WARUM EIN HSA TEIL IHRES RUHESTANDSPLANS SEIN SOLLTE

401(k) und IRAs sind nicht die einzige Möglichkeit, zukünftige Gesundheitsausgaben zu budgetieren. Wussten Sie, dass HSAs eine großartige Möglichkeit sein können, für Ihren Ruhestand zu sparen? Außerdem kommen sie mit zusätzlichen Steuervorteilen.

Ein Teil des Sparens für Ruhestand schafft ein Polster, um die mit zunehmendem Alter tendenziell steigenden Gesundheitsausgaben abzufedern. Aber 401(k)s und IRAs sind nicht die einzige Möglichkeit, für Ihre Zukunft zu sparen. Gesundheitssparkonten sind eine weitere großartige Möglichkeit, um für diese großen Rentenausgaben zu sparen – außerdem kommen sie mit zusätzlichen Steuervorteilen.

„Es ist ein sehr guter Ort, um Rentengelder anzulegen, da Sie Sparkonten Priorität einräumen“, sagt Andy Leung, ein privater Vermögensberater bei Procyon Partners in Connecticut.

Beiträge zu Gesundheitssparkonten werden je nach Beschäftigungssituation entweder auf Vorsteuerbasis geleistet oder sind steuerlich absetzbar. Einnahmen auf den Konten und Abhebungen für förderfähige Gesundheitsausgaben sind ebenfalls steuerfrei. „Das ist eine dreifache Steuerersparnis“, sagt Leung.

Und wenn Sie relativ gesund sind, kann sich das Geld in einem HSA im Laufe der Zeit wirklich summieren.

Wie Ihr HSA für Sie arbeiten kann

HSAs sind nicht als Ersatz für andere Arten von Rentenkonten gedacht. Sie haben niedrigere jährliche Beitragsgrenzen – 3.600 $ für eine Einzelperson und 7.300 $ für eine Familie im Jahr 2022 – als 401(k)s und IRAs und kommen nicht mit Vergünstigungen wie dem Arbeitgeber-Matching.

Aber wie Rentenkonten kann das Guthaben in einem HSA sein investiert , wodurch die Mittel schneller wachsen können, als dies selbst bei einem hochverzinslichen Sparkonto der Fall wäre. Schwab und Treue , ermöglichen es Kunden beispielsweise, HSA-Gelder in Aktien, Anleihen, Investmentfonds, börsengehandelte Fonds und mehr zu investieren. „Ein HSA kann in alles investiert werden, was dieser Plan zulässt“, sagt Leung.

nicht wie Flexible Sparkonten , deren Guthaben am Ende jedes Jahres aufgebraucht sein müssen, hat das Geld in einem HSA kein Verfallsdatum. Sie können sich also von dem jährlichen FSA-Drogerielauf zum Jahresende verabschieden, um sich mit Bandagen, Antazida oder Menstruationsprodukten einzudecken, und Hallo zur Kraft des Compoundierens sagen. Die Investition von 2.000 US-Dollar in ungenutztes Geld über eine HSA könnte sich über 20 Jahre auf fast 90.000 US-Dollar summieren. Treueschätzungen .

Das Kleingedruckte

Während Sie Ihr Geld in einem lassen können HSA Solange Sie möchten, können Sie eine HSA nur dann finanzieren, wenn Sie einen Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt haben, der vom IRS als jeder Plan mit einem definiert wird Selbstbehalt über 1.400 $. Wenn Sie eine Versicherung auf der Marktplatz im Gesundheitswesen In Ihrem Bundesstaat handelt es sich in der Regel um Krankenversicherungspläne auf Bronze- und Silberniveau. Sie können Ihre HSA mitnehmen, wenn Sie die Krankenversicherung wechseln, aber Ihre neue Selbstbeteiligung bestimmt, ob Sie zusätzliche Beiträge zu Ihrer HSA leisten können.

Denken Sie daran, dass Sie, wenn Sie berechtigt sind, zu einem HSA beizutragen, nicht das Maximum ausschöpfen müssen. „Sie können Ihre Ersparnisse schrittweise erhöhen, wenn Ihr Gehalt steigt“, sagt Amy Richardson, zertifizierte Finanzplanerin bei Schwab Intelligent Portfolios Premium.

Und im Ruhestand könnte sich dieses zusätzliche Geld als besonders nützlich erweisen. Treueschätzungen Das Gesundheitswesen macht etwa 15 Prozent der jährlichen Ausgaben eines durchschnittlichen Rentners aus. Es empfiehlt Paaren, die 65 oder älter sind, ein Budget von etwa 300.000 US-Dollar für medizinische Ausgaben im Ruhestand.

„Krankheitskosten sind einer der größten Einzelposten in den Rentenbudgets“, sagt Richardson.

Verwenden Sie Ihr Geld, wenn Sie es brauchen

Nur weil Sie das Geld in Ihrem HSA mit der Zeit wachsen lassen können, heißt das nicht, dass Sie das tun sollten, insbesondere wenn Sie mit Arztrechnungen konfrontiert sind, die Ihr Budget sprengen. 'Sie wollen das nicht anfassen und Kreditkartenschulden auf sich nehmen', sagt Richardson.

Im Gegensatz zu 401 (k) s und IRAs können Sie jederzeit ohne finanzielle Strafe Geld von einer HSA abheben, solange Sie die Mittel für förderfähige Gesundheitsausgaben verwenden. Diese breite Liste förderfähiger Ausgaben umfasst Versicherungsprämien, Rezepte, medizinische Verfahren und mehr. Und das Beste? Im Gegensatz zu einer Kreditkarte fallen keine Zinsen an, wenn Sie Ihre eigenen HSA-Ersparnisse nutzen.