen, können Sie möglicherweise auch einige Ausgaben abziehen, die Sie für den Unterhalt zahlen. Wenn Sie Ihre Steuern aufschlüsseln und Krankheitskosten zahlen, die beispielsweise mehr als 10 Prozent Ihres Bruttoeinkommens betragen, können Sie einen begrenzten Betrag abziehen.

„Um Abzüge für einen unterhaltsberechtigten Elternteil geltend zu machen, müssen Sie diese Zahlungen direkt an den medizinischen Dienstleister leisten und dürfen Ihren Elternteil nicht erstatten“, sagt King.

Berücksichtigen Sie Gesundheitspläne und Prämien.

Jeder über 65 hat Anspruch auf Medicare. Aber nur Medicare Teil A ist kostenlos in den meisten Situationen. So könnten Sie Ihren alternden geliebten Menschen unterstützen, indem Sie seine Teil-B-Prämie und alle anderen bezahlen ergänzend Policen oder Versicherungsschutz für verschreibungspflichtige Medikamente. Medicare Teil B deckt Arztbesuche, Vorsorgeleistungen und mehr ab.

Wenn Ihre Eltern noch keinen Anspruch auf Medicare haben, aber ein geringes Einkommen haben, können sie sich für Medicare qualifizieren Medicaid . Aber wenn Medicare oder Medicaid nicht verfügbar sind, können Sie trotzdem bei der Krankenversicherung helfen.

Wenn Sie Ihre Eltern als unterhaltsberechtigte Personen zu Ihren Steuern hinzugefügt haben und Ihre Krankenversicherung über die abschließen Marktplatz , können Sie Ihre Eltern in Ihre Police aufnehmen. Prüfen Sie aber unbedingt, ob der Abschluss einer separaten Police und die Zahlung der Prämie günstiger ist.

Seien Sie vorsichtig bei Betrug.

Senioren sind oft das Ziel von Finanzbetrug. Ein Teil Ihrer Hilfe für Ihre Eltern kann also eine gewisse Wachsamkeit beinhalten, um Diebstahl zu vermeiden, der ihre finanzielle Unabhängigkeit weiter beeinträchtigen könnte.

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„Treffen Sie sich mit dem Finanzberater Ihrer Eltern oder Ihrem Berater mit Ihrem Elternteil“, empfiehlt Molly Ward, eine Beraterin bei Gerecht . „Richten Sie eine Überwachung von Kreditkarten und Bankkonten mit Text- oder E-Mail-Benachrichtigungen an das erwachsene Kind ein, um sicherzustellen, dass kein Finanzbetrug stattfindet.“

Schützen Sie Ihre eigene finanzielle Gesundheit.

Natürlich möchten Sie Ihren Eltern so gut wie möglich helfen. Das ist bewundernswert. Aber seien Sie vorsichtig, dass Sie dabei Ihre eigenen Finanzen nicht ernsthaft gefährden. Ohne finanzielle Stabilität können Sie Ihrem geliebten Menschen nicht helfen.

Unabhängig davon, wo Sie sich im Prozess befinden, finden Sie heraus, welche Gelder tabu sind. „Ergreifen Sie Maßnahmen, um Ihre Altersvorsorge zu sichern und gesunde finanzielle Grenzen zu wahren“, sagt Ford. Und denken Sie daran, dass Hilfe nicht immer in Form von Bargeld erfolgen muss.