Einer der schwierigsten Teile beim Versuch, Ihr finanzielles Leben in Ordnung zu bringen, besteht darin, Ihr eigentliches Leben weiterzuleben, während Sie Schulden abzahlen und Ihre Ziele erreichen. Das ist das Problem, mit dem unser Gast, die 28-jährige Gabrielle (Name geändert) aus Brooklyn, N.Y., in der dieswöchigen Folge von konfrontiert ist Geld vertraulich .

Wie viele Menschen hat sich Gabrielle verschuldet, als sie versuchte, ihre erste Wohnung und ihr Leben einzurichten, und hat seitdem gekämpft, um die Schulden zu begleichen. Das Schwierigste ist, weiterhin Prioritäten für den Schuldenabbau zu setzen, wenn sie Leute um sich herum sieht, die Brownstones kaufen, zum Brunch gehen und Urlaub machen. „Ich bin in den letzten Jahren nicht viel gereist, weil ich mich so sehr auf die Schulden konzentriert habe, und ich denke, das ist das einzige, was mir das wahre FOMO gibt“, sagt Gabrielle. „Ich sehe all diese Leute auf Reisen gehen. Es fühlt sich für mich nicht sinnvoll an, wenn ich versuche, Kreditkartenschulden zu begleichen. Ich sollte wahrscheinlich nicht Tausende von Dollar ausgeben, um irgendwohin zu reisen.“

„Wenn Sie alles, was Sie lieben und genießen, aus Ihrem Leben streichen, werden Sie mit Sicherheit Ihre schuldenfreie Reise aufgeben.“

— Aja Dang, Finanzinstagrammer

Wie finden Sie also das Gleichgewicht zwischen finanzieller Verantwortung und der Schuldentilgung – und finden dennoch Platz in Ihrem Budget für die Dinge, die Sie wirklich tun möchten?

Aja Dang, die auf Instagram und YouTube Schulden in Höhe von 200.000 US-Dollar abbezahlt hat, fand in ihrem Budget Platz für die Dinge, die sie wirklich wollte, wie Gesichtsbehandlungen. Es geht darum, Prioritäten zu setzen. „Offensichtlich opfern Sie etwas anderes, wenn Sie etwas beiseite legen, das keine Notwendigkeit ist“, sagt Dang. „Ich trage also dazu bei, dass 85 US-Dollar [für Gesichtsbehandlungen] Essen wegnehmen oder zusätzliche Zahlungen für meine Schulden wegnehmen. Und wenn Sie so darüber nachdenken, denken Sie, ob es wichtig genug ist, um das Geld zu ersetzen, das für etwas Höheres als Notwendigkeit verwendet wird.

Dang nimmt sich jede Woche Zeit, um ihr Budget zu überarbeiten, und erstellt Flussdiagramme, um jeden Schritt auf ihrem Weg zur Schuldenrückzahlung aufzuzeichnen, damit sie ihre Fortschritte sehen (und sich darüber freuen) kann.

Dang empfiehlt auch, nach Möglichkeiten zu suchen, ein soziales Leben zu genießen, ohne viel Geld auszugeben – wie die Wahl günstigerer Restaurants oder die Planung kostengünstiger Ausflüge. „In den Park zu gehen und ein Picknick zu machen ist nicht so teuer“, sagt Dang. „Es gibt also andere Problemumgehungen, die Sie tun können, während Sie Ihr Leben genießen und immer noch die Stadt erkunden, die Sie unterwegs und sozial macht.“

Schauen Sie sich die Folge dieser Woche an Geld vertraulich – „Wie kann ich Schulden abbezahlen – ohne mein soziales Leben zu opfern?“ – für das ausführliche Gespräch von Gastgeberin Stefanie O'Connell Rodriguez und Dang über das Finden eines Gleichgewichts zwischen Ihrer finanziellen Zukunft und dem Vergnügen der Gegenwart. Geld vertraulich ist verfügbar auf Apple-Podcasts , Amazonas , Spotify , Hefter , Spieler-FM , oder wo immer Sie Ihre Lieblings-Podcasts hören.

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Abschrift

Jane: Ich war sehr freizügig und impulsiv – als hätte ich meinen ersten Job nach dem College bekommen, und ich bin wie Reisen, mit meinen Freunden Schritt halten, ich kann mir diese Klamotten leisten, die ich in der High School nicht getragen habe.

Stefanie O’Connell Rodriguez: Dies ist Money Confidential, ein Podcast von Kozel Bier über unsere Geldgeschichten, Kämpfe und Geheimnisse. Ich bin Ihre Gastgeberin, Stefanie O'Connell Rodriguez. Und heute ist unser Gast eine 28-jährige gebürtige Mississippi, die jetzt in Brooklyn, New York, lebt und die wir Gabrielle nennen – nicht ihren richtigen Namen

Gabrielle: Ich bin direkt nach dem College aus Mississippi gezogen, also war es wie eine große Veränderung in der Umgebung. Plötzlich dachte ich, oh, mein ganzes Geld ist weg, weil ich zum Brunch oder so gegangen bin. Also war es nur so, okay, nun, wie pflege ich ein soziales Leben und genieße die Vorteile des Lebens in New York, ohne jedes Mal von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu kommen.

Stefanie O’Connell Rodriguez: Egal, ob Sie in einer großen, teuren Stadt wie New York oder in einer kleinen Stadt im ganzen Land leben, Spaß in Ihr Budget einzubauen, kann eine Herausforderung sein – insbesondere, wenn sich ein so großer Teil Ihres sozialen Lebens mit Geldausgaben verbunden fühlt.

Und wenn Sie in den Zwanzigern sind und gerade anfangen, Ihren Lebensstil und Ihr soziales Netzwerk aufzubauen – besonders in einer neuen Stadt, können diese Ausgaben leicht außer Kontrolle geraten, wie es bei Gabrielle der Fall war.

Gabrielle: Als ich nach New York gezogen bin, habe ich eine Kreditkarte bekommen und eine Menge Kreditkartenschulden angehäuft, weil ich damit Dinge bezahlt habe, für die ich kein Geld hatte.

Und dann kam ich in die Situation, wo ich eine Wohnung bekam und man so viele Kautionen hinterlegen musste, und ich hatte nicht genug. Damals hatte ich noch kein richtiges Sparkonto. Und ich zahlte meine Wohnungskaution auf meine Kreditkarte, die einen sehr hohen effektiven Jahreszins hatte, und das verwandelte sich in einen Schneeball, und ich landete in einer Menge Kreditkartenschulden und dachte nur: ‚Oh mein Gott, ich muss das unterkriegen Kontrolle.'

Und so habe ich das Gefühl, dass die meisten meiner Zwanziger der große Kampf für mich war, nur das Gefühl zu haben, wie ich diesen Schneeball von Kreditkartenschulden unter Kontrolle bekomme?

Stefanie O’Connell Rodriguez: Wie lange lebst du schon in New York?

Gabrielle: Seit sechs Jahren.

Stefanie O’Connell Rodriguez: Und haben Sie im Laufe dieser Zeit bestimmte Strategien oder Ansätze gefunden, die Ihnen dabei geholfen haben, dieses Gleichgewicht zu schaffen?

Gabrielle: Eine Sache, die mir wirklich geholfen hat, war die Trennung meiner Bankkonten. Also habe ich jetzt zwei Bankkonten, eines nenne ich mein Spaßgeld und eines ist mein Rechnungsgeld.

Und so habe ich einfach meine direkte Einzahlung auf diese Weise aufgeteilt. Ich muss also nicht das anfassen, was ich mein Rechnungskonto nenne, und alles kommt auf Autopay heraus.

Und dann ist es auf meinem Fun-Money-Konto so, als würde man alles damit machen, und es ist auf diesem. Ich bin immer noch von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck, was ich denke, in Ordnung ist.

Weil es nur Spaßgeld ist, aber ich weiß es nicht. Ich möchte einfach Lust auf Freiheit haben, mich nicht ständig um meine Finanzen sorgen müssen und wissen, dass mein Geld für mich arbeitet und ich es habe, wenn ich es brauche.

Und wenn etwas auftaucht, das ich will, wenn ich auf eine Reise gehen möchte, bei der ich das Gefühl habe, oh, das kann ich tun. Das war nicht immer so. Weißt du, du siehst Leute besonders in der Stadt, weil die Gehälter wie überall sein können, es ist irgendwie verrückt. Und so sieht man all diese Leute und denkt sich, hey, wir sind ungefähr im gleichen Alter, wir haben gleich viel gearbeitet. Wie haben Sie diese Wohnung? Wie machst du diese Reisen die ganze Zeit? Du weisst? Es ist immer schwer, sich mit anderen um einen herum zu vergleichen.

Stefanie O’Connell Rodriguez: Das 'Wie leisten Sie sich das?' Frage ist wie die ultimative.

Gabrielle: Es ist verrückt. Ernsthaft, in meinem Block gehen die Brownstones für ungefähr 2 Millionen. Ich frage mich, wer sind diese Leute, die neben mir einziehen?

Wo kommen diese Millionäre her?

Stefanie O’Connell Rodriguez: Sie sehen das Urlaubsbild oder das Hausbild, aber Sie sehen nicht, dass dieser Urlaub vielleicht auf einer Kreditkarte mit 25 % Zinsen steht, und das ist eigentlich keine Situation, in der Sie sein möchten, egal wie hübsch das Bild ist.

Gabrielle: Richtig. Ich bin in den letzten Jahren nicht viel gereist, glaube ich, weil ich mich so sehr auf die Schulden konzentriert habe. Ich denke, das ist das einzige, was mir das wahre FOMO gibt. Ich sehe all diese Leute auf Reisen gehen. Ich denke, oh, das würde mir gefallen. Du weisst? Ich denke, für das, was ich zu priorisieren versuche.

Es fühlt sich nicht wie etwas an, das für mich sinnvoll wäre, wenn ich versuche, Kreditkartenschulden zu begleichen. Ich sollte wahrscheinlich nicht Tausende von Dollar ausgeben, um irgendwohin zu reisen.

Stefanie O’Connell Rodriguez: Ich frage mich, ob Sie sich besser fühlen würden, wenn Sie sehen könnten, wie Sie auf diesem Tag greifbare Fortschritte machen.

Sie haben davon gesprochen, ein separates Konto für Spaßgeld zu haben, aber was wäre, wenn Sie separate Konten für Ihre Spaßziele hätten?

Ist es eine Urlaubskasse? Sollten Sie es mit Ihrem Traumziel benennen? Natürlich war diese Trennung für Sie nützlich, aber ich denke auch, dass ich mit dieser Spezifität und dieser Art von sehr konkreter Art zu sagen darauf hinarbeite und jede Woche eine Dynamik sehe, selbst wenn es 10 Dollar pro Woche sind Ich setze darauf.

Und dann kann man irgendwie den Fortschritt sehen, ohne dass es total überwältigend wird.

Gabrielle: Ja. Diese Idee gefiel mir, denn abgesehen davon, dass dies das Spaßgeldkonto ist, habe ich mir keine Ziele dafür gesetzt. Alle Tore kommen aus dem Wechselgeld und machen weniger Spaß, weißt du?

Stefanie O’Connell Rodriguez: Nach anderthalb Jahren COVID-Lockdowns und der Arbeit von zu Hause aus genießt Gabrielle, wie viele Amerikaner, auch die Wiedereröffnung von Dingen wie Restaurants und Reisen. Diese aufgestaute Nachfrage nach Dienstleistungen und Erfahrungen, die wir nicht mehr genießen konnten, bevor die Pandemie so weit verbreitet ist, hat sogar einen eigenen Namen bekommen: Racheausgaben.

Eine Analyse der Spartrends Während der Pandemie wurde festgestellt, dass Personen, die keine Arbeitslosigkeit oder Gehaltskürzung erlebten, tatsächlich mehr Geld als je zuvor sparen konnten – insbesondere mit geringeren Ausgaben aufgrund von abgesagten Ferien, kleineren Feiertagsfeiern und fehlenden Sozialausgaben aufgrund von Covid-Einschränkungen – Um die verlorene Zeit aufzuholen, geben Amerikaner im ganzen Land jetzt viel Geld für die Dinge aus, die sie am meisten versäumt haben, darunter Reisen, Konzerte und große Einkäufe in Geschäften.

Und obwohl es völlig in Ordnung ist, etwas Geld für diese Dinge auszugeben, ist der Schlüssel, diese unterhaltsamen, erlebnisorientierten Ausgaben so in Ihr Budget einzubauen, dass sie mit den übrigen finanziellen Zielen vereinbar sind, was ein Gleichgewicht ist, Gabrielle, wie so viele von uns, versucht noch herauszufinden.

Gabrielle: Ich liebe es auswärts zu essen. In New York haben Sie die Welt an Ihren Fingerspitzen. Ich habe also das Gefühl, dass viel davon zum Essen geht, zum Trinken mit Freunden. Ich habe das Gefühl, dass ich viel zu viel Geld für Ubers und Lyfts ausgebe, wenn ich unterwegs bin.

Ich liebe es, im Sommer in den Park zu gehen und Picknicks zu machen, solche Sachen.

Es ist wie wenn ich meinen Gehaltsscheck bekomme und dann fühlt es sich immer so an, als würde man am Wochenende alles wegnehmen. Es ist wie, oh, du wirst am Freitag bezahlt und dann wirst du am übernächsten Freitag bezahlt, aber an diesem mittleren Freitag ist es wie, okay, nun, das Geld ist weg.

Stefanie O’Connell Rodriguez: Und wie viel davon ist mit Geselligkeit verbunden?

Gabrielle: Ich denke, die Mehrheit davon. Ich und mein bester Freund, wir werden Witze machen, wir werden sagen, oh, wir werden nicht bestellen.

Wir werden Essen zu Hause machen. Und dann sagen wir, oh, nun, ich weiß nicht. Wir könnten einfach Seamless bestellen, weißt du? Ich tappe ziemlich oft in diese Falle. Darin muss ich besser werden.

Stefanie O’Connell Rodriguez: Bei mir ist der Auslöser, ich bin müde. Können Sie andere ähnliche Auslöser identifizieren, seien es Gefühle oder Situationen, in denen Sie das Gefühl haben, am Ende mehr auszugeben, als Sie wollten?

Gabrielle: Ich fühle dich auch müde, als ob du spät arbeitest und pendelst, es ist ungefähr 10 Uhr, wenn du nach Hause kommst. Und deshalb willst du zu dieser Zeit kein Abendessen machen.

Also das würde sicher viel passieren. Ich habe das Gefühl, dass du hin und wieder diese kleine Einkaufstherapie bekommst, ähm, Kick oder du denkst, oh, ich möchte das kaufen, nur weil ich mich dadurch besser fühlen würde. Ich habe das Gefühl, dass ich meistens essen gehe, ist eher ein Trost für mich, aber ich habe definitiv gerne ein Paar Schuhe gekauft oder so etwas, von dem ich nicht weiß, dass ich es unbedingt wollte, aber ich dachte, oh, das, das ist schön.

Stefanie O’Connell Rodriguez: Und wie fühlst du dich danach? Magst du es oder fühlst du dich schuldig?

Gabrielle: Ich denke, ich fühle mich deswegen nicht immer sehr schuldig, aber wie an einem Abend, an dem ich denke, oh, ich werde überhaupt kein Geld ausgeben. Ich werde Abendessen kochen und dann passiert das nicht, und ich bestelle Seamless. Und dann frage ich mich, warum habe ich gerade 70 Dollar ausgegeben? Da fühle ich mich schuldig. Ja.

Und besonders wenn du mit Freunden zusammen bist, ist es so, oh, nun, wir sind zu zweit. Sollten wir einfach die Flasche bekommen und dann fügen die Leute einfach Dinge hinzu. Und dann, am Ende der Nacht, ist es einfach so, oh, wir werden es alle teilen. Und das ist an sich schon ein bisschen wie ein Schneeball.

Und ich denke, ich musste irgendwie lernen, das einzufangen und zu sagen, okay, nun, du kannst nicht tun, was alle anderen können. Und einige Ihrer Freunde könnten mehr als sechsstellig verdienen und Sie vielleicht nicht.

Also gehst du mit diesen Freunden zum Abendessen und sie sagen, lass uns das bekommen, lass uns das bekommen. Oder sie wählen den Ort aus und es ist sehr teuer. Und dann bist du da und sagst, oh Gott, was soll ich tun? Ich habe definitiv das Gefühl, dass ich in diesen Situationen war. Und das trug zu meinen Kreditkartenschulden bei, besonders als ich jünger war.

Nur zu Dingen ja sagen wollen, das FOMO haben, in das schicke Restaurant gehen, dass dein Freund viel mehr Geld verdient, als du ausgewählt hast. Ich habe sogar mit bestimmten Freunden darüber gesprochen, ob es wie ein enger, enger Freund ist, weißt du, denn du wirst viel mit ihnen rumhängen und sagen, okay, als müssten wir anfangen, welche auszuwählen , wissen Sie, vielleicht zwei Dollarzeichen im Vergleich zu den drei Dollarzeichen auf der Google-Rezension. Zum Glück sind meine Freunde alle ziemlich aufgeschlossen und verständnisvoll, also ist das gut.

Die Pandemie hat tatsächlich beim Sparen geholfen, denn ich mache offensichtlich nicht die Dinge, die ich regelmäßig tun würde. Das war hilfreich für meinen Notfallfonds.

Stefanie O’Connell Rodriguez: Nun, wenn Sie diese Nummer haben und dann, wenn Sie die Kreditkartenschulden abbezahlt haben, glauben Sie, dass dies einige der Gefühle erleichtern wird, von denen Sie sprachen, dass Sie sie sich in Bezug auf Freiheit wünschen?

st. Paddy oder st. Pastetchen

Gabrielle: Oh ja. Auch wenn die Kreditkartenschulden jetzt so viel kleiner sind als vorher, fühlt es sich immer noch wie eine Kette um meinen Knöchel an und so träume ich von dem Tag, an dem ich meinen Gehaltsscheck bekomme und einfach so viel mehr davon zum Spaßgeld kommen kann Seite, anstatt für vergangene Dinge zu bezahlen.

Stefanie O’Connell Rodriguez: Wie stellst du dir vor, dass du dich an diesem Tag fühlen wirst?

Gabrielle: Oh mein Gott. Ich kann es mir gar nicht vorstellen. Einfach freier. Ich denke, es gibt auch ein bisschen Scham oder Schuldgefühle, wenn ich denke, oh, ich habe das getan, weißt du, und du das Gefühl hast, irgendwie dafür zu bezahlen.

Ich habe also Lust, das erledigt zu haben, und aus meinen Haaren wird es großartig.

Stefanie O’Connell Rodriguez: Und vielleicht geht es jetzt darum, darüber nachzudenken, okay, na, was soll mir mein Geld eigentlich leisten? Und wie integriere ich diese Ziele in diesen Sparplan mit diesen Konten und mit dieser Strategie.

Gabrielle: Ich bin definitiv nur aus der utilitaristischen Sichtweise an die Sache herangegangen und denke nicht so sehr an Geld als etwas, das mir lustige Dinge ermöglicht und eine positive Sache sein kann und nicht nur eine stressige Sache.

Stefanie O’Connell Rodriguez: Ja. Wir wollen, dass Geld etwas Positives ist, richtig? Das Ziel des Geldes ist der Lebensstil, den es uns ermöglicht zu leben, nicht die Zahlen selbst.

Anstatt sich wegen unserer lustigen und sozialen Ausgaben zu schämen oder gestresst zu sein, besteht meine Herausforderung an Gabrielle und alle, die sich ähnlich fühlen, darin, diese Ausgaben als natürlichen Teil Ihres monatlichen Budgets anzunehmen – indem Sie ein spezielles Girokonto für lustige Geldausgaben und spezielle Ersparnisse einrichten Konto für lustige Geldziele ist ein großartiger Ausgangspunkt.

Nach der Pause sprechen wir mit Aja Dang über die Strategien, mit denen sie ihr Budget mit Freude am Geld ausgeben und gleichzeitig ihr Ziel, in nur zwei Jahren Schulden in Höhe von über 200.000 US-Dollar abzuzahlen, auf Kurs hält.

Aja Dan: Ich habe mich immer finanziell instabil gefühlt. Ich dachte immer, weißt du, ich hätte 150.000 Dollar Schulden nur für die Graduiertenschule, die nicht das Studium, meine Kreditkarten oder meinen Autokredit beinhalteten. Und ich dachte einfach immer, dass ich finanziell kämpfen würde und mich immer frustriert und verängstigt fühlen würde und nie so, als würde ich irgendwie vorankommen.

Stefanie O’Connell Rodriguez: Das ist Aja Dang. Sie kennen sie vielleicht von ihrem Instagram- oder YouTube-Kanal, wo sie ihr monatliches Budget teilte und ihre Reise aufzeichnete, in nur zwei Jahren Schulden in Höhe von über 200.000 US-Dollar abzuzahlen.

Aja Dan: Mein jüngster adoptierter Hund wurde wirklich krank und ich musste ihn in die Notaufnahme bringen. Und ich saß stundenlang in der Notaufnahme beim Tierarzt und sah nur zu, wie Leute beim Tierarzt Kreditkartenschulden aufnehmen mussten, um sich die Pflege leisten zu können, die ihr Haustier brauchte, oder sie einzuschläfern. Und das war mein Aha-Moment. Ich dachte, oh mein Gott, ich bin gerade an einem wirklich schlechten Ort. Als ob ich mich nicht um meine Familie kümmern könnte. Und das war der Moment, in dem ich beschloss, mein Leben irgendwie in den Griff zu bekommen. Also würde ich mich und meine Familie nie wieder in diese Situation bringen müssen.

wie Sie Ihr Zimmer aufräumen

Ich kann dir nicht sagen, wie oft ich geweint habe. Und die Leute sagten nur: Hören Sie zu, Lady, Sie gehen zu hart vor. Weißt du, die ganze Idee von Reis und Bohnen, Bohnen und Reis ist theoretisch cool, aber es ist einfach nicht realistisch.

Also habe ich meine Kreditkarte, meinen Autokredit und meinen Studienkredit abbezahlt. Und da bin ich ausgebrannt. Denn ich war nicht begeistert von allem, was ich erreicht hatte. Also fing ich schließlich an, finanziell Geld beiseite zu legen, um mich selbst zu behandeln. Es hätte also alles sein können, von einem wirklich schönen Abendessen, oder ehrlich gesagt, es war so, als wäre mein allererstes Ziel Laser-Waxing oder Laser-Haarentfernung.

Das wollte ich mir sparen. Sie waren also wie Geldziele, die ich beiseite legte, während ich noch meine Schulden abzahlte, aber es erlaubte mir, mich darüber zu freuen, etwas finanziell zu erreichen, selbst wenn es hier und da nur ein paar hundert Dollar waren. Das hat mir irgendwie geholfen, konzentriert zu bleiben.

Ich würde eigentlich so etwas wie Flussdiagramme machen. Nehmen wir also an, ich wollte hundert Dollar für ein Abendessen beiseite legen, zu dem ich irgendwann kommen würde. Ich würde das in kleine Blöcke von vielleicht 20 Dollar aufteilen. Und jedes Mal, wenn ich 20 Dollar beiseite legen konnte, habe ich das hervorgehoben.

Und das habe ich tatsächlich auch auf meiner schuldenfreien Reise getan. Als ich meinen riesigen 150.000-Dollar-Darlehen für Studenten hatte, habe ich es in sehr viele 200-Dollar-Kisten aufgeteilt. Und jedes Mal, wenn ich 200 Dollar für dieses Darlehen zurücklegte oder abzahlte, hob ich es hervor. Und das war für mich auch ein Motivator, denn anstatt nur zu sehen, wie deine Schulden sinken, ist es wie ein Spiel, ich bin sehr wettbewerbsfähig. Ich muss in der Lage sein, wie die Torlinie zu sehen.

Aja Dan: Als ich mein Budget zum ersten Mal erstellte, behielt ich meine Gesichtsbehandlungen in meinem Budget, obwohl ich 200.000 Dollar Schulden hatte.

Und als ich mein erstes Budget zeigte, bekam ich Kommentare, wie man es herausnehmen muss. So etwas ist nicht akzeptabel. Du musst es rausnehmen. Und ich denke, aber warum? Weil ich mir das leisten kann und trotzdem etwas beitragen kann. Weißt du, damals habe ich nicht so viel über mein Minimum beigetragen, weil ich nicht so viel Geld verdient habe wie am Ende meiner Reise, aber ich kann immer noch Geld für meine Schulden aufwenden.

Dass ich jeden Monat eine Gesichtsbehandlung habe, hindert mich nicht daran. Es ist also auch so, höre nicht auf andere Leute. Es ist Ihr Geld, es ist Ihre Reise. Sie können immer Ratschläge von Menschen annehmen, aber am Ende des Tages ist es Ihre Entscheidung, was Sie in Ihr Budget aufnehmen.

Und dann, wofür Sie sparen möchten, wissen Sie, trennen Sie Ihre Spaßziele von Ihren tatsächlichen finanziellen Zielen.

Stefanie O’Connell Rodriguez: Ich liebe deine Geschichte über die Gesichtsbehandlungen.

Ich finde es toll, dass Sie es in Ihr Budget eingebaut haben, und ich möchte darüber sprechen, wie wir das verantwortungsbewusst konzipieren können. Was ist also dieser Wendepunkt zwischen Priorität und Wert für mich, den ich in meinem Budget behalten möchte, im Gegensatz zu dem, was ich jetzt nur für Dinge rechtfertige, bei denen ich, wenn ich es zu rechtfertige, keine Fortschritte machen werde? Meine finanzielle Reise.

Aja Dan: Also für mich ist es irgendwie so, dass man etwas anderes opfert, wenn man etwas beiseite legt, das ist keine unzitierte Notwendigkeit. Richtig. Meine Gesichtsbehandlungen sind zwar teuer, aber meine würde ich für 85 $ für erschwinglich halten. Deshalb habe ich es drin gelassen. Aber ich trage dazu bei, dass 85 Dollar von Lebensmitteln weggenommen werden oder von zusätzlichen Zahlungen für meine Schulden weggenommen werden.

Und wenn Sie darüber nachdenken, denken Sie auf diese Weise, ob es wichtig genug ist, um dieses Geld zu ersetzen, wissen Sie, dass es für etwas mehr als eine Notwendigkeit verwendet wird, richtig? Also meine Nägel machen lassen. Es ist mir egal, das zu tun. Das war also etwas, das ich leicht beiseite werfen oder mir die Haare schneiden lassen konnte.

Ich kann ein Jahr auskommen, ohne mir die Haare schneiden zu lassen. Das war also nebensächlich, aber für mich war eine Gesichtsbehandlung etwas, das nicht verhandelbar war, und ich war bereit, andere Notwendigkeiten dafür zu opfern.

Stefanie O’Connell Rodriguez: Und ich finde es auch toll, dass Sie sich nicht von jemand anderem sagen lassen, dass das kein Wert für Sie sein sollte.

Aja Dan: Ja. Was ich sehr schnell gelernt habe, als ich meine Reise geteilt habe, ist, dass die Leute eine Meinung darüber haben, wofür Frauen ihr Geld ausgeben.

Irgendwann muss man also einfach die Meinung anderer Leute über das, was sie für notwendig erachten, ausschließen und einfach machen, was man will. Denn letztendlich haben wir gesagt, wenn Sie alles, was Sie lieben und genießen, aus Ihrem Leben herausschneiden, dann werden Sie mit Sicherheit Ihre schuldenfreie Reise aufgeben. Das kann ich Ihnen garantieren.

Stefanie O’Connell Rodriguez: Ich würde eigentlich so etwas wie Flussdiagramme machen. Sagen wir also, ich wollte hundert Dollar für ein Abendessen beiseite legen, zu dem ich irgendwann kommen würde, ich würde das in kleine Blöcke von vielleicht 20 Dollar aufteilen. Und jedes Mal, wenn ich 20 Dollar beiseite legen konnte, habe ich das hervorgehoben.

Und das habe ich tatsächlich auch auf meiner schuldenfreien Reise getan. Als ich meinen riesigen 150.000-Dollar-Darlehen für Studenten hatte, habe ich es in sehr viele 200-Dollar-Kisten aufgeteilt. Und jedes Mal, wenn ich 200 Dollar für dieses Darlehen zurücklegte oder abzahlte, hob ich es hervor. Und das war für mich auch ein Motivator, denn anstatt nur zu sehen, wie deine Schulden sinken, ist es wie ein Spiel, ich bin sehr wettbewerbsfähig. Ich muss in der Lage sein, wie die Torlinie zu sehen. Es gibt auch den Teil davon, wo es so ist, jeder um mich herum macht das. Ich habe das Gefühl, ich sollte das tun. Haben Sie irgendwelche Gedanken darüber, wie Sie sich gegen dieses Gefühl des Drucks wehren können?

Aja Dan: Ich denke, meine enge Gruppe von Freunden, mit denen ich zum Abendessen ausgehen oder mit denen ich etwas trinken gehen würde, haben sie verstanden. Und ich musste mich nicht erklären, wie ich nicht erklären musste, oh nein, ich kann es mir nicht leisten.

Es ist nur so, nein, ich kann diese Woche nicht kommen, aber vielleicht können wir in ein paar Wochen eine Happy Hour oder so etwas machen. Es ist also nicht so, dass Sie keinen Spaß haben können, aber Sie müssen es lieben, ehrlich mit Ihrer Situation umzugehen. Also würde ich niemandem sagen, dass er nicht essen gehen oder keinen Ausflug machen soll, aber auch hier geht es um das Opfer von etwas anderem.

Weißt du, in den Park zu gehen und ein Picknick zu machen ist nicht so teuer. Es gibt also andere Problemumgehungen, die Sie tun können, während Sie Ihr Leben genießen und immer noch die Stadt erkunden, die Sie unterwegs und sozial macht, aber Sie finanziell nicht stark beeinträchtigt.

Ich sage den Leuten immer, dass sie einfach das tun sollen, womit sie sich wohlfühlen. Ich denke, das ist auch das Hauptproblem, das ich mit vielen Finanzberatungen da draußen habe. Es ist sehr ähnlich, Sie müssen dies tun. Das ist der richtige Weg. Tun Sie dies, tun Sie dies, aber es berücksichtigt nicht wirklich Menschen wie ihren Lebensstil, wie sie sich fühlen.

Ich sage immer, das habe ich getan, und deshalb, aber wenn das nicht zu Ihnen passt, dann, wissen Sie, hier sind einige andere Optionen. Die Leute wollen einfach geführt werden und manchmal reicht das aus, und dann wollen sie auch nicht das Gefühl haben, wenn sie einen Fehler machen und vielleicht das Budget überschreiten oder aus Versehen etwas ausgeben, Geld für etwas ausgeben, das sie nicht waren tun soll. Als würde die Welt nicht untergehen.

Stefanie O’Connell Rodriguez: Wie schaffen Sie allgemein eine positive Beziehung zu Geld? Und wenn Sie sich an einem Ort der Scham befinden, wissen Sie, was könnte ein guter Ort sein, um dieses Gefühl um das Geld herum zu verschieben?

Aja Dan: Ja. Ich meine, das ist definitiv ein Problem, oder? Denn Geld und, und Schulden und Finanzen sind schon eine emotionale Sache.

Wenn Sie also irgendwie von Negativität umgeben sind, macht es alles schwieriger. Mein Ding, das ich immer gerne empfehle, ist meiner Meinung nach der größte Ratschlag, den ich geben kann, ist, deine Community zu finden und dich mit Menschen zu umgeben, sei es wie dein bester Freund oder wie völlig Fremde online, die nur da sind, um dich zu unterstützen Sie und kein Urteil.

Denn offensichtlich ist es wirklich einfach, sich beurteilt zu fühlen, wenn man über Geld und seine finanzielle Situation spricht, aber weißt du, Orte wie dein Podcast oder mein YouTube-Kanal, wo du liken kannst, geh in den Kommentarbereich und sag einfach, hey, hör zu , Ich hatte einen äh, einen wirklich schlechten Monat. Ich habe das Budget überschritten, weißt du, meine Klimaanlage ist kaputt gegangen.

Mein Notfallfonds ist aufgebraucht und ich bin wirklich frustriert. Menschen werden dich umgeben und dich ermutigen. Und wir beraten Sie. Oder wir sagen einfach, weißt du was, ich auch, ich bin ganz bei dir, aber wir können das zusammen herausfinden. Es ist also immer die erste Sache, die Sie neben dem Aufbau Ihres Notfallfonds tun müssen, bevor Sie die Schulden abzahlen, Ihre Gemeinde zu finden.

Denn wenn Sie keine Menschen haben, die Sie umgeben und Sie urteilsfrei unterstützen können, dann macht es den Prozess erheblich schwieriger.

Höre auf niemanden, der dir ein schlechtes Gewissen über dich und deine Entscheidungen gibt. Ich habe es so satt, dass Leute mir sagen, was ich falsch mache oder was ich tun sollte.

Und es ist wie, nun, weißt du was? Dies ist jedoch meine Reise. Und Ihr Rat wird, wissen Sie, geschätzt. Aber das bedeutet nicht, dass das, was ich tue, falsch ist.

Das ist also so etwas wie mein Leitbild, du nimmst alle Ratschläge, die du bekommen kannst, und hörst darauf. Aber letztendlich liegt die Entscheidung bei Ihnen, ob Sie es nutzen möchten oder nicht, und gehen Sie Ihre eigene Reise an.

Ich war auf meiner Reise nicht perfekt und ich weiß, dass du es auch nicht sein wirst. Und ich meine, ich denke im Leben im Allgemeinen, je mehr man über seine Fehler nachdenkt, desto schwieriger ist es, darüber hinwegzukommen.

Aber sobald du in diesen Fluss kommst, ist es einfach einfacher, das Leben zu leben. Die Leute fragen mich immer, wie sich Ihre finanzielle Situation oder Ihre Ausgabegewohnheiten geändert haben.

Und es ist wie, es hat nicht. Seit ich das jetzt, würde ich sagen, drei Jahre mache, habe ich diese Dinge in meinem Lebensstil implementiert, die mich davon abhalten, zu viel Geld auszugeben oder unsichere finanzielle Entscheidungen zu treffen. Also wirst du diese Fehler machen.

Gehen Sie nicht darauf ein. Es ist okay. Als ob es buchstäblich nicht um Leben oder Tod geht, richtig?

Stefanie O’Connell Rodriguez: Sie haben gerade erwähnt, dass Sie diese Systeme eingerichtet haben, um zu verhindern, dass Sie zu viel ausgeben. Wie sieht das eigentlich in deinem Leben aus?

Aja Dan: Richtig. Mein Lieblingstag ist also jeden Sonntag der Sonntag.

Denn ich kann gerne auf den Bauernmarkt gehen. Es ist ein sehr ruhiger Tag, aber jeden Sonntag mache ich mein Budget. Wie Periode. Wenn ich es verpasse, dann habe ich am Montag große Angst. Und ich habe den Sonntag dafür gewählt, nicht unbedingt, weil es am Ende der Woche ist, sondern weil es mein Lieblingstag ist. Also an einem Tag etwas zu tun, das keinen Spaß macht, das ich genieße, weil es wie ein entspannter Tag ist, macht es eher zu einer Gewohnheit als zu einer Unannehmlichkeit. Das ist etwas, worüber ich speziell spreche, dass ich jeden Sonntag, den ich mag, mein Budget überschreite. Wenn es der letzte Sonntag im Monat ist, mache ich, wissen Sie, meine monatliche Budgetübersicht. Ich mache das Budget für den nächsten Monat und all das Zeug.

Das ist etwas, das ich im Laufe der Jahre implementiert habe, um mir zu helfen, finanziell auf Kurs zu bleiben.

Ich denke, es ist auch leicht zu vergessen, dass die Mehrheit der Menschen so viel Angst vor ihrer finanziellen Situation hat, dass sie sonntags nicht einmal auf ihre Bankkonten schauen, wissen Sie? Sogar so etwas bereitet Sie bereits auf den Erfolg vor.

Ich denke, finanzielle Gesundheit ist mehr als nur der Erfolg bei der Schuldentilgung. Es ist der Erfolg, einfach jeden Tag aufzutauchen und sich einfach seiner Motivationen und Ausgaben und all dem Zeug bewusst zu sein.

Stefanie O’Connell Rodriguez: Wie kann Gabrielle Spaß und soziale Ausgaben in ihren Finanzplan einbauen? Für Aja Dang beginnt vieles damit, sich die Zeit zu nehmen, sich hinzusetzen, die Kontoauszüge zu öffnen, die Kreditkartenabrechnungen durchzusehen und eine Bestandsaufnahme zu machen, wohin ihr Geld bereits fließt. Sobald sie das getan hat, kann sie klarere und bewusstere Entscheidungen über die Kompromisse treffen, die sie einzugehen bereit ist und welche nicht. Für Aja Dang standen Gesichtsbehandlungen neben ihren Rechnungen, Schuldenzahlungen und Beiträgen zum Notfallfonds an erster Stelle. Für Gabrielle könnte es eine wöchentliche Ausgabenpauschale für Abendessen und gesellschaftliche Ausflüge in New York City sein.

Anstatt zu versuchen, unwesentliche Ausgaben ganz zu eliminieren und uns dann schuldig zu fühlen, wenn wir Geld für ein Abendessen oder einen Ausflug zur Familie oder einen Abend mit Freunden ausgeben, können wir den Wert und die Bedeutung dieser Ausgaben in unserem Leben anerkennen am Anfang, wenn wir uns hinsetzen, um unsere Finanzpläne zu erstellen, damit wir dann diese Spaß- und Sozialausgabenprioritäten darin einbauen können.

Indem wir Spaß in unsere Budgets einbauen, können unsere Finanzpläne weniger zu einer Burnout-Quelle werden und eher zu einem nachhaltigen Fahrplan, um Fortschritte bei der Erreichung unserer finanziellen Ziele zu erzielen und dabei das Leben tatsächlich zu genießen.

Dies war Money Confidential von Kozel Bier. Wenn Sie, wie Gabrielle, eine Geldgeschichte oder Frage zu teilen haben, können Sie mir eine E-Mail an money dot vertraulich at real simple dot com senden. Sie können uns auch eine Voicemail unter (929) 352-4106 hinterlassen.

Folgen Sie Money Confidential auf Apple Podcasts, Spotify oder wo immer Sie es hören, damit Sie keine Folge verpassen. Und wir freuen uns über Ihr Feedback. Wenn Ihnen die Show gefällt, hinterlassen Sie uns eine Bewertung, wir würden uns sehr darüber freuen. Sie finden uns auch online unter realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast

Kozel Bier hat seinen Sitz in New York City. Money Confidential wird von Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott und mir, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez, produziert. Danke an unser Produktionsteam bei Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning und Trae Budde.

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