Über Geld zu sprechen ist nicht einfach. Mit Ihren Kindern über Geld zu sprechen, kann noch schwieriger sein. Sollte die Zulage an Aufgaben gebunden sein? Wie stellen Sie sicher, dass Ihr Kind nicht verwöhnt wird? Wie gehen Sie mit College-Schulden um? Egal, ob Ihre Kinder 4 oder 24 Jahre alt sind, es ist nie zu früh – oder zu spät – um finanzielles Vertrauen aufzubauen und finanzielle Verantwortung zu fördern.

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Die Grundlage für Geldgewohnheiten wird laut einer Studie der University of Michigan in Ann Arbor bereits im Alter von 5 Jahren gelegt. Aber lassen Sie sich dadurch nicht in Panik versetzen; fang einfach irgendwo an. Finanzielle Fähigkeiten zu erlernen ist wie Schuhe zu binden oder Klarinette zu spielen – es braucht Übung, sagt Joline Godfrey, Autorin von Finanziell fitte Kinder großziehen .

Über Geld kommunizieren.

Am einfachsten? Nehmen Sie das Tabu aus Geldgesprächen und sprechen Sie mit Ihren Kindern darüber – aber nicht so, dass ich so gestresst bin von Rechnungen. Teilen Sie lieber Ihre Begeisterung über ein Schnäppchen oder die Tatsache, dass Sie genug für einen Urlaub gespart haben. Für Kinder im Alter von 4 bis 7 Jahren empfiehlt Godfrey, sich auf die Verwendung von Geldbegriffen (sparen, teilen, auswählen) und Sätze über finanzielle Werte (Speichern für einen regnerischen Tag, Teilen mit anderen – und Carpe diem, wenn Sie Geld beiseite gelegt haben) zu konzentrieren.

Beziehen Sie sie in Ihren Einkauf mit ein.

Wenn Sie sagen, Wow, das ist für 3 US-Dollar im Angebot! Es zeigt Ihrem Kind, dass Sie den Preis erkennen, den Wert erkennen und eine Kaufentscheidung treffen, sagt Erica Sandberg, Expertin für Verbraucherfinanzierung und Ratgeberkolumnistin für CreditCards.com .

Lassen Sie sie an der Kasse etwas kaufen: Geben Sie ihnen Bargeld (es ist greifbarer als Plastik) und holen Sie sich das Wechselgeld zurück. Indem sie mit der Person hinter der Theke sprechen und Geld tauschen – auch wenn es nicht ihr eigenes ist – werden sie verstehen, dass Dinge Geld kosten und sich der persönlichen Verantwortung für Einkäufe bewusst werden.

Öffnen Sie ein Sparkonto.

Die Auswahl eines speziellen Sparschweins kann die Begeisterung für das Sparen wecken, sagt Jeannine Glista, Mitschöpferin und ausführende Produzentin von Biz Kind$, eine Fernsehserie, die Kindern Geld und Geschäft beibringt. Geld zu sparen macht Kindern Spaß – ermutigen Sie dazu, sagt sie. Wenn sie einen größeren Geldbetrag erhalten, bringen Sie ihn zur Bank, um ihn auf ein Sparkonto einzuzahlen. Sie können sogar den gleichen Betrag auf Ihr eigenes Konto einzahlen, um ihnen zu zeigen, dass Sie mit ihnen sparen.

Spiele spielen.

Einfache Mathe-Spiele, wie die der App-Reihe von Ente Ente Elch (kostenlos; Android, iOS), helfen jüngeren Kindern, sich mit Zahlen vertraut zu machen. Biz Kid$ , die mit der Fernsehserie verbundene Bildungsinitiative bietet auf ihrer Website mehrere interaktive Spiele an; Bringing Home the Bacon hilft Kindern, Wünsche und Bedürfnisse zu erkennen, sagt Glista. Oder lassen Sie sie mit einem Taschenrechner spielen. Lassen Sie sie den Preis von allem, was sie wollen, in einem Katalog oder im Supermarkt zusammenzählen. Wenn sie die Gesamtsumme sehen, können sie erkennen, wie viel sie für große Artikel sparen müssen.

Ältere Grundschulkinder und Tweens (8-12)

Kinder können jetzt anfangen, Geld zu verdienen, was ermächtigt, sagt Glista. Sie werden anfangen, Geld-Persönlichkeiten zu entwickeln – selbst in diesem Alter gibt es Geldspender und Sparer.

Brainstorming Möglichkeiten zum Verdienen.

Kinder fangen nicht wirklich an, darauf zu achten, wie sie mit Geld umgehen, bis sie es selbst verdienen, sagt Glista. Ermutigen Sie sie, über ihre Leidenschaften oder Talente nachzudenken und wie sie diese in ein Unternehmen umsetzen können. Wenn Ihr Kind Hunde liebt, kann es mit Ihren Nachbarn spazieren gehen? Wenn sie Kunsthandwerk mag, kann sie dann Schleim herstellen und verkaufen?

Lassen Sie sie einen Geschäftsplan erstellen, indem Sie recherchieren, wie viel sie verlangen. Wenn es sich um einen Service handelt, können sie sich lokale Flyer ansehen oder Nachbarn fragen, was sie für einen Hundeausführer oder einen Rasenmäher bezahlen würden. Wenn es sich um ein Produkt handelt, helfen Sie ihnen, die Kosten für die Verbrauchsmaterialien zu addieren und zu berechnen, welcher Einzelhandelspreis einen Gewinn bringt.

Sprechen Sie über die Wahl der Ausgaben.

Ja, es macht Spaß zu sehen, wie sich diese Dollarnoten stapeln, aber was werden sie damit anfangen? Ein neues Videospiel kaufen? Auf Süßigkeiten verzichten? Besprechen Sie, ob es eine gute Idee ist, das ganze Geld beispielsweise für Schokolade auszugeben – aber ohne Kritik. In diesem Alter, sagt Godfrey, ist die positive Bekräftigung guter Entscheidungen wichtiger als die Bestrafung der schlechten.

Sie können auch anfangen, das Konzept von Nachsicht versus Bedürfnis zu lehren, sagt Sandberg: Wenn Sie in der Drogerie sind und Ihr Sohn fragt, ob Sie ein Spielzeug kaufen möchten, und es nicht Ihre Absicht war, es zu kaufen, sagen Sie: 'Okay, aber ich... 'werde das Geld von deinen Ersparnissen nehmen.' Das ist eine starke Sache.

Seien Sie positiv über Ihren Job.

Es gibt Tage, an denen Sie einfach nicht zur Arbeit gehen wollen – oder Ihre Kinder sich beschweren, dass Sie wieder ins Büro müssen. So natürlich es auch ist zu meckern, machen Sie das Konzept eines Jobs spannend. Sie möchten, dass Kinder begeistert (nicht gierig) von der Idee sind, Geld zu verdienen, sagt Glista. Sie schaffen schuldfreie Assoziationen mit der Arbeit und dem, was sie Ihnen ermöglicht.

Vorbildliches philanthropisches Verhalten.

Wenn Ihr Zoo oder Ihre öffentliche Bibliothek das nächste Mal einen Vorteil bietet, nehmen Sie Ihre Kinder mit und lassen Sie sie einen Scheck ausstellen. Kinder werden kopieren, was sie aufwachsen, sagt Godfrey.

Wie man Messingglanz aus den Haaren nimmt

Sie können Ihren Kindern in diesem Alter mehr Kontrolle über ihre Geldentscheidungen geben. Lassen Sie sie eine Wohltätigkeitsorganisation und einen Betrag auswählen, den sie monatlich oder jährlich an diese Organisation spenden. Es könnte 1 oder 10 US-Dollar sein. Es ist wichtiger, dass Ihr Kind Selbstvertrauen gewinnt und erkennt, dass es dies selbst tut, sagt Godfrey.

Teens und College-gebundene Kinder (13+)

Dies ist eine geeignete Phase, um Ihr Kind in die finanzielle Situation Ihrer Familie einzubeziehen, insbesondere wenn das College näher kommt. Sprechen Sie beim Abendessen über die Kreditwürdigkeit und was es braucht, um eine Finanzhilfe zu beantragen. Bildung ist Macht.

Dollar verfolgen.

Laut James Nichols, Senior Vice President der Customer Solutions Group von Voya Financial, gibt es mehrere Budget-, Spar- und Investitions-Apps, mit denen Kinder genau sehen können, wo ihr Geld hingeht. Seine Wahl: Strom (36 USD pro Jahr; iOS und Android). Die App, die mit einer Debitkarte synchronisiert wird, ermöglicht das Ausgeben, Sparen und Verschenken von Brieftaschen. Eltern können Benachrichtigungen einrichten und auch direkte Einzahlungen tätigen. Oder lassen Sie die Kinder jeden Cent aufschreiben, den sie über einen bestimmten Zeitraum ausgegeben haben, um zu lernen wie man Geld budgetiert. Dann werten sie die Informationen gemeinsam aus, damit sie sehen, wohin ihr Geld fließt, sagt Godfrey.

Was Kreditkarten angeht, sagen Experten, dass Teenager keine bekommen sollten, bis sie eine regelmäßige Einkommensquelle haben und Zahlungen leisten können. Andernfalls sei das Risiko zu hoch, um es nicht rechtzeitig abbezahlen zu können, sagt Glista.

Was wäre wenn spielen?

Besprechen Sie knifflige Geldsituationen und wie Sie damit umgehen. Fragen Sie zum Beispiel: Wer zahlt bei Verabredungen? Wie entscheiden Sie? Was ist, wenn die Familie Ihres Dates mehr Geld hat als unsere? Oder umgekehrt? Das wird schon früh ein Thema – und in der High School ist es eines der letzten Tabuthemen für Familien, sagt Godfrey. Obwohl es keine richtige Antwort gibt, bereiten Sie Ihre Kinder besser auf die Situation vor, indem Sie Ihre Gedanken teilen.

Führen Sie sie in das Investieren ein.

Auf Websites wie Yahoo Finance können Sie ein Scheinportfolio erstellen. Helfen Sie Ihrem Kind, ein paar Aktien auszuwählen und beobachten Sie, wie der Ticker auf und ab geht. Sie werden sehen, wie sich die Aktien im Laufe der Zeit entwickeln und beginnen, die Grundlagen und die Volatilität des Marktes zu verstehen, sagt Nichols. Ermutigen Sie sie, die Anlage als Teil des Sparens zu betrachten.

Besprechen Sie, wie Sie für das College bezahlen werden.

Kinder in diesem Alter stehen kurz vor dem Sprung in die volle Unabhängigkeit, also befähigen Sie sie, finanzielle Aufgaben wie Recherchen zu übernehmen wie man das College bezahlt. Sie sollten College-Anträge verwalten und ihren eigenen kostenlosen Antrag auf Bundesstudienhilfe (FAFSA) ausfüllen, sagt Godfrey.

Wenn Ihre Familie nicht über genügend Ressourcen verfügt, um das College zu finanzieren, beziehen Sie sie in Ihre Problemlösung ein, sagt Glista. Erwägen Sie, Ihr Kind zu einem Treffen mit Ihrem Finanzplaner zu bringen. Kinder sind sich nicht immer der finanziellen Auswirkungen bewusst, die das College auf ihre Eltern hat. einen Profi im Raum zu haben, kann Objektivität schaffen und die Emotionen nehmen, sagt Nichols.

Besprechen Sie, wie viel Sie an Krediten benötigen und wie sich dies in monatlichen Zahlungen niederschlägt. Und bevor Sie einen Kredit aufnehmen, sollten Sie einen Tilgungsplan erstellen. Wird Ihr Kind verantwortlich sein? Teilen Sie die Rechnungen? Niemand möchte seinen Abschluss machen und mit einem riesigen Aufkleberschock konfrontiert werden, sagt Nichols.