Nichts ist so unangenehm, wie mit Familienmitgliedern über Geld zu sprechen, aber stellen Sie sich diese 10 wesentlichen – und ja, sie sind wesentliche – Gespräche als Finanzgespräche von Herzen zu Herzen zum Wohle aller vor. Am Ende des Tages wird es allen das Leben erleichtern, zu wissen, dass Sie und Ihre Lieben auf derselben Seite sind. Ob es darum geht, mit Ihrem Ehepartner monatliche Ausgaben zu besprechen, mit Ihrem Highschool-Schüler ein Budget für das College zu planen oder eine dauerhafte Vollmacht für Ihre Eltern zu verfassen, dies sind die Geldthemen, die Sie jetzt besprechen sollten, damit Sie später nicht in der Not sind.
Geldgespräche mit Ihrem Ehepartner Your
Wohin fließt unser ganzes Geld?
Warum es wichtig ist: Wenn Sie nicht wissen, wohin es geht, können Sie am Ende knapp werden, ganz zu schweigen davon, dass Ihre Beziehung belastet wird. Finanzielle Probleme sind der Hauptgrund, warum sich Paare scheiden lassen, sagt Barton Goldsmith, Psychotherapeut und Autor von Emotional Fitness for Intimacy (11 USD, amazon.com ). Der größte Ehebrecher unter ihnen? Mehrausgaben. Oft heiratet ein Spender einen Sparer, sagt Goldsmith. Sie müssen die Kunst des Kompromisses beherrschen, und wenn nicht, kann ihre Beziehung schnell kompliziert werden.
Wann man darüber spricht: Gestern, sagt Goldschmied. Aber im Ernst, jedes Paar muss das haben, wo geht unser Geld hin? Diskussion. Auch wenn Ihre Finanzen in Ordnung zu sein scheinen, sollten Sie regelmäßig nachschauen, falls sich Prioritäten ändern oder sich unbemerkt Schulden einschleichen.
Was ist zuerst zu tun: Schlagen Sie Ihrem Ehepartner vor, dass Sie beide – gemeinsam – ein einmonatiges Ausgabentagebuch führen, das persönliche Ausgaben und Haushaltsausgaben festhält.
So bringen Sie es auf: Wenn der Monat vorbei ist und es Zeit zum Reden ist, konzentriere dich auf deine Gefühle und nicht auf die Handlungen des anderen. Etwas wie Ich schlafe besser, wenn ich weiß, dass unsere Finanzen in Ordnung sind, nimmt jedes Urteil aus der Diskussion und bietet Ihrem Ehepartner eine konkrete Möglichkeit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten. Verwenden Sie dann das Ausgabenjournal, um nach Möglichkeiten zu suchen, das Budget einzuhalten, Ausgaben zu reduzieren oder mehr zu sparen. Es ist auch ein guter Zeitpunkt, um eine Liste mit langfristigen Sparzielen zu erstellen.
Müssen wir ändern, wer was tut?
Warum es wichtig ist: Es ist selten und nicht immer praktikabel, dass Paare die täglichen finanziellen Pflichten gleichberechtigt teilen. Wenn das Guthaben aus dem Gleichgewicht gerät oder Sie mit Aufgaben jonglieren, die Sie nicht vollständig verstehen, können Rechnungen übersehen werden, die Kreditwürdigkeit kann darunter leiden und wiederum können Ressentiments und Konflikte die Folge sein.
Wann man darüber spricht: So schnell es geht. Warum mit einem kaputten System weitermachen, wenn Sie leicht ein gesundes Gespräch über Ihre Bedenken führen können?
Was ist zuerst zu tun: Stellen Sie eine Liste aller in Ihrem Haushalt getroffenen finanziellen Entscheidungen oder durchgeführten Aufgaben zusammen, von der Zahlung der Gasrechnung bis zur Umverteilung Ihrer 401(k)-Investitionen.
So bringen Sie es auf: Schlagen Sie vor, ein monatliches Haushalts-Geschäftstreffen abzuhalten (um es etwas weniger entmutigend zu machen, machen Sie es eher zu einem monatlichen Geldtermin). Wenn man zu einem bestimmten Zeitpunkt über Geld spricht, bleiben die Gemüter im Zaum und die Arbeit wird erledigt, sagt Goldsmith. Gehen Sie beim ersten Mal Ihre Liste durch und weisen Sie die Verantwortlichkeiten gleichmäßiger und angemessener zu. Wiederholen Sie dies nach Bedarf.
Habe ich eine gesunde Beziehung?
Sind unsere Altersvorsorgepläne auf dem richtigen Weg?
Warum es wichtig ist: In einer idealen Welt brauchen Sie etwa das Achtfache Ihres Jahresgehalts, um nicht mehr zu arbeiten, was viel Geld ist. Wenn Sie jetzt nicht auf dem richtigen Weg sind, ist es Zeit zu beginnen (Ihr zukünftiges Ich wird es Ihnen danken!).
Wann man darüber spricht: RAUCH .
Was ist zuerst zu tun: Öffnen Sie Ihre Kontoauszüge. Es ist verlockend, sie zu ignorieren und auf Autopilot zu bleiben, aber in den sauren Apfel zu beißen und einzusteigen.
So bringen Sie es auf: Um es gleich auf den Punkt zu bringen: Ich habe mir unsere Investitionen genau angeschaut und mache mir Sorgen, dass wir mit 65 nicht in Rente gehen können, wird definitiv die Aufmerksamkeit Ihres Ehepartners auf sich ziehen. Dann folgen Sie schnell mit, Lassen Sie uns herausfinden, wie Sie wieder auf Kurs kommen. Ein Online-Rentenrechner (wie bei money.cnn.com ) kann helfen. Es könnte auch ein guter Zeitpunkt sein, einen Termin mit einem Finanzplaner zu vereinbaren, der Sie objektiv berät und sicherstellt, dass Sie keine Optionen übersehen. (Finden Sie einen lizenzierten unter fpanet.org .)
Wie hoch ist unsere Risikotoleranz bei Investitionen?
Warum es wichtig ist: Ich Wenn einer von Ihnen glaubt, auf dem Markt ein Vermögen zu machen, und der andere den Gedanken nicht ertragen kann, einen Cent zu verlieren, werden Sie versucht sein, den Kurs zu ändern und Ihre Anlageziele nie zu erreichen. Und es dreht sich alles um Teamarbeit.
Wann man darüber spricht: Natürliche Zeiten, dies zur Sprache zu bringen: während der Steuersaison, wenn Sie sich Ihre Kapitalerträge ansehen, und am Jahresende, wenn viele Menschen ihre Finanzen neu bewerten. Aber die einfache Online-Überprüfung Ihres Portfolios kann eine Chance bieten, das Thema anzusprechen.
Was ist zuerst zu tun: Lernen Sie die notwendige Terminologie. Lesen Sie einige Artikel oder Bücher zum Thema Geldanlage, wie zum Beispiel Jonathan D. Ponds You Can Do It! (, amazon.com ) und intelligente und einfache Finanzstrategien für vielbeschäftigte Menschen von Jane Bryant Quinn (Simon & Schuster, 21 US-Dollar). amazon.com ) und Sie werden sehen, dass die Kenntnis Ihrer Risikotoleranz – ob niedrig oder hoch – für erfolgreiches Investieren unerlässlich ist. (Diese Bücher werden Ihnen auch helfen, Ihre Toleranz einzuschätzen.) Wenn Sie schon dabei sind, vermeiden Sie dramatische Erklärungen wie, ich habe Angst, wir verlieren unser ganzes Geld! und beginnen Sie stattdessen mit einer gemäßigteren Sprache, wie Risikotoleranz, um beim Reden von Investitionen einen kühlen Kopf zu bewahren.
So bringen Sie es auf: Wenn Sie riskanten Investitionen abgeneigt sind, geben Sie einfach an, dass Sie sich mit einem so aggressiven Portfolio nicht wohl fühlen. Wenn Sie der aggressivere sind, lassen Sie sich darauf ein – Sie möchten Ihren Partner nicht abschrecken. Etwas wie ich denke, wir verpassen enorme Chancen, weil wir zu konservativ sind, sollte helfen, den Ball ins Rollen zu bringen. In jedem Fall sollten Sie beide bereit sein, einen Mittelweg für Ihre Beziehung, wenn nicht Ihr Portfolio, zu finden. Ein Treffen mit einem nur kostenpflichtigen Finanzplaner (der Sie nicht in Investitionen lenkt, die ihm die höchsten Provisionen zahlen) kann Ihnen auch dabei helfen, Investitionen zu finden und langfristige Sparziele zu formulieren, mit denen Sie beide zufrieden sind.
Gespräche mit Ihren Kindern
Sie brauchen das neue iPhone nicht – Sie wollen es.
Warum es wichtig ist: Zu bestimmen, was wichtig ist und was nicht, wird ihr Kaufverhalten ein Leben lang leiten (und ihnen helfen zu verstehen, warum Sie als Eltern manchmal etwas anderes als ein gewünschtes Produkt priorisieren müssen).
Der beste Ort, um Kunst online zu kaufen
Wann man darüber spricht: Sobald Ihre Kinder merken, was es kostet, meist in der ersten oder zweiten Klasse. Hämmern Sie mit ihren markenbewussten Tweens und Teens auf den Punkt.
Was ist zuerst zu tun: Drucken Sie eine Kopie Ihres Familienbudgets aus. (Wenn Sie Ihr Einkommen nicht ausweisen möchten, beschränken Sie die Zahlen auf die monatlichen Ausgaben.) Gehen Sie es dann mit Ihren Kindern durch. (Sie haben kein Budget? Microsoft 360 hat kostenlose Vorlagen, die Abonnenten herunterladen können.
So bringen Sie es auf: Werfen wir einen Blick darauf, wohin das Geld geht, ist ein guter Opener. Das Interesse der Kinder zu wecken, kann ganz einfach sein: 60 Prozent der befragten Jugendlichen in einer Studie der Investmentfirma Schwab und der Boys & Girls Clubs of America gaben an, dass das Lernen über Geldmanagement oberste Priorität hat.
Ich gebe Ihnen Ihre erste Kreditkarte. Aber…
Warum es wichtig ist: Stellen Sie es sich wie Autofahren vor: Kinder können nur lernen, eine Kreditkarte sinnvoll zu verwenden, indem sie sich Ihre Kreditkarte leihen.
Wie man Tulpen in einer Vase drinnen pflegt
Wann man darüber spricht: Wenn sie Junioren oder Senioren in der High School sind. Sicherlich vor dem College, wo sie mit Kreditkartenangeboten überschwemmt werden und unverantwortlich Geld ausgeben können.
Was ist zuerst zu tun: Fügen Sie Ihren unter 18-Jährigen als autorisierten Benutzer zu Ihrem Konto hinzu. Setzen Sie ein Kreditlimit von 100 US-Dollar auf ihrer Karte, sagt Jennifer Austin Leigh, Psychologin und Familienberaterin in New York City. Wenn Ihr Teenager damit gut zurechtkommt, erhöhen Sie ihn um 100 US-Dollar. Wenn Sie Kindern von Anfang an zu viel Anerkennung zollen, bringen Sie sie zum Scheitern, warnt Leigh.
So bringen Sie es auf: Die Übergabe der Karte wird Ihr Kind auf sich aufmerksam machen. Aber folgen Sie der Analogie der 50-Dollar-Pizza, sagt Linda Sherry, Direktorin für nationale Prioritäten bei Consumer Action, einer Interessenvertretung für Verbraucherbildung. Sie verlangen einen Kuchen von 10 US-Dollar, vergessen aber, die Rechnung zu bezahlen. Dann werden Sie mit einer Verspätungsgebühr von 40 US-Dollar belastet, und bald kostet diese Pizza das Fünffache. Von dort aus können Sie Zinsgebühren, monatliche Mindestzahlungen, Kreditwürdigkeit, Kreditauskünfte und wie es Sie erreichen kann, wenn Sie mit Ihrem Kunststoff nicht verantwortlich sind, erklären.
VERBUNDEN: Die 8 häufigsten Kreditkartenmythen, die Sie nicht glauben sollten
Lassen Sie uns planen, wie Sie das College am besten bezahlen Pay
Warum es wichtig ist: Die durchschnittlichen jährlichen Kosten des College? Gemäß Der Hochschulrat 52.500 USD für eine private vierjährige Schule und 25.890 USD für eine vierjährige öffentliche Schule (als Schüler im Bundesstaat). Als Elternteil ist es Ihre Aufgabe, herauszufinden, wie Sie Ihr Kind durch das College bringen können, ohne es ernsthaft zu verschulden oder Ihren eigenen Ruhestand zu ruinieren, sagt Kalman A. Chany, Gründer von Campus Consultants, einer College-Beratungsfirma mit Sitz in New York City. Ob Ihr Kind einen Beitrag leisten muss oder nicht, beziehen Sie es in die Diskussion mit ein.
Wann man darüber spricht: Sie und Ihr Ehepartner sollten bereits nach der Geburt Ihres Kindes über die Kosten einer Hochschulbildung nachdenken, sagt Chany. Und fang gleich an zu sparen. Sobald Ihr Kind anfängt, über das College zu sprechen, was normalerweise in der Mittelschule der Fall ist, ist es ein guter Zeitpunkt, um vorzustellen, wie viel es kostet.
Was ist zuerst zu tun: Beginnen Sie, in 529 Pläne und Coverdell Education Saving Accounts zu investieren, die wie Roth IRAs funktionieren. Besuch Savingforcollege.com , eine Website, die verschiedene Sparoptionen vergleicht.
So bringen Sie es auf: Seien Sie positiv mit Ihrem Kind. Es geht nicht darum, sie von der Hochschulbildung abzuschrecken oder abzuschrecken; Es geht darum zu betonen, dass die Kosten in die Entscheidung einfließen könnten. Erklären Sie Tweens, dass Studiengebühren teuer sein können: Ich bin so froh, dass Sie über das College nachdenken. Wir sollten alle anfangen darüber zu reden, wie wir dafür bezahlen können. Für High-School-Kinder, werden Sie konkret: Das sind großartige Optionen, aber lassen Sie uns auch einige erschwinglichere Schulen in Ihre Liste aufnehmen. Seien Sie offen in Bezug auf finanzielle Unterstützung: In einigen Fällen müssen Sie darüber sprechen, wie Sie die Ausgaben teilen und verschiedene Möglichkeiten für Stipendien und/oder Darlehen erkunden können.
Gespräche mit deinen Eltern
Haben Sie genug, um bequem in den Ruhestand zu gehen?
Warum es wichtig ist: Viele Menschen tragen zu den Finanzen ihrer Eltern bei. Da viele Menschen über 80 Jahre alt werden, ist es wahrscheinlicher denn je, dass Rentner ihre Ersparnisse überleben werden.
Wann man darüber spricht: Es ist nie zu früh, dies anzusprechen, auch wenn es ein unangenehmes Thema ist. Wenn deine Eltern zu jung erscheinen oder bereits im Ruhestand sind, besprich ihre langfristigen Pläne und Ziele und ob sie auf dem richtigen Weg sind oder nicht.
Was ist zuerst zu tun: Erkundigen Sie sich bei Ihren Geschwistern, ob sie ähnliche Gespräche mit Ihren Eltern geführt haben. Es ist vielleicht am besten, wenn nur ein erwachsenes Kind den Ansatz macht. Der glückliche Rentenrechner bei bankrate.com kann abschätzen, wie groß ein Notgroschen Ihre Eltern im Ruhestand brauchen werden.
So bringen Sie es auf: Sanft. Einen Kontext für das Gespräch zu haben hilft: Mama, mir ist aufgefallen, dass du im Supermarkt vorsichtig bist. Ich möchte nicht, dass Sie sich im Ruhestand Sorgen um Geld machen. Denken Sie daran: Es kann mehr als einen Versuch erfordern, sagt Virginia Morris, Autorin von How to Care for Aging Parents (13 USD, amazon.com ). Eltern wollen oft nicht mit Kindern über Finanzen sprechen.
Haben Sie schon einmal an eine Pflegeversicherung gedacht?
Warum es wichtig ist: Die durchschnittlichen Kosten für ein privates Zimmer in einem Pflegeheim können über 90.000 US-Dollar pro Jahr betragen. Die Pflegeversicherung hilft, solche Kosten zu decken.
Wann man darüber spricht: Wenn deine Eltern Ende 50 oder Anfang 60 sind und bei guter Gesundheit. Dann werden sie am ehesten eine erschwingliche Police finden.
Concealer mit hoher Deckkraft für die Augenpartie
Was ist zuerst zu tun: Suchen Sie nach Artikeln zu diesem Thema und zeigen Sie sie, damit Sie die Fakten klar darstellen können. Um einen Eindruck von möglichen Kosten und Versicherungsleistungen zu erhalten, sehen Sie sich das LTC Insurance Evaluator-Tool unter . an aarp.org .
So bringen Sie es auf: Verwenden Sie Ihre Großeltern als Ausrede, schlägt Marilee Kern Driscoll, Hauptrednerin, Unternehmensberaterin und Präsidentin von The Marilee Driscoll Company, vor. Sag so etwas wie Mama, erinnerst du dich, was du mit Oma durchgemacht hast, als sie in einem Pflegeheim war? Sie musste unglaublich viel Geld aus eigener Tasche bezahlen. Hast du irgendwelche Pläne gemacht, falls dir oder Dad das passieren sollte? Wenn Ihre eigene Familie nicht in dieses Szenario passt, erwähnen Sie eine Ihrer Freundinnen, die eine ähnliche Situation mit ihren Großeltern oder Eltern durchgemacht haben. Folgen Sie anschließend, indem Sie die Artikel, die Sie gelesen haben, teilen.
Wer soll im Notfall Ihre Finanzen verwalten?
Warum es wichtig ist: Wenn ein Elternteil plötzlich handlungsunfähig ist, benötigen sie eine dauerhafte Vollmacht, damit jemand in seinem Namen finanzielle Entscheidungen trifft.
Wann man darüber spricht: Jetzt – egal wie jung oder gesund deine Eltern sind.
Was ist zuerst zu tun: Entwurf a dauerhafte Vollmacht für sich selbst – jeder braucht einen.
So bringen Sie es auf: Nehmen Sie sich selbst als Beispiel. Sagen Sie Ihren Eltern, dass Sie eine dauerhafte Vollmacht haben und fragen Sie, ob sie eine haben. Wenn ja, finden Sie heraus, wo der Papierkram ist. Wenn sie es nicht tun, bieten Sie ihre Hilfe an. Nutzen Sie die Gelegenheit, um andere Notfalldokumente wie eine Patientenverfügung und eine Gesundheitsvollmacht zu besprechen.
VERBUNDEN: Du bist jetzt erwachsen – Zeit für diese 3 unangenehmen Gespräche mit deinen Eltern
- Von Maggie Seaver
- Von Walecia Konrad
