Trotz der besten Pläne und all dem hat das Leben eine Art Curveballs zu werfen. Wenn dies der Fall ist, folgen meist Geldkomplikationen. Curveballs wie Scheidung und der Tod können besonders schwer zu handhaben sein, und die zusätzliche finanzielle Unsicherheit erhöht den Stress noch weiter. Obwohl Sie sich nicht auf alles vorbereiten können, haben wir mit Andrea Hohler, Finanzexpertin, und Reshelle Smith gesprochen. zertifizierter Finanzplaner und Übergangsgeld-Profi, für Ratschläge, wie Sie diese Curveballs handlicher machen können.
Sowohl Hohler als auch Smith sind sich einig, dass der wichtigste erste Schritt darin besteht, durchzuatmen und dem Drang zu widerstehen, große Veränderungen vorzunehmen. Es ist wahrscheinlich viel hilfreicher zu beurteilen, wo Sie sich befinden, wenn Sie emotional auf soliderem Boden stehen. Sofern es keine Fristen gibt, rät Smith, warten Sie, bis Sie eine klarere Perspektive haben.
'Die Umbenennung von Begünstigten, die Änderung Ihres Testaments oder die Aktualisierung von Versicherungspolicen erfordern möglicherweise eine sofortigere Aufmerksamkeit', fügt sie hinzu und schlägt vor, dass die Einstellung eines Finanzexperten, der bei diesen und komplizierteren Angelegenheiten hilft, Sicherheit bietet. „Beraten Sie, um sie zu erledigen, ohne Fehler zu machen“, sagt sie.
Hohler merkt an, dass sie ihrer eigenen Mutter durch diese Situation geholfen hat. „Ich sagte ihr, sie solle warten, bis sich der Staub gelegt hat, und dann versuchen, in einem Jahr zu sehen, was sie braucht, was auftaucht“, erinnert sie sich. In einem Jahr hatte ihre Mutter die Distanz und die Heilung, um zu erkennen, wie ihr neues Leben aussah. Trotz eines Plans gab es jedoch Überraschungen auf dem Weg. „Man kann so organisiert sein, wie man möchte, aber es wird immer ein oder zwei Mystery-Accounts geben“, sagt Hohler. Sich diese Zeit zu nehmen lässt das Leben zur Ruhe kommen und offenbart, was Aufmerksamkeit braucht.
Eine Pause zum Bewerten ermöglicht auch einen vernünftigeren und überlegteren Ansatz bei großen Veränderungen, wie dem Kauf oder ein Haus verkaufen oder Vermögenswerte zu liquidieren. „Schneiden und färben Sie Ihre Haare“, fordert Smith ihre Kunden auf, die etwas ändern wollen. »Aber warten Sie, bis Sie ein Auto kaufen oder Ihr Haus verkaufen. Sehen Sie, was der Markt tut, und lassen Sie das Timing bestimmen.' Sicher, große Bewegungen könnten sich als notwendig oder sogar bereinigend anfühlen – aber diese Erleichterung wird nicht von Dauer sein, wenn der Markt nicht günstig ist.
Sich auf ein Support-Netzwerk zu stützen, kann helfen, diese Zwischenzeit zu überbrücken, und das kann für verschiedene Personen unterschiedlich aussehen. Smith plädiert dafür, sich auf Profis zu verlassen. „Ich habe einen spirituellen Coach, einen Finanzcoach, a Steuerberater ,' Sie sagt. 'Wenn Sie auf etwas stoßen, mit dem Sie nicht umgehen können, möchten Sie diesen vertrauenswürdigen Berater.' Hohler stimmt zu, dass Unterstützung notwendig ist, sieht aber ein persönlicheres Element. „In einer Situation, in der du im Feuer stehst und nur überleben musst, schau auf dein Dorf“, sagt sie. „Ich denke, Frauen neigen dazu, mehr zu haben. Finden Sie diese Unterstützungsgruppe, sei es eine Aktivitätsgruppe, eine Kirche oder Ihre Familie. Wenn Sie wirklich keine Unterstützung haben, suchen Sie sich ein Dorf, um diesen Heilungsprozess zu beginnen.'
Wenn Sie derzeit nicht mit einem Umbruch fertig werden, kann die Planung potenzielle finanzielle Verwirrung mildern. Hohler empfiehlt, einen Familienordner zu erstellen, der alle Konten, Informationen und Passwörter an einem Ort enthält. 'Es sollte auch Testamente und alle Dokumente enthalten, die für die weitere Entwicklung erforderlich sind', sagt sie und stellt fest, dass dies nicht nur Informationen konsolidiert, sondern auch bei der zukünftigen Finanzplanung hilfreich sein kann. 'Es kann helfen, Bedarfsbereiche zu identifizieren, einschließlich Schulden', erklärt sie.
Smith rät dazu, flüssiges Bargeld bereitzuhalten. „Es muss speziell für einen Notfall gedacht sein, sei es ein Verlust oder eine größere Reparaturkosten zu Hause“, sagt sie. „Ich bin nicht für Kreditkarten, aber wenn Sie eine mit einem offenen Kreditrahmen haben, können Sie darauf zugreifen. Die meisten Leute können irgendwann 1.000 oder 1.500 Dollar auf die Seite legen. Das ist das Minimum, das Sie haben wollen.' Im Idealfall warnt sie jedoch davor, dass das Sicherheitsnetz eher drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten betragen sollte.
Im Alltag bietet Smith auch Ratschläge für zu Hause bleibende Eltern. „Das Einkommen [des berufstätigen Ehegatten] entspricht dem [der zu Hause bleibenden Eltern]“, erklärt sie. 'Es muss ein gemeinsames Konto für Rechnungen geben, aber sie sollten ein eigenes, individuelles Konto haben, einschließlich der Rente.' Niemand denkt gerne an ein Eheende, aber es passiert. 'Wir sind in Panik, Angst und unser Geist ist dann nicht in Bestform', sagt Smith. 'Du musst immer die Denkweise haben, Was ist, wenn das nicht so läuft, wie ich es möchte. Was ist mein Plan?'
Tatsache ist, dass das Leben irgendwann jedem eine oder zwei Zitronen reicht. Die Vorbereitung und das Wissen, wie man mit diesen Zitronen umgeht, kann die Erfahrung jedoch viel weniger sauer machen.
