Weißt du, ob deine Eltern ein Testament haben – und was ihre Wünsche sind, wer was bekommt? Diese Wochen Geld vertraulich Gast, Drew (Name geändert), ein 26-jähriger, der in Texas lebt, dachte, seine Mutter, die an Krebs im Endstadium erkrankt sei, habe ein Testament aufgesetzt, um alle wissen zu lassen, wie sie ihren Nachlass aufteilen könnten. Aber als sie starb und kein Testament gefunden wurde, begann ein Kampf zwischen seinen Geschwistern und seinem Stiefvater um ihren Nachlass. „Sie hatte ein paar kleine Kritzeleien auf Papier wie ‚Oh, ich hinterlasse mein Haus diesem Kind von mir‘, aber keines davon war gültig“, sagt Drew. 'Also gab es am Ende keinen Plan.'

Drew und seine Geschwister haben in ihrem Streit um den Nachlass bereits mehr als 15.000 US-Dollar für Anwaltskosten ausgegeben, und sie sind immer noch nicht in der Nähe einer Lösung. „Ich gehe davon aus, dass es wahrscheinlich über 50.000 US-Dollar sein wird, wenn dies alles gesagt und getan ist“, sagt er. 'Ich habe einen Großteil meiner Ersparnisse aufgebraucht und musste von meinen 401.000 abziehen.'

Geld vertraulich Moderatorin Stefanie O'Connell Rodriguez tippte auf Cameron Huddleston, Finanzjournalistin und Autorin von Mama und Papa, wir müssen reden: So führen Sie wichtige Gespräche mit Ihren Eltern über ihre Finanzen , über die Notwendigkeit, diese Gespräche so bald wie möglich zu führen.

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Huddleston lernte diese Lektion auf die harte Tour, als ihr eigener Vater starb. „Ich habe keine Ahnung, was seine Wünsche waren, weil er sie nie schriftlich festgehalten hat“, sagt sie. „Erst als meine Stiefmutter starb, bekam ich ein paar Habseligkeiten meines Vaters und einen Schreibtisch, an dem er gearbeitet hatte, der für mich etwas ganz Besonderes war.“

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Wenn Sie ohne Testament sterben, hat Ihr Staat im Wesentlichen eines für Sie. Und staatliche Gesetze können bestimmen, dass Ihr Geld so aufgeteilt wird, wie Sie es nicht wollen.

— Cameron Huddleston, Autor von Mama und Papa, wir müssen reden: So führen Sie wichtige Gespräche mit Ihren Eltern über ihre Finanzen.

Huddleston empfiehlt, sicherzustellen, dass deine Eltern nicht nur ein Testament haben, sondern auch eine Vollmacht, die dir oder einer anderen verantwortlichen Person die Möglichkeit gibt, einzugreifen, wenn etwas passiert. „Wenn dieses Dokument nicht vorhanden ist, muss jemand – möglicherweise Sie – vor Gericht gehen, um zu beweisen, dass Ihr Elternteil nicht mehr kompetent genug ist, um seine oder ihre Finanzen zu verwalten“, rät sie. „Und das kann unglaublich teuer werden. Es kann emotional herausfordernd sein. Es kann viel Zeit in Anspruch nehmen. Eine Person, die ich für mein Buch interviewt habe, hat am Ende neun Monate und 10.000 US-Dollar ausgegeben, um diesen Prozess zu durchlaufen. Und in der Zwischenzeit musste er die Rechnungen für das Pflegeheim seines Vaters aus eigener Tasche bezahlen, bis er Zugriff auf das Bankkonto seines Vaters hatte.“

Dies können unangenehme Gespräche für Familien sein, daher empfiehlt Huddleston, einen von drei Ansätzen auszuprobieren. Bringen Sie Ihre eigenen Pläne zur Sprache, die Sie gemacht haben (vielleicht in Verbindung damit, wie die Pandemie uns alle zum Nachdenken darüber bringt, was passieren könnte), erwähnen Sie Geschichten, die Sie gehört haben, wie die von Drew, und wie Sie über ihre Pläne nachdenken , oder bitten Sie direkt um Rat und nutzen Sie das als Übergang zu diesen wichtigen Gesprächen.

„Halten Sie das Gespräch am Laufen, indem Sie weitere Fragen stellen“, sagt Huddleston. „Aber noch einmal, der Schlüssel hier ist, es so aussehen zu lassen, als ob Sie Rat von Ihren Eltern suchen, denn Ihre Eltern werden sich wohl fühlen, wenn sie Ihnen, dem Kind, Ratschläge geben. Es vermeidet diesen Rollentausch, der viele dieser Gespräche wirklich zum Scheitern bringt.

Schauen Sie sich die Folge dieser Woche an Geld vertraulich, „Meine Mutter ist ohne Testament gestorben und ich habe (bisher) über 15.000 US-Dollar ausgegeben, um ihren Nachlass zu regeln“, um mehr darüber zu erfahren, wie Sie diese wichtigen Themen mit Ihren Eltern ansprechen können. Geld vertraulich ist verfügbar auf Apple-Podcasts , Amazonas , Spotify , Spieler-FM , Hefter , oder wo immer Sie Ihre Lieblings-Podcasts hören.

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Abschrift

Zeichnete: Wann immer sie die Diagnose bekam und wann sie starb, dachte ich, dass wir alle zusammenarbeiten werden. Ich hätte nie wirklich gedacht, dass ich mich all diesen Hindernissen stellen müsste.

Stefanie O’Connell Rodriguez: Dies ist Money Confidential, ein Podcast von Kozel Bier über unsere Geldgeschichten, Kämpfe und Geheimnisse. Ich bin Ihre Gastgeberin, Stefanie O'Connell Rodriguez. Und heute ist unser Gast ein 26-jähriger, der in Texas lebt und den wir Drew nennen – nicht sein richtiger Name .

Zeichnete: Ich habe sechs Geschwister. Der Älteste ist 45 Jahre alt und der Jüngste 19 Jahre alt. Wir sind in dieser kleinen Stadt in Texas aufgewachsen und über Geld wurde, wie bei den meisten Menschen, nie wirklich gesprochen. Es gilt als unhöflich. Und meine Eltern waren sehr verschwenderisch in ihrer Lebensweise. Sie kauften dieses wirklich große Haus. Es war über 4.000 Quadratmeter groß. es hatte ungefähr sieben Schlafzimmer, und während meiner Kindheit gaben sie einfach Unmengen von Geld für Renovierungsarbeiten aus, und sie kauften Whirlpools, sie kauften neue Autos.

Es gefiel nicht wirklich, dass sie nicht wirklich so viel Geld verdienten, um sich all diese Dinge leisten zu können, bis sie sich tatsächlich scheiden ließen. Und ich fand heraus, dass beide massive Kreditkartenschulden hatten, etwa Zehntausende von Dollar.

Stefanie O’Connell Rodriguez: Hatten Sie damals eine Vorstellung davon, was Zehntausende von Dollar an Kreditkartenschulden eigentlich bedeuteten?

Zeichnete: Nein. Nein. Also war ich 14 Jahre alt, wenn sie sich scheiden ließen, und Sie wissen, wann immer Sie ein Teenager sind, denken Sie, dass sogar hundert Dollar als viel Geld angesehen werden.

Als ich 18 war, ging ich aufs College und ich erinnere mich, dass ich dachte, wie kann sich jemand etwas leisten? Hat jeder Kreditkartenschulden?

Stefanie O’Connell Rodriguez: Nachdem er zum College gegangen war und seinen Abschluss gemacht hatte, zog Drew zurück nach Hause, um bei seiner Mutter zu leben, während er sich nach einem Job umsah.

Zeichnete: Wir haben uns jeden Tag gesehen, wir standen uns sehr nahe, weil ich immer mit ihr essen gegangen bin und ihr immer mit Sachen geholfen habe. Aber dann bekam ich einen anderen Job, bei dem ich tatsächlich aus den USA nach Thailand gezogen bin. Und so war ich ihr nicht so nahe, weil ich in anderen Ländern und anderen Zeitzonen war. Aber eines der Dinge, die uns meiner Meinung nach wieder näher zusammengebracht haben, war, dass bei ihr Darmkrebs diagnostiziert wurde. Und so dachte ich, okay, ich möchte einfach meinen Lehrvertrag hier in Thailand abschließen.

Und dann werde ich zurück in die USA kommen. Aber als sie es herausfand, sagten sie, es sei Phase vier, es sei das Ende, und sie gaben keine genaue Schätzung ab, wie, oh weißt du, jetzt bist du dran werden vergehen. Aber sie sagten, es wären wahrscheinlich etwa zwei bis fünf Jahre, die dir noch bleiben.

Stefanie O’Connell Rodriguez: Angesichts der Tatsache, dass es sich um eine unheilbare Krankheit handelte, gab es irgendeine Art von offener Diskussion über die damit verbundene Finanzplanung und Nachlassplanung?

Zeichnete: Ja, es gab ein bisschen, aber sie war sehr verschwiegen, was Geld anging. Sie sagte: Oh, hey, das sind einige meiner Pläne, was du tun sollst, nachdem ich gestorben bin. Aber ich habe versucht, tiefer einzutauchen, wie, hey, wir müssen das genau planen. Wir müssen sagen, hey, das, das Ding geht hier hin. Dieses Ding geht dorthin. Und sie sagte: Ja, ich verstehe. Und ich habe mehrmals versucht, sie dazu zu bringen, aber sie war wieder sehr verschwiegen in Bezug auf ihr Geld, ihr Vermögen, und sie wollte nicht wirklich darüber reden, wenn ich versuchte, sie dazu zu drängen.

Also sagte sie einfach immer, na ja, weißt du, es ist in Ordnung. Ich habe alles durchgeplant. Sie hatte ein paar, wie kleine Kritzeleien auf Papier wie, oh, ich hinterlasse mein Haus meinem Kind, aber keines davon war so gültig. Also gab es am Ende so gut wie keinen Plan.

Stefanie O’Connell Rodriguez: All das erfuhr Drew, kurz nachdem seine Mutter gestorben war, als er Bestattungsvorbereitungen traf und ihre Sachen sortierte.

Zeichnete: Es gab Berge über Berge, über Berge von Papierkram, und wir brauchten mehrere Tage, um all die verschiedenen Papiere durchzugehen. Und wir haben nur versucht, diesen Plan zu finden, von dem sie sprach, weil sie ursprünglich dachte, ich stelle ihn in meine Kommode in meinem Schlafzimmer.

Und dann schaue ich dort hin und dieser Moment der Panik setzte ein, weil ich in die Kommode geschaut habe und da war nichts.

Stefanie O’Connell Rodriguez: Gibt es andere Dinge, die Sie finden, während Sie den Papierkram durchgehen, die Sie nicht erwartet haben?

Zeichnete: Ja, es gab eine Menge überraschender Dinge, die ich herausgefunden habe. Ich habe herausgefunden, dass sie insgesamt fünfmal verheiratet war.

Ich fand heraus, dass sie ihre erste Ehe hatte, als sie noch in der High School war. Das war also schockierend. Und dann erfuhr ich von diesen Vorzügen, von denen ich nie wusste, dass sie sie hatte.

Es war auch wie eine Menge Verwirrung. Einfach nur da sitzen, all diese Sachen durchgehen, wie, warum könnte sie nicht entgegenkommender sein?

Und nicht nur all die Geheimnisse, die ich aufgedeckt habe, sondern einfach ein Testament zu erstellen und sicherzustellen, dass alles organisiert ist, denn etwas, was die Leute einem nicht wirklich sagen, wenn ein geliebter Mensch stirbt, ist, dass man sich mit all dem auseinandersetzen muss dieses Zeug.

Sie haben Ihre normalen Lebenspflichten, Sie haben Ihren Vollzeitjob, Ihre Beziehungen und all Ihre verschiedenen, alltäglichen Besorgungen. Und jetzt kommt dieses neue große Ding in die Mischung und wenn sie vorbeiging, habe ich zuerst nicht geweint.

Es ist erst mehrere Monate später passiert, weil man so viel zu tun hat. Ich muss die Bestattungsarrangements vorbereiten. Ich muss dafür sorgen, dass das erledigt wird. Man muss fast eine Zeit zum Trauern einplanen. Okay, nun, ich muss zuerst all diesen Papierkram erledigen und dann kann ich vielleicht heute Abend nach 20:00 Uhr heulen, wenn ich fertig bin.

Nach mehreren Tagen des Durchsuchens der Unterlagen und der Erkenntnis, dass es keinen Plan gab, begannen die wahren Absichten der Menschen ans Licht zu kommen.

Mein Stiefvater, ihr Mann, zu dem keines meiner Geschwister jemals eine super enge Beziehung gehabt hatte, fing an, zurückhaltender zu werden und er wollte alles unter Kontrolle haben. Er wollte das Nachlassverfahren nicht durchlaufen.

Er sagte, dass die beiden Autos, die meine Mutter hatte, komplett ihm gehörten, dass wir nichts von ihnen bekommen sollten. Er sagte, dass das, wie alles Geld, das auf dem Rentenkonto meiner Mutter übrig war, alles ihm gehörte, dass wir nichts davon bekommen sollten. Und er sagte auch, dass das Haus, in dem sie lebten, uns, wie wir sieben Kindern, nichts davon gehörte, dass das Haus vollständig ihm gehörte und dass er beabsichtigte, es vollständig zu übernehmen.

Stefanie O’Connell Rodriguez: Mussten Sie am Ende einen Anwalt einschalten?

Zeichnete: Ja. Was die Leute auch nicht wissen, wie wahnsinnig teuer es ist, wenn eine Person ohne Testament stirbt. Er meinte, es wären 4.000 Dollar für den Vorschuss. Und ich dachte: ‚Oh mein Gott, das ist so viel Geld.' Und das war nur der erste Vorschuss. Nachdem er etwa fünf Monate lang als Anwalt gearbeitet hatte, sagte er: 'Hey, hier ist eine weitere Rechnung.'

Also, ja, als wäre es eine weitere Rechnung über 3.600 Dollar. Also buchstäblich jedes Mal, wenn ich mit ihm arbeite, selbst wenn ich ihn nur 15 Minuten lang anrufe, sind das genau dort 88 Dollar. Insgesamt musste ich den Vorschuss von 4.000 $ bezahlen. Und dann habe ich bisher etwa 15.700 Dollar ausgegeben.

Und dann gehe ich davon aus, dass es wahrscheinlich über 50.000 Dollar sein wird, wenn dies alles gesagt und getan ist.

Stefanie O’Connell Rodriguez: Und schultern Sie diese Kosten alleine? Helfen dir deine Geschwister?

Zeichnete: Das ist eine weitere anstrengende Sache, bei der jeder pleite zu sein scheint, wenn Ausgaben anfallen. Die meisten meiner Geschwister, also ungefähr fünf von uns sieben, haben bezahlt, als hätten wir uns den anfänglichen Vorschuss von 4.000 Dollar aufgeteilt, aber den Rest der Ausgaben habe ich aus meiner eigenen Tasche bezahlt, was natürlich sehr hart ist. Ich hasse es einfach so sehr. Ich habe viel von meinen Ersparnissen aufgebraucht und musste von meinen 401.000 ziehen. Ich hasse es, das tun zu müssen, aber im Grunde habe ich die meisten Kosten getragen, als hätte ich nie gedacht, dass die Nummer eins so teuer sein würde. Und zweitens, dass ich den Großteil der Kosten übernehmen würde.

Ich versuche, nicht darüber nachzudenken, weil es mich einfach traurig macht, wenn ich daran denke, wie viel Geld ich dafür ausgebe.

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Aber gleichzeitig kann ich nicht einfach nicht daran denken, also vielleicht, wenn alle Vermögenswerte verteilt sind, wenn die Häuser verkauft sind und wie jedes andere Geld verteilt ist, dass alles zu mir zurückkommt.

Damit bin ich wieder auf Augenhöhe. Und ich kann das Geld, das ich von meinem 401k abgehoben habe, wieder hineinstecken. Ich bin also optimistisch, aber ich weiß es nicht. Es ist nur, dass bisher alles in diesem Prozess wirklich unvorhersehbar war.

Aber ich habe nicht wirklich jemanden, an den ich mich lehnen kann, wie jemand, der Fragen stellt wie: Was soll ich hier tun? Was soll ich da machen?

Vor allem, weil ich nicht in Texas leben möchte. So wie ich aus Texas wegziehen möchte, möchte ich andere Dinge mit meinem Leben anfangen. Aber ich fühle mich einfach wie dieses Nachlassverfahren – es ist einfach so, als würde ich an meinen Ort gekettet bleiben, und es fällt mir schwer, überhaupt etwas zu planen. Wie ich nicht sagen kann, oh, weißt du, ich kann diesen Geldbetrag für den Umzug sparen und dann kann ich nächsten Sommer umziehen oder, oder irgendetwas, weil ich noch keine Ahnung habe.

Ich rechne damit, dass es noch zwei Jahre dauern wird, aber ich habe wirklich keine Ahnung, wie lange es dauern könnte. Also kann ich mein Leben nicht wirklich vollständig planen, weil es da diese gewaltige Sache gibt, die mich dazu bringt, einen Haufen Geld auszugeben. Ich kann meine finanziellen Ziele nicht vollständig planen. Ich kann meine persönlichen Ziele nicht vollständig planen. Ich kann einfach überhaupt nichts planen. Als müsste ich einfach sitzen bleiben und einfach weiter die Schecks unterschreiben

Stefanie O’Connell Rodriguez: Etwa 2 von 3 Amerikanern haben immer noch keine wesentlichen Nachlassplanungsdokumente wie ein Testament gemäß a Umfrage 2021 – was zu schmerzhaften und kostspieligen Folgen führen kann, mit denen Drew in den letzten Jahren zu kämpfen hatte.

Nach der Pause sprechen wir also mit dem Finanzjournalisten und Autor Cameron Huddleston darüber, wie wir mit unseren Lieben über diese wichtigen Dokumente sprechen und unsere eigenen Finanzpläne überdenken können, um zu vermeiden, dass unsere Lieben in einer ähnlichen Position zurückbleiben.

Cameron Huddleston ist ein erfahrener Finanzjournalist und Autor von Mama und Papa, wir müssen reden: So führen Sie wichtige Gespräche mit Ihren Eltern über ihre Finanzen.

Cameron Huddleston: Es gibt eigentlich zwei Gründe, warum ich mein Buch geschrieben habe. Erstens starb mein Vater im Alter von 61 Jahren ohne Testament. Und er war Rechtsanwalt. Er war in zweiter Ehe. Er hätte es besser wissen müssen. Ich habe keine Ahnung, was seine Wünsche waren, weil er sie nie schriftlich niedergelegt hat. Erst als meine Stiefmutter starb, bekam ich ein paar Habseligkeiten meines Vaters und einen Schreibtisch, an dem er früher gearbeitet hatte, der für mich etwas ganz Besonderes war. Aber wir hatten nie diese Gespräche, sahen nie einen Grund, meinen Vater zu fragen, ob er ein Testament hat. Ich denke zum großen Teil, weil ich einfach davon ausgegangen bin, dass er es getan hat.

Dann, als ich 35 und meine Mutter 65 war, wurde bei ihr Alzheimer diagnostiziert. Auch hier hatte ich keine ausführlichen Gespräche mit ihr über ihre Finanzen geführt. Also musste ich mich plötzlich durchringen, um sie dazu zu bringen, sich mit einem Anwalt zu treffen, um alle ihre Rechtsdokumente zu aktualisieren. Und dann musste ich Gespräche mit ihr über ihre Finanzen führen, weil ich wusste, dass ich diejenige sein würde, die sie für sie verwalten musste, da ihr Gedächtnis nachließ. Und schließlich übernahm ich die Verwaltung ihres gesamten Geldes, als ihre Alzheimer-Krankheit fortschritt.

Und als ich den ersten Schritt machte, sie zu bitten, sich mit einem Anwalt zu treffen, um ihre juristischen Dokumente zu aktualisieren, sagte sie: ‚Klar.' Und das war wirklich ein großartiger Ausgangspunkt, denn das Treffen mit dieser dritten Partei, dieser Fachkraft, dieser Person, die nicht in unser Privatleben involviert war, aber die sich ihr als diese unvoreingenommene Fachkraft näherte und sagte: „Okay, jetzt hast du es diese Dokumente vorhanden. Sie haben eine Vollmacht benannt, das ist Ihre Tochter, und sie kann finanzielle Entscheidungen für Sie treffen. Sie müssen zur Bank gehen. Das ist der nächste Schritt, den Sie tun müssen. Und Sie müssen diese Vollmacht mitnehmen und der Bank Bescheid geben.«

Also spielte dieser Anwalt eine Art Führer für uns. Und meine Mutter war bereit, auf den Anwalt zu hören, weil es nicht unbedingt von ihrer Tochter kam. Es war also sehr hilfreich, wenn jemand anderes sagte: „Du musst diese nächsten Schritte unternehmen.“ Und dann musste ich oft Detektiv spielen, weil sie Dinge vergaß. Es ist also ein Gespräch, das stattfinden muss, aber mir ist klar, dass viele Leute diese Gespräche erst führen, wenn es zu spät ist.

Stefanie O’Connell Rodriguez: Angesichts der Tatsache, dass dies ein Gespräch ist, das stattfinden muss. Haben Sie eine bestimmte Sprache oder Skripte, die Sie den Leuten empfehlen, um loszulegen?

Cameron Huddleston: Sie könnten zu Ihren Eltern sagen: „Diese Pandemie hat mich dazu gebracht, wirklich darüber nachzudenken, wie wichtig es ist, für Notfälle vorzusorgen.“ Und vielleicht könnten Sie sich selbst als Beispiel für einige der Dinge nehmen, die Sie getan haben. „Ich habe dafür gesorgt, dass ich angefangen habe, Geld in einem Notfallfonds beiseite zu legen. Ich habe dafür gesorgt, dass ich eine Lebensversicherung habe. Ich habe dafür gesorgt, dass ich jetzt ein Testament habe. Mom und Dad, ich würde gerne hören, welche Art von Notfallplanung ihr gemacht habt, nur für den Fall, dass es einen Notfall gibt und ich eingreifen und euch helfen muss.“ Das ist also eine Möglichkeit, es zu tun. Du könntest eine Geschichte gebrauchen. Sprechen Sie über jemanden, den Sie kennen.

Sagen Sie: „Hey, ich habe mir diesen Podcast angehört. Und da war diese Frau, die darüber sprach, wie ihr Vater im Alter von 61 Jahren ohne Testament starb. Und es machte die Dinge wirklich schwierig für ihre Familie.’ Wenn du selbst noch sehr jung bist und gerade erst anfängst, lass dich von deinen Eltern beraten. Und der Schlüssel ist, indem Sie diese Fragen stellen, welche Art von Dingen Sie in Ihrer Lebensphase tun müssen, erhalten Sie einen Einblick in die Art der Planung, die Ihre Eltern durchgeführt haben.

Du könntest also zum Beispiel sagen: „Hey, ich habe gerade einen neuen Job angefangen. Muss ich bei der Arbeit zu meiner Altersvorsorge beitragen?' Und deine Eltern könnten sagen: „Oh ja, das solltest du unbedingt tun, weil wir nicht genug für die Rente gespart haben. Und jetzt versuchen wir herauszufinden, wie wir im Ruhestand bequem leben können.' Nun, das sollte zu einigen anderen Gesprächen führen. „Nun, zählen Sie auf die Sozialversicherung? Planen Sie dann länger zu arbeiten?' Halten Sie das Gespräch am Laufen, indem Sie weitere Fragen stellen. Aber auch hier ist der Schlüssel, es so aussehen zu lassen, als suchst du Rat für deine Eltern. Denn deine Eltern werden sich wohl fühlen, wenn sie dir Ratschläge für das Kind geben. Es vermeidet diesen Rollentausch, der viele dieser Gespräche wirklich zum Scheitern bringt.

Stefanie O’Connell Rodriguez: Nehmen wir also an, ich bringe das Gespräch in Gang. Welche Dinge muss ich sicherstellen, dass ich sie in diesem Gespräch anspreche?

Cameron Huddleston: Sie sollten also sicherstellen, dass Sie dies langsam angehen. Du willst nicht anfangen, deine Eltern für jedes Detail über ihre Finanzen auszufragen. Und sie sind möglicherweise nicht bereit, Ihnen all diese Details zu geben, insbesondere Dollar und Cent.

Die wichtigsten Dinge, die Sie wirklich herausfinden müssen, sind: Haben Ihre Eltern wichtige Nachlassplanungsdokumente? Ein Testament oder ein Trust, etwas, das festlegt, wer was bekommt, wenn er stirbt. Denn wenn Sie ohne Testament sterben, hat Ihr Staat im Wesentlichen eines für Sie. Und staatliche Gesetze können bestimmen, dass Ihr Geld so aufgeteilt wird, wie Sie es nicht wollen. Also müssen deine Eltern das erkennen. Und viele Leute denken: „Nun, ich brauche kein Testament. Meine Familienmitglieder verstehen sich super. Sie werden es regeln.« Ich kann Ihnen sagen, dass Familienmitglieder nicht immer gut miteinander auskommen, wenn es um Geld geht. Tatsächlich brechen Kämpfe aus und Menschen können vor Gericht landen. Also ist es wichtig, deine Eltern wissen zu lassen, dass du deine Wünsche schriftlich festhalten musst. Bitte lassen Sie uns nicht raten. Bitte lassen Sie es uns nicht herausfinden, finden Sie heraus, was Sie wollen. Sie sagen es uns, damit wir diesen Wünschen nachkommen können, und damit ein Gericht diese Wünsche noch wichtiger berücksichtigt, damit es nicht ein Richter ist, der entscheidet, wer was bekommt. Es ist Ihr Wille, der festlegt, wer was bekommt, oder das Vertrauen, das festlegt, wer was bekommt und wann er es bekommt.

Vollmacht, dieses Dokument ist meines Erachtens noch wichtiger als ein Testament, denn mit einer Vollmacht können Sie jemanden benennen, der finanzielle Entscheidungen trifft und Finanztransaktionen für Sie durchführt, wenn Sie dazu nicht mehr in der Lage sind. Und der Schlüssel hier ist, sicherzustellen, dass deine Eltern eine dauerhafte Vollmacht haben. Es tritt im Wesentlichen sofort in Kraft. Und es bleibt in Kraft, wenn sie geistig inkompetent werden.

Wenn dieses Dokument nicht vorhanden ist, muss jemand, möglicherweise Sie, vor Gericht gehen, um zu beweisen, dass Ihr Elternteil nicht mehr kompetent genug ist, um seine oder ihre Finanzen zu verwalten. Und das kann unglaublich teuer werden. Es kann emotional herausfordernd sein. Es kann viel Zeit in Anspruch nehmen. Eine Person, die ich für mein Buch interviewt habe, hat am Ende neun Monate und 10.000 US-Dollar ausgegeben, um diesen Prozess zu durchlaufen. Und in der Zwischenzeit musste er die Rechnungen für das Pflegeheim seines Vaters aus eigener Tasche bezahlen, bis er Zugriff auf das Bankkonto seines Vaters hatte.

Deshalb ist dieses Dokument so wichtig. Wenn deine Eltern denken: 'Nun, warum will ich dir jetzt so viel Macht geben?' Du sagst einfach zu deinen Eltern: „Schaut, ich habe keine wirkliche Macht, bis ich dieses Dokument in meiner Hand habe. Die Bank wird mir nicht glauben. Holen Sie das Dokument, bewahren Sie es an einem sicheren Ort auf. Und sagen Sie mir, unter welchen Umständen ich darauf zugreifen und als Ihre Vollmacht handeln darf.'

Das Abschlussdokument ist eine erweiterte Weisung. Beschreibt, welche Art von medizinischer Behandlung am Lebensende deine Eltern wünschen oder nicht wollen. Sie können auch einen Gesundheitsbeauftragten ernennen, der medizinische Entscheidungen für Sie trifft, wenn Sie dies nicht können. Eltern müssen dies auch haben, solange sie noch geistig kompetent sind. Denn wenn Mama einen Schlaganfall hat und Sie diejenige sind, die Entscheidungen über ihre Pflege treffen muss, können Sie dies nicht tun, ohne zu ihrem Gesundheitsvertreter ernannt zu werden. Und wenn es keinen Gesundheitsbeauftragten gibt, geraten Sie in Situationen, in denen sich Familien darüber streiten, wie die Pflege der Mutter aussehen sollte. Halten wir sie an die Lebenserhaltung angeschlossen? Und wir wissen aus der Aufmerksamkeit der Medien, dass solche Dinge in wirklich langen, langwierigen Gerichtsverfahren und Gerichtsverfahren enden, die Jahre dauern können. Also lass deine Eltern wissen, dass diese Dokumente wichtig sind. Und wenn sie keine haben, ermutigen Sie sie, sich mit einem Anwalt zu treffen.

Das nächste, was Sie herausfinden möchten, ist, wie sie ihre Rechnungen bezahlen? Zahlen sie sie per Scheck oder zahlen sie sie per direkter Einzahlung, automatischer Rechnungszahlung? Und der Grund, warum dies wichtig ist, ist die Notfallplanung. Wenn dieser Schlaganfall passieren würde, wenn Ihre Eltern sich mit dem Coronavirus infizieren würden, wenn es einen Autounfall gegeben hätte, möchten Sie in der Lage sein, einzugreifen und sicherzustellen, dass ihre Rechnungen weiterhin bezahlt werden, wenn sie beispielsweise im Krankenhaus sind und diese Rechnungen nicht selbst bezahlen können, sind dies die wichtigsten Dinge, mit denen Sie beginnen möchten. Haben sie eine Lebensversicherung? Haben sie eine Pflegeversicherung? Sie möchten sich über ihre Ruhestandsplanung und ihre Ruhestandspläne informieren. Sie möchten alle Details herausfinden, wenn Sie können, und sie bitten, es aufzuschreiben, wenn sie sich nicht wohl dabei fühlen, es Ihnen zu sagen. Bitten Sie sie, eine Liste zu erstellen, und legen Sie sie diesen Unterlagen zur Nachlassplanung bei. Und dann wieder sagen, wann und wie Sie darauf zugreifen können.

Wenn Sie diese Gespräche nicht führen, können Sie vor Gericht landen und am Ende Tausende und Zehntausende von Dollar ausgeben, um einen Nachlass zu regeln.

Ihr Zuhörer hört sich schon an, als wäre er wirklich tief darin versunken. Ich denke, wenn er in der Anfangsphase wäre, wäre der beste Rat vielleicht: „Nun, vielleicht möchten Sie hier nur Ihre Verluste begrenzen. Ich denke, es hängt in gewisser Weise davon ab, wie viel Geld er möglicherweise aus dem Nachlass seiner Mutter erhalten könnte. Ich meine, wenn wir über Millionen von Dollar reden, dann lohnt sich der Kampf vielleicht. Wenn wir reden, ist vielleicht alles, was noch übrig ist, ein Familienhaus und er möchte Zugang zu dem Haus haben, in dem er aufgewachsen ist, aber der Stiefvater zögert, das zu übergeben, es könnte besser sein, seine Verluste zu begrenzen, als zu gehen mehr Geld von seinem eigenen Rentenkonto abziehen, um sich am Ende zu verschulden.

Stefanie O’Connell Rodriguez: Gibt es eine Art Übersichtsprozess darüber, was passiert und was Sie tun sollten, wenn jemand ohne Testament stirbt?

Cameron Huddleston: Selbst wenn Sie ein Testament haben, müssen Sie in den meisten Staaten das so genannte Nachlassverfahren durchlaufen. Es ist das rechtliche Verfahren zur Aufteilung des Vermögens einer Person und zur Begleichung ihrer Schulden. Wenn Ihr Elternteil also einen Trust hatte, können Sie mit einem Trust das Nachlassverfahren vermeiden. Aber wenn Sie nur ein Testament haben, müssen Sie in den meisten Fällen das Nachlassverfahren durchlaufen. Es ist nur so, dass der Richter an diesem Punkt, anstatt ohne Testament zu sterben und das staatliche Gesetz bestimmen zu lassen, wer was bekommt, sich das Testament ansehen wird. Und in den meisten Fällen wird dieses Vermögen testamentarisch aufgeteilt.

Liegt kein Testament vor, bleibt Ihnen nichts anderes übrig, als das Nachlassverfahren zu durchlaufen. Du darfst kein Geld anfassen, das Geld deiner Eltern. Sie können das Haus nicht verkaufen, Sie können nichts in der Bank anrühren, bis das Nachlassverfahren abgeschlossen ist.

Nehmen wir also an, Mama ist gestorben und sie hatte keine Art von Lebensversicherung, die Sie als Begünstigter erhalten würden, um die Bestattungskosten zu bezahlen. Sie können nicht auf das Bankkonto zugreifen, bis alles durch die Nachlassprüfung geht. Sie haben keine 5.000, 10.000, 15.000 Dollar, die herumsitzen, um diese Bestattungskosten zu bezahlen. Also müssen Sie jetzt ein GoFundMe-Konto eröffnen oder sich an Familienmitglieder wenden und alle bitten, sich zu beteiligen.

Dadurch dauert alles länger. Und Sie haben Familienmitglieder, die aus dem Holzwerk herauskommen werden. Und wirklich, es führt nur zu mehr Streitigkeiten, mehr Anwälten, die sich möglicherweise einmischen. Cousin Fred bekommt einen Anwalt und Schwester Sally und Tante Sue. Und jeder engagiert jetzt einen Anwalt, damit er bekommt, was er seiner Meinung nach verdient.

Ein Testament macht die Sache also einfacher. Es ist wirklich am besten, sich mit einem Anwalt zu treffen und herauszufinden, welche Option für Sie am besten ist, am besten für Ihre Eltern, ob es das Testament oder das Trust ist, abhängig von den Nachlassgesetzen in Ihrem Bundesstaat.

Aber ein weiterer Grund für diese Gespräche ist, dass Sie, selbst wenn Ihr Elternteil mit dem Willen stirbt, eine Bestandsaufnahme all dieser Vermögenswerte vornehmen müssen. Das Gericht möchte wissen, was Ihr Elternteil hat. Und vor allem, weil die Gläubiger zurückgezahlt werden wollen. Und wenn du nicht weißt, was deine Eltern haben, macht das den Prozess viel schwieriger.

Und das ist einfach nichts, womit man sich beschäftigen möchte, wenn man trauert. Je mehr Informationen Sie also haben, je mehr Dinge vorhanden sind, desto einfacher wird es, wenn Sie einen Elternteil verlieren.

Jetzt weiß ich, dass das nicht bedeutet, dass du deine Eltern fragen solltest: „Wie viel bekomme ich? Wie viel bekommen meine Geschwister?' Das müssen sie dir nicht sagen. Wie ich schon sagte, der Schlüssel ist zu wissen, ob sie diese Dokumente hatten.

Die Leute werden sich immer noch um Dinge streiten. Ich meine, die Leute werden sich um die kleinste Sache streiten. Und ich denke, in manchen Familien wird es keine Möglichkeit geben, deine Differenzen zu lösen. Und Sie müssen einen Dritten zur Hilfe holen. Ein Berater. Wenn es wirklich schlimm ist, wenden Sie sich an einen Sozialarbeiter. Wenden Sie sich an einen Familienberater, der Ihnen helfen kann.

Wenden Sie sich vielleicht an den Leiter des Ortes, an dem Sie beten, sei es Ihr Pastor, Ihr Rabbiner oder ein Mitglied des Klerus, der Ihnen helfen kann.

Aber wissen Sie, leider kann man in manchen Familien all diese Dinge ausprobieren, und es wird nicht alle Probleme lösen. Und an diesem Punkt müssen Sie vielleicht manchmal sagen: „Nun, ich hätte die Familie wirklich gerne nach Hause gebracht. Aber es lohnt sich nicht, weiter mit meiner Schwester, meinem Bruder, meiner Tante, meinem Onkel zu kämpfen.' Du musst herausfinden, was dir zu diesem Zeitpunkt am wichtigsten ist.

wie man jemandem die haare französisch flechtet

Stefanie O’Connell Rodriguez: Wenn wir jetzt davon sprechen, Fachleute einzustellen, ob es sich nun um einen Mediator oder einen Anwalt handelt, gibt es etwas, wonach wir Ausschau halten sollten, etwas, das wir fragen sollten, wenn wir versuchen, diese Fachleute einzustellen?

Cameron Huddleston: Wenn dies mit Nachlassplanung zu tun hat, sollten Sie auf jeden Fall einen Anwalt für Nachlassplanung beauftragen. Jemand, der sich auf dieses Rechtsgebiet spezialisiert hat. Das ist der erste Ort, an dem Sie beginnen möchten. Wenn Sie sich mit dem Anwalt für Nachlassplanung treffen, möchten Sie ihn fragen, welche Art von Erfahrung er in ähnlichen Situationen wie Ihrer hat.

Gleiche finanzielle Situation, gleiche Familiendynamik. „Wer sind Ihre Kunden? Wie sind Ihre Kunden? Haben Sie Kunden, die bereit sind, Referenzen zu nennen und ihre Erfahrungen mit Ihnen zu teilen?'

Fragen Sie also unbedingt nach Empfehlungen von Freunden und Familie. Wenden Sie sich an ältere Menschen, vielleicht an ältere Familienmitglieder, die mit einem Anwalt zusammengearbeitet haben. So kann man anfangen.

Ich meine, es kann schwierig sein, einen guten Anwalt zu finden, wenn Sie einige Gespräche mit dieser Person führen können, bevor Sie tatsächlich anfangen, Schecks an sie auszustellen, damit Sie ein Gefühl für diese Person bekommen. Und fühlst du dich wohl mit dieser Person? Und können sie auf Ihrem Niveau mit Ihnen sprechen? Können sie mit Ihnen in einer Sprache sprechen, die Sie verstehen? Wenn sie nur mit viel Juristensprache mit Ihnen sprechen, dann ist das vielleicht nicht die richtige Person für Sie. Weil Sie nicht in der Lage sein werden, offen mit dieser Person zu sprechen, weil Sie nicht verstehen werden, was sie sagt.

Ich fühle wirklich mit deinem Zuhörer. Er ist in einer wirklich schwierigen Situation. Aber ich denke, es ist das perfekte Beispiel dafür, warum diese Gespräche wichtig sind. Und ich habe gehört, dass Sie gesagt haben, dass er versucht hat, mit seiner Mutter zu reden. Und manche Leute sind einfach so zurückhaltend. Aber kehren wir zu „Okay“ zurück. Du willst es mir nicht sagen, schreib es.'

Stefanie O’Connell Rodriguez: Eine andere Sache ist also, dass es nicht nur darum geht, potenzielle Vermögenswerte unter Geschwistern aufzuteilen. Aber es trägt auch die Kosten für all diese Anwaltskosten unter den Geschwistern. Irgendwelche Gedanken darüber, wie Sie die Leute an Bord holen, damit sie sich irgendwie an der Anstrengung beteiligen?

Cameron Huddleston: Wenn Sie mit Ihren Geschwistern und Familienmitgliedern sprechen, „Ich weiß, dass Ihnen das Ergebnis wichtig ist. Wenn es Ihnen wirklich wichtig ist, würde ich hoffen, dass Sie bereit sind, einen Teil der Kosten zu tragen. Wenn es jetzt vielleicht nicht in Ihr Budget passt, können wir vielleicht eine Art Zahlungsplan aufstellen. So viel würde ich hoffen, dass Sie insgesamt dazu beitragen könnten. Und vielleicht tragen Sie 50 Dollar pro Monat bei, bis wir diesen Gesamtbetrag erreicht haben.'

Ich habe gerade so viele dieser Geschichten über Familienmitglieder gehört, die auseinander gerissen sind, weil jemand sich wirklich ins Zeug gelegt hat und nicht bereit ist, einen Zentimeter nachzugeben. Und sie kämpfen mit Händen und Füßen, damit sie am Haus der Familie festhalten können, oder was auch immer es sein mag. Und ich hasse das. Ich hasse es einfach, von Familien zu hören, die wegen Geld zerrissen sind.

Stefanie O’Connell Rodriguez: Ich denke, es gibt auch diese Idee, dass Nachlassplanung etwas ist, das den Ultrareichen vorbehalten ist. Was halten Sie davon?

Cameron Huddleston: Nein, es ist nicht den Ultrareichen vorbehalten. Ich denke, es ist genauso wichtig für Leute, die nicht viel Geld haben, dies zu tun. Denn wieder wird es zu Kämpfen führen. Und es ist besonders wichtig, diese Vollmacht einzurichten. Denn wenn Sie nicht viel Geld haben, werden Sie eher auf Familienmitglieder angewiesen sein, um diese Betreuungsunterstützung zu erhalten. Und Sie müssen jemanden benennen, dem Sie vertrauen, dass er Ihre finanziellen und gesundheitlichen Entscheidungen für Sie trifft, denn wenn Sie dies nicht tun, könnte jemand vortreten und versuchen, Ihr Betreuer oder Vormund zu werden. Und das ist vielleicht nicht die Person, von der Sie möchten, dass sie diese Entscheidungen für Sie trifft.

Jeder braucht diese Nachlassplanungsunterlagen. Es ist nicht nur für die Reichen. Es ist nicht nur für die berühmten. Es macht das Leben so viel einfacher für alle Beteiligten.

Stefanie O’Connell Rodriguez: Egal, ob Sie mit einem Großelternteil, einem Elternteil oder einem Ehepartner über Nachlassplanung sprechen – oder sogar daran arbeiten, es für sich selbst zu erledigen – Sie können mit Camerons wesentlichen Nachlassplanungsdokumenten beginnen – einem Testament oder Trust, einer dauerhaften Vollmacht und einem Erweiterte Gesundheitsrichtlinie. Berücksichtigen Sie von dort aus andere potenzielle Bedürfnisse wie Lebens- und Langzeitpflegeversicherungen und wie finanzielle Details – wie Rechnungen bezahlt werden und wo und wie auf wichtige Dokumente zugegriffen werden kann – mitgeteilt werden, falls Angehörige in Ihrem Namen einspringen müssen oder sollten Sie bei ihnen eingreifen müssen.

Natürlich sind diese Gespräche nicht einfach – denken Sie also an Camerons Gesprächsstarter, wie die Verwendung eines aktuellen Ereignisses, einer Geschichte wie der, die Sie heute gehört haben, oder einer Frage zu Ihrer eigenen Finanzplanung, um sich mit den Details zu befassen. Ein externer Fachmann wie ein Anwalt oder ein Finanzplaner kann während dieses Prozesses auch als neutraler Begleiter dienen. Und wenn alles andere fehlschlägt, denken Sie an Camerons Schlüsselsatz: 'Wenn Sie es mir nicht sagen wollen, schreiben Sie es einfach.'

Dies war Money Confidential von Kozel Bier. Wenn Sie, wie 'Drew', eine Geldgeschichte oder Frage zu teilen haben, können Sie mir eine E-Mail an money dot vertraulich at real simple dot com senden. Sie können uns auch eine Voicemail unter (929) 352-4106 hinterlassen.

Kommen Sie nächste Woche wieder, wenn wir mit einem in Kalifornien lebenden Zuhörer sprechen, der eine bekannte Frage stellt – Ist Mieten wirklich Geldverschwendung?

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Money Confidential wird von Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott und mir, Stefanie O'Connell Rodriguez, produziert: O'Connell Rodriguez. Vielen Dank an unser Produktionsteam bei Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning und Trae [reimt sich auf ray] Budde [boo*dee].