Im Jahr 2020 belaufen sich die kollektiven College-Schulden Amerikas auf fast 1,7 Billionen US-Dollar. Ja, Billionen. (Wenn Sie so viele Dollarnoten übereinander stapeln würden, würden sie fast die Hälfte des Mondes erreichen!) Abgesehen von astronomischen Zahlen gibt es viele clevere Möglichkeiten, die Bezahlung für das College zu planen, sagt der zertifizierte Finanzplaner Joe Messinger, Mitbegründer und Direktor der Hochschulplanung bei Capstone Wealth-Partner in Dublin, Ohio. Hier erfahren Sie, wie Sie Ihrer Familie helfen können, in solider finanzieller Form aus diesen College-Jahren hervorzugehen.

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1 Sparen Sie, was Sie können.

Die meisten Familien bezahlen das College durch eine Kombination aus Ersparnissen, monatlichem Cashflow und finanzieller Hilfe, sagt der College-Finanzierungsexperte Mark Kantrowitz, Herausgeber von Savingforcollege.com . Wenn Sie etwa 10 Jahre vor dem College mit dem Sparen beginnen können, legen Sie einen Teil des Geldes in einen Indexfonds mit niedrigen Gebühren an. Wenn Sie noch früher beginnen können, ziehen Sie in Erwägung, a . zu öffnen 529-Plan, in dem die Ersparnisse für qualifizierte Bildungsausgaben steuerfrei wachsen. (Um die Aussichten Ihrer Familie auf finanzielle Hilfe zu maximieren, sagt Kantrowitz, dass es am besten ist, wenn ein Elternteil das 529-Konto besitzt und nicht ein Großelternteil, und das Kind als Begünstigter hat.)

Es ist nie zu spät, damit anzufangen. Wenn Sie einen Neuntklässler haben, stecken Sie 250 US-Dollar pro Monat auf ein hochverzinsliches Banksparkonto. In vier Jahren könnten Sie mehr als 12.500 Dollar haben.

zwei Kinder früh einbinden.

Machen Sie es eine Familienentscheidung, dass mindestens 25 Prozent jedes finanziellen Geschenks von Großeltern oder Einnahmen aus Babysitting oder einem anderen Job auf ein Sparkonto für das College gehen, schlägt die zertifizierte Finanzplanerin Beatrice Schultz, Mitinhaberin von vor Planung des Westface College in Vancouver, Washington.

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Erwägen Sie, diesen Prozentsatz zu erhöhen, wenn Ihre Kinder regelmäßige Nebenjobs und Sommerjobs in der High School annehmen. Und machen Sie es zu einem Familienprojekt, Stipendien lange vor dem Abschlussjahr zu vergeben. Gehe zu Cappex für eine kostenlose Stipendiendatenbank.

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3 Holen Sie sich eine Schätzung, was Sie aus eigener Tasche bezahlen können.

Hochschulen verwenden eine Formel, um herauszufinden, wie viel sie erwarten, dass Ihre Familie aus eigener Tasche zahlt, und wie viel durch Beihilfen abgedeckt wird. Der erwartete Familienbeitrag (EFC) ist eine Schätzung des Betrags, den Ihre Familie für ein Jahr College aufwenden kann – gemessen an Faktoren wie Einkommen, Vermögen, Anzahl der gleichzeitig studierenden Kinder und möglicherweise Eigenheimkapital – und wird verwendet, um zu bestimmen wie viel staatliche und institutionelle Hilfe Ihnen zusteht.

Wenn sich Ihr Kind für das College bewirbt, reichen Sie einen oder mehrere detaillierte Finanzanträge ein. Die föderale heißt die Kostenloser Antrag auf Studienbeihilfe des Bundes (FAFSA). Viele Hochschulen verlangen auch die CSS-Profil Antrag auf institutionelle Unterstützung, und einige haben einen eigenen Antrag auf finanzielle Unterstützung. Aus den Informationen auf diesen Formularen ermittelt die Schule Ihren EFC für das erste Jahr. Einen allgemeinen Kostenvoranschlag erhalten Sie jetzt mit dem kostenloser EFC-Rechner von CollegeBoard.

Konzentrieren Sie sich auf Schulen, bei denen die Auslagen für Ihr Budget am sinnvollsten sind, sagt Messinger.

4 Konzentrieren Sie sich nicht auf den Aufkleberpreis.

Einige gute Nachrichten: Private Hochschulen bieten oft tiefe Rabatte für Studenten, die sie gerne einschreiben möchten. (Der durchschnittliche Rabatt für Studienanfänger betrug 2017 50 Prozent.) Suchen Sie auf der Website einer Schule nach dem durchschnittlichen Nettopreis – was die typische Familie nach Zuschüssen und Stipendien zahlt.

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Mit einem niedrigeren Nettopreis könnte ein privates College weniger kosten als eine staatliche öffentliche Schule, sagt der zertifizierte Finanzplaner David L. Martin, Präsident von Fortgeschrittene Hochschulplanung in Rocky Hill, Connecticut.

Teilen Sie den geschätzten Nettopreis für das Erstsemester durch Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen (in Ihrer Bundessteuererklärung), sagt Kantrowitz. Wenn das Ergebnis über 25 Prozent liegt, ist dies ein Zeichen dafür, dass das College möglicherweise zu viel Geld ausleihen muss.

5 Füllen Sie alle Hilfsformulare aus.

Gehen Sie nicht davon aus, dass Sie keinen Anspruch auf bedarfsgerechte Hilfe haben, insbesondere wenn Sie mehrere Kinder gleichzeitig im College haben. Alle Studenten können unabhängig vom Familieneinkommen Bundesdarlehen erhalten, müssen jedoch die FAFSA einreichen, um berechtigt zu sein.

Martin rät den Kunden, auch alle anderen Beihilfeformulare auszufüllen. Betrachten Sie sie als Versicherung. Krankheit, Entlassung oder Scheidung können die Bedürfnisse einer Familie drastisch verändern. Viele Schulen werden Sie später nicht für Beihilfen berücksichtigen, wenn Sie die FAFSA nicht im ersten Jahr einreichen, sagt Martin.

6 Begrenzen Sie die Kreditaufnahme auf ein Jahreseinkommen.

Konzentrieren Sie sich nach dem Eingang der Zulassungsbescheide darauf, die finanziell kluge Wahl zu treffen. Sie können immer ein besseres Hilfspaket beantragen, aber wenn das endgültige Angebot bedeutet, dass der EFC Ihrer Familie mehr ist, als Sie aus Ersparnissen und Cashflow decken können, überlegen Sie sich sorgfältig einen sicheren Kreditbetrag.

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Kantrowitz sagt, wenn Schüler nicht mehr leihen, als sie für ihr erstes Schuljahr erwarten, und wenn Eltern nicht mehr als ein Jahresbruttoeinkommen leihen (um alle Kinder zusammen zu bezahlen), sollten sie in einer guten finanziellen Verfassung sein.

7 Studenten leihen sich zuerst aus.

Bundesdarlehen für Studenten für das Studienjahr 2020-2021 haben einen Zinssatz von 2,75 Prozent. Das ist weniger als der Zinssatz von 5,30 Prozent für Federal Direct Plus-Darlehen, die Eltern für die Ausbildung eines Kindes abschließen können. Bei Direct Plus-Krediten fällt zudem eine Kreditgebühr (der von jeder Auszahlung abgezogene Betrag) von 4,24 Prozent der Kreditsumme an.

Ich empfehle, dass sich der Student zuerst ausleiht. Es ist eine Möglichkeit für sie, etwas Haut ins Spiel zu bekommen, sagt Schultz. Schüler mit bedarfsgerechten Darlehen werden während der Schulzeit nicht verzinst. Und Studentendarlehen haben eine fantastische eingebaute Leitplanke: Das aktuelle jährliche Kreditlimit reicht von 5.500 US-Dollar für Studienanfänger bis 7.500 US-Dollar für Junioren und Senioren, sodass das Festhalten an bundesstaatlichen Studentendarlehen vor Überschuldung schützt.

Vermeiden Sie private Kredite, die oft variable Zinssätze haben (alle Bundesdarlehen sind fest verzinst) und denen die flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten fehlen, die den Kreditnehmern von Bundesdarlehen angeboten werden.

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8 Bleiben Sie bei der Kreditrückzahlung im Zeitplan.

Wenden Sie sich an Ihren Servicetechniker; Viele bieten eine sechsmonatige Nachfrist, bevor Sie mit der Rückzahlung des Darlehens beginnen müssen. Hinter Ihrer Rückzahlung? Machen Sie es zu einer Priorität. Ein Zahlungsverzug oder Zahlungsverzug kann Ihre Kreditwürdigkeit senken.

Kantrowitz empfiehlt, für Bundesdarlehen die übliche 10-jährige Amortisationszeit anzustreben. Auch wenn es Rückzahlungspläne gibt, die Ihnen mehr Zeit geben, zahlen Sie am Ende mehr Zinsen. Melden Sie sich für Autopay an, bei dem Ihre Zahlung jeden Monat von Ihrem Bankkonto abgebucht wird, damit Sie auf dem richtigen Weg bleiben. Einige Dienstleister gewähren Ihnen dafür eine Ermäßigung von 0,25 Prozent auf Ihren Kreditzinssatz.

Wenn Sie Vollzeit bei einer gemeinnützigen Organisation oder für die Regierung arbeiten, können Sie sich für die Programm zur Vergebung von Darlehen im öffentlichen Dienst , die alle verbleibenden Schulden tilgt, nachdem Sie 120 aufeinanderfolgende pünktliche monatliche Zahlungen geleistet haben.