Sie gehen mindestens einmal im Jahr zum Arzt, bringen Ihr Auto zum Mechaniker, erinnern an den Frühjahrsputz im Haus. Warum also nicht Ihrer finanziellen Gesundheit alljährlich die gleiche Aufmerksamkeit schenken? Das Durchforsten Ihrer Zahlen ist keine Beurteilungsübung – es ist eine Möglichkeit, sicherzustellen, dass es keine Überraschungen gibt und Absichten für die Zukunft festlegt, sagt Manisha Thakor, Gründerin von MoneyZen Financial Education in Portland, Oregon, und Mitautorin von Werde finanziell nackt . Hier erfahren Sie, wie Sie Ihre finanzielle Situation einschätzen, damit Sie sehen können, welche Bereiche gut laufen – und welche möglicherweise etwas Pflege benötigen.

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1 Reinvermögen

Kenne die Nummer: Das Nettovermögen ist der Wert aller Vermögenswerte abzüglich der Summe aller Verbindlichkeiten. Oder, im Klartext, es ist das, was Sie besitzen, abzüglich dessen, was Sie schulden. Das gibt einem sofort ein Gefühl dafür, ob das einfließende Geld in Vermögen umgewandelt wird, das man später verwenden kann, sagt Thakor. Zählen Sie zuerst Ihr Vermögen zusammen: Wie viel haben Sie auf Ihren Bankkonten? Wie ist der aktuelle Saldo Ihrer Altersvorsorge- und Anlageportfolios? Wie viel würde Ihr Haus einbringen, wenn Sie es morgen auf den Markt bringen würden? Besitzen Sie noch etwas – ein Boot, ein Ferienhaus, ein Set Fabergé-Eier – das es wert ist, aufgenommen zu werden? Zählen Sie dann die Dinge, die Sie schulden, wie Ihre Hypothek, Studiendarlehen, Kreditkartenschulden und Autokredite. Diese erste Summe minus der zweiten entspricht Ihrem Nettovermögen.

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Was macht man als nächstes: Sie überprüfen zwei Dinge mit dem Nettovermögen: dass es nicht negativ ist und dass es nach oben tendiert, sagt Thakor. Wenn Sie Ihr Nettovermögen noch nie zuvor berechnet haben, betrachten Sie dies als Ihre Benchmark. Reichtum muss nicht geradlinig wachsen – vielleicht bricht der Immobilienmarkt in einem Jahr ein oder Ihr Aktienportfolio stolpert – aber Sie möchten alles tun, um diese Zahl nach oben zu schieben. Wenn Ihr Gehalt und Ihre Ausgaben im Gleichschritt sind, kann Ihr Nettovermögen natürlich nicht viel steigen. Um die Dinge wachsen zu lassen, können Sie entweder mehr Geld verdienen (einen riesigen Glücksfall landen, eine Gehaltserhöhung veranlassen, eine Nebenbeschäftigung beginnen) oder mehr von dem behalten, was Sie verdienen (durch Ersparnisse oder Investitionen). Oder – im Idealfall – beides!

zwei Take-Home-Pay

Kennen Sie Ihre Nummer: Sie kennen Ihr Gehalt, aber wie viel bringen Sie tatsächlich mit nach Hause? Die Leute sind mit dieser Zahl nicht vertraut und neigen dazu, zu überschätzen, wie viel sie nach Steuern verdienen, sagt Rachel Rabinovich, Direktorin für Finanzplanung bei der Society of Grownups, einer Finanzbildungsgruppe in Brookline, Massachusetts. Schauen Sie auf Ihre Gehaltsabrechnung und notieren Sie die Häufigkeit. Zweiwöchentlich bedeutet, dass Sie 26 Schecks pro Jahr erhalten; zweimonatlich bedeutet nur 24.

Was macht man als nächstes: Jetzt, da Sie wissen, wie viel Sie mit nach Hause nehmen, stellen Sie sicher, dass Sie dieses Geld verwenden, um Ihre Ziele zu unterstützen. Thakor ist ein Fan der 50-30-20-Regel: Die Hälfte des Nettolohns sollte für den Bedarf verwendet werden, 30 Prozent für den Bedarf und 20 Prozent für Ersparnisse und Schuldentilgung. Die meisten Menschen sind mit Ersparnissen weit unten und mit Wünschen weit oben, sagt sie, also keine Panik, wenn Ihr Budget aus dem Gleichgewicht geraten ist. Aber jeder Fortschritt, den Sie machen können, ist es wert.

3 Kreditwürdigkeit

Kennen Sie Ihre Nummer: Drei Hauptauskunfteien – Experian, TransUnion und Equifax – pflegen Ihre Historie, die Finanzanalysefirmen wie FICO und Vantage verwenden, um Ihren Score zu ermitteln. Holen Sie sich Ihre Punktzahl über Experian unter freecreditscore.com oder entdecken.com (auch wenn Sie kein Discover-Karteninhaber sind).

Was macht man als nächstes: Gehe zu jährlicherkreditbericht.com für kostenlose Kreditauskünfte von allen drei Büros. Sie finden Details zu allem, was Ihre Punktzahl nach unten ziehen könnte. Auf Fehler prüfen – laut der Federal Trade Commission enthält jeder fünfte umstrittene Bericht einen, und obwohl die meisten kleine Fehler (wie falsche Adressen) sind, sind 20 Prozent der identifizierten Fehler groß genug, um nach der Korrektur eine Punktzahl zu erhöhen. Wenn Ihr Bericht fehlerfrei ist, wissen Sie, dass der sicherste Weg, Ihre Punktzahl zu erhöhen, darin besteht, Rechnungen pünktlich zu bezahlen und Ihre Schulden zu reduzieren.

4 Hypothekenzinsen

Kennen Sie Ihre Nummer: Wenn Sie Ihr Eigenheim mit einer variabel verzinsten Hypothek gekauft haben, ändert sich der Zinssatz nach Ablauf der anfänglich festgelegten Frist von drei, fünf oder sieben Jahren jährlich. Ob es springt oder absinkt, liegt außerhalb Ihrer Kontrolle, aber Sie sollten vorbereitet sein, wenn Sie einen Anstieg nach unten starren. Stellen Sie sicher, dass Ihr Zinssatz wettbewerbsfähig ist, auch wenn Sie eine Festhypothek haben, sagt Thakor.

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Was macht man als nächstes: Bei der Refinanzierung dreht sich alles darum, die Zahlen zu laufen, um herauszufinden, ob die monatlichen Ersparnisse einer niedrigeren Hypothek den Papierkram und die Kreditgebühren wert sind. Bankrate bietet einen umfassenden Online-Rechner. Wenn eine Refinanzierung finanziell sinnvoll erscheint, sprechen Sie mit Ihrem Hypothekengeber oder vergleichen Sie Angebote von den zahlreichen Online-Sites ( Legende , Bessere Hypothek , SoFi , und Beschleunigen ).

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5 Ersparnisse

Kennen Sie Ihre Nummer: Ihre Ersparnisse sollten Ihre finanziellen Ziele nachahmen, sowohl kurz- als auch langfristig. Um zu sehen, ob das stimmt, überprüfen Sie die Guthaben auf Ihrem Notfallfonds und Altersvorsorge.

Was macht man als nächstes: Abhängig von Ihrer finanziellen Situation sind drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten das Ziel für Regentagesparen, aber dieser Betrag mag für die meisten hoch erscheinen, sagt Rabinovich. Um sich darauf zuzubewegen, zählen nicht verhandelbare Ausgaben. (Hypotheken, Lebensmittel, Versicherungen? Ja. Kleidung, Reisen, Unterhaltung? Nein.) Diese Zahl spiegelt Ihre lebenswichtigen Lebenshaltungskosten wider, und selbst den Wert eines Monats können Sie beruhigen. Für den Ruhestand ist es ideal, 15 Prozent Ihres Gehalts zu sparen. Wenn Sie nicht da sind, sollten Sie Ihren Beitrag um nur 1 Prozent erhöhen. Es wird sich jetzt nicht wie viel anfühlen, aber es wird sich später summieren.

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6 Kreditkartenzinsen

Kennen Sie Ihre Nummer: Der durchschnittliche amerikanische Haushalt mit Kreditkartenschulden hat laut der neuesten jährlichen Umfrage von NerdWallet ein Guthaben von 16.748 US-Dollar. Machen Sie eine Bestandsaufnahme Ihrer Schuldverschreibungen: Melden Sie sich bei jeder Kreditunternehmensseite an und ordnen Sie Ihre Zinssätze vom höchsten zum niedrigsten.

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Was macht man als nächstes: Finanzprofis mögen sich darüber Gedanken machen, wann und ob es sinnvoll ist, Ihre Hypothek oder Ihr Studentendarlehen vorzeitig abzubezahlen, aber fast alle sind sich einig, dass Kreditkartenschulden eine Priorität haben. Machen Sie mindestens die Mindestzahlungen auf all Ihren Konten und werfen Sie zusätzliches Geld auf die Karte mit dem steilsten Zinssatz. Sobald diese Karte ausgezahlt ist, konzentrieren Sie sich auf den nächsthöheren Tarif. Und sobald Sie endlich schuldenfrei sind, verlagern Sie diese monatlichen Ausgaben auf Ersparnisse, sagt Thakor. Sie werden keinen Unterschied in Ihrem Budget spüren, aber Sie werden ihn in Ihrem Nettowert spüren.