Der amerikanische Traum von heute verspricht Erfolg für jeden, der konsequentes Durchhaltevermögen beweist. Doch für diejenigen, die außerhalb der stark konzentrierten Vermögensblase in den Vereinigten Staaten leben, ist Geld kein garantiertes Ergebnis harter Arbeit. In der Tat ist es das Erreichen sozialer Aufstiegsmobilität immer seltener als jemals zuvor. Laut Daten von Opportunity Insights verdienen Millennials und Gen Z nicht mehr mehr (oder sogar so viel) Geld wie unsere Eltern. Was bedeutet das also für den amerikanischen Traum vom Vermögenswachstum?

Wenn Sie überlegen stagnierende Löhne , Montage Schulden aus Studentendarlehen , anhaltende rassistische und wirtschaftliche Unterdrückung und andere Faktoren, die es schwer machen, voranzukommen – es ist nicht verwunderlich, dass junge Erwachsene von heute kaum so viel (geschweige denn mehr) verdienen als ihre Eltern und Großeltern. Trotz der Frustrationen, die diese wirtschaftliche Kluft verursacht, sagen Experten unsere individuellen Handlungen und Gedanken rund um Geld kann einen überraschend großen Einfluss auf unsere gegenwärtige und zukünftige Lebensqualität haben.

Warum die finanzielle Ungleichheit fortbesteht

Um die Wohlstandslücke in unserem eigenen Leben anzugehen, ist es wichtig, sie zu kontextualisieren wirtschaftliche Ungleichheit im Großen und Ganzen. José A. Quiñonez ist CEO des in San Francisco ansässigen gemeinnützigen Mission Asset Fund, der geholfen hat niedriges Einkommen haben Einwanderergemeinschaften in den letzten 14 Jahren finanzielle Sicherheit aufgebaut. Er betont, dass im Fall der Bevölkerungen, denen er dient (und auf Latein und BIPOC-Gemeinschaften im Allgemeinen), generationsbedingte Vermögensunterschiede sind oft eine Anhäufung von Generationen von Diskriminierung.

„Ob rassisch, geschlechtsspezifisch oder generationsbedingt, ich erinnere die Menschen immer daran, dass das Wohlstandsgefälle der letzte Indikator ist, den wir verwenden, um das Ausmaß wirtschaftlicher oder sozialer Ungleichheiten zu quantifizieren“, erklärt Quiñonez. Zusätzliche Überschneidungen wie Drogenkonsum, häusliche Gewalt und psychische Probleme spielen ebenfalls eine Rolle bei der Verhinderung des sozialen Aufstiegs.

Für Quiñonez besteht ein wichtiger Teil des Abbaus dieser Unterdrückung darin, die kulturellen Werte zu ehren, die viele Einwanderer in Bezug auf Geld haben – auch wenn dies weit von der individualistischen Natur des amerikanischen Traums entfernt ist. Zum Beispiel haben Einwanderergemeinschaften tendenziell eine eher kollektive Vorstellung von Reichtum, wo mehrere Gemeinschaftsmitglieder dies tun könnten ihre Finanzen bündeln einen Cousin aufs College zu schicken oder die Eltern zu Hause zu unterstützen.

„Man muss bedenken, dass Menschen [in die Vereinigten Staaten] kommen und hier arbeiten und für ihren Lebensunterhalt sorgen, aber sie unterstützen auch eine Familie in einem anderen Land“, fügt Quiñonez hinzu. „Unser Ansatz besteht nicht darin, sie darüber zu belehren, wie wir die Dinge in diesem Land tun, sondern zu denken: Wie können wir unterstützen, was sie mit ihrem Geld machen? Und tun Sie dies auf eine würdige oder respektvolle Weise? '

Mission Asset Fund bespricht die Vermögenslücke nicht direkt mit den Personen, denen sie dienen, aber sie schließen die Kluft direkt, indem sie den Zugang zu entscheidendem Finanzwissen erweitern – wie zum Beispiel die Einrichtung eines Girokontos, Kredit-Scores aufzubauen , und die Verbesserung von Kreditauskünften – das ist traditionell wohlhabenderen Gatekeepern vorbehalten.

Geldgedanken damals und heute

Neben sozioökonomischer Unterdrückung wirken Kräfte wie z Inflation , veränderte Lebensstile und Sichtweisen auf Geld machen es für Millennials schwieriger, die gleiche Lebensqualität wie die Generationen vor ihnen zu erreichen, erklärt Natalie Chaves, CFP.

„Es ist viel teurer zu Häuser kaufen jetzt und erhalten Sie eine Kreditzusage“, fährt Chaves fort. 'Die Lebenshaltungskosten sind gerade enorm gestiegen.' Es stimmt zwar, dass die Gehälter im Laufe der Jahre insgesamt gestiegen sind, aber sie haben sich mit der Inflation nicht auf einem konstanten Niveau gehalten, was dazu geführt hat Lohnstagnation . Sinkende Renten und eine ungewisse Sozialversicherung Landschaft schürt nur den Kontrast zwischen damals und heute.

Als jemand, der Kunden jeden Alters bei persönlichen Finanzen geholfen hat, stellt Chaves fest, dass der größte Unterschied zwischen Millennials und ihren Großeltern darin besteht, wie sie sind fühlen über Geld.

„Die meisten unserer Großeltern und Eltern sind in einer Zeit aufgewachsen, in der sich alles ums Sparen drehte. Viele dieser Leute hatten Angst, sich zu verschulden, hatten Angst, Geld auszugeben“, fügt sie hinzu.

wirkt sich die Nachzahlung auf Ihre Kreditwürdigkeit aus?

Die derzeitige ältere Bevölkerung Amerikas wurde nach der Weltwirtschaftskrise großgezogen, was zu dem kollektiven Gefühl führte, dass Geld gespart und nicht ausgegeben werden muss. Dieser aggressive Ansatz wurde sowohl von der Angst getrieben, sich ins Elend zurückzuziehen, als auch von der Angst, einen weiteren wirtschaftlichen Abschwung zu erleben.

Der größte Unterschied zwischen Millennials und ihren Großeltern besteht darin, wie sie es tun fühlen über Geld.

Im Gegensatz dazu schlägt Chaves vor, dass ein Großteil der Finanzentscheidungen der Millennials – ob bewusst oder unbewusst – durch den Druck der sozialen Medien und der Popkultur beeinflusst werden könnte. „Früher bedeutete Erfolg, ein Haus zu haben und Kinder zu haben, und so funktioniert unsere Welt einfach nicht mehr“, erklärt sie. „Es geht mehr um [Dinge wie] Mode, Reiseflexibilität – und, ja, Häuser – aber in größerem Maßstab.“

Haben frühere Generationen aus Sorge vor einer ungewissen Zukunft gespart, dürfen die jungen Erwachsenen von heute gerade großzügig ausgeben weil Sie wissen nicht, was die Zukunft bringt – und jetzt groß rauszukommen gibt unserem Leben in herausfordernden Zeiten Bestätigung.

Wie man trotz der Vermögenslücke gedeiht

Die Vermögensungleichheit in Amerika kann sich hoffnungslos, beängstigend und frustrierend anfühlen, aber eine Neugestaltung unseres Verständnisses und Ansatzes für finanziellen Erfolg kann einen großen Beitrag zur Bewältigung dieser Herausforderungen leisten.

Interessanterweise entspricht die Art und Weise, wie Einwanderergemeinschaften Geld sehen – als gemeinsames Gut und nicht als etwas, das individuell gehortet werden muss – eher dem ursprünglichen amerikanischen Traum, den die meisten Menschen verwirklichen.

Wie der Wirtschaftswissenschaftler Robert J. Shiller von der Yale University gemeldet Die New York Times , war die früheste Erwähnung des amerikanischen Traums ein moralisches Prinzip: das Ideal, dass jeder Mensch sein höchstes Potenzial erreichen und im Gegenzug als wahrhaftiger Ausdruck seiner selbst gesehen werden kann – unabhängig von seinem Einkommen oder Vermögen.

Und als James Truslow Adams über den amerikanischen Traum schrieb Das Epos von Amerika 1941 hatte es nichts mit materiellen Gütern zu tun. Vielmehr war es, wie Schiller schreibt, „ein zukunftsgerichteter Satz, der Bescheidenheit über den gegenwärtigen Erfolg implizierte, allen Menschen Respekt und gleiche Chancen zu geben ... ein Weg in eine vielversprechende Zukunft, ein Modell für die Vereinigten Staaten und für die ganze Welt .'

Anstatt die finanzielle Geschichte unserer Eltern oder Großeltern als Maßstab für unseren eigenen Erfolg zu verwenden, ist es möglicherweise produktiver, das menschliche Potenzial als etwas zu betrachten, das kollektiv existiert, jenseits von Finanzen und Materialismus. Diese Idee kann auch dazu beitragen, einen Großteil der Scham und Selbstvorwürfe loszusprechen, die durch die moderne Interpretation des amerikanischen Traums auferlegt werden, die betont, dass Armut und die Anhäufung von Reichtum lediglich das Ergebnis persönlicher Entscheidungen sind.

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eins Ziele setzen

Sobald Sie sich der Idee verschrieben haben, dass eine Vermögenskluft zwischen Generationen in beide Richtungen das Ergebnis vieler komplexer Faktoren ist, die Zeit und persönliche Entscheidungsfreiheit überschreiten, können Sie damit beginnen, finanzielle Ängste in strategische Maßnahmen umzuwandeln. Anstatt sich Gedanken über die finanziellen Herausforderungen zu machen, die in der Zukunft auftreten könnten, sollten Sie sich überlegen, wie gut Sie sich fühlen werden, wenn Sie ein stärkeres Gefühl dafür haben, woher Ihr Geld kommt und wohin es geht.

Sie möchten Ihren Ruhestand planen? Ein Haus kaufen? Um die Welt reisen? Ob groß oder klein, kurz- oder langfristig, das Setzen von Sparzielen kann Ihnen helfen zu verstehen, was Ihnen wichtig ist. Obwohl wir die Zukunft niemals kontrollieren können, betont Chaves, dass das Sparen von Zielen dazu beitragen kann, Ihr Gefühl der persönlichen Entscheidungsfreiheit zu stärken und Ihnen ein größeres Gefühl der Kontrolle über das zu geben, was passiert. „Das Einkommen lässt sich nicht immer kontrollieren“, erklärt Chaves. 'Aber was Sie kontrollieren können, sind Ihre Ausgaben.'

Selbst wenn Sie unterwegs auf Hindernisse stoßen, empfiehlt Chaves, Ihr Sparkonto wie Ihren persönlichen Schatz zu betrachten. „Ich habe so viele Vorurteile erlebt – Diskriminierung, geschlechtsspezifische Unterschiede, Gehaltsunterschiede – alle Arten von Hindernissen“, fügt sie hinzu. „Ihr Sparkonto wird Sie niemals diskriminieren; es wird dich nie verurteilen.'

zwei Erstellen Sie einen Plan

Als nächstes schlägt Chaves vor, einen Plan zu erstellen, um Ihre Ziele zum Leben zu erwecken. Persönliche Finanzen können für viele Menschen einschüchternd sein, besonders wenn Sie nicht sicher sind, welche Schritte Sie unternehmen sollen. „In vielerlei Hinsicht lassen wir uns von der Angst lähmen, richtig?“ fragt Chaves. 'Wir sagen: 'In Ordnung, wir leben jetzt einfach das Leben.' Wir schauen nicht in die Zukunft, weil es beängstigend ist, das zu tun.“

Das Erstellen eines Plans für Ihre zukünftigen Ziele ist ein wichtiger Schritt, um auf Angst basierende Entscheidungen zu treffen, die entweder zu extremen Einsparungen oder übermäßigen Ausgaben führen können – beides kann für sich genommen ein Nachteil sein.

3 Handeln Sie.

Als nächstes ist es an der Zeit, Maßnahmen zu ergreifen. Wenn es Ihr Ziel ist, für ein Haus zu sparen, können Sie sich entscheiden, jeden Monat einen bestimmten Geldbetrag für dieses Sparziel beiseite zu legen. Richten Sie eine automatische Auszahlung ein oder erstellen Sie eine monatliche Kalendererinnerung, um sicherzustellen, dass Sie sie nicht verpassen. Chaves sagt, dass man sich immer zuerst selbst bezahlen soll, was bedeutet, dass man in seine eigenen Ziele investiert, bevor man sein Geld für etwas anderes ausgibt.

Die wichtigste Erkenntnis aus den Frustrationen der wirtschaftlichen Ungleichheit? Gleichgewicht. Denken Sie daran, dass das Sparen jetzt eine wichtige Möglichkeit ist, Ihr zukünftiges Ich zu unterstützen, aber die Investition in Ihre Gemeinschaft und Ihre gegenwärtige Freude ist genauso wichtig. Sich zu weit in eine der beiden Richtungen zu neigen, kann zu einer ungesunden Beziehung zu Geld führen – und zu sich selbst.

Ob wir versuchen, den Erwartungen gerecht zu werden, die Lebensqualität unserer Eltern zu übertreffen, oder ob wir die Möglichkeiten kompensieren, die unsere Eltern nicht hatten, wir alle stehen unter dem Druck, wie viel Geld wir verdienen (und womit wir es tun). es).

Die gute Nachricht: Chaves glaubt, dass es Sie weit bringen kann, unabhängig von Ihrer Vergangenheit Verantwortung für Ihre Zukunft zu übernehmen.

„Wenn Sie Ihre Finanzen kennen, schaffen Sie mehr Freiheit in Ihrem Leben, als Sie sich jemals vorstellen können“, erklärt sie.