Was wären wir ohne die Dutzenden von Apps, die auf unseren Smartphones leben und unser tägliches Leben verwalten? Von Apps, die das Bestellen von Essen zum Kinderspiel machen, bis hin zu Apps, die es uns ermöglichen, unseren Hausthermostat einzustellen oder körperliche Aktivitäten zu verfolgen, wird es immer schwieriger, sich an das Leben zu erinnern, bevor wir all diese nützliche, Life-Hacking-Software zur Hand haben.

Apps im Bereich der persönlichen Finanzen , insbesondere, vermehren sich in atemberaubendem Tempo. Da war ein 90 Prozent Steigerung am Installationsmarktanteil von Money-Management-Apps weltweit im Jahr 2019 – und Ende desselben Jahres stellten Finanz-Apps die zweitgrößte Kategorie von existierenden Apps dar.

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Kein Wunder, denn Fintech-Apps können Sie bei allem unterstützen, von Budgetierung, Bankgeschäften, Investitionen und Rechnungsverhandlungen bis hin zur Abschaffung von Abonnements und dem Wegwerfen von Kleingeld. Mehr auf den Punkt für diese Diskussion gibt es jedoch auch zahlreiche Apps, die uns helfen, anzugreifen und zu eliminieren Darlehensschuld, sei es ein Privatkredit oder ein Studienkredit. Ja, auch hier können Apps die beste Freundin Ihres Bankkontos sein.

„Apps sind eine großartige Möglichkeit, Schulden zu tilgen. Viele sind direkt mit Ihren Konten verknüpft, um sicherzustellen, dass Ihre Zahlen nicht abweichen und Ihre Zahlungen tatsächlich verarbeitet werden“, sagt Erica Seppala, Finanzanalystin bei Merchant Maverick, einer Vergleichsseite, die Software und Dienstleistungen überprüft. 'Viele Apps verfügen über Rechner, mit denen Sie den Betrag oder die Häufigkeit der Zahlungen optimieren können, sodass Sie in Echtzeit sehen können, wie schnell Sie möglicherweise Schulden abbezahlen können.'

Benötigen Sie Unterstützung beim Erreichen der Schuldenabbauziele für 2021 und darüber hinaus? Hier sind sieben Apps, von denen Finanzexperten sagen, dass sie bei der Bewältigung dieser Aufgabe besonders nützlich sind.

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1 Schuldentilgungsplaner

Wie der Name schon sagt, zielt diese App direkt darauf ab, Schulden aus Ihrem Leben zu verbannen. Schuldentilgungsplaner Dies geschieht zum großen Teil dadurch, dass es einfach ist, einen konkreten Schuldentilgungsplan oder eine Strategie zu erstellen und die Reise in optimale Schritte zu unterteilen, die (idealerweise) leicht zu befolgen sein sollten.

'Das größte Merkmal dieser App ist, dass Sie die günstigste Auszahlungsstrategie entwickeln können', sagt Roy Ferman, Gründer und CEO von Suche nach Kapital . 'Zum Beispiel könnten Sie die Schuldenschneeballmethode wählen, bei der die kleinsten Schulden zuerst bearbeitet werden, im Gegensatz zur Schuldenlawinenmethode, bei der die Schulden mit den höchsten Zinsen priorisiert werden.'

Die App erstellt auch eine Liste aller Schulden, die verfolgt werden müssen, und die Liste enthält nützliche Informationen wie den aktuellen Saldo jeder Schulden, den effektiven Jahreszins, die Mindestzahlung für das Konto, die letzte Zahlung und die nächste Zahlung next fällig.

Insbesondere wenn Sie mit dem Strategie-Tool der App experimentieren, können Sie sofort zur Zeitachse der Auszahlungszusammenfassung springen und die Auswirkungen Ihrer Optionen sehen.

zwei ChangeEd

Es wäre eine Untertreibung zu sagen Schulden beim Studentendarlehen ist eine nationale Krise. Daher ist jede App, die entwickelt wurde, um diese monumentale Herausforderung zu bewältigen, erwähnenswert.

Eingeben ChangeEd , die mit Ihrem Bankkonto synchronisiert und dann alle Ihre täglichen Einkäufe auf den nächsten Dollar aufrundet, um die Differenz auf ein FDIC-versichertes ChangEd-Konto einzuzahlen. Wenn der Saldo all dieser zusätzlichen Wechselgelder 50 USD erreicht, wird automatisch eine Zahlung an Ihre Studienkredite gesendet. Genial, oder?

Solche zusätzlichen Zahlungen können gerade jetzt besonders nützlich sein, während die Zinsen für Studienkredite werden ausgesetzt , wodurch Sie den geschuldeten Auftraggeber effektiver angreifen können.

3 PocketGuard

Ihre Haushaltsausgaben in den Griff zu bekommen und zu ermitteln, wie viel kostenloses Bargeld Sie nach der Bezahlung der monatlichen Rechnungen und des täglichen Bedarfs zur Verfügung haben, ist die halbe Miete, wenn es darum geht, Schulden aggressiv anzugehen. PocketGuard kann bei dieser Aufgabe helfen.

Die App wertet die Zahlen aus, um festzustellen, wie viel Geld die Nutzer jeden Monat zur Verfügung haben, und ermöglicht die Entwicklung eines strategischen Ausgabenplans.

Darüber hinaus bietet PocketGuard detaillierte Ausgabenberichte, damit Sie potenzielle Geldverschwendungen identifizieren und Änderungen vornehmen können, um mehr Geld für die Schuldentilgung bereitzustellen.

„Aufgrund dieser Möglichkeit, Ihr Einkommen einzuschränken, kann es Ihnen helfen, die Tilgung von Krediten neben der Budgetierung Ihrer Rechnungen zu priorisieren“, sagt John Li vom Kreditunternehmen Fig Loans.

4 Pinne

Aufruf an alle Tabellenkalkulationsfanatiker, Pinne kann das sein, was Ihrem Leben gefehlt hat. Diese nützliche Plattform fasst Ihr gesamtes Finanzleben in einer täglich aktualisierten Google Sheets- oder Microsoft Excel-Tabelle zusammen.

Die Tiller-Plattform bietet auch Tools zur Schuldentilgung, einschließlich vorgefertigter Vorlagen für persönliche Finanzen wie eine Schulden-Schneeball-Tabelle für Google Sheets, mit dem Sie auf jede Art von Schulden abzielen, den Fortschritt in Bezug auf Ihr 'Schuldenfreiheitsdatum' (jasssss) verfolgen und genau ermitteln können, wofür Sie es sich leisten können, dafür zu zahlen deine Schulden.

„Ein Großteil der Schuldentilgung besteht darin, zu lernen, wie man sein Geld klug verwaltet und sieht, wohin jeder Dollar geht. Tiller ist dafür perfekt, da es eine detaillierte Übersicht über alles bietet, wofür Sie Geld ausgeben“, sagt John Schmoll von Sparsame Regeln . „Tools wie diese bringen alles für Sie an einen Ort. Es hilft Ihnen auch, Ausgabenentscheidungen zu treffen, um festzustellen, ob sich eine Ausgabe wirklich gelohnt hat. Wenn Sie sich Ihre Schulden ansehen und feststellen, dass Sie in einigen Bereichen möglicherweise zu viel ausgegeben haben, können Sie erkennen, was Sie abbauen können, um Fortschritte bei der Verschuldung zu erzielen.'

5 Jeder Dollar

John Davis, Gründer von ScoreSense, einem Unternehmen für Kreditbewertungen, hat einen Großteil seines Berufslebens damit verbracht, Menschen zu helfen, ihre Finanzen besser zu verstehen. Davis nennt sich selbst einen Botschafter für Finanzbildung und sagt, seine Lieblings-App, um Kreditschulden anzugreifen, sei Jeder Dollar aufgrund des Nullsummenansatzes der App bei der Budgetierung.

„Nullsummenbudgetierung ist eine Lebensstilentscheidung, die es Ihnen ermöglicht, Schulden schnell abzuzahlen, indem Sie die Kontrolle über Ihre Finanzen übernehmen“, sagt Davis. „Sie beginnen damit, Ihr genaues Einkommen einzugeben, Ihre Ausgaben zu kategorisieren und Geld für jede Ausgabenkategorie dem letzten Dollar Ihres Einkommens zuzuordnen. Im Laufe des Monats müssen Sie alle Transaktionen ehrlich in die App eingeben.'

Die App führt Sie durch Dein Büdget und ermöglicht ein tieferes Verständnis Ihrer Ausgabegewohnheiten, sowohl gute als auch schlechte. Was hat das alles mit der Tilgung von Krediten zu tun?

„Ihre Ausgabegewohnheiten zu verstehen und zu ändern ist der Schlüssel zum Schuldenabbau“, sagt Davis.

Ein letzter Punkt von Davis: Damit die App funktioniert und Sie die die meisten Von Ihren hart verdienten Dollars müssen Sie mit Every Dollar ehrlich sein, was Ihre täglichen Ausgabengewohnheiten angeht. Und man muss ehrlich zu sich selbst sein, fügt er hinzu. (Spiel weiter.)

6 Schuldenmanager

Schuldenmanager hat einen Zweck – Ihnen zu helfen, Schulden hinter sich zu lassen. Die App konzentriert sich darauf, alle Schulden, einschließlich Kredite, auf dem günstigsten und schnellsten Weg zu organisieren, zu verfolgen und zu begleichen. Der Ansatz, dies zu tun, besteht darin, dass Benutzer eine Auszahlungsstrategie auswählen und sich daran halten. Das Schöne an dieser App ist, dass Sie Optionen haben: Sie können wählen, ob Sie sich zuerst auf die niedrigsten Schuldensalden oder zuerst auf die höchsten Zinsen oder vielleicht zuerst auf die höchsten Schulden konzentrieren möchten.

Debt Manager ermöglicht es Benutzern auch, verschiedene 'Was-wäre-wenn'-Szenarien zu testen, mit denen Sie beurteilen können, wie sich Änderungen des Zinssatzes oder steigende monatliche Zahlungen auf Ihren Schuldentilgungszeitplan auswirken könnten. Ebenfalls hilfreich, Informationen und Daten aus der App können per E-Mail exportiert werden. Es gibt auch interaktive Berichte, die es ermöglichen, Ihre Schuldenaufschlüsselung zu visualisieren und Schulden nebeneinander zu vergleichen.

7 YNAB

Eine letzte App, die Sie sich merken sollten, YNAB , oder Sie benötigen ein Budget. YNAB wurde 2004 auf den Markt gebracht und wurde entwickelt, um Benutzern zu helfen, die Kontrolle über ihr Geld zu erlangen, ihren Gehaltsscheck nicht mehr zu leben und sich von Schulden zu befreien, was ja auch die Rückzahlung dieser Kredite beinhaltet.

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„YNAB ist eine sehr aggressive Budgetierungsmethode, die Sie ermutigt, jeden Dollar Ihres Einkommens zu verbuchen und ihm eine Aufgabe zu geben“, Jake Hill, CEO von SchuldenHammer sagt. 'Dadurch können Sie Geld für Rechnungen, Lebensmittel, Haushaltsausgaben, Ersparnisse und auch die Schuldentilgung einlegen.'

YNAB sagt, dass neue Budgetierer in den ersten zwei Monaten im Durchschnitt etwa 600 US-Dollar und im ersten Jahr mehr als 6.000 US-Dollar sparen, was nicht wenig Geld ist.

Darüber hinaus ist das Geld, das Sie direkt in Ihre höchsten Schulden stecken können, sagt Hill. Benutzer schwärmen von dieser App, die Zeugnisse darüber liefert, dass sie in einigen Fällen fünfstellige Schulden abbezahlt haben.

Auch Cashback-Apps können bei Ihrer Kreditrückzahlung hilfreich sein

Eine Abschiedsnotiz auf der App-Front. Wenn Sie sich darauf konzentrieren, Kreditschulden schneller oder aggressiver zu tilgen, maximieren Sie den Cashback, den Sie mit alltäglichen Einkäufen verdienen, damit Sie mehr Geld für diese Kreditschulden haben, sagt Geldspar- und Budgetierungsguru Andrea Woroch .

'Unabhängig davon, wie sehr Sie versuchen, diskretionäre Einkäufe zu reduzieren, gibt es immer noch Artikel, die Sie kaufen müssen, egal was, also stellen Sie sicher, dass Sie den Cashback maximieren', sagt Woroch.

Ein Cashback-Plug-in wie Cently fügt Ihrem Online-Warenkorb automatisch Coupons und Cashback hinzu, wenn Sie online einkaufen. Es funktioniert in Tausenden von Geschäften, einschließlich Amazon.

„Wenn Sie mit Ihren Einkäufen Geld zurückverdienen, setzen Sie die Ersparnisse ein, indem Sie eine zusätzliche Kreditzahlung leisten, selbst wenn es ein paar Dollar sind“, sagt Woroch. 'Jedes bisschen summiert sich.'