So profitieren Sie von zinsgünstigen Hypotheken – solange Sie es noch können

Wenn Sie schon immer davon geträumt haben, ein Eigenheim zu besitzen, ist jetzt vielleicht der perfekte Zeitpunkt dafür. Die Zinsen haben im vergangenen Jahr aufgrund der COVID-19-Pandemie Rekordtiefs erreicht: Der aktuelle Durchschnittszinssatz liegt bei 3,25 Prozent für eine 30-jährige Festhypothek, bei einigen Erstprogrammen sogar bei 2,9 Prozent.

Aufgrund der wirtschaftlichen Auswirkungen von COVID wurden die Zinssätze von der Bundesregierung um über 1 Prozent gesenkt, als sie noch vor der Pandemie waren. 'Die Zinssätze sind ein wichtiger Faktor für die Zahlung eines Käufers für einen bestimmten Kreditbetrag', sagt Elias Papadopoulos, ein in Massachusetts ansässiger Makler bei Re/Max Unbegrenzt . „Je niedriger der Satz, desto niedriger die Zahlung“, fügt Papadopoulos hinzu.



Aber die Zahlen werden möglicherweise nicht lange so bleiben – mit der Einführung von Impfstoffen und der Wiederaufnahme der Arbeit, sagen Experten, dass die Zinssätze bis 2021 weiter steigen werden, wenn sich die Wirtschaft zu erholen beginnt. „Die Preise sollten bis Ende dieses Jahres stabil bleiben, aber wir müssen immer daran denken, dass sie von Angebot und Nachfrage abhängen, daher besteht die Möglichkeit, dass sie früher steigen“, sagt Papadopoulos.



Immobilieninvestition und Wohneigentum sind wichtige Wege, um Wohlstand zu schaffen. Wenn Sie zum ersten Mal ein Eigenheim kaufen, können Sie mit diesen niedrigen Zinsen viel Geld sparen. „Wir sehen viel Aktivität von Erstkäufer von Eigenheimen die niedrigen Zinsen zu nutzen, um ihren Traum vom Eigenheim zu verwirklichen', sagt Ziggy Jonsson, Head of Financial Products bei Digital Home Ownership Company Besser . 'Es gibt eine historische Gelegenheit, eine Hypothek mit niedrigem Zinssatz zu sichern und Tausende zu sparen.'

Egal, ob Sie bereits Eigenheimbesitzer sind oder es eines Tages sein möchten, hier finden Sie Möglichkeiten, den besten Zinssatz zu erhalten und Geld bei Ihrer Hypothek zu sparen.



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1 Stellen Sie sicher, dass Sie über eine starke Kreditwürdigkeit verfügen.

Eine gute Kreditwürdigkeit ist sehr wichtig, wenn Sie versuchen, den niedrigsten Zinssatz für eine Hypothek zu erhalten. 'Die besten Angebote gehen an Kreditnehmer mit einer Punktzahl von 740 oder höher', sagt Jeff Ostrowski, Immobilienanalyst bei Bankrate .

Ihre Kreditwürdigkeit hilft Kreditgebern herauszufinden, ob Sie ein verantwortungsbewusster Kreditnehmer sind und wie Sie Kredite basierend auf Ihrer Kredithistorie zurückzahlen. Je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto höher sind Ihre Chancen, einen besseren Zinssatz zu erhalten, was laut Jonsson zu 'Tausenden von Dollar an Ersparnissen während der Laufzeit Ihrer Hypothek' führen könnte.

Eine gute Kreditwürdigkeit ist auch wichtig, um einen guten Preis für die Hypothekenversicherung zu erzielen, die Sie benötigen, wenn Sie eine Anzahlung von weniger als 20 Prozent leisten. Jonsson empfiehlt auch, eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditwürdigkeit zu erhalten, um sicherzustellen, dass keine Fehler auftreten – diese können Wochen oder Monate dauern, bis Kreditauskunfteien behoben sind.



zwei Sie haben ein niedriges Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI).

Ihre Schulden-Einkommens-Verhältnis , oder DTI, sind alle Ihre monatlichen Schuldenzahlungen geteilt durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen. Mit einem niedrigen DTI haben Sie Anspruch auf mehr Finanzierungsoptionen und können im Laufe der Zeit mehr Geld für Ihre Hypothek sparen. „Wenn Sie beim Kauf etwas Flexibilität haben, sollten Sie sich die Zeit nehmen, Ihren DTI zu senken“, empfiehlt Jonsson.

Einige Möglichkeiten, Ihren DTI zu senken, sind die Rückzahlung eines Autokredits vor der Beantragung Ihrer Hypothek, das Zurückhalten größerer Ausgaben bis nach dem Kauf Ihres Hauses und die Begleichung aller Kreditkartenschulden.

3 Shop rund um Kreditgeber.

Geben Sie sich nicht mit dem ersten Preis zufrieden, den Sie finden. Recherchieren Sie und kaufen Sie ein – Ostrowski empfiehlt, mindestens drei bis fünf Angebote einzuholen, bevor Sie eine Entscheidung treffen. „Preise und Abschlusskosten können von Kreditgeber zu Kreditgeber stark variieren“, sagt Ostrowski. „Durch Vergleichskäufe können Sie während der Laufzeit des Darlehens Tausende von Dollar sparen.

Jonsson sagt, dass einer der größten Fehler, den Hauskäufer machen, darin besteht, den Kreditgeber zu wählen, den ihr Immobilienmakler empfiehlt. Machen Sie Ihre Hausaufgaben, damit Sie wissen, dass Sie den besten Zinssatz erhalten.

4 Erwägen Sie, Ihr Haus zu refinanzieren.

Wenn Sie bereits ein Eigenheim besitzen, sollten Sie diese niedrigen Zinssätze berücksichtigen Refinanzierung Ihrer Hypothek . Wenn Sie die Zinsen für Ihre aktuelle Hypothek senken, können Sie in Zukunft viel Geld sparen. 'Sie können die zusätzlichen Ersparnisse dann auch verwenden, um zusätzliches Kapital abzuzahlen und Ihre Hypothek um Jahre zu kürzen, wodurch Sie auch eine Tonne an zukünftigen Zinsen sparen', sagt Sophia Weeks, Associate bei Re/Max-Synergie .

Die allgemeine Regel für die Refinanzierung? Wenn Sie Ihren Zinssatz um mindestens 0,5 Prozent senken können, sollten Sie diese Gelegenheit nutzen. „Der beste Weg, um herauszufinden, ob eine Refinanzierung für Ihre persönliche finanzielle Situation sinnvoll ist, besteht darin, sich die heutigen Zinssätze anzusehen, um zu sehen, wie sie sich mit Ihrem aktuellen Kredit vertragen“, sagt Jonsson. Er sagt, dass Hausbesitzer, die ihr Eigenheim im Februar 2020 oder früher zum ersten Mal finanziert haben, am wahrscheinlichsten sparen.

Die Quintessenz

Wenn Sie in Immobilien investieren, Ihr erstes Eigenheim kaufen oder Ihre Hypothek refinanzieren möchten, ist jetzt der richtige Zeitpunkt dafür. „Die meisten Käufer können ein Haus kaufen und zahlen tatsächlich weniger monatlich als die Miete – und profitieren von den Steuervorteilen“, sagt Weeks.

Denken Sie daran, dass die Zinssätze tendenziell schwanken, daher ist das Timing entscheidend. Recherchieren Sie, sehen Sie sich Ihre Finanzen an und sehen Sie, welche Optionen Ihnen zur Verfügung stehen; Ihr Traumhaus könnte gleich um die Ecke sein.