Wie heißt es so schön: Geld macht kein Glück. Aber das hält die meisten Menschen nicht davon ab, sich nach finanzieller Unabhängigkeit zu sehnen. Sein Geld fest im Griff zu haben – woher es kommt und wohin es geht – gilt als Zeichen für Erwachsensein und Erfolg (und viele Leute sehen es). finanzielle Unabhängigkeit als Teil des Erwachsenseins ). Doch was bedeutet finanzielle Unabhängigkeit und wie kommt man dorthin? Zwei Experten kommen hinzu.
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Definition der finanziellen Unabhängigkeit
Für viele Menschen ist die Definition von finanzieller Unabhängigkeit persönlich. Sie könnten sich als gesetzt betrachten, wenn Sie es geschafft haben, alle Ihre ausstehenden Schulden zu begleichen, oder Sie fühlen sich möglicherweise nicht finanziell unabhängig, bis Sie im Lotto gewonnen haben.
Für Kimberly Palmer, Kreditkarten- und Bankexpertin bei Nerdwallet, ist finanzielle Unabhängigkeit etwas weniger greifbar.
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Ich sehe es als zuversichtlich, dass man immer seine Rechnungen bezahlen kann und dann auch noch Geld übrig hat, um die Freiheit zu haben, in einem Restaurant zu essen, wenn man möchte, oder für einen Urlaub zu sparen, sagt Palmer.
Palmer hält sich gerne an die 50/30/20-Regel der Budgetierung. Das bedeutet, dass Sie 50 Prozent Ihres Einkommens nach Steuern Ihrem Bedarf zuordnen können, einschließlich Ihrer Wohnung und Ihres Essens. Für Ihre Wünsche, wie Unterhaltung und Kleidung, widmen Sie 30 Prozent Ihres Budgets. Und die restlichen 20 Prozent sollten für Ihre Schulden, Sparziele (wie z Regentag Fonds ), und andere finanzielle Ziele.
Finanzielle Unabhängigkeit ist ein ständiger Fortschritt, sagt Palmer.
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In diesem Sinne kann man in jedem Alter unabhängig von Einkommen und ausstehenden Schulden finanziell unabhängig sein, sind sich Palmer und die Immobilienbesitzerin und Personal Finance Expertin Constance Carter einig.
Finanzielle Unabhängigkeit wird nicht dadurch definiert, wie viel Geld man verdient, sondern vor allem die Freiheit, ihr Leben ohne Einschränkungen und finanzielle Belastungen zu leben, sagt Carter.
Und es gibt kein Alter oder Ziel im Leben, in dem Sie es erreichen.
Ich habe selbstgemachte 23-Jährige gesehen, die finanziell unabhängig sind, weil sie früh im Leben Wohlstandsgewohnheiten angenommen haben, und ich habe auch viele erfahrene Menschen erlebt, denen gemeinsame Prinzipien fehlen, die sie verarmen lassen, sagt Carter.
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Finanzielle Unabhängigkeit erreichen: Babyschritte machen
Während Sie in jedem Alter finanzielle Unabhängigkeit erreichen können, sind sich Experten einig, dass die Reise früh beginnen sollte. Carter ist der Meinung, dass junge Menschen zunächst etwas über Kredite lernen sollten: wie man sie aufbaut und in Investitionen einsetzt.
Um zu investieren, muss man eine gute Bonität haben, sagt Carter. Der Aufbau Ihres Kredits, um Ihr Vermögen aufzubauen, ist das Beste, was eine Person lernen kann.
Dann, sagt sie, sei es Zeit, Schulden anzugehen.
Schreiben Sie alle Ihre Schulden auf und setzen Sie sich dann ein Ziel, nach dem Sie beginnen, sie abzubezahlen, sagt Carter. Die Schriftform ist entscheidend für Ihren Erfolg. Sie müssen es jeden Tag sehen und anfangen, sie von Ihrer To-Do-Liste zu streichen, wenn Sie die Aufgabe erledigen. Sie werden motiviert und haben dabei ein Erfolgserlebnis.
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Sobald Ihre Schulden beglichen sind, schlägt Carter vor, eine Immobilieninvestition in Betracht zu ziehen.
Immobilien haben eine der höchsten Kapitalrenditen, sei es Eigenkapital oder der monatliche Cashflow aus einer Multi-Unit, sagt sie. Ein Mehrfamilienhaus können Sie bereits mit 3,5 Prozent Preisnachlass erwerben. Dies ist der einfachste Weg, um Ihr Anlageportfolio zu starten. Lebe eine Weile darin und kaufe dann dein nächstes.
Wenn Immobilien für Sie noch nicht in Frage kommen, sagt Palmer, dass Sie sich keine Sorgen machen müssen.
Es sei nicht allgemein wahr, dass jeder ein Haus besitzen sollte, sagt sie. Wenn Sie beispielsweise beruflich ständig umziehen oder beruflich viel unterwegs sind, ist dies möglicherweise nichts für Sie.
Das gleiche gelte für den Besitz eines Fahrzeugs, sagt Palmer. Abhängig von Ihrem Lebensstil sind diese Artikel nicht unbedingt ein Zeichen für finanzielle Unabhängigkeit.
Palmer hat vier Schritte für diejenigen, die auf finanzielle Unabhängigkeit hinarbeiten. Die erste spart drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten als ein Notfallfonds. Danach könne man darüber nachdenken, für ein Eigenheim oder einen Urlaub zu sparen, sagt sie.
Die zweite besteht darin, Schulden mit hohen Zinsen zu priorisieren. Sie möchten sicherstellen, dass Sie jeden Monat mehr als die Mindestzahlung leisten, sagt sie.
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Die dritte besteht darin, den Ruhestand und die Ersparnisse zusätzlich zu diesem Ruhestand zu bewältigen. Viele hoffen auf früh in Rente gehen nachdem Sie finanzielle Unabhängigkeit gefunden haben – tatsächlich gibt es ein Sprichwort dafür: finanzielle Unabhängigkeit, früh in Rente gehen, auch bekannt als FIRE.
Und der vierte Schritt besteht darin, die 50/30/20-Regel der Budgetierung anzuwenden, um sicherzustellen, dass Sie Ihre finanzielle Unabhängigkeit langfristig erhalten können. Ohne ein intelligentes Budget, sagt Palmer, können Sie Ihre finanzielle Unabhängigkeit verlieren.
Carter stimmt zu. Als sie erst 33 Jahre alt war, verdiente sie mehr als 250.000 US-Dollar im Jahr, aber sie verwaltete ihr Geld schlecht und musste Insolvenz anmelden. Die Erfahrung war für sie eine große Lernchance und hat ihr geholfen, andere in ihren persönlichen Finanzen zu beraten.
Nicht übertreiben, sagt sie. Nur weil du es hast, heißt das nicht, dass du es ausgeben musst.
Sparen für die Zukunft (oder, finanzielle Unabhängigkeit, vorzeitig in Rente gehen)
Einer der schwierigeren Marker der finanziellen Unabhängigkeit ist vielleicht das Sparen für den Ruhestand. Es ist einfacher, sich vorzustellen, Ihren Autokredit abzubezahlen, als genug Geld beiseite zu legen, um für den Rest Ihres Lebens zu reichen. Der Erfolg (in finanzieller Unabhängigkeit und beim Sparen für den Ruhestand) hängt dann von der Planung ab, und wie Carter betont, kann die Diversifizierung Ihres Vermögens Sie vor unvorhersehbaren Faktoren schützen, die sich auf Ihren Ruhestand auswirken können, wie z. B. Rezessionen.
Ein vielfältiges Portfolio ist der Schlüssel, sagt Carter. Haben Sie nicht alle Eier in einem Korb. Stellen Sie sicher, dass Sie über liquide Mittel verfügen, über Immobilien verfügen, in Aktien, Anleihen, Investmentfonds und 401(k)s investieren. Dies ist der beste Abwehrmechanismus gegen eine Rezession. Diversifizieren Sie!
Palmer schlägt vor, dass junge Erwachsene so schnell wie möglich mit einem 401(k) beginnen und sich bis zum Höchstbeitrag (19.000 USD pro Jahr in year) hocharbeiten 2019 ) sobald ihre Schulden unter Kontrolle sind.
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Es kann überwältigend werden, und es ist etwas, für das Sie sich nie bereit fühlen werden, sagt Palmer über das Sparen für den Ruhestand. Es ist etwas, auf das Sie immer hinarbeiten.
Das gleiche gilt für die finanzielle Unabhängigkeit, aber finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen bedeutet, die Mittel zu haben, um für den Ruhestand zu sparen, was Sie für die Zukunft finanziell unabhängig macht: eine echte Win-Win-Situation.
