Der Umgang mit Geld ist eine Tatsache des Lebens, aber das bedeutet nicht, dass es einfach ist. Tatsächlich können persönliche Finanzen, so „Fakten und Zahlen“, wie sie scheinen mögen, mit viel emotionalem Gepäck einhergehen. Während einige Menschen das Privileg hatten, sich nie um Geld sorgen zu müssen, sind viele andere daran gewöhnt, Geld mit Stress, mangelnder Sicherheit und sogar Gefühlen der Wertlosigkeit in Verbindung zu bringen. Diese negativen Beziehungen zu Geld – von Kindheitserfahrungen bis hin zu langfristigen Schulden im Erwachsenenalter – können mit finanziellen Traumata verbunden sein, die wiederum den Umgang der Menschen mit Geld im täglichen Leben beeinflussen und behindern können.

Wir haben mit Experten gesprochen, um mehr über finanzielle Traumata zu erfahren, wie sie aussehen können und wie sie gelöst werden können.

Was ist ein finanzielles Trauma?

Dr. Galen Buckwalter, psychologischer Forscher und Chief Science Officer bei Auszahlen , ist einer der führenden Experten für Finanztrauma. Im Jahr 2016 leitete er eine Studie über die Zusammenhänge zwischen Persönlichkeit und Finanzverhalten und fand das fast heraus Einer von vier Amerikanern und einer von drei Millennials leidet unter PTBS-ähnlichen Symptomen, die durch finanziell induzierten Stress verursacht werden . Wie die Studie zeigt, zeigen die Menschen, bei denen diese Symptome auftreten, destruktive Verhaltensweisen in Bezug auf Finanzen (wie Vermeidung und Verleugnung) sowie traditionellere Traumasymptome wie Unruhe, Reizbarkeit, erhöhte Wachsamkeit, selbstzerstörerisches Verhalten und Isolation.

Aber woher kommt dieses Trauma? Es gibt weit mehr als nur eine Antwort.

„Wenn wir die heutige Realität stagnierender Einkommen, begrenzter Ersparnisse und hoher Kreditkarten- und anderer Schulden zusammen mit häufigen finanziellen Traumata wie Zahlungsausfällen, Zwangsräumungen und aggressivem Inkasso betrachten, sollten diese Ergebnisse in unserer Gesellschaft Alarmglocken auslösen, um dies anzugehen Herausforderungen mit Schulden stehen Millionen gegenüber“, sagte Scott Saunders, Gründer und CEO von Payoff Geschäftsdraht als Antwort auf die Studie.

Chantel Chapman, Mitbegründerin der Trauma des Geldes Methode und Begründer von Was die Finanzen , verfolgt einen trauma-informierten Ansatz zur finanziellen Bildung und sagt, dass es entscheidend ist, finanzielle Traumata sowohl auf individueller als auch auf kollektiver Ebene zu betrachten.

Wie man selbstgemachten Teppichreiniger herstellt

Wenn es um Trauma im Allgemeinen geht, ist die am weitesten verbreitete Form diejenige, die durch ein einzelnes traumatisches Ereignis verursacht wird – eine Naturkatastrophe, ein Angriff, ein Autounfall – und dasselbe kann auf individuelle Traumata im Zusammenhang mit Geld angewendet werden. „Ein paar Beispiele dafür wären, mehr als ein paar Monate in Armut zu leben, oder sagen wir, Sie haben Ihre gesamten Altersersparnisse in ein Aktiengeschäft investiert und alles verloren, oder vielleicht gab es eine Scheidung und Sie standen vor einigen Herausforderungen mit Ihren Finanzen mit Ihrem Partner“, erklärt Chapman.

Aber wir können finanzielle Traumata auch aus einem breiteren Blickwinkel betrachten. Wie Chapman erklärt, kann das Trauma rund um Geld auch generationsbedingt, generationsübergreifend, relational, gesellschaftlich oder systemisch sein. Diese größeren Formen des finanziellen Traumas könnten so aussehen Knappheitsdenken von Ihren Eltern oder dem gesellschaftlichen Druck zum Überkonsum weitergegeben.

Finanzielle Traumata, egal aus welcher Quelle, können einen schwächenden oder zerstörerischen Einfluss auf die Art und Weise haben, wie wir mit Geld umgehen, daher ist es wichtig, die Anzeichen zu erkennen und daran zu arbeiten, unser eigenes Verhalten auf einer tieferen Ebene zu verstehen.

Anzeichen eines finanziellen Traumas:

ähnliche Artikel

Finanzielle Vermeidung

Finanzielle Vermeidung ist ein großer Indikator für ein finanzielles Trauma, sagt Chapman. Dies könnte so aussehen, als würden Sie keine Rechnungen öffnen, als Geschäftsinhaber nicht mit der Buchhaltung interagieren oder alle Gespräche über Finanzen vermeiden. Chapman verbindet dieses Verhalten mit einem Trauma und den allgemein bekannten Kampf-, Flucht-, Erstarrungs- oder Kitzreaktionen und sagt, dass finanzielle Vermeidung „ein bisschen wie ein Einfrieren sein kann“ und „auf ihrer intensivsten Ebene Dissoziation ist“.

Diese Vermeidungsreaktion ist sinnvoll für jemanden, dessen Beziehung zu Geld mit intensiven Gefühlen von Angst, Schmerz oder Unsicherheit einhergeht. Wenn diese Reaktion jedoch nicht angegangen wird, kann sie sich langfristig auf die finanzielle Gesundheit einer Person auswirken, die Kreditwürdigkeit aufgrund von vermiedenen Zahlungen negativ beeinflussen oder jemanden tiefer in Schulden graben.

Mehrausgaben

Übermäßige oder zwanghafte Ausgaben sind eine weitere häufige Reaktion auf ein finanzielles Trauma. Dies könnte so aussehen, als ob Sie zu viel Geld für Essen ausgeben oder sich mit Geld, das Sie nicht haben, größere Anschaffungen leisten. Für jeden, der mit zu hohen Ausgaben zu kämpfen hat, ist es laut Chapman wichtig, intern zu reflektieren und sich zu fragen, warum. 'Wenn Sie [zu viel Geld ausgeben], weil Sie einen gestressten Tag hatten, tun Sie diese Ausgaben möglicherweise, weil Sie versuchen, Schmerzen zu lindern, oder weil Sie nach einer Erhöhung des Dopamins suchen.'

Diese Reaktion kann aus den gängigen Narrativen rund um Geld in der vorherrschenden Kultur stammen. „Eine der Kernbotschaften des Konsums ist, dass, wenn Sie sich jemals gelangweilt oder traurig oder einsam oder unzulänglich fühlen, etwas mit Ihnen nicht stimmt und Sie es sofort beheben müssen, und Sie können dies tun, indem Sie etwas kaufen oder im Wesentlichen konsumieren“, erklärt Chapman. „Also haben wir eine Menge Leute, die sich ständig mit dieser Erzählung beschäftigen, und am Ende passiert, dass wir eine Menge Leute haben, die sich irgendwie mit dieser Dopaminsucht oder dieser Tretmühle der Jagd beschäftigen Vergnügen, Schmerz oder Langeweile im Grunde zu lindern.' In vielerlei Hinsicht können zu hohe Ausgaben auch eine Form der finanziellen Vermeidung sein, da Konsum eine vorübergehende Möglichkeit ist, mit Schmerzen umzugehen und gleichzeitig die Realität der Finanzen zu vermeiden.

Minderausgaben

Andererseits kann ein schwerwiegender Mangel an Ausgaben, selbst wenn das Geld verfügbar ist, auch ein Zeichen für ein finanzielles Trauma sein. Chapman nennt dies „exzessive Risikoaversion“, die mit Angst und Knappheit in Bezug auf Geld korreliert werden kann. Dies könnte darauf zurückzuführen sein, dass jemand Erfahrungen im Leben gemacht hat, in denen das Geld wirklich knapp war, was dazu führte, dass er sich in Angst und Beklommenheit vorwärts bewegte.

Chapman sagt, dass diese übermäßige Risikoaversion auch häufig in Beziehungen zu beobachten ist, in denen zwei Menschen zusammenkommen, die unterschiedliche Erfahrungen mit Geld gemacht haben, als sie aufgewachsen sind.

Kiersten Saunders, der Mitbegründer von richandregular.com, hatte genau diese Erfahrung mit ihrem Mann. Während Saunders aus einem wohlhabenderen finanziellen Umfeld stammte, sagte sie, ihr Mann sei in den 80er Jahren in Brooklyn aufgewachsen und habe gelernt, über Geld in Bezug auf Knappheit zu denken. „Er war sehr knapp mit seinem Geld und machte sich Sorgen, dass es ihm immer ausgehen könnte, und so hatte er große Angst, es auszugeben“, sagt Saunders Geld vertraulich Podcast.

Aus diesem Grund sagt Saunders, dass ihr Mann finanzielle Situationen oft durch diese Trauma-Reaktion übermäßiger Vorsicht navigiert hat. „Alle unsere alten Muster kommen entweder vor Erreichen eines Meilensteins oder direkt danach zum Vorschein, denn das Erreichen eines finanziellen Meilensteins lässt Sie tatsächlich überdenken, was möglich ist“, sagt sie. „Und bei ihm löst es [dieses Gefühl] aus, dass er darauf wartet, dass der Schuh fällt; Er wartet auf die schlechten Nachrichten, die mit [den guten] kommen, als ob wir alles verlieren würden.

VERBUNDEN: Was ist Generationenvermögen und wie schafft man es?

Mangel an Grenzen

Ein weiteres Beispiel für ein finanzielles Trauma, sagt Chapman, ist das Fehlen von Grenzen oder das Unbehagen, Grenzen in Bezug auf Finanzen zu setzen. „[Das könnte so aussehen], dass man zu wenig verlangt oder zu wenig verdient, keine Gehaltserhöhungen für sich selbst aushandelt, keine klaren Zahlungsbedingungen für Verträge festlegt“, erklärt sie. „Oder ich sehe das ständig, Leute gehen Geschäfte mit Freunden oder anderen Leuten ein und sie haben keine klaren Verträge über die Arbeitsbeziehung.“ Während es für jeden unangenehm sein kann, sich in Geldgesprächen zurechtzufinden, kann ein wiederholtes Fehlen von Grenzen in Bezug auf Finanzen ein Indikator dafür sein, dass möglicherweise ein Trauma vorliegt, das Sie daran hindert, in Ihrer Macht zu stehen und sich für das einzusetzen, was Sie in dieser Beziehung brauchen .'

Diese Beziehung zu Geld könnte von erlernten Denkweisen herrühren, die den wahrgenommenen Wert einer Person einschränken und sie davon abhalten zu glauben, dass sie mehr verdienen.

( Lesen Sie hier das vollständige Transkript. )

Wie man ein finanzielles Trauma löst

Ein finanzielles Trauma muss keine lebenslange Haftstrafe sein. In Dr. Buckwalters Rezension seiner Studie über finanzielle Traumata sagt er, dass einer der ersten Schritte zur Lösung dieses Traumas darin besteht, einfach darüber zu sprechen. Dies ist ein Ansatz, mit dem Saunders und ihr Mann vertraut sind. „Wir haben es normalisiert, über Geld zu sprechen, genauso wie wir über eine Reihe anderer Themen sprechen“, sagt sie. 'Es ist kein Tabuthema in unserem Haushalt.' Sie haben auch Wege gefunden, ihre unterschiedlichen Denkweisen zum Thema Geld zu nutzen, um ihre gemeinsame Beziehung zu Finanzen zu fördern. „Unsere Version von Teamwork ist, dass er mich daran erinnert, zu sparen und dafür zu sorgen, dass wir dafür sorgen, dass das Geld für den Rest unseres Lebens nicht immer in der gleichen Rate hereinkommt, und ich helfe ihm, mehr auszugeben und Geld zu genießen und zu verwenden als Werkzeug zur Verbesserung unserer Lebensqualität“, erklärt sie.

Bei Trauma of Money sagt Chapman, dass ihr Team einen mehrstufigen Ansatz zur Lösung finanzieller Traumata verwendet. „Schritt eins ist so unglaublich wichtig, und das ist wirklich, den Zustand Ihres Nervensystems zu verstehen, wenn die Geldprobleme auftauchen, und dann Wege zu finden, wie Sie Ihr Nervensystem grundlegend regulieren können“, sagt sie. Wenn Sie also bemerken, dass Sie wirklich ängstlich und aufgeregt werden, wenn Sie mit finanziellen Situationen umgehen müssen, empfiehlt sie, sich die Gnade zu geben, diese Reaktion anzuerkennen, einen Schritt zurückzutreten, um Ihr Nervensystem zu beruhigen, und sich dann wieder Ihren Finanzen zuzuwenden an einem emotional regulierteren Ort angekommen.

Im Zentrum von Chapmans Ansatz steht auch das Ziel, die Scham in Bezug auf finanzielle Verhaltensweisen abzubauen. Eine Möglichkeit, dies zu erreichen, sei, sich von der Erzählung zu lösen, sagt sie. „Wenn es also heißt: ‚Ich bin schlecht im Umgang mit Geld oder ich bin schrecklich im Umgang mit Geld, weil ich Kreditkartenschulden habe‘, dann ist es wie ‚Okay, woher kommt das? Und wie können Sie sich von der Erzählung trennen?' Einige dieser negativen Überzeugungen, die mit unserem finanziellen Verhalten verbunden sind, haben ihre Wurzeln in einem finanziellen Trauma – und sie können ziemlich überzeugend sein. Deshalb wiederholt Chapman, wie wichtig es ist, sich daran zu erinnern: „Du bist nicht die Erzählung, du bist eine von Natur aus würdige Person, die außerhalb der Erzählung existiert.“

Nachdem wir einige dieser Schritte unternommen haben, um die Wurzel des finanziellen Traumas anzugehen und uns selbst zu vergeben, wie auch immer es sich manifestiert hat, „können wir hier in einen expansiveren Zustand geraten, in dem wir uns wirklich eine neue Zukunft für uns selbst vorstellen“, sagt Chapman. “Und danach werden wir jetzt mehr unterstützt, um Maßnahmen zu ergreifen, die wir ergreifen müssen.”