Jonathan Gassman hat kürzlich seine 94-jährige Mutter in Florida besucht. Einer der Hauptzwecke seines Besuchs? Zu hilf ihr mit ihren Steuern . 'Ich bin Mister Checklist', sagt Gassman, der Gassman Finanzgruppe , und ist ein Befürworter eines einfachen, unkomplizierten Steuer-To-Do-Checkliste für alle. „Lasst uns sicherstellen, dass wir nichts auslassen“, fügt er hinzu.
Wie es für Millionen von uns war, 2020 war steuerlich ein ganz anderes Jahr . Zum Beispiel hatte Mama Gassman in diesem Jahr laut Jonathan „leicht mehr als 100.000 US-Dollar“ an Krankheitskosten. Zum ersten Mal seit Jahren wird sie Abzüge einzeln aufführen – anstatt den IRS-Standardwert zu nehmen.
Eine Steuer-Checkliste ist ein guter Rat für jemand im Zuge des Jahres 2020. Hier sind einige Dinge, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie Ihre eigenen erstellen – und abhaken –, obwohl Sie Ihre Umstände immer mit Ihrem Finanzberater wenn du eine hast.
Was man einen Steuerberater fragen sollte
Amber Grey-Fenner, Inhaber von Steuertherapie , fordert die Steuerzahler auf, nachzufragen die Qualifikationen eines Steuerberaters und üben. Dazu gehört, sich zu erkundigen, wie viel Weiterbildung sie zu COVID-bezogenen Steueränderungen, ihrem allgemeinen Erfahrungsstand, ihrer Personalausstattung und dem Arbeitsvolumen des Büros hatten.
'Ich glaube nicht, dass wir mehr als 350 Steuererklärungen in einer Saison gründlich machen könnten', sagt Gray-Fenner. 'Wenn Sie eine dieser Pop-up-Aufnahmen mit einem Ersteller haben und sie 500 Rücksendungen pro Jahr vorbereiten, müssen Sie sich fragen, wie sie das machen.' Fragen Sie auch nach dem schriftlichen Informationssicherheitsplan (WISP) eines Steuerberaters, um zu sehen, wie sicher Ihre Informationen sind. 'Wenn sie Scheinwerferlicht haben, fragen Sie, ob sie eine Berufshaftpflichtversicherung haben', fügt Gray-Fenner hinzu.
Wo (und wann) anfangen
Stellen Sie alle Ihre Dokumente zusammen: Steuererklärung des letzten Jahres, W-2-Formulare; 1099-Formulare, wenn Sie selbstständig sind oder bestimmte andere Einkommensarten wie Investitionen oder Arbeitslosigkeit haben; medizinische Ausgaben; wohltätige Spenden; Steuerformulare für Studiengebühren; und so weiter. Einige können in elektronischer Form und nicht in Papierform vorliegen.
Beginnen Sie so früh wie möglich mit der Vorbereitung. Je näher Sie dem 15. April kommen, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie eine Verlängerung beantragen und länger warten müssen, als Sie auf eine Rückerstattung hätten. Die Vorbereitungen sind zu dieser Jahreszeit beschäftigt.
Richten Sie ein Online-Konto beim IRS . Sie können überprüfen, was Sie eingereicht und bezahlt haben – und elektronische Zahlungen vornehmen (viel besser als Schecks einzusenden).
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Wenn Ihre Familie in der letzten Generation einen finanziellen Aufstieg nach oben erlebt hat, ist eine Strategieberatung ein Muss. 'Die Mehrheit der Leute, mit denen wir sprechen, ist die erste Generation von Vermögensaufbauern', sagte Calvin Williams von Freeman Capital , die sich an unterversorgte Gemeinden richtet. 'Sie stehen vor Problemen, mit denen ihre Eltern nie konfrontiert waren.'
Darüber hinaus sind Änderungen Ihres finanziellen Bildes im Vergleich zum Vorjahr immer wichtig. Das Leben ändert sich wie ein neues Kind (ob Baby, Adoption oder Pflegekind), die Notwendigkeit, sich um einen älteren Elternteil zu kümmern, eine Heirat, Scheidung oder der Tod eines Ehepartners – all dies hat laut Mark Steber erhebliche Auswirkungen auf die Steuern des Steuervorbereitungsdienstes Jackson Hewitt . Ebenso sollten ein neuer Job, ein unerwarteter Glücksfall durch eine Investition, eine größere medizinische Ausgabe oder der Kauf oder Verkauf eines Hauses berücksichtigt werden.
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Spezifische Themen für 2020
Das letzte Jahr war natürlich besonders störend. Wie Steber sagt, war 2020 wirklich „ein Jahr beispielloser Veränderungen – und die meisten Leute, die Steuererklärungen einreichen, werden sehen, dass [der Umbruch] 2020 sich in ihren Steuererklärungen widerspiegelt“.
Ein Beispiel ist Arbeitslosenversicherung . Es ist ein steuerpflichtiger Posten auf Bundesebene – und auch in den meisten Bundesstaaten. Wenn Sie Zahlungen erhalten haben und weder Geld zur Seite gelegt noch Steuern einbehalten möchten, ist die Steuerbelastung möglicherweise höher als erwartet.
Aber vielleicht ist Hilfe unterwegs. „Ein Teil dessen, was der Kongress auf dem Tisch hat und noch nicht beschlossen hat, ist, dass die ersten 10.200 US-Dollar [Arbeitslosengeld] steuerfrei wären“, sagt Taxaroo 's Knox Wimberly. 'Wenn das passiert, könnte dies erhebliche Auswirkungen haben.' Für einige könnte das laut Wimberly einen Unterschied von 2.000 bis 3.000 US-Dollar bedeuten.
Das heißt, die Maßnahme kann passieren oder nicht. Wenn Sie also arbeitslos geworden sind, aber auf eine Rückerstattung warten können, sollten Sie mit der Einreichung warten, bis der Kongress eine Entscheidung trifft. Andernfalls müssen Sie später eine geänderte Rücksendung einreichen, was zu erheblichen Verarbeitungsverzögerungen führen könnte. Fragen Sie auch Ihren Vorbereiter, ob Ihr Arbeitgeber den optionalen Lohnsteueraufschub verwendet hat, rät Gray-Fenner. Das könnte noch mehr Geld bedeuten, das Ihnen zusteht.
Was die angeht Anreizzahlungen ? Dies waren tatsächlich erstattungsfähige Steuergutschriften, was bedeutet, dass sie direkt auf Ihre Steuerschuld angerechnet wurden und erstattungsfähig waren. Wenn Sie also genug Steuern bezahlt haben, haben Sie das Geld bekommen. Und obwohl einige Einzelpersonen oder Paare aufgrund ihres Einkommens im Jahr 2019 keinen Anspruch auf volle (oder keine) Anreizzahlungen hatten, könnte ein Einkommensverlust im Jahr 2020 bedeuten, dass sie sich jetzt qualifizieren und den Restbetrag ihrer Steuern beanspruchen können. Besser spät als nie?
Übersehene Möglichkeiten, Ihre Steuerauszahlung zu maximieren
Es gibt viele Möglichkeiten, das Beste aus Ihren Steuern herauszuholen – die viele von uns vergessen. Eine Einkommenskürzung könnte beispielsweise einen unerwarteten Zugang zu den Verdiente Einkommensteuergutschrift oder Kinderermäßigung für unterhaltsberechtigte Kinder.
Und 'wenn Ihr steuerpflichtiges Einkommen unter den langfristigen steuerpflichtigen Gewinnsatz fällt, haben Sie [auch] einen Kapitalgewinnsatz von null Prozent', Stephanie McCullough, Gründerin von Sophia Finanzplanung für Frauen, sagt. „Ich habe Kunden“, fügt sie hinzu, „deren Großväter ihnen Aktien für ihre Bar Mizwa oder so etwas gekauft haben“ – von denen einige jetzt möglicherweise Aktien ohne Steuern verkaufen können. Und vergiss nicht die speziellen 0 Spendenabzug fügte der Kongress hinzu. Das ist verfügbar, auch wenn Sie nicht zum Auflisten kommen.
Wenn Sie Geld aus einem 401 (k) entnommen haben, um Ausgaben zu bezahlen, ist dieses Bargeld ebenfalls steuerpflichtig. Wenn Sie die Steuern jedoch noch nicht bezahlt haben, können Sie dies möglicherweise über einen Zeitraum von drei Jahren tun – und sich jetzt nicht unnötig stressen.
Bist du oder deine Eltern im Ruhestand? Zählen Sie die medizinischen Ausgaben, wie Gassman für seine Mutter, und schließen Sie gegebenenfalls die von der Regierung abgezogenen Medicare-Prämien ein, um zu sehen, ob dies einen neuen Abzug oder eine Steuererleichterung bietet.
wie kocht man geräucherte wurst
Auch Staaten und viele Gemeinden haben Steuern. Das kann für viele zur Doppelbesteuerung werden die möglicherweise im Jahr 2020 in einem Büro in einem Bundesland oder einer Stadt gearbeitet haben und dann in einem anderen in Quarantäne nach Hause gegangen sind , oder vielleicht sogar umgezogen. „Viele Arbeitgeber führen doppelte Quellensteuern ein, sowohl in dem Staat, in dem man arbeitet, als auch in dem Staat, in dem man lebt“, um zu vermeiden, dass sie zu wenig einbehalten werden, erklärt Gray-Fenner. Darüber hinaus besteuern die meisten Bundesstaaten Arbeitsloseneinkommen, obwohl laut Robbin Caruso, Partner bei der Wirtschaftsprüfungsgesellschaft Prager Metis, 'eine Reihe von Bundesstaaten, darunter Alabama, Kalifornien, Montana, New Jersey, Pennsylvania und Virginia, dies nicht tun.'
Kümmere dich um dein Geschäft
Millionen von Menschen offiziell eingereicht, um Unternehmen zu gründen letztes Jahr – die größte Zahl aller Zeiten. Andere haben es vielleicht getan Gig Arbeit über eine Online-Plattform, um einen Fehlbetrag auszugleichen, ohne sich selbst als Existenzgründer zu sehen. Wenn etwas davon auf Sie zutrifft, dann herzlichen Glückwunsch: Sie sind jetzt Eigentümer.
'Viele Leute haben ihre Nebentätigkeiten in ihre Hauptbeschäftigung verwandelt, als sie ihren Arbeitsplatz verloren haben', sagte Ben Richmond, CPA, von Xero sagt. Natürlich beinhaltet der Besitz eines Unternehmens die zusätzlichen steuerlichen Überlegungen, die Ihre erfahreneren Schwesterunternehmer haben. Es gibt mehr Formulare und Steuern auf dieses Einkommen – einschließlich der Sozialversicherung. Aber es warten auch Abzüge auf Sie.
'Ich finde, dass die Selbstständigen nicht gut genug ausgebildet sind, um alle möglichen Abzüge zu verstehen, die sie nutzen können', sagt Gassman. 'Wie Homeoffice.' McCullough stimmt dem zu: 'Überlegen Sie, welche legitimen Geschäftsausgaben Sie hatten, um Dinge im Voraus einzurichten, wie zum Beispiel die Registrierung einer Domain oder den Kauf eines Laptops.'
In Ihrem ersten Geschäftsjahr können Sie 'bis zu 5.000 US-Dollar an Gründungskosten geltend machen', bemerkt Richmond. Selbst die geschäftliche Autonutzung ist abzugsfähig, unabhängig davon, ob Sie den vom IRS jährlich veröffentlichten Standardkilometersatz verwenden oder die tatsächlichen Kosten genau verfolgen. Gig-Worker könnten diesen Abzug bekommen und der Homeoffice-Abzug.
Mitarbeiter, die von zu Hause aus arbeiten, können die Nutzung ihrer Büroräume nicht abziehen, aber diejenigen, die ein neues Unternehmen haben, können es wahrscheinlich, selbst wenn dieses Geschäft nur Teilzeit ist – solange die Fläche dieser Nutzung gewidmet ist.
Sicher, das mag nach vielen Schritten klingen, aber einzeln betrachtet sind sie alle überschaubar. Außerdem lohnen sie sich mehr als: Reduzierung Ihrer Steuerschuld oder Erhöhung Ihrer Rückerstattung. Beginnen Sie einfach damit, einen Punkt nach dem anderen von Ihrer Liste zu streichen – das haben Sie.
