Budgetierung

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Qube Money: Am besten für die Beantwortung der Frage „Wohin geht mein ganzes Geld?“

Was es ist: Die App teilt Ihr Geld in „Qubes“ auf, digitale Versionen der Papierumschläge, die bei der beliebten Budgetierungsmethode mit Bargeldumschlägen verwendet werden. Erstellen Sie einen Qube für jede Kategorie – Lebensmittel, Reisen, Nebenkosten – und füllen Sie ihn mit dem Betrag, den Sie ausgeben möchten. Anstatt in Ihrem Kopf zu rechnen, um herauszufinden, wie viel Sie zum Mitnehmen haben, öffnen Sie einfach die App und wählen Sie den entsprechenden Qube aus, und das Geld wird auf die verknüpfte Qube-Karte überwiesen.

Warum wir es lieben: Klarheit über Ihren Cashflow ist „das Fundament, auf dem Ihr Finanzhaus aufgebaut ist“, sagt Manisha Thakor, Jurymitglied bei den Smart Money Awards. Qube bringt Sie nicht nur dazu, ein sorgfältiges Budget zu erstellen, sondern kann sogar Ihre Einstellung zu Ausgaben ändern. „Ich sehe zunehmend, dass Menschen durch scheinbar kleine, belanglose Einkäufe Geld ‚verlieren‘“, sagt Thakor. „In der heutigen Ich-will-es-sofort-und-ich-kann-es-mit-einem-Klick-kaufen-Welt zwingt dich die Entscheidung, welchen Qube du verwendest, dazu, langsamer zu werden und darüber nachzudenken, wie viel du brauchst wirklich wollen diesen Artikel.'

Charlie: Am besten für die Visualisierung Ihres schuldenfreien Lebens

Was es ist: Geben Sie den Betrag Ihrer Kreditkarten-, Auto- oder Studentendarlehensschulden und Ihre monatlichen Zahlungen ein. Schalten Sie als Nächstes durch verschiedene Zahlungsbeträge, um zu sehen, wie viel schneller Sie die Schulden loswerden könnten (und wie viel Zinsen Sie sparen würden), indem Sie beispielsweise 20 oder 50 US-Dollar pro Monat zusätzlich beitragen. Wenn es schwierig erscheint, dieses Geld zu finden, probieren Sie die kreative automatische Sparfunktion der App aus, mit der Sie Regeln wie „Jedes Mal, wenn ich bei Target einkaufe, 10 $ weglegen“ festlegen können.

Warum wir es lieben: Charlie macht den heimtückischsten Teil der Schulden – Zinszahlungen – sehr sichtbar. Selbst eine Verringerung Ihres Kapitalbetrags um einen winzigen Betrag kann zu enormen Einsparungen bei den Zinsgebühren führen, sagt Thakor, aber „es ist oft schwer zu verstehen, bis Sie die tatsächlichen Zahlen sehen“. Charlie zeigt Ihnen diese Zahlen auf unterhaltsame und motivierende Weise, sagt Richterin Jully-Alma Taveras.

Ich versuchte es! „Die Benutzeroberfläche ist das genaue Gegenteil von dem, was Sie von einer digitalen Banking-App erwarten würden – sie ist hell und einfach zu navigieren und großartig für alle, die Geld verschwenden möchten. Mir gefällt, wie Sie Ihre Sparziele anpassen können. Ich richte meins ein, um jeden Taco-Dienstag 20 Dollar zu sparen.
— Rachel Sylvester, Chefredakteurin von REAL SIMPLE

Personal Capital Financial Roadmap: Am besten, um genau zu wissen, was Sie Ihren Finanzplaner fragen müssen

Was es ist: Nachlassplanung, Ruhestands-Cashflow, Investitionen … ein solider Finanzplan umfasst so viele Dinge. Personal Capital hat dieses Tool entwickelt, um seinen Vermögensverwaltungskunden dabei zu helfen, Prioritäten zu setzen, wo sie ihr Geld anlegen. Nach der Analyse Ihrer Informationen – wie Alter, Vermögen und Schulden – werden Aufgaben in eine Rangfolge gebracht, damit Sie sie mit Ihrem Berater besprechen können.

Warum wir es lieben: „Wenn Ihr Geld an ein Ziel gebunden ist und Sie Ihren Fortschritt verfolgen können, haben Sie viel größere Erfolgschancen“, sagt Juror Jannese Torres-Rodriguez. 'Dieses Tool hilft Kunden dabei, sich selbst besser zu vertreten, und Berater können sich auf Bereiche mit den größten Verbesserungsmöglichkeiten konzentrieren.'

Kreditkarten

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Barsch: Am besten für den Aufbau von Krediten

Was es ist: Um Kredit zu bekommen, brauchen Sie… Kredit. Dieser Catch-22 verwirrt viele junge Erwachsene, die keine Kredithistorie haben, aber Zugang zu all den Dingen für Erwachsene brauchen, die eine gute Kreditwürdigkeit ermöglicht, wie ein Wohnungsmietvertrag oder ein Autokredit. Perch, eine kostenlose App, ermöglicht es Benutzern, Guthaben durch wiederkehrende, pünktliche Ausgaben wie ein Netflix- oder Spotify-Abonnement aufzubauen. Verbinden Sie Perch mit dem Bankkonto des Benutzers; Je mehr termingerechte Transaktionen die App verifiziert, desto höher steigt das Guthaben des Nutzers.

Warum wir es lieben: Diese App hilft Kindern, die Zwänge, Versuchungen und Fallstricke zu vermeiden, die Kreditkarten manchmal mit sich bringen. 'Es bietet eine andere, umfassendere Möglichkeit, einem potenziellen Kreditgeber die Kreditverantwortung zu zeigen', sagt Richterin Winnie Sun.

Die Optimierungsfunktion der NerdWallet-App: Am besten zum Maximieren von Punkten

Was es ist: Tut Ihre Kreditkarte genug für Sie? NerdWallet hilft Ihnen bei der Beantwortung dieser Frage, indem es Ihre Ausgabegewohnheiten analysiert und Prämienkarten vorschlägt, die zu Ihrem Lebensstil passen. Wenn Sie beispielsweise viele Kilometer mit Ihrem Auto zurücklegen, schlägt die App möglicherweise eine Karte vor, die Ihnen bei jedem Tanken Geld zurückgibt.

Warum wir es lieben: Es nimmt Ihnen die Mühe, Karten zu recherchieren und zu vergleichen, und seine Empfehlungen spiegeln Ihre Einkaufsgewohnheiten wider. „Mir gefällt, wie es einem Verbraucher strategisch hilft, die beste Kreditkarte auszuwählen. Das spart Zeit“, sagt Richterin Tania Brown.

Ich versuchte es! „Ich hatte schon immer dieselbe Kreditkarte und wollte nach anderen suchen, die mir vielleicht bessere Prämien einbringen könnten. Ich teilte mit, welche Kreditkarte ich derzeit verwende, und die App durchkämmte meine Transaktionen und stellte fest, dass Essen eine Top-Kategorie für Ausgaben ist. Es empfahl mir eine Kreditkarte, die mir vier Punkte pro Dollar einbrachte, den ich für das Essen ausgab (viel mehr als das, was meine aktuelle Karte bietet). Ich plane, diese neue Karte zu öffnen, damit ich nächstes Jahr ein paar Meilen für meine Flitterwochen sammeln kann.'
– Brandi Broxson, Redakteurin für REAL SIMPLE-Features

Chime Credit Builder Visa-Kreditkarte: Das Beste, um Ihre Kreditwürdigkeit ohne Risiko zu verbessern

Was es ist: Diese gebührenfreie, hybride Debit-Kreditkarte setzt Ausgabenlimits und ermöglicht es denjenigen ohne oder mit geringem Kredit, ihre Bewertungen zu verbessern. Sie entscheiden, wie viel Sie ausgeben möchten, und verschieben diesen Betrag von Ihrem Ausgabenkonto auf Ihr Credit Builder-Konto – dann verwenden Sie die Karte wie jede andere Visa. Mit jedem Swipe wird das ausgegebene Geld für Ihre Monatsendrechnung zweckgebunden, die Chime automatisch pünktlich bezahlen kann. Dann meldet Chime dieses Gold-Star-Verhalten den drei großen Kreditauskunfteien.

Warum wir es lieben: Es gibt kein hohes Kreditlimit, das die Benutzer zum Einkaufen verleitet, keine Zinsen und keine Gebühren, was sie zu einer Kreditkarte mit Stützrädern macht, sagt Thakor. „Es hilft Ihnen, eine Kreditwürdigkeit aufzubauen, indem Sie etwas tun, was Sie sich sowieso angewöhnen möchten – Ihre monatliche Kreditkartenrechnung vollständig zu bezahlen.“

Ruhestand

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Kapitalisieren: Am besten für die Handhabung Ihres 401(k)-Rollovers

Was es ist: Dieser kostenlose Service ist genau das, was Sie sich nach Ihrem letzten Jobwechsel gewünscht haben – eine frustfreie Möglichkeit, Ihre Rentenkonten zu verlängern. Es hilft bei allem, von der Suche nach Ihren Konten und der Einleitung der Überweisung bis hin zur Abwicklung des Papierkrams und der Nachverfolgung. Wenn Sie kein IRA haben, in das Sie die Gelder überweisen können, vergleicht Capitalize Produkte führender Anbieter, um die richtige Option zu finden.

Warum wir es lieben: „Roll over 401(k)“ ist ein To-Do-Listen-Bodenbewohner, falls es jemals einen gegeben hat. Diese App streicht sie komplett von Ihrer Liste, sodass Sie „das Drama vermeiden und behalten können, was Ihnen gehört“, sagt Torres-Rodriguez. „Das vereinfacht den Prozess wunderbar“, stimmt Brown zu.

Vanguard Digital Advisor: Das Beste für eine kostengünstige Finanzplanung

Was es ist: Begrüßen Sie Ihren eigenen Robo-Berater für eine professionelle Finanzplanung ohne den hohen Preis. Geben Sie Ihre Spargewohnheiten, Ziele und Risikotoleranz ein, und dieser intuitive Bot spuckt ein diversifiziertes Portfolio von Vanguard ETFs (Exchange Traded Funds) aus. Es bietet auch eine personalisierte Beratung und ein fortlaufendes automatisiertes Anlagemanagement.

Warum wir es lieben: Der Buy-in für die Finanzplanung kann oft hoch erscheinen, aber das Minimum von 3.000 $ hier fühlt sich machbar an. Außerdem sparen Sie Gebühren, selbst im Vergleich zu anderen Robo-Advisor-Diensten: Digital Advisor erhebt eine Gebühr von etwa 0,15 Prozent Ihres Guthabens (gegenüber den üblichen 0,25 Prozent). Wenn Sie also 10.000 US-Dollar auf Ihrem Konto haben, zahlen Sie 15 US-Dollar pro Jahr für Anlageberatung. Thakor bezeichnete Digital Advisor als „finanzielles Schweizer Taschenmesser – so viele nützliche Tools in einem einfachen Paket gebündelt“.

Silvur: Am besten für die Beantwortung der Frage „Wird meine Altersvorsorge reichen?“

Was es ist: Nachdem Sie Ihre Konten verknüpft oder eine Schätzung Ihres Vermögens eingegeben haben, erhalten Sie Ihren Ruhestandsindex, eine Berechnung, wie lange Ihr Einkommen im Ruhestand reicht – auf Monat und Jahr genau – und Vorschläge zur Verbesserung Ihrer Situation. Erhöhen Sie den Abonnementpreis (ab 7 $ pro Monat), um Strategien freizuschalten, mit denen Sie Tausende von Steuern und Gebühren sparen können.

Warum wir es lieben: Es zerstreut die Angst, dass Sie niemals in Rente gehen können – es zeigt Ihnen, wo Sie jetzt stehen und wie Sie Ihr Ziel erreichen. „Der Ruhestand kann sich abstrakt anfühlen, wenn man keine Ahnung hat, ob man genug Geld zum Leben haben wird. Diese App gibt Ihnen Klarheit und Action-Items“, sagt Jurorin Maggie Germano.

Ich versuchte es! „Ich gebe ein paar Zahlen ein, z. B. wie viel ich gespart habe, wie viel ich verdiene und wie viel ich ausgebe, um festzustellen, ob ich genug habe, um mich zur gewünschten Zeit zur Ruhe zu setzen. Auf dieser Grundlage konnte ich mein Zielalter erhöhen und verringern und mit den Zahlen herumspielen, um meine Ziele zu sehen. Die App gab mir auch einen Zeitplan, um sicherzustellen, dass ich auf dem richtigen Weg weitermache, was mich beruhigt. Der Ruhestand kann oft überwältigend erscheinen, aber nachdem ich ein wenig Zeit mit der App verbracht hatte, fühlte ich mich besser unter Kontrolle.“
—Emily Kehe, Kreativdirektorin von REAL SIMPLE

Bankwesen

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Yotta: Am besten, um Sie zu motivieren, mehr zu sparen

Was es ist: Dieses hochverzinsliche Sparkonto verbindet die Spannung einer Lotterie mit dem kritischen Akt des Sparens. Für jede eingezahlte 25 $ erhalten Sie ein wiederkehrendes Ticket für wöchentliche Ziehungen mit Preisen zwischen 10 Cent und 10 Millionen $. Auch wichtig: Abhebungen sind vorerst unbegrenzt, sodass Ihr Geld im Notfall nur einen Geldautomaten entfernt ist.

wie man zu Hause frisch riecht

Warum ich es liebe: Untersuchungen zeigen, dass Menschen mehr sparen, wenn ihnen eine preisgebundene Sparoption präsentiert wird. Yotta bietet auch einen besseren Zinssatz als die meisten Banken – 0,2 Prozent im Vergleich zu den 0,01 bis 0,04 Prozent, die viele Institute anbieten. (Das sind 20 Cent für 100 US-Dollar im Vergleich zu nur einem Penny für 100 US-Dollar.) „Kunden bekommen mehr für ihr Geld, auch wenn sie keine Preise gewinnen“, sagt Germano.

Ando: Am besten für Banking mit gutem Gewissen

Was es ist: Diese digitale Banking-App investiert 100 Prozent des Geldes der Kunden in umweltfreundliche Initiativen wie saubere Energie. Tortendiagramme zeigen Benutzern genau, wohin ihr Geld fließt und wie ihre Wirkung wächst. Ando tut all dies, ohne Gebühren zu erheben, ein Guthaben zu verlangen oder auf Annehmlichkeiten wie Geldautomaten zu verzichten.

Warum wir es lieben: Transparenz. Eine kürzlich durchgeführte Studie ergab, dass 60 der weltweit größten Geschäfts- und Investmentbanken in den letzten fünf Jahren zusammen 3,8 Billionen Dollar in fossile Brennstoffe gesteckt haben – etwas, für das sie definitiv nicht werben. „Diese Bank trägt dazu bei, die Welt zu verbessern, anstatt sie zu verschlechtern“, sagt Germano. Ando nimmt grüne Initiativen so ernst, dass sogar seine Debitkarte zu 80 Prozent aus Mais besteht.

Investieren

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Die SRI-Portfolios von Betterment: Die besten für sozial verantwortliches Investieren

Was es ist: Schaffen Sie sozialen Wandel und verdienen Sie Geld mit drei Optionen mit niedrigen Gebühren: dem Social Impact SRI-Portfolio, das in US-Unternehmen investiert, die rassische, ethnische und geschlechtsspezifische Vielfalt unterstützen; das Climate Impact SRI Portfolio, das Unternehmen mit geringeren CO2-Emissionen finanziert und sich von Unternehmen trennt, die fossile Brennstoffreserven besitzen; und das Broad Impact Portfolio, das Unternehmen Gelder gibt, die an sozial verantwortliche Praktiken glauben, wie ethisches Arbeitsmanagement und Vielfalt in Vorstandsgremien.

Warum wir es lieben: Diese Portfolios stellen die herkömmliche Meinung auf den Kopf, dass der einzige Weg, Ihre Werte durch Investitionen zum Ausdruck zu bringen, darin besteht, einzelne Aktien oder Anleihen zu kaufen. „Betterment ist großartig für Leute, die sich für ESG – Umwelt, Soziales und Unternehmensführung – interessieren und investieren, sich aber nicht sicher sind, wie sie die Recherche durchführen sollen“, sagt Richterin Lauryn Williams. Sie sind auch finanziell sinnvoll: „Diese Optionen sind erschwinglicher als die meisten ESGs“, sagt Torres-Rodriguez.

Fidelity Spire: Am besten, um jungen Erwachsenen zu helfen, ihre Ziele zu erreichen

Was es ist: Die meisten jungen Leute denken nicht: ‚Wie kann ich mein Portfolio aufbauen?' Sie fragen sich, wie sie für einen Urlaub, eine Anzahlung oder eine Hochzeit sparen können. Geben Sie mit dieser App einfach ein Ziel, den benötigten Betrag und eine Frist ein. Dann erfahren Sie, welche Art von Anlagekonto Ihnen dabei hilft. Es ist kostenlos, Ziele festzulegen, aber durch die Eröffnung (oder Verknüpfung) eines Fidelity-Kontos erhalten Sie Zugriff auf eine Reihe von Funktionen, einschließlich des interaktiven Entscheidungstools, das Ihnen die Kosten und Vorteile zeigt, wenn Sie Geld für ein Ziel im Vergleich zu einem anderen einsetzen.

Warum wir es lieben: Zielorientierte Planung schafft gesunde Finanzgewohnheiten, und Fidelity Spire ist ein großartiger Lehrer. „Ich mag die Einfachheit. Es hilft Ihnen, Ihre Prioritäten festzulegen und das beste Finanzinstrument zu wählen“, sagt Brown.

Vorderseite: Am besten für die vertrauensvolle Auswahl einzelner Aktien

Was es ist: Vielleicht sind Sie daran interessiert, einzelne Aktien zu kaufen, weil Sie mehr Kontrolle und weniger Gebühren wollen, aber Sie sind eingeschüchtert von der Menge an Recherchen und Analysen, die erforderlich sind. Front ist Ihre Antwort. Verbinden Sie Ihr Maklerkonto und die kostenlose App scannt Ihre Bestände, analysiert und bewertet die Gesundheit Ihres Portfolios. Sie können auch mit anderen Investoren chatten und ihnen folgen und sich über Finanznachrichten auf dem Laufenden halten.

Warum wir es lieben: Es macht uns alle zu Stock-Picking-Experten. „Es ist ziemlich fantastisch zu glauben, dass diese App technische Informationen in eine Punktzahl bringen kann, die für den Durchschnittsbürger bei der Entscheidungsfindung handhabbar ist“, sagt das Juryteam Talaat und Tai McNeely.

Versicherung

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Sidecar Health: Am besten, um die Verwirrung aus der Gesundheitsversorgung zu nehmen

Was es ist: Mit diesem anpassbaren Krankenversicherungsplan zahlen Sie direkt zum Zeitpunkt der Leistung für die Pflege. Sie können sehen, was andere Mitglieder bezahlt haben und was der Plan abdeckt, bevor Sie Ihren Termin buchen. (Ja, Sie können zu jedem verdammt guten Arzt gehen!) Um Ihre Erstattung zu erhalten, laden Sie einfach ein Bild Ihrer detaillierten Rechnung auf die Website oder App hoch. Es gibt keinen offenen Anmeldezeitraum, sodass Sie den Versicherungsschutz jederzeit beantragen oder kündigen können. (Sidecar ist in 16 Bundesstaaten erhältlich, mit Plänen, weitere einzuführen.)

Warum wir es lieben: Die direkte Bezahlung der Pflege kann den Mitgliedern 40 Prozent oder mehr einsparen. Während die Kosten für die Gesundheitsversorgung in den USA je nach Bundesstaat variieren, belaufen sie sich im Durchschnitt auf etwa 495 US-Dollar pro Monat. Mit Beiwagen sind es etwa 240 US-Dollar. „Mir gefällt die Idee, Sie und den Arzt Ihres Vertrauens zusammenkommen zu lassen, um einen angemessenen Preis zu vereinbaren und Ihren Arzt vor Ort zu entschädigen“, sagt Sun.

Verleihung: Am besten geeignet, um im Handumdrehen eine Lebensversicherung abzuschließen

Was es ist: Nur 54 Prozent der Amerikaner haben eine Lebensversicherung, wodurch viele Ehepartner, alternde Eltern und Kinder im Notfall ungeschützt sind. Bestow erstellt Ihnen umgehend einen Plan – keine medizinische Untersuchung, keine langwierigen Interviews und kein Zusatzverkauf. Beantworten Sie ein paar Fragen und der Algorithmus bewertet Ihr Risiko. Nach der Genehmigung sehen Sie Ihre tatsächliche Prämie (kein Angebot) und haben die Möglichkeit, sofort eine preisgünstige Police abzuschließen, die von einem Top-Carrier unterstützt wird. Ein typisches Beispiel: Die jüngste Durchschnittsrate für eine 20-jährige Lebensversicherung mit einer Laufzeit von 1 Million US-Dollar für eine 35-jährige Nichtraucherin mit sehr guter Gesundheit betrug 42,75 US-Dollar pro Monat, laut dem Policygenius Life Insurance Price Index. Bei Bestow könnte eine ähnliche Police nur 33,50 $ kosten.

Warum wir es lieben: „Die meisten von uns wissen, dass wir eine Lebensversicherung brauchen, aber der Preis und der Ablauf schrecken uns ab“, sagt Sun. Bestow hat eine lästige, aber notwendige Arbeit schneller und erschwinglicher gemacht.

Immobilie

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Niedriger: Am besten geeignet, um den Stress beim Hauskauf abzubauen

Was es ist: Dieser Direct-to-Consumer-Kreditgeber ist ein One-Stop-Shop für die Suche, Finanzierung und Versicherung eines Eigenheims. Es analysiert Tausende von Datenpunkten zu ähnlichen abgeschlossenen Krediten und Versicherungsangeboten, um Ihnen die besten Zinssätze zu bieten. Es hilft sogar beim Sparen, indem es bis zu 500 $ zusammenbringt.

Warum wir es lieben: Oh, die Zeit, die Sie sparen. „Das Sammeln von Daten über all die verschiedenen Tarife und Optionen, die es gibt, ist wie die Suche nach dem perfekten Partner – der Prozess kann mühsam sein“, sagt Thakor. 'Lower fühlt sich wie ein maßgeschneiderter Finanz-Matchmaker in einem Meer von Finanz-Dating-Apps an.'

Bank of America Real Estate Center: Am besten zur Reduzierung von Anzahlungen und Abschlusskosten

Was es ist: Diese saftige Anzahlung. Diese hinterhältigen Abschlusskosten. Diese beiden Ausgaben können den Traum vom Eigenheim zerstören. Im Real Estate Center der Bank of America können Sie Immobilien finden, die für Eigenheimkäuferzuschüsse in Frage kommen, die sich auf 17.500 US-Dollar belaufen können, die Sie nicht zurückzahlen müssen.

Warum wir es lieben: Die Supermacht der Plattform: „Die Zuschüsse können die Anzahlung und die Abschlusskosten decken“, sagt Germano.

Ich versuchte es! „Ich bin ein Immobilien-Hobbyist und liebe es, verfügbare Häuser zu durchsuchen. Diese Seite verfügt über eine vertraute Benutzeroberfläche mit noch spezifischeren Filtern, wie z. B. maximale HOA-Gebühren und Immobilien mit Blick auf das Wasser. Ich habe erlebt, wie viele Freunde stressige Hausdurchsuchungen durchmachen mussten, und ich denke, dieses Tool wird anderen helfen, fundierte Entscheidungen zu treffen.'
—Stephanie Sisco, Haushaltsdirektorin von REAL SIMPLE

Doorvest: Das Beste, um Mieteinnahmen ohne den ganzen Stress zu generieren

Was es ist: Der Besitz einer Mietimmobilie bedeutet viel Arbeit, insbesondere wenn Sie planen, diese selbst zu kaufen und zu verwalten. Doorvest kümmert sich um die lästigen Dinge, wie die Wohnungssuche, Renovierung und den Kontakt zu Versicherungs-, Finanzierungs- und Hypothekenunternehmen. Es wird sogar die Immobilie verwalten, wenn sie in Betrieb ist, und die Mietzahlungen für das erste Jahr garantieren. All dies ist natürlich mit Kosten verbunden. Die durchschnittliche Mietwohnung bei Doorvest beträgt 150.000 US-Dollar, mit einer Anzahlung von 30.000 US-Dollar, und das Unternehmen übernimmt 10 Prozent der monatlichen Mietrate. Aber zwischen Eigenkapital, Steuervergünstigungen, Mieteinnahmen und Immobilienwertsteigerung könnten Sie laut Doorvest im ersten Jahr 12.000 US-Dollar und in den ersten 10 US-Dollar 122.000 US-Dollar verdienen, ohne einen Finger zu rühren. (Hinweis: Doorvest ist nur in der Gegend von Houston vertreten, plant aber, nächstes Jahr zu expandieren.)

wie Sie Ihre Ringgröße in cm kennen

Warum wir es lieben: Sie können Ihren inneren Immobilienmogul manifestieren. Durch die Übernahme vieler komplizierter und zeitaufwändiger Teile können Sie sich bei Doorvest zurücklehnen und langfristigen Wohlstand aufbauen. Es ist passives Einkommen, mit Betonung auf „passiv“.

Lebensereignisse

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Vorsicht: Am besten für Pflegekräfte, die mit den Ausgaben ihrer Angehörigen umgehen

Was es ist: In den USA sind 53 Millionen Erwachsene pflegende Angehörige, und viele kümmern sich um die Finanzen ihrer Angehörigen. Carefull erleichtert diese oft unhandliche Aufgabe, indem Giro-, Spar- und Kreditkartenkonten konsolidiert und auf verspätete oder versäumte Zahlungen, Fehler, Ausgabenänderungen und ungewöhnliche Transaktionen analysiert werden. Sollte etwas faul sein, werden die Pflegekraft und die Personen in ihrem festgelegten Kreis per SMS und E-Mail benachrichtigt.

Warum wir es lieben: Es ist wie ein zweites Paar Augen. Carefull erhielt durchweg die höchsten Bewertungen von unseren Juroren, die seine Fähigkeit, bei der Familie und den Finanzen zu helfen, als „riesig“ und „super wichtig“ bezeichneten. „Mir gefällt wirklich, wie man andere Familienmitglieder auf dem Laufenden halten kann, sodass es eine Teamleistung sein kann“, sagt Sun.

Gentreo: Am besten, um Ihren Nachlass endlich in Ordnung zu bringen

Was es ist: Wenn Sie noch keine Vorkehrungen für das Lebensende getroffen haben, sind Sie nicht allein: Laut einer Studie von Caring.com haben 57 Prozent der Erwachsenen in den USA keine Dokumente zur Nachlassplanung. Für einen Preis erstellt Gentreo umfassende, bundesstaatsspezifische Dokumente – Testamente, Gesundheitsvollmachten, Vollmachten – und speichert sie in einem sicheren digitalen Tresor, auf den Sie und Ihre Lieben leicht zugreifen können. Wenn sich Gesetze ändern, erhalten Sie eine Benachrichtigung.

Warum wir es lieben: Nichts sagt „Erwachsenwerden“ so sehr wie die Nachlassplanung, weshalb sie so leicht aufgeschoben werden kann. „Die Schlichtheit von Gentreo stößt die Leute in die richtige Richtung“, sagt Richterin Erin Lowry.

QuickBooks Cash: Am besten für Kleinunternehmer

Was es ist: Dieses ertragsstarke Bankkonto mit Debitkarte lässt sich nahtlos in andere QuickBooks-Produkte integrieren, sodass Geschäftsinhaber ihre Bankgeschäfte, Buchhaltung, Gehaltsabrechnung und mehr von einem Dashboard aus erledigen können. Es kombiniert Zahlungen und Ausgaben, bietet sofortigen Zugriff auf Zahlungserlöse und zahlt 1 Prozent Zinsen auf alle Guthaben.

Warum wir es lieben: „Wenn Sie Ihr Bankkonto auf derselben Plattform wie Ihre Buchhaltung haben, wird sichergestellt, dass nichts übersehen wird“, sagt Germano.

Oxygen: Am besten für die Verwaltung geschäftlicher und persönlicher Finanzen an einem Ort

Was es ist: Für Entwickler, Unternehmer und Freiberufler, deren Leben und Arbeit zusammenlaufen, bietet diese digitale Banking-Plattform ohne Gebühren und Mindestanforderungen Privat- und Geschäftskonten in einer einzigen App. Das Geschäftskonto lässt sich in Buchhaltungstools integrieren, und die Kreditkarte bietet Cashback für alltägliche Ausgaben wie Benzin. Die App hilft Eigentümern auch bei der Gründung einer LLC, die das persönliche Vermögen vor geschäftsbezogenen Schulden oder Gerichtsverfahren schützt.

Warum wir es lieben: „Wenn Sie Ihr Unternehmen schnell gründen möchten, ist dies möglicherweise eine einfache Möglichkeit, das Bankwesen zum Laufen zu bringen“, sagt Sun. „Die Vereinfachung des LLC-Prozesses ist ein großer Mehrwert“, bemerkt Williams.

Entdecken Sie meinen College-Plan: Am besten, um Ihr Kind dazu zu bringen, den Wert des Colleges zu erkennen

Was es ist: Der durchschnittliche Student verlässt das College mit mehr als 30.000 Dollar Schulden. Wer kann es also einer Familie verübeln, sich zu fragen: „Ist es das wert?“ Dieses interaktive Tool vergleicht College-Kosten und potenzielle Karrieren und Gehälter, um Ihre Kapitalrendite zu ermitteln.

Warum wir es lieben: Eine Schlüsselkomponente der Studentendarlehenskrise ist der „Mangel an Leitlinien beim Vergleich ausstehender Darlehen mit dem zukünftigen Einkommenspotenzial“, sagt Thakor. 'Wenn diese Gleichung nicht stimmt, beginnst du die Schule mit einer finanziellen Kettlebell an deinem Fuß.' Dieses Tool bietet Einblick in das, was Sie wirklich bekommen.

Einkaufen

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Rolle: Am besten für schuldenfreie Einkäufe

Was es ist: Sie könnten diese protzige Couch auf eine Kreditkarte setzen, aber wenn Sie den Restbetrag nicht sofort bezahlen, werden Sie am Ende durchschnittlich 18 Prozent Zinsen pro Monat abbekommen. Eine intelligentere Option: Richten Sie einen Reel ein, einen Sparplan für einen bestimmten Artikel – diese Couch, eine neue Jeans, alles. Finanzieren Sie es mit automatischen täglichen oder wöchentlichen Beiträgen von Ihrem Bankkonto, und sobald Sie Ihr Ziel erreicht haben, wird die Plattform die Bestellung für Sie aufgeben (nachdem Sie bestätigt haben, dass Sie es immer noch wollen). Die Group Reel-Option ermöglicht es mehreren Benutzern, mitzumachen, also eignet sie sich hervorragend für Familien, die ein gemeinsames Geschenk machen.

Warum wir es lieben: Reel kultiviert gesunde Finanzgewohnheiten und trägt dazu bei, die Reue des Käufers zu beseitigen. „Mir gefällt, dass es zum Sparen für Einkäufe anregt, anstatt Kredite zu verwenden“, sagt Richterin Barbara Ginty.

Ich versuchte es! „Ich habe diese Schildpatt-Sonnenbrille ins Auge gefasst und ein Reel erstellt, mit dem ich 5 $ pro Tag sparen kann. Ich werde genug haben, um sie in etwas mehr als einem Monat zu kaufen. Und ich habe jederzeit die Möglichkeit, das Geld auf meine Bank zurückzuüberweisen, sollte meine Lust auf die Sonnenbrille nachlassen.“
—Martha Upton, Mitherausgeberin von REAL SIMPLE

Angestoßen: Am besten zum Vermögensaufbau beim Kauf

Was es ist: Erzielen Sie Bruchteile von Aktien von Unternehmen, die Sie lieben, einfach durch Einkaufen. Richten Sie ein kostenloses Maklerkonto ein, verknüpfen Sie Ihre Kreditkarte mit der Bumped-Plattform, wählen Sie Ihre Lieblingsmarken (wie Starbucks und Apple) aus und erhalten Sie bei jeder Ausgabe einen Teil der Unternehmen. Sie können zusehen, wie Ihr Portfolio wächst oder Ihre Aktien verkaufen, nachdem sie auf Ihrem Bumped-Konto eingetroffen sind.

Warum wir es lieben: Börsenneulingen wird oft gesagt: „Kaufen Sie, was Sie wissen“. Diese Plattform, die dieses Konzept verwendet, „ist eine großartige Möglichkeit, Anfängern das Investieren beizubringen“, sagt Brown.

Methodik

Um die Smart Money Awards zu erstellen, haben wir eine Liste von Finanzunternehmen zusammengestellt, die Produkte anbieten, die zwischen Januar 2020 und Juni 2021 eingeführt (oder aktualisiert) wurden. Eine Jury aus 14 Juroren bewertete die Produkte nach Innovation und Relevanz für REAL SIMPLE-Leser. Alle Angaben waren zum Zeitpunkt der Drucklegung korrekt.

Richter

Tanja Braun , CFP, Coach bei SaverLife

Cindy Couyoumjian, CFP, Finanzplaner bei Cinergy Financial

Maggie Germano, Zertifizierter Dozent für Finanzbildung und Moderator des Podcasts Geldkreis

Barbara Ginty, CFP, Host des Podcasts Zukunft reich

Erin Lowry, Autor der dreiteiligen Buchreihe Jahrtausend kaputt

Talaat und Tai Mcneely, Geld- und Eheexperten und Co-Moderatoren des Podcasts Die Geldshow für Sie und Ihn

Taylor Price , Gründer von Tap Intuit, einer Plattform für Finanzbildung

Bola Sokunbi, Zertifizierter Trainer für Finanzbildung und Autor von Kluges Mädchen Finanzen

Winnie Sonne, Finanzberater, Redner und Gründungspartner von Sun Group Wealth Partner S

Jully-Alma Taveras, Gründer der Finanzbildungsplattform Investing Latina

Manisha Thakor , CFA, CFP, Gründer der Finanzbildungsplattform MoneyZen

Jannese Torres-Rodriguez, Geldexperte und Moderator des Podcasts ich will Geld

Lauren Williams, CFP, Gründer von Worth Winning, einer Finanzplanungsfirma