Wenn es um das Gesundheitswesen in den USA geht, gibt es viele verwirrende Begriffe zu kennen: Selbstbehalt, Aus eigener Tasche, im Netzwerk … die Liste ist lang. Leider ähneln sich einige Begriffe sogar gefährlich – nimm Gesundheitssparkonten (HSAs) und flexible Ausgabenkonten (FSAs).

Trotz ihrer ähnlichen Akronyme unterscheiden sich diese beiden Konten – obwohl beide mit dem Gesundheitswesen zu tun haben. (Überhaupt nicht verwirrend, oder?) Lesen Sie weiter, um den Unterschied zwischen einem HSA und einem FSA zu erfahren.

ähnliche Artikel

HSA vs. FSA

Ein HSA ist ein Gesundheitssparkonto; ein FSA ist ein flexibles Ausgabenkonto. Bei beiden handelt es sich um Konten, die es Menschen ermöglichen, Geld für förderfähige medizinische Ausgaben beizusteuern und dabei Steuern zu sparen. Sowohl HSAs als auch FSAs haben jährliche Beitragsgrenzen.

Tasche, die sich in einen Rucksack verwandelt

Beide ermöglichen es Ihnen, Geld vor Steuern direkt von Ihrem Gehaltsscheck beiseite zu legen, sagt Katie Waters, CFP, Gründerin von Stabile Gewässer Finanziell, ein in Georgia ansässiges Finanzplanungsunternehmen. Indem Sie Ihr Bruttoeinkommen durch HSA- oder FSA-Beiträge senken, sparen Sie letztendlich Steuern.

HSAs und FSAs können für die dieselbe Liste der vom IRS genehmigten förderfähigen medizinischen Kosten, von Bürobesuchen über Transporte zu und von Terminen bis hin zu medizinischen Versorgungen wie Sonnenschutzmitteln mit hohem Lichtschutzfaktor. (Ihr spezieller Plan, Anbieter oder Arbeitgeber kann unterschiedliche förderfähige Ausgaben haben: Vergewissern Sie sich vor dem Kauf, dass eine Ausgabe auf der Liste steht.)

wie man eine quadratische Schachtel einwickelt

Die Unterschiede zwischen HSAs und FSAs

Abgesehen von ihren allgemeinen Zwecken sind HSAs und FSAs sehr unterschiedlich. HSA-Gelder können von Jahr zu Jahr übertragen werden, was es zu einem effektiven Sparinstrument macht. Bei einigen HSA-Plänen können Sie das Geld anlegen, sodass es steuerfrei wächst, und HSA-Gelder können für alles verwendet werden, sobald der Kontoinhaber 65 Jahre alt ist Wenn Sie also nicht das gesamte Geld in Ihrem FSA in dem Jahr ausgeben, in dem es eingezahlt wurde, geht es weg: keine kumulative Ersparnis dort.

HSAs sind auch nur für Personen mit Krankenversicherungen mit hohem Selbstbehalt (HDHPs) verfügbar: Wenn Ihre Selbstbeteiligung 1.350 USD oder mehr beträgt (2.700 USD für Familien), haben Sie Anspruch auf eine HSA. In der Zwischenzeit werden FSAs in der Regel mit Krankenversicherungsplänen mit niedrigerem Selbstbehalt gepaart, sagt Waters.

Jeder mit einem hohen Selbstbehalt kann sich für eine HSA anmelden – einige kluge Versicherungs-Apps machen es sogar einfacher als je zuvor, eine HSA zu erhalten – aber sie werden oft von Arbeitgebern angeboten, wenn Sie eine vom Arbeitgeber bereitgestellte Gesundheitsversorgung haben. FSAs werden fast ausschließlich von Arbeitgebern angeboten.

Wahl zwischen HSA und FSA

Trickfrage: Es ist unwahrscheinlich, dass Sie sich bei der Wahl des Gesundheitswesens zwischen einem HSA und einem FSA entscheiden können. Sie können nicht wirklich wählen, worauf Sie Zugriff haben, sagt Waters.

HSAs sind streng auf Menschen mit HDHPs beschränkt; FSAs sind im Allgemeinen mit Plänen mit niedrigem Selbstbehalt verbunden. Wenn Sie von Ihrem Arbeitgeber einige Optionen für die Gesundheitsversorgung haben, gibt es wahrscheinlich mindestens einen Plan mit hohem Selbstbehalt, der mit einem HSA einhergehen kann; Es kann einen Plan mit niedrigem Selbstbehalt bei einer FSA geben. Sie können keinen Plan auswählen und dann entscheiden, ob Sie ein HSA oder ein FSA möchten – dies wird für Sie basierend auf dem von Ihnen gewählten Gesundheitsplan entschieden. (Die Ausnahme sind zweckgebundene oder nachträglich abzugsfähige FSAs, die anders funktionieren.)

Außerdem sei das eine nicht besser als das andere, sagt Waters. Ein HSA mag wie ein tolles zusätzliches, steuerbegünstigtes Sparkonto klingen, aber es kommt immer mit einem Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt. Waters sagt, dass es ein häufiger Fehler ist zu glauben, dass HSAs besser sind – und ein einfacher Fehler, weil das Übernehmen von Geld Jahr für Jahr viel besser klingt als eine Use-it-or-lose-it-Policy – ​​aber HSAs können Sie tatsächlich mehr Geld kosten, wenn Sie Wählen Sie einen Plan mit hohem Selbstbehalt für die HSA und zahlen Sie am Ende mehr aus eigener Tasche für die medizinischen Kosten. Wenn Ihre medizinischen Ausgaben zum Beispiel konstant hoch sind, kann die Jagd nach einem HSA Ihre Finanzen aktiv beeinträchtigen.

Lassen Sie nicht das gewünschte Konto den Plan auswählen, sagt Waters. Wählen Sie stattdessen einen Gesundheitsplan, der für Sie funktioniert und Ihre Bedürfnisse abdeckt: Wenn er mit einem HSA oder FSA ausgestattet ist, betrachten Sie dies als zusätzlichen Bonus.

wann man kürbisse in kansas pflanzt