Bei all den verschiedenen Arten von Kreditkarten, die es gibt, kann es schwierig sein, eine auszuwählen, die Ihren Bedürfnissen entspricht. Aber wenn Sie wissen, wann Sie Ihre Kreditkarte belasten oder wann Sie einen anderen Kartentyp verwenden sollten, können Sie Geld sparen. Der Schlüssel ist, Ihre Ausgabegewohnheiten zu kennen und zu sehen, ob Prämien mit einer Karte angeboten werden, von der Sie profitieren können.
Da es keine voreingestellten Limits gibt (und das Potenzial, großartige Prämien zu verdienen), sind Ladekarten eine großartige Option. Aber es gibt ein paar Dinge zu beachten, bevor Sie diese exklusiven Karten in die Hände bekommen. Hier ist, was Sie über Ladekarten wissen müssen, damit Sie sehen können, ob sie für Sie geeignet sind.
Sie müssen eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit haben, um sich für eine Charge Card zu qualifizieren (im Vergleich zu einer Kreditkarte).
Charge-Karten erfordern im Allgemeinen einen viel höheren Betrag Kreditwürdigkeit als herkömmliche Kreditkarten, so dass dies der entscheidende Faktor zwischen den beiden sein könnte.
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„Um für diese Art von Konto zugelassen zu werden, sind eine hervorragende Bonität und idealerweise eine gute Berufserfahrung bei einem Unternehmen für mindestens zwei Jahre erforderlich“, sagt der zertifizierte Finanzberater Jenna Lofton . Eine starke Kredithistorie zeigt dem Kartenunternehmen, dass Sie in der Lage sind, konsequent Rückzahlungen zu leisten.
Kreditkarten sind viel nachsichtiger mit Kredit-Scores und Geschichte. Während eine gute bis ausgezeichnete Kreditwürdigkeit Sie für höhere Ausgabenlimits, niedrigere Zinssätze und Karten mit besseren Prämien qualifiziert, finden Sie im Allgemeinen Kreditkarten für Benutzer aller Kreditstufen. Wenn Sie keine oder nur eine schlechte Kredithistorie haben, besorgen Sie sich eine Kreditkarte und verwenden Sie diese gute Kreditwürdigkeit aufbauen – Auf diese Weise können Sie sich später für eine Ladekarte qualifizieren. Sie können auch mit einer Kreditkarte Kredit aufbauen, aber da sie keine festgelegten Limits haben, berücksichtigen sie nicht die Kreditauslastung, die Ihre Gesamtkreditbewertung ausmacht.
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Charge-Karten erfordern, dass Sie jeden Monat Ihr gesamtes Guthaben bezahlen, und erlauben Ihnen nicht, ein Guthaben zu tragen.
Es gibt einen Grund, warum Ladekarten im Allgemeinen kein festgelegtes Ausgabenlimit haben – es wird erwartet, dass Sie den Restbetrag jeden Monat vollständig bezahlen. Während es einige Unternehmen wie American Express (der Hauptaussteller von Ladekarten) gibt, die hybride Versionen von Ladekarten anbieten, mit denen Sie Einkäufe über 100 US-Dollar (mit Zinsen) im Laufe der Zeit bezahlen können, verlangen die meisten, dass Sie am Ende den gesamten Restbetrag bezahlen jedes Abrechnungszeitraums, sagt Phil Dengler, Mitinhaber von Der Urlauber , eine Ressource für Reise- und Kreditkartenführer. Beliebte Ladekarten Dazu gehören die Platinum- und Green-Cards von American Express. Die Folgen, wenn Sie Ihre Rechnung nicht rechtzeitig bezahlen oder Zahlungen versäumen, können von verspäteten Gebühren bis hin zur Sperrung Ihrer Ladekarte reichen. Es ist auch wichtig zu beachten, dass Ladekarten nicht völlig unbegrenzt sind – die Aussteller legen ein Ausgabenlimit basierend auf Ihrer Kredithistorie fest.
Kreditkarten haben Ausgabenlimits und werden Sie belasten, wenn Sie Ihren Kreditrahmen überschreiten – aber sie erlauben Ihnen, jeden Monat ein Guthaben zu tragen. Sie können die Mindestzahlung leisten, um Ihre Kreditwürdigkeit und Ihren Verlauf aufrechtzuerhalten, aber Ihnen werden Zinsen auf jedes übertragene Guthaben und die Zinsen jeden Monat berechnet.
Mit dem aktuellen Durchschnittszins auf Kreditkarten über 16 Prozent , ist es eine gute Idee, Ihren Restbetrag jeden Monat vollständig auszuzahlen, um Geld für Zinszahlungen zu sparen. „Jeder Kreditkarteninhaber würde davon profitieren, seine Karte als Kundenkarte zu behandeln“, sagt Ted Rossman, Senior Industry Analyst bei Kreditkarten.com . Verwenden Sie es, um Einkäufe zu tätigen, diese Prämien zu verdienen und es dann vollständig zu bezahlen, bevor die Zinsen steigen.'
Ladekarten bieten wettbewerbsfähige Prämien, haben aber auch hohe Jahresgebühren.
Charge Cards bieten wettbewerbsfähige Prämien wie Reiseversicherungen, Reise-Upgrades und weitere Prämien für alltägliche Einkäufe wie Benzin oder Lebensmittel.
„Viele Ladekarten bieten großartige Prämienanreize für Einkäufe. Wenn Sie also Ihr Handy oder andere wiederkehrende Rechnungen darauf legen und sie jeden Monat vollständig bezahlen, ist dies eine großartige Möglichkeit, Prämienpunkte zu sammeln“, sagt er Jamilah N. McCluney , Finanzberater und Spezialist bei Black Wealth Financial. Wenn Sie ein Unternehmen führen und Unternehmensausgaben wie Büromaterial, Reisen oder Mahlzeiten im Auge behalten möchten, kann Ihnen eine Kundenkarte dabei helfen und gleichzeitig Prämien verdienen. Solange Sie wissen, dass Sie den Restbetrag am Ende des Monats abbezahlen können, ist alles in Ordnung.
Abbuchungskarten haben definitiv einige verlockende Vorteile, aber sie haben im Allgemeinen hohe jährliche Gebühren, die zwischen 100 und über 500 US-Dollar liegen. Während es Kreditkarten gibt, die Jahresgebühren erheben, gibt es viele, die dies nicht tun und dennoch tonnenweise tolle Prämien wie Anmeldeboni und Cashback auf Einkäufe bieten.
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Eine Abbuchungskarte kann Ihnen helfen, im Rahmen Ihrer Möglichkeiten auszugeben und Geld für Zinsen zu sparen.
Im Allgemeinen erfordert eine Ladekarte Disziplin, um sie aufrechtzuerhalten. Kreditkarten tun es auch, aber die Mindestzahlungen können ein rutschiger Abhang sein, wenn Sie mit Ihren Ausgaben nicht vorsichtig sind.
„Es ist sehr leicht, sich schnell zu verschulden, da Kreditkartenunternehmen sehr niedrige monatliche Rückzahlungsmindestbeträge für Kreditkarten haben“, sagt McCluney. Wenn Sie bessere Kreditgewohnheiten aufbauen möchten, kann eine Kreditkarte Ihnen helfen, im Rahmen Ihrer Möglichkeiten auszugeben und die hohen Zinszahlungen zu vermeiden, die mit der Verwendung einer Kreditkarte einhergehen können. Unabhängig davon, ob Sie sich für eine Kreditkarte entscheiden oder sich für eine Abbuchungskarte qualifizieren (oder beides haben), ist es ratsam, wenn möglich, monatliche Zahlungen in voller Höhe zu leisten, um Ihre Kreditwürdigkeit nicht zu beeinträchtigen und sich von Kreditkartenschulden fernzuhalten.
