Wenn Sie versuchen, Schulden zu machen – vor allem, wenn Sie versuchen, es herauszufinden wie komme ich aus kreditkartenschulden – zu erfahren, dass Experten empfehlen, bestimmte Ausgaben von einer Kreditkarte abzubuchen, mag nicht intuitiv erscheinen. Die Wahrheit ist, dass es einige Einkäufe gibt, die Sie wirklich nicht mit Bargeld oder Lastschrift bezahlen möchten, insbesondere wenn Sie bereits eine Kreditkarte besitzen. (Eine Kreditkarte zu öffnen, nur um bestimmte Kosten zu decken, ist eine ganz andere Konversation.)
Um herauszufinden, wann Sie eine Kreditkarte verwenden sollten, haben wir zwei persönliche Finanzexperten gebeten, abzuwägen, wann und warum das Aufladen Ihr erster Impuls sein sollte.
Wenn Sie sich Sorgen um die Sicherheit machen
Wenn Ihre Karteninformationen während einer Transaktion kompromittiert oder weitergegeben werden – oder wenn Sie unwissentlich einen unappetitlichen Charakter für eine Dienstleistung oder Ware bezahlen – ist es normalerweise einfacher, Ihr Geld zurückzubekommen, wenn Sie eine Kreditkarte verwenden. Das liegt daran, dass die auf Ihrer Kreditkartenabrechnung aufgeführten Ausgaben in Wirklichkeit nur eine Liste der Ausgaben sind, die Sie schließlich der Kreditkartengesellschaft schulden werden; Sie haben Ihr Geld noch nicht wirklich verloren. Wenn Sie etwas per Lastschrift bezahlen, ist es wie mit Bargeld: Das Geld verlässt Ihr Konto und ist endgültig weg.
Aus diesem Grund sagen viele Finanzexperten, darunter Jeff Richardson von VantageScore Solutions, dass die Verwendung von Kreditkarten sicherer ist. 'Es könnte eine ziemlich große Unannehmlichkeit für Sie sein, das Geld auf Ihrem Bankkonto zurückzubekommen', sagt er.
Ein weiteres Problem bei Debitkarten besteht darin, dass Sie für einige betrügerische Gebühren haftbar gemacht werden können. Dies ist einer der Gründe, warum Richardson die Verwendung einer Kreditkarte für internationale Reisen empfiehlt.
'Kreditkarten haben manchmal Versicherungen für internationale Reisen, sogar für Käufe von Zimmern und dergleichen', sagt er. 'Aber es gibt viele Orte, an denen Sie keine Debitkarten verwenden können.'
Außerdem führt die Zahlung von Einkäufen im Ausland mit Lastschrift manchmal zu einer Sperrung Ihres Geldes, die Zahlungen verzögern und Überziehungen verursachen kann.
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Wenn Sie nach Belohnungen suchen
Die meisten Kreditkarten – wie a Reiseprämienkarte – bieten ihre eigene Mischung von Prämien basierend auf einem Punktesystem an, einschließlich Cashback auf bestimmte Einkäufe und Rabatte auf andere. Je nachdem, was Ihre Bank anbietet, gibt es viele Anreize, diese Prämien zu sammeln, während Sie Geld ausgeben.
Brian Walsh, ein Manager für Finanzplanung bei SoFi, sagt, dass sich diese Belohnungen oft lohnen, eine Kreditkarte zu verwenden.
„Solange die Prämien [Menschen] mehr bringen, als sie an Gebühren zahlen, sollten sie immer eine Kreditkarte für die Prämienpunkte und den Komfort verwenden“, sagt Walsh. (Sei nur sicher, dass du das kennst Wert von Reisemeilen und anderen Prämien bevor Sie aus dem Sammeln von Punkten ein Ziel machen.)
Beachten Sie, dass einige Händler eine Gebühr erheben, wenn Sie mit Kreditkarten bezahlen. In diesen Fällen, sagt Walsh, ist es klug, den Nutzen Ihrer Prämien gegenüber dieser Gebühr zu berechnen und zu entscheiden, ob es sich stattdessen um einen Job mit Lastschrift oder Bargeld handelt.
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Wenn Sie versuchen, einen Kredit aufzubauen
Unabhängig davon, ob Sie Schulden mit sich herumtragen oder nicht, die Wahrheit ist, dass Sie nachweisen müssen, dass Sie Schulden ansammeln und abbezahlen können. Das ist die ganze Prämisse hinter dem Baukredit.
„Als College-Student gaben mir meine Eltern eine Kreditkarte“, sagt Richardson. 'Und das einzige, was ich berechnen durfte, waren meine Bücher am College.'
Bücher waren eine gute Möglichkeit, Kredite aufzubauen, sagt Richardson, weil er sie kaufen musste (ob er Kredit benutzte oder nicht), sie nur ein paar hundert Dollar kosteten und er sie im Laufe der Zeit abbezahlen konnte. Der frühzeitige Aufbau dieses Kredits stellte sicher, dass er bei Banken einen guten Ruf hatte, als er schließlich nach größeren Ticketartikeln suchte.
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'Sie wollen nie in der Lage sein, zu einem Kreditgeber der letzten Instanz zu gehen', sagt Richardson. Durch eine bereits bestehende Beziehung zu einem Kreditkartenherausgeber hatte er eine leicht zugängliche Kreditquelle für teure Notwendigkeiten – denken Sie an einen Hausnotfall mit einer defekten Heizung oder einem Auto, das plötzlich neue Bremsen benötigte.
„Natürlich funktioniert es umgekehrt“, sagt Richardson. 'Wenn Sie eine Kreditkartenzahlung verpassen oder eine Karte zu viel belasten, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.'
Wenn Sie vorhaben, sie nur zum Aufbau von Krediten zu verwenden, ist es auch wichtig, Ihre Kreditkarten offen zu halten, unabhängig davon, ob Sie sie regelmäßig verwenden möchten oder nicht. Um dies zu tun, empfiehlt Richardson, etwas wie ein Zeitschriften- oder Streaming-Abonnement zu berechnen, eine niedrige Gebühr, die wiederholt auftritt und Ihre Karte in gutem Zustand hält.
Wenn Sie Hilfe benötigen, um große, aber regelmäßige Ausgaben zu decken
Wenn es um Renovierungsprojekte geht, sagte Walsh, sollten Sie Ihre Kreditkarte gerne mit Ausgaben belasten, wenn Sie diese schnell abbezahlen möchten, und nur, wenn Sie dies tun, um die Früchte zu ernten. (Wenn Sie es sich nicht leisten können, die Kreditkartenrechnung zu begleichen, suchen Sie nach einer anderen Zahlungsmethode für das Projekt.) Richardson sagt, dass Sie eine Kreditkarte nur verwenden sollten, wenn es eine Möglichkeit gibt, einen erheblichen Rabatt von einem großen Einzelhändler zu erhalten. Ziehen Sie andernfalls etwas verbraucherfreundlicheres in Betracht.
'Oft bietet eine Eigenheimkreditlinie günstigere Konditionen', sagte Richardson. (Sie können alles erfahren über Eigenheimkapital Hier.)
Gleiches gilt für den Kauf eines Fahrzeugs. Wenn Sie planen, es sofort nach dem Aufladen abzubezahlen, kann es sich lohnen. Wenn nicht, sind viele Autokreditzinsen niedriger als die Kreditkartenzinsen.
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Auf der anderen Seite haben Geräte manchmal ihre eigenen Bedingungen für 12 Monate ohne Zinsen, wenn Sie ihren Kauf von einer Kreditkarte abbuchen, sagt Walsh.
Für Major Arztrechnungen oder medizinische Kosten wie eine Zahnspange für Ihre Kinder, ziehen Sie einen Privatkredit in Betracht oder a Gesundheitskonto, da diese in der Regel verbraucherfreundlicher sind, stimmen Walsh und Richardson zu.
Wenn du diszipliniert bist
All diese Ratschläge sollten mit einem Körnchen Salz verbunden sein: Weder Richardson noch Walsh empfehlen Ihnen, Schulden zu machen, um Cashback-Belohnungen zu erhalten oder Kredite aufzubauen. Verwenden Sie stattdessen Kredite nur, wenn Sie wissen, dass Sie die Disziplin (und die Barreserven) haben, um diese Schulden zu begleichen.
„Die Verwendung einer Kreditkarte ist kein Ersatz für Erschwinglichkeit“, sagt Richardson.
Walsh's Haltung gegenüber der Erhebung größerer Ausgaben war dieselbe: 'Ja, vorausgesetzt, Sie haben genug Bargeld, um Ihre Rechnung vollständig zu bezahlen.'
