Vielleicht hatten Sie ein Budget, das jahrelang für Sie funktioniert hat; Sie haben vielleicht nie ein Budget gehabt oder gelernt wie man Geld budgetiert. Für Menschen in all diesen Kategorien haben das Coronavirus und die entsprechende Wirtschaftskrise und der enorme Anstieg der Arbeitslosigkeit wahrscheinlich alles verändert.
Wenn Sie Ihren Job verloren haben durch a Urlaub oder Entlassung oder Sie oder Ihr Haushalt in den letzten Monaten Einkommen verloren haben, ist es an der Zeit, sich mit Kimberly Palmer, einer persönlichen Finanzexpertin bei NerdWallet, ruft den Krisenmodus auf.
„Wenn du dein Einkommen verlierst, gerätst du in den Krisenmodus, und es geht nur um das finanzielle Überleben, bis du wieder Einkommen verdienen kannst“, sagt sie. „Viele der normalen Regeln für persönliche Finanzen gelten nicht. Es ist in Ordnung, zum Beispiel mehr von Ihrem Kreditlimit auf Ihren Kreditkarten als normal zu verwenden oder die Beiträge für Dinge wie 529 College-Sparkonten oder 401.000 Rentensparkonten vorübergehend auszusetzen.'
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Das Wichtigste ist, Schulden zu vermeiden – oder erhebliche hochverzinsliche Schulden –, um den langfristigen finanziellen Schaden zu begrenzen, sagt Brian Walsh, zertifizierter Finanzplaner bei SoFi. Hier kommt ein angepasstes Budget ins Spiel.
Wenn Sie alle Einnahmen vollständig verloren haben, Brittney Castro, CFP at Wie, sagt, einen Cashflow-Plan zu erstellen. „Beginnen Sie damit, herauszufinden, wie viel Sie zur Deckung Ihrer monatlichen Ausgaben benötigen“, sagt sie. „Mach eine Liste mit all deinen Ausgaben und streiche alles, ohne das du leben kannst. Rufen Sie dann Ihre Diensteanbieter (z. B. TV-Abonnements, Mobilfunkunternehmen usw.) und Kreditgeber an, um zu erfahren, welche Möglichkeiten Sie haben, Ihre Dienste oder Zahlungen für die Übergangszeit zu reduzieren, aufzuschieben oder zu stornieren.'
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Kündigen Sie alle nicht wesentlichen Abonnements, Mitgliedschaften und Dienste. Schneiden Sie alle unnötigen Ausgaben aus und bewerten Sie, wie viel Geld Sie in Ersparnissen oder einem Notfallfonds und wie viel Sie erwarten, Arbeitslosengeld zu erhalten, wenn und wann Sie Anspruch haben. Wenn es nicht ausreicht, um Ihre Ausgaben für die nächsten Monate zu decken – oder bis Sie glauben, dass Sie einen anderen Job finden können – ziehen Sie andere Geldquellen wie Privatkredite, Kreditkarten usw. in Betracht 401k Auszahlungen. Denken Sie daran, dass das Ausleihen von Geld (entweder von Kreditgebern oder gegen Ihre Zukunft, was passiert, wenn Sie Geld von Ihren 401.000 oder Ihren Altersvorsorgeeinsparungen nehmen) eine letzte Option ist.
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Wenn Sie in diesen unsicheren Zeiten nur ein wenig Einkommen verloren haben oder Ihre Ausgaben anpassen möchten, um in diesen unsicheren Zeiten mehr zu sparen, erwarten Sie, dass Ihr Budget anders aussieht als früher.
„Wenn COVID Sie jetzt zum Budgetieren motiviert, könnte es etwas anders aussehen“, sagt Lindsay Sacknoff, Leiterin der Abteilung Verbrauchereinlagen, Produkte und Zahlungen bei TD-Bank.
Sie verspüren wahrscheinlich den Drang, alle unnötigen Ausgaben zu streichen und so viel wie möglich zu sparen, aber Sacknoff ermutigt hier zur Ehrlichkeit bei der Budgetierung. Wenn Sie kein guter Hauskoch sind – und es noch nie waren –, verpflichten Sie sich nicht zu etwas Unhaltbarem, wie zum Beispiel, alle Ihre Mahlzeiten zu Hause zu kochen. Wenn Sie bei Ihrer Budgetierung unrealistische Verpflichtungen eingehen, können Sie nur scheitern, was zu Schuldgefühlen führen und Ihren gesamten Budgetplan zum Scheitern bringen kann. Seien Sie ehrlich zu sich selbst und lassen Sie in Ihrem Budget Platz für Essen zum Mitnehmen, indem Sie beispielsweise Ihre Ausgaben in anderen Kategorien reduzieren.
'Suchen Sie nach einem ausgewogenen Verhältnis zwischen dem, was Sie verwenden und dem Nutzen daraus', sagt Sacknoff. 'Schauen Sie sich an, was Ihnen den besten Wert bietet.'
Denken Sie darüber nach, was Sie für unwesentliche Kategorien ausgeben können, die Ihnen dennoch Freude und Befriedigung bringen. Berechnen Sie, wie viel Sie unbedingt für Lebensmittel, lebensnotwendige Kleidung, Unterkunft und andere nicht verhandelbare Ausgaben ausgeben müssen und finden Sie heraus, wie viel Sie für andere Kategorien ausgeben können, die für Sie von Wert sind. Auch wenn Sie der 50/30/20-Methode oder einem ähnlichen Budgetierungssystem gefolgt sind, müssen Sie möglicherweise Anpassungen vornehmen.
'Während wir die Coronavirus-Pandemie bewältigen, sind 30 Prozent, die auf Ihre Bedürfnisse verteilt werden, für viele Menschen möglicherweise nicht realistisch', sagt Ken Lin, Gründer und CEO von Kredit-Karma. „Heute müssen die Amerikaner mehr denn je äußerst sorgfältig mit ihrem Geld umgehen und die wichtigsten Dinge wie Miete und andere Notwendigkeiten priorisieren. Im Moment kann es sinnvoller sein, mehr auf Ihre Bedürfnisse und dann auf Einsparungen zu setzen, anstatt auf alle Wünsche.'
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Das liegt daran, dass die Zukunft ungewiss ist. 'Je weniger Leute ihre Ausgaben jetzt bekommen, desto mehr Flexibilität haben sie', sagt Walsh. Jetzt Geld zu sparen – wenn Sie noch können – kann Ihnen später helfen, insbesondere wenn in Ihrer Branche Entlassungen wahrscheinlich sind. Walsh sagt, die Leute sollten planen, in den kommenden Monaten weniger als üblich auszugeben und bei zukünftigen Budgets realistisch zu sein: Möglicherweise haben Sie in den kommenden Monaten noch weniger Spielraum in Ihrem Budget, was bedeutet, dass jeder Dollar, den Sie jetzt sparen können, später hilfreich sein wird. (Ein kleiner Notfallfonds ist ein besseres Finanzpolster als nichts.)
'Vor der Coronavirus-Pandemie haben Sie möglicherweise ein paar Wochen oder einen Monat im Voraus budgetiert', sagt Lin. 'Angesichts der Ungewissheit sollten Sie jetzt Ihre voraussichtlichen Ausgaben für die kommenden drei, sechs und neun Monate planen.' Berücksichtigen Sie Ausgaben für Geschenke zu Geburtstagen und Feiertagen, Steuerzahlungen, erwartete Reparaturen und andere notwendige Ausgaben, und bereiten Sie sich jetzt so gut wie möglich darauf vor.
Um dies machbar zu machen, schlägt Sacknoff vor, frühere Ausgaben umzuschichten. Bei so viel Geschlossenheit während der Krise fallen natürlich viele übliche Ausgaben weg. Denken Sie darüber nach, wie viel Sie früher für Kinderbetreuung, Mitgliedschaften in Fitnessstudios oder Trainingsstudios, Live-Unterhaltung, Reisen und andere Kategorien ausgegeben haben, die nicht mehr geöffnet sind. Wenn sich Ihr Einkommen noch nicht verschoben hat, sollte es einfach sein, das Geld, das Sie einmal für diese Aktivitäten ausgegeben haben, direkt in Ersparnisse zu investieren.
Sobald Sie Ihr neues Coronavirus-Budget haben, sollten Sie es häufig überprüfen. 'Es wird kein Set sein und es vergessen', sagt Sacknoff. Überprüfen Sie Ihr reduziertes Budget alle vier bis sechs Wochen oder wann immer Ihre Rechnungen normalerweise eingehen. Die Dinge haben sich in den ersten Wochen der Coronavirus-Krise in den USA so schnell geändert; erwarten Sie, dass sie sich weiter verschieben, und passen Sie Ihr Budget entsprechend an.
