Einige Leute schaffen es, jeden Monat oder jedes Jahr ein wenig Geld für verschiedene finanzielle Ziele zu sparen, darunter die Einrichtung eines Notfallfonds, das Sammeln von Geld für eine Anzahlung auf ein Haus und das Sparen für den Ruhestand. Sogar ein wenig ist besser als nichts, aber zwischen dem Bezahlen von Miete oder Hypothek, dem Abbau von Studentendarlehen oder anderen Schulden, dem Bezahlen von Rechnungen und manchmal ein bisschen Geld ausgeben – und jetzt, mit der COVID-19-Krise und dem entsprechenden finanziellen Abschwung – sogar ein bisschen sparen kann sich wie ein harter Kampf anfühlen.

Dennoch schaffen es manche Menschen aus verschiedenen Gründen, viel Geld zu sparen – und das geschieht normalerweise nicht, indem sie jede Verschwendung oder unnötige Ausgabe streichen. Rektor, ein Anbieter von Altersvorsorgeprogrammen, gibt an jährliche Umfrage der Kunden, die am meisten Geld für den Ruhestand sparen, und bietet einen Einblick in das Leben von Supersparern.

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Hier ist ein Super Saver jemand, der in einem Jahr entweder 17.100 USD (90 Prozent des maximalen Beitrags) oder mehr in seinen vom Arbeitgeber finanzierten Altersvorsorgeplan einzahlt oder 15 Prozent oder mehr seines Einkommens in die Altersvorsorge investiert. (Jeder, der Schwierigkeiten hat, sich auch nur zu einem Beitrag von 5 Prozent zu verpflichten, weiß, was für eine Leistung das ist.) Das Alter der Super Savers in der Super Savers Survey 2020 variiert, und sie sind nicht einmal alle gut verdienend – ein guter Teil hat ein Jahr Gehalt von weniger als 100.000 $. Obwohl die Situation bei jedem anders ist, können die Opfer, die diese Supersparer bringen (und auch nicht), um Geld zu sparen, und die Strategien, die sie verwenden, jedem helfen, etwas mehr Geld zu sparen, sei es für den Ruhestand oder ein anderes Ziel.

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eins Sie folgen einem Budget

Von allen Umfrageteilnehmern geben 54 Prozent an, ein Budget zu haben und einzuhalten. (Hier erfahren Sie, wie Sie Ihr Budget festlegen, wenn Sie wie sie sein möchten.)

zwei Sie haben einen Notfallfonds

Laut der Umfrage haben 97 Prozent der Supersparer einen Notgroschen von einiger Größe. Von diesen Befragten haben 34 Prozent Ausgaben für drei bis sechs Monate gespart, 22 Prozent haben Ausgaben für sieben bis 12 Monate gespart und 30 Prozent haben Ausgaben für mehr als 12 Monate. Auch in diesem Fall ist etwas besser als nichts: 2 Prozent haben weniger als einen Monat lang an Ausgaben gespart, um unerwartete Kosten zu decken.

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3 Sie bringen einige Opfer ...

Um für den Ruhestand zu sparen, fahren Super Saver ältere Fahrzeuge (48 Prozent); eigene bescheidene Häuser (42 Prozent); reisen nicht so viel, wie sie möchten (39 Prozent); auf eine Haushaltshilfe verzichten (39 Prozent); führen selbstgemachte Verbesserungsprojekte durch, anstatt externe Hilfe einzustellen (38 Prozent); und tragen ein hohes Maß an arbeitsbedingtem Stress (31 Prozent). Andere, weniger beliebte Opfer sind länger als erhofft bei den Eltern zu leben (5 Prozent), die Gründung einer Familie hinauszuzögern (13 Prozent) und sich für gebrauchte Waren zu entscheiden, anstatt neue zu kaufen (27 Prozent).

4 …aber sie vermeiden Protzen nicht vollständig

Nur 5 Prozent der Super-Sparer geben an, dass sie für nichts ausgeben, während 53 Prozent für Abonnement-Unterhaltungsdienste (denken Sie an Streaming-Dienste) und 46 Prozent für Reisen ausgeben. Andere gehen mehr als ein- oder zweimal pro Woche auswärts essen, holen sich Kaffee für unterwegs, kaufen neue oder Luxusautos und zahlen für andere unwesentliche Dinge.

5 Sie sind durchschnittliche Investoren

Erfolgreiches Sparen für den Ruhestand erfordert kein Finanz-Know-how auf Wall-Street-Niveau: 64 Prozent der Super-Sparer geben an, sich wie ein durchschnittlicher Anleger zu fühlen, mit einem Verständnis für allgemeine Anlagekonzepte, während 18 Prozent zugeben, dass sie Anfängeranleger mit wenig Verständnis sind der Anlagegrundsätze. Nur 19 Prozent bezeichnen sich selbst als versierte Anleger.

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6 Sie werden durch den Gedanken an finanzielle Sicherheit und Komfort zum Sparen motiviert

70 Prozent geben an, dass ihr Wunsch nach finanzieller Sicherheit sie zum Sparen motiviert, 61 Prozent möchten im Ruhestand einen guten Lebensstil führen, 51 Prozent möchten auf das Unerwartete vorbereitet sein und 73 Prozent sagen, dass das Einkommen zum Sparen sie dazu motiviert tun Sie dies.

7 Sie sind finanziell unabhängig (meistens)

Finanzielle Unabhängigkeit bedeutet, die finanzielle Grundlage zu haben, um Rechnungen und Ausgaben zu bezahlen und einen komfortablen Lebensstil aufrechtzuerhalten, ohne auf die Unterstützung von Eltern oder anderen Familienmitgliedern angewiesen zu sein – oder in einigen Fällen sogar für Geld arbeiten zu müssen. Die Top-Definitionen der Umfrageteilnehmer für finanzielle Unabhängigkeit sind: sich keine Gedanken über Rechnungen machen zu müssen; Rechnungen bezahlen können, wenn sie entlassen werden; keine Kreditkartenschulden tragen; und in der Lage sein, auf Einkäufe zu protzen. Die Umfrage besagt, dass 54 Prozent der Supersparer finanziell unabhängig sind und 41 Prozent noch nicht finanziell unabhängig sind, sich aber auf dem Weg dahin befinden. Nur 6 Prozent geben an, finanziell nicht unabhängig zu sein.

8 Sie überprüfen ihre Konten oft

Auf die Frage, ob die Überprüfung ihrer Konten ihnen oft geholfen habe, sich vorzustellen, wohin ihr Geld gehe, gaben 86 Prozent an, dass sie eher oder stark zustimmten.

9 Sie lassen sich von COVID-19 nicht von ihren Plänen abbringen

Mehr als die Hälfte (57 Prozent) der Umfrageteilnehmer plant, trotz der finanziellen Auswirkungen der Coronavirus-Krise und der Rezession den gleichen Geldbetrag wie im Vorjahr zu sparen, und 31 Prozent haben aufgrund von COVID-19 keine finanziellen Entscheidungen oder Änderungen getroffen.