Geld zu investieren, um einen komfortablen Ruhestand zu bauen, ist ein langer Weg, der (idealerweise) in Ihren 20ern beginnen und sich mit zunehmendem Alter weiterentwickeln sollte. Da jedes Lebensjahrzehnt Veränderungen in Ihrem Lebensstil, Ihren Prioritäten und Ihren Aktivitäten mit sich bringt, sollte sich auch Ihre Anlagestrategie anpassen. Was Sie nicht tun möchten, ist einen 'Set it and forget it'-Ansatz mit Altersvorsorge investieren.

Habe ich eine gesunde Beziehung?

„Unser finanzielles Leben wird in der Regel vielschichtiger und komplexer, wenn wir von unseren 20ern zu 30ern und darüber hinaus wechseln. Was wir erreichen wollen, wenn wir in unseren 30ern sind, kann ganz anders sein als das, was wir finanziell erreichen wollen, wenn wir 50 werden“, sagt die registrierte Finanzberaterin Pam Krueger, Gründerin von Reichtum und Schöpfer und Co-Moderator von PBS' MoneyTrack . 'Da sich Ihr Leben ändert und sich auch die Wirtschaft, der Aktienmarkt und die Zinssätze um Sie herum ändern, ist es von entscheidender Bedeutung, dass Sie wissen, wo Sie stehen und wie Sie Ihre Investitionen am besten positionieren.'

Mit solch weisen Worten im Hinterkopf, hier ist ein genauerer Blick darauf, wie Ihr Anlagestrategie sollte sich Dekade für Dekade verschieben.

ähnliche Artikel

In deinen 20ern

Der Ruhestand kann wie ein ferner, verschwommener Traum erscheinen, wenn Sie in Ihren 20ern sind. Und das aus gutem Grund: Die meisten Menschen haben noch 40 bis 50 Jahre Arbeit vor sich. Genau aus diesem Grund ist es jetzt an der Zeit, Ihren Anlageansatz mutig zu verfolgen.

„Im Allgemeinen möchten Sie in jungen Jahren mehr Risiken eingehen und dieses Risiko im Laufe der Zeit schrittweise reduzieren, wenn Sie sich Ihrem Ruhestand nähern“, sagt Heather Comella, zertifizierte Finanzplanerin und leitende Finanzplanerin bei Ursprung.

Darüber hinaus rät Comella Ihnen, zu Beginn Ihrer Investitionsreise daran zu denken, dass Sie drei Dinge kontrollieren können, wenn es um Investitionen geht: den Betrag, den Sie einzahlen, die Häufigkeit, mit der Sie einzahlen, und wie viel Risiko Sie eingehen mit Ihren Investitionen.

'Für den Betrag sollte das Ziel sein, in den ersten Jahren so viel wie möglich zu sparen, während Sie normalerweise weniger ausgeben', sagt Comella. „Ein gutes Ziel, das Sie anstreben sollten, ist es, 20 Prozent Ihres Einkommens in Sparvehikel wie Ihre 401k oder andere Altersvorsorgepläne zu investieren, zu denen Sie möglicherweise Zugang haben. Was die Häufigkeit angeht, planen Sie, monatlich zu Ihren Ersparnissen beizutragen, und stellen Sie sicher, dass Sie regelmäßig wiederkehrende Einkäufe tätigen, wenn Sie außerhalb Ihres Arbeitsplatzplans investieren.'

Wenn es um das Risikoniveau geht, wie Comella bereits bemerkte, lohnt es sich, an diesem Punkt im Leben mutig zu sein. Und sie gibt diesen hilfreichen Tipp: 'Es gibt eine bekannte 'Faustregel', Ihre Aktienzuteilung auf 100 minus Ihrem Alter zu setzen. Wenn Sie also 30 Jahre alt sind, investieren Sie in 70-Prozent-Aktien, wenn Sie 60 Jahre alt sind, investieren Sie in 40-Prozent-Aktien und so weiter.'

Gut zu wissen, oder? Macht es viel einfacher, alles zu visualisieren. Obwohl Comella den Vorbehalt hinzufügt, dass selbst diese Faustregel zu konservativ sein kann, und schlägt vor, sich zu . zu neigen noch höher Aktienallokation, während die Jugend auf Ihrer Seite ist.

Hier ist, was Sie tun nicht in den Anfangsjahren tun möchten: Investitionen ganz ignorieren. Sicher, es kann verlockend sein, sich darauf zu konzentrieren, diese abzubezahlen, wenn Sie in Studentenschulden stecken. Oder vielleicht, um sich auf das Sparen für ein Haus zu konzentrieren. Aber Brian Deches ist der Gründer der Investment-Karriere-Plattform Einbruch in die Wall Street weist darauf hin, dass es sich auf lange Sicht lohnen kann, zu diesem Zeitpunkt einen kleinen Geldbetrag in Investitionen zu investieren, während Sie andere Ziele erreichen möchten.

'Wenn Sie im Jahresvergleich die durchschnittliche Rendite von 10 Prozent des S&P 500 erzielen, kann eine kleine Summe bis zum Alter von 60 Jahren in einen riesigen Rentenfonds fließen', sagt Dechesare.

In deinen 30ern

Ach, du bist 30. Dies ist oft eines der sorglosesten Jahrzehnte des Lebens. Inzwischen machen viele Menschen Fortschritte in ihrer Karriere, verdienen möglicherweise ein bisschen mehr und genießen ein bisschen Spaß und Freiheit, die Geld und beruflicher Aufstieg mit sich bringen können.

Auch wenn das Investieren immer noch eine Ihrer niedrigsten Prioritäten ist, sollten Sie die Altersvorsorge so weit wie möglich maximieren und sich zu diesem Zeitpunkt auf einen Anlageansatz mit mittlerem bis hohem Risiko konzentrieren.

Plastikwasserflaschen in der Sonne

Sie sollten auch 401.000 Beiträge maximieren, um die Einkommenssteuersenkungen auf das Gehalt, die dieser Schritt bietet, sowie alle Arbeitgeberbeitragsübereinstimmungen, die von Ihrem Arbeitsplatz angeboten werden, optimal zu nutzen.

„Nimm so viel Geld, wie du kannst“, sagt Dechesare. „Sobald Sie Ihre 401k-Maximalwerte konstant erreicht haben, leiten Sie zusätzliche Einsparungen in eine Roth IRA um. Auf diese Investition zahlen Sie jetzt zwar Einkommenssteuern, aber keine Steuern, wenn das Geld im Ruhestand abgehoben wird.'

In deinen 40ern

Kinder, Fahrgemeinschaften, Fußballspiele, PTA-Treffen, Abitur, leere Nester… Dies sind nur einige der Highlights, die Sie in Ihren 40ern erleben können, je nach Ihrem Lebensweg.

der beste teppichreiniger den man kaufen kann

Was das Investieren angeht, ist ein einigermaßen mutiger Ansatz immer noch ein solider Ansatz.

„Für Berufstätige in den Vierzigern hat Ihr Geld wahrscheinlich noch weitere 20 Jahre auf dem Markt, bevor Sie in Rente gehen. Sie werden wahrscheinlich immer noch Risiken bei Ihren Aktien- und Anleihenallokationen berücksichtigen, da Sie noch Zeit haben, potenzielle Verluste auszugleichen “, sagt Brian Walsh, CFP bei SoFi und Leiter der Finanzplanung. „Es ist in Ordnung, ein wenig aufs Spiel zu setzen, um später einen größeren Sieg zu erzielen. Halten Sie es einfach im Rahmen.'

'Das bedeutet, dass sie mindestens 50 Prozent ihres Portfolios in Aktien und 50 Prozent ihres Portfolios in konservativeren Optionen wie Anleihen, alternativen Anlagen und Bargeld halten sollten', sagt Galbraith. 'Wenn Sie eine höhere Toleranz für das Marktrisiko haben, könnte ein Anleger weiterhin 70 bis 80 Prozent in Aktien halten.'

Eine zusätzliche Anmerkung: Wenn Sie in Ihren 40ern sind, kann es verlockend sein, mehr Geld für Urlaub, Autos und das Mithalten mit den Joneses auszugeben. Wer gönnt sich nach all der harten Arbeit nicht gerne etwas? Aber wie Walsh anmerkt: Wenn Sie einen Teil des Geldes, das Sie für Extras ausgeben, stattdessen in die Altersvorsorge investieren, können Sie Ihre Ziele möglicherweise sogar früher erreichen und früher (keuchen) in Rente gehen.

Kurz vor dem Ruhestand oder Vorbereitung auf den Ruhestand

Wenn Sie über 50 werden, ist der Ruhestand wahrscheinlich noch in weiter Ferne. Aber ein Bärenmarkt kann jahrelange Ersparnisse und Anlagegewinne schnell zunichte machen. Aus diesem Grund kann es je nach Ihren Umständen ein guter Zeitpunkt sein, das Risiko in Ihrem Portfolio langsam zu reduzieren.

Pauline Roteta, eine in Boston ansässige zertifizierte Finanzberaterin, empfiehlt, das Engagement in Aktien und riskanteren Vermögenswerten wie Kryptowährungen zu reduzieren.

'Umgewichtung in Anleihen und bargeldähnliche Wertpapiere. Dies trägt dazu bei, Ihr Portfolio und Ihre Altersvorsorge vor einem großen Markteinbruch zum falschen Zeitpunkt zu schützen“, sagt Roteta.

Diejenigen, die planen, länger zu arbeiten, als 62 Jahre alt sind, können sich wohl fühlen, aktienlastigere Portfolios zu halten, indem sie etwa 70 bis 75 Prozent in Aktienfonds und den Rest in Anleihen und Bargeld investieren, fügt hinzu unabhängige Finanzberaterin Stephanie Genkin . Andere, die vielleicht viel Geld gespart haben und nicht ganz so viel Risiko eingehen müssen, können besser schlafen, indem sie ihre Anleihe- oder Bargeldposition auf dem Konto erhöhen.

beste gesichtsfeuchtigkeitscreme für trockene haut drogerie

Auch in Ihren 50ern ist es ein sehr guter Zeitpunkt, sich mit einem umfassenden Finanzberater zu vergewissern, dass Sie auf dem richtigen Weg für den Ruhestand sind, und lassen Sie sich von einem Fachmann alle erforderlichen Kursänderungen empfehlen.

Abschiedsberatung

Egal, ob Sie in Ihren 20ern oder 50ern sind, Sie können es sich nicht leisten, mit der Investition für den Ruhestand zu warten. Das einfache Einzahlen von Geld auf ein Sparkonto wird nicht annähernd den gleichen langfristigen finanziellen Gewinn erzielen. Tatsächlich verlieren Sie mit diesem Ansatz an Boden.

„Das ganze Geld auf Ihrem Spar- und Girokonto verliert jedes Jahr aufgrund der Inflation an Wert. Investitionen sind eine Möglichkeit, Ihr Notgroschen vor steigenden Kosten für Waren und Dienstleistungen zu schützen, die Sie in Zukunft kaufen möchten“, sagt Roteta.

Investieren ermöglicht es, Ihr Geld aktiv zu vermehren, und um dies effektiv zu tun, müssen Sie in jeder Phase Ihres Lebens nachdenklich bleiben und Ihr Portfolio entsprechend anpassen.

'Der Schlüssel ist, involviert zu bleiben', sagt Carrie Schwab-Pomerantz, Präsidentin der Charles Schwab Stiftung und der persönliche Finanzexperte des Unternehmens. „Wenn Sie einen durchdachten Plan und ein ausgewogenes Portfolio haben, regelmäßig neu ausbalancieren, diversifiziert bleiben, die Kosten im Auge behalten und sich bei Fragen an einen Finanzplaner wenden, sind Sie auf dem besten Weg zu einer finanziellen sicheren Ruhestand.'