Manche Leute schaffen es, jeden Monat oder jedes Jahr ein wenig Geld für verschiedene finanzielle Ziele zu verstauen, einschließlich der Gründung eines Notfallfonds, Geld für eine Anzahlung für ein Haus sammeln und für den Ruhestand sparen. Auch ein bisschen ist besser als nichts, aber zwischen der Zahlung von Miete oder einer Hypothek, dem Abbau von Studienkrediten oder anderen Schulden, dem Bezahlen von Rechnungen und manchmal etwas Geld ausgeben – und jetzt, mit der COVID-19-Krise und dem entsprechenden finanziellen Abschwung – sogar ein wenig sparen kann sich wie ein harter Kampf anfühlen.
Dennoch schaffen es einige Leute aus verschiedenen Gründen, viel Geld zu sparen – und das normalerweise nicht, indem sie jeden Geldbeutel oder alle nicht wesentlichen Ausgaben streichen. Schulleiter, ein Anbieter von Altersvorsorgeprogrammen, veröffentlicht eine jährliche Umfrage der Kunden, die am meisten Geld für den Ruhestand sparen, und bietet einen Einblick in das Leben der Super Savers.
Hier ist ein Super Saver jemand, der in einem Jahr entweder 17.100 USD (90 Prozent des maximalen Beitrags) oder mehr in seinen vom Arbeitgeber finanzierten Rentenplan einzahlt oder 15 Prozent oder mehr seines Einkommens in die Altersvorsorge investiert. (Jeder, der Schwierigkeiten hat, sich auch nur auf einen Beitrag von 5 Prozent zu verpflichten, weiß, was für eine Leistung das ist.) Das Alter der Super Savers in der Super Savers Survey 2020 ist unterschiedlich, und sie sind nicht einmal alle Hochverdiener – ein guter Teil hat eine jährliche Gehalt von weniger als 100.000 US-Dollar. Auch wenn die Situation für jeden anders ist, die Opfer, die diese Super Savers bringen (und nicht) Geld sparen und die Strategien, die sie anwenden, können jedem helfen, etwas mehr Geld zu sparen, sei es für den Ruhestand oder ein anderes Ziel.
ähnliche Artikel
1 Sie folgen einem Budget
Von allen Umfrageteilnehmern geben 54 Prozent an, ein Budget zu haben und zu befolgen. (Hier ist wie man budgetiert wenn du so sein willst wie sie.)
zwei Sie haben einen Notfallfonds
Laut der Umfrage verfügen 97 Prozent der Super Savers über einen Notfallfonds von einer gewissen Größe. Von diesen Befragten haben 34 Prozent Ausgaben für drei bis sechs Monate gespeichert, 22 Prozent haben Ausgaben für sieben bis zwölf Monate gespart und 30 Prozent haben Ausgaben von mehr als 12 Monaten. Auch in diesem Fall ist etwas besser als nichts: 2 Prozent haben weniger als einen Monat Sparaufwand, um unerwartete Kosten zu decken.
3 Sie bringen einige Opfer...
Um für den Ruhestand zu sparen, fahren Super Savers ältere Fahrzeuge (48 Prozent); besitzen bescheidene Häuser (42 Prozent); nicht so viel reisen, wie sie es gerne hätten (39 Prozent); verzichten Sie auf eine Putzfrau (39 Prozent); DIY-Verbesserungsprojekte durchführen, anstatt externe Hilfe einzustellen (38 Prozent); und tragen ein hohes Maß an arbeitsbedingtem Stress (31 Prozent). Andere, weniger beliebte Opfer sind das längere Leben bei den Eltern als erhofft (5 Prozent), das Aufschieben einer Familie (13 Prozent) und die Entscheidung für Gebrauchtwaren statt Neukauf (27 Prozent).
4 …aber sie vermeiden es nicht vollständig
Nur 5 Prozent der Super Savers geben an, dass sie nichts ausgeben, während 53 Prozent für Abonnement-Unterhaltungsdienste (denken Sie an Streaming-Dienste) und 46 Prozent für Reisen bezahlen. Andere gehen mehr als ein- oder zweimal pro Woche essen, trinken unterwegs Kaffee, kaufen neue oder luxuriöse Autos und bezahlen für andere nicht lebensnotwendige Dinge.
5 Sie sind durchschnittliche Anleger
Um erfolgreich für den Ruhestand zu sparen, ist kein Finanzwissen auf Wall Street-Niveau erforderlich: 64 Prozent der Super Savers geben an, sich wie ein durchschnittlicher Anleger zu fühlen, der allgemeine Anlagekonzepte kennt, während 18 Prozent zugeben, dass sie Anfänger sind, mit wenig Verständnis der Anlagegrundsätze. Nur 19 Prozent bezeichnen sich als versierte Anleger.
VERBUNDEN: Wie man Altersvorsorge in jedem Alter baut
6 Der Gedanke an finanzielle Sicherheit und Komfort treibt sie zum Sparen an
70 Prozent geben an, dass ihr Wunsch nach finanzieller Sicherheit sie zum Sparen motiviert, 61 Prozent wollen einen guten Lebensstil im Ruhestand haben, 51 Prozent wollen auf das Unerwartete vorbereitet sein und 73 Prozent sagen, dass das Einkommen zum Sparen sie motiviert tun Sie dies.
7 Sie sind (meistens) finanziell unabhängig
Finanzielle Unabhängigkeit bedeutet, die finanzielle Grundlage zu haben, um Rechnungen und Ausgaben zu bezahlen und einen komfortablen Lebensstil aufrechtzuerhalten, ohne auf die Unterstützung von Eltern oder anderen Familienmitgliedern angewiesen zu sein – oder in einigen Fällen sogar für Geld arbeiten zu müssen. Die wichtigsten Definitionen der finanziellen Unabhängigkeit von den Umfrageteilnehmern sind: sich keine Sorgen um Rechnungen machen zu müssen; in der Lage sein, Rechnungen zu bezahlen, wenn sie entlassen werden; keine Kreditkartenschulden tragen; und in der Lage sein, Einkäufe zu tätigen. Laut Umfrage sind 54 Prozent der Super Savers finanziell unabhängig und 41 Prozent sind noch nicht finanziell unabhängig, aber auf dem Weg dorthin. Nur 6 Prozent geben an, finanziell nicht unabhängig zu sein.
8 Sie überprüfen häufig ihre Konten
Auf die Frage, ob die Überprüfung ihrer Konten ihnen oft dabei half, zu erkennen, wo ihr Geld hinfließt, stimmten 86 Prozent eher oder stark zu.
9 Sie lassen nicht zu, dass COVID-19 ihre Pläne durchkreuzt
Mehr als die Hälfte (57 Prozent) der Umfrageteilnehmer planen, trotz der finanziellen Auswirkungen der Coronavirus-Krise und der Rezession den gleichen Betrag wie im Vorjahr zu sparen, und 31 Prozent haben aufgrund von COVID-19 keine finanziellen Entscheidungen oder Änderungen getroffen.
