Ich habe immer daran geglaubt, ein Pflaster schnell und mit einer sauberen Bewegung abzureißen. In allen Lebensbereichen finde ich, dass kurzfristige Schmerzen länger anhaltenden Beschwerden vorzuziehen sind, auch wenn sie weniger stark sind. Deshalb habe ich mich dafür entschieden meine Rente finanzieren mit einem Post-College-Ersparnis Lückenjahr , finanziert durch 12 solide Monate ohne gutes Essen, Geselligkeit oder Urlaub – konzentriert sich nur darauf, eine solide Basis von . aufzubauen Bargeld für meinen Ruhestand .
Kurz nachdem ich das College abgeschlossen hatte, zog ich querfeldein nach Los Angeles. Obwohl ich das Gehalt eines Anfängerlehrers verdiente, was nicht viel war, richtete ich mich in einem Bungalow am Strand ein. Ich argumentierte, dass es keinen Sinn hätte, an einen Ort mit 300 Sonnentagen zu ziehen, wenn ich keinen Strand als Garten hätte. Ich kaufte ein Auto (wie sollte ich mich sonst fortbewegen?) und ging oft aus (als neue Transplantation musste ich Kontakte knüpfen und Freunde finden, rationalisierte ich). Mit diesem Lebensstil waren meine Tage voll, aber mein Bankkonto war leer.
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'Hast du überhaupt? ein Sparkonto ?' fragte mich einer meiner älteren Kollegen eines Tages, als wir uns über Geld unterhielten. Er kannte die Antwort bereits, wollte aber klarstellen.
„Du solltest jetzt wirklich so viel wie möglich für den Ruhestand zurücklegen, solange du jung bist. Es ist viel schwieriger, wenn du später anfängst“, mischte sich ein anderer Ältester ein.
Damals war mein finanzieller IQ nahe Null, aber ich wusste, dass sie wahrscheinlich recht hatten. Obwohl ich nicht bereit war, ins Landesinnere zu ziehen, mein Auto zu verkaufen oder wie ein Einsiedler zu leben, wusste ich, dass ich nicht in meinen goldenen Jahren arbeiten musste, um finanziell zu überleben.
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Ich kannte auch Kollegen, die nicht viel älter waren als ich, die Ersparnisse und sogar Vermögen hatten. Wenn sie es könnten, warum konnte ich es dann nicht?
Natürlich waren einige meiner gleichaltrigen Freunde aus Glücksgründen finanziell eingestellt; sie hatten Treuhandfonds oder Erbschaften, um ihre mageren Ersparnisse und Einnahmen aufzubessern. Aber andere hatten sich durch ihre eigene harte Arbeit und Opferbereitschaft bereits auf den Weg zu einem sehr komfortablen Ruhestand gebracht. Sie haben ihr Mittagessen in braunen Tüten verpackt, Getränke nur zur Happy Hour gekauft und – was vielleicht das Wichtigste ist – sie sind wieder bei ihren Eltern eingezogen.
In Los Angeles beträgt der Durchschnittspreis einer Einzimmerwohnung 1.960 $ . Dies bedeutet, dass der Rückzug zu Mama und Papa fast 25.000 US-Dollar an Einsparungen pro Jahr bedeuten könnte. Obwohl die Rückkehr in ein Kinderzimmer und sein winziges Doppelbett nicht nach der lustigsten Zeit klang, klang es für mich klug – zumindest als vorübergehende Maßnahme. Ich beneidete Freunde, die diese Möglichkeit hatten.
Ich konnte nicht nach Hause zurückziehen. Aber ich war immer noch fest entschlossen, einen Weg zu finden, in einem Jahr vergleichbare Einsparungen zu erzielen. Meine Lösung? Eine neue Arbeit. Es würde nicht Zehntausende von Dollar mehr einbringen als mein damaliger Gig – aber es würde mir insgesamt immer noch so viele Einsparungen einbringen. Das liegt daran, dass es sich um einen unbezahlten, steuergünstigen Lehrauftrag im Ausland handelte.
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Dank meines 12-monatigen Supersparens konnte ich danach jeden Monat weniger einzahlen – und mit 60 noch immer auf dem richtigen Weg für eine Altersvorsorge von über einer Million Dollar sein.
Als ich das Gymnasium verließ, ein Gap Year vor dem College machen war nicht so üblich wie heute. Aber jetzt, nach dem College, hatte ich das Gefühl, eine zweite Chance zu bekommen. Und diese 12 Monate im Ausland – als Erwachsener – würden mich nicht nur für einen neuen Teil der Welt und Lebensweise öffnen; sie würden mir auch einen starken Sparstart verschaffen.
Mein neuer Job an einer internationalen Schule in Indonesien wurde für lokale Verhältnisse sehr gut und für amerikanische Verhältnisse bescheiden bezahlt. Aber ich hatte keine Schulden Bundessteuern , und meine Unterkunft und mein Transport wurden bezahlt. Meine einzigen Ausgaben waren Essen und Unterhaltung, die beide etwa ein Zehntel des Preises ausmachten, den ich in L.A. gewohnt war.
Mein Sparlückenjahr war alles, was ich mir erhofft hatte und mehr. Billigflieger und Etagenbetten in Hostels ermöglichten es mir sogar, durch Südostasien zu reisen und trotzdem massiv zu sparen. Als meine Gehaltsschecks eingegangen sind, habe ich investierte sie in Indexfonds . Finanziell versierte Freunde hatten Vanguard-Optionen wegen ihrer niedrigen Gebühren empfohlen; andere warnten mich davor, an die Börse zu gehen, und erzählten beängstigende Anekdoten über die Finanzkrise von 2008. Aber ich wusste, dass ich in etwas investieren musste, damit die Inflation den Wert meines schnell anwachsenden Geldes nicht aufzehrte.
Das Schöne am Investieren, und besonders in deinen 20ern, ist Zinseszins . Dieses Prinzip führt zu konsequenten Investitionen, auch von kleinen Summen, die sich über lange Zeiträume in überraschend große Lose verwandeln. „Der Zinseszins ist das achte Weltwunder“ Albert Einstein soll gesagt haben . „Wer es versteht, verdient es; wer es nicht tut, zahlt es.'
Angesichts der Tatsache, dass ich kein langsames Sparerlebnis im Stil eines Pflasters wollte, bei dem ich den Schmerz spüren musste, Abendessen und erstklassige Immobilien während jahrzehntelanger Arbeit zu opfern, machte das Sparlückenjahr für mich Sinn. Indem ich meine Reise zur Altersvorsorge mit einer fünfstelligen Investition begann, konnte ich dank meines 12-monatigen Supersparens jeden Monat weniger einzahlen – und immer noch auf dem richtigen Weg für eine Altersvorsorge in Höhe von über einer Million Dollar sein meine 60er.
Wenn ein 20-Jähriger mit nichts beginnt, dann 600 US-Dollar im Monat investiert und ein 7 Prozent Jahresrendite für 40 Jahre, sollten sie im Rentenalter etwa 1,4 Millionen Dollar haben. Das ist ein großartiger Plan, wenn Sie die sechs Benjamins und das, was sie kaufen könnten, finanziell (und mental) schonen können. Alternativ, wenn Sie das Pflaster abreißen und ein ganzes (oder zwei) Jahr (oder zwei) opfern, um im Ausland oder mit einem begrenzten Budget zu Hause bei Ihren Eltern zu leben, können Sie möglicherweise mit einer Anfangsinvestition von 45.000 US-Dollar beginnen. Dann müssten Sie jeden Monat nur die Hälfte (300 USD) für die gleiche Zeit beisteuern, um denselben 1,4-Millionen-Dollar-Platz zu erreichen.
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1,4 Millionen US-Dollar sind jedoch nur ein Beispiel. Abhängig von Ihrem aktuellen Gehalt, dem gewünschten Lebensstil im Ruhestand und dem erwarteten Zusatzeinkommen, wie z Immobilieninvestitionen oder Soziale Sicherheit , kann das Ziel, das Sie erreichen müssen, höher oder niedriger sein. Zu wissen, wie viel Sie benötigen, ist entscheidend, um zu bestimmen, wie lange Ihr Lückenjahr sein sollte – und wie viel Sie jeden Monat danach beitragen müssen. Wenn Sie jung in Rente gehen möchten, Der Ansatz der FIRE-Bewegung eines erweiterten Sparkurses für eine schnellere finanzielle Unabhängigkeit könnte das Richtige für Sie sein.
Mein Sparjahr ist schon eine Weile her, und ich kann bereits die Früchte meiner Arbeit sehen. Der Markt in den letzten zehn Jahren um etwa 14 Prozent gestiegen , und meine Investitionen sind gestiegen. Aber das ist ein langes Spiel. Es gibt immer noch einen Teil meines Gehalts, den ich nie sehe; es geht direkt in meinen Ruhestand. Aber zum Glück ist es dank meines Sparvorsprungs für das Lückenjahr ein Betrag, der klein genug ist, den ich nicht einmal vermisse.
