2020 war für jeden ein prekäres Geschäftsjahr – aber ich fühlte mich als nomadischer freiberuflicher Autor, der sich auf Reiseberichterstattung spezialisiert hat, besonders hart getroffen. Ich bin seit meinem Abschluss in Journalismus Vollzeit freiberuflich tätig und das einzige Arbeitsleben, das ich je gekannt habe, ist eines von 1099. hatte ich noch nie ein 401 (k) . Schließlich war es immer schwer vorherzusagen, wie viel ich von Monat zu Monat oder in einem bestimmten Jahr verdienen könnte – und meine Quartalszahlen zu schätzen Steuern habe einen selbstständige Person ist ein jährlicher Schuss im Dunkeln. Ich wusste nicht, dass es eine globale Pandemie und extreme finanzielle Belastungen brauchen würde, um mich zu motivieren, mein erstes zu beginnen Altersvorsorge . Deshalb habe ich endlich angefangen investiere in meine zukunft – und wie Sie es auch können.
Ich verbrachte die meisten meiner 20er Jahre mit der Tatsache, dass ich eher wie ein Armer denn wie ein Prinz leben würde – obwohl ich reich an Lebenserfahrungen wäre, oder? ich dachte Finanzberater und 'Vermögensverwalter' waren für die wohlhabend – Trust Fund Kids und Tech-Moguln. Aber die Pandemie – und all die damit verbundene berufliche und finanzielle Unsicherheit – hat mir die Bedeutung einer langfristigen Planung und Investition bewusst gemacht. Ich habe im Laufe der Jahre Geld verschwendet, aber nie mit einem gemeinsamen Ziel, und ich fühlte mich nie selbstbewusst genug, um an der Börse investieren . Es schien alles so flüchtig und riskant.
Ohne einen Arbeitgeber, der meine Altersvorsorge ausgleicht, habe ich als Teenager angefangen, Geld in eine Roth IRA mit Vorhut. Aber ich bin bei Anleihen und den konservativsten Anlagen geblieben, weil die Vorstellung, mein hart verdientes Geld zu verlieren (wie es geschah, als der Aktienmarkt im März 2020 abrupt zusammenbrach), beängstigend und unfair erschien. Während meines Studiums hatte ich fünf Jobs, um sicherzustellen, dass ich schuldenfrei meinen Abschluss machte, und ich war immer gut im Sparen, obwohl ich nie ein sechsstelliges Einkommen hatte wie viele meiner Freunde.
Ich liebe meinen Job und glaube ehrlich gesagt nicht, dass ich jemals in Rente gehen möchte. Aber endlich mehr über die Macht des Zinseszinses erfahren mit langfristig investieren – plus die Sterblichkeit der Menschheit im letzten Jahr – war für mich ein dringend benötigter Realitätscheck. Als Freiberufler habe ich kein Unternehmen, das sich um mich kümmert; Ich muss mich auf mich verlassen und finanziell auf eine unvorhersehbare Zukunft vorbereitet sein.
Gegen Ende des Jahres 2020 erfuhr ich von Weitere Finanzen , eine Finanzberatungsfirma mit einem Mindestbetrag von 100.000 US-Dollar – im Gegensatz zu 1 Million US-Dollar wie viele renommierte Finanzberater, die sich auf vermögende Kunden konzentrieren. Ja, das ist immer noch a Menge , aber es war eine erreichbare Zahl für mich; Ich hatte diese Schwelle mit meinen lebenslangen Roth IRA-Ersparnissen bei Vanguard gerade noch erreicht, und es schien, als wäre es an der Zeit, einen Schritt zu machen.
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Der Berater, mit dem ich bei Farther gesprochen habe, nahm sich Zeit, um mich und meinen eher unkonventionellen Lebensstil und meine Ziele zu verstehen. Ich bin mir nicht sicher, ob ich jemals ein Haus kaufen wollen, und meine Vorstellung vom amerikanischen Traum beinhaltet keine zwei Kinder und einen weißen Lattenzaun. Bevor ich jedoch Geld in die Hände dieses Unternehmens legte, hatte ich drei separate Videogespräche mit meinem neuen Finanzberater. Er war entspannt und freundlich – er hat mich nie unter Druck gesetzt, sondern mir geholfen, meine Möglichkeiten zu verstehen.
Als ich meinen Roth IRA vom Sparen zum Investieren überführte, fühlte ich mich mit meiner Entscheidung sicher und wohl. Schließlich hatte ich im Laufe der Jahre so viel Geld gespart, aber ich habe es nicht richtig investiert, um es wachsen zu lassen. Es war an der Zeit.
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Da ich hoffentlich jahrzehntelang nicht auf meine Altersvorsorge zurückgreifen muss, hat Farther mir einen langfristigen Wachstumsplan aufgesetzt, der eine aggressivere Anlagestrategie beinhaltet. Ich fühle mich mit dieser Art von Ansatz jetzt wohler als zu Beginn des Alterssparens, weil ich darauf vertraue, dass mein Berater meine Anlagen regelmäßig für mich optimiert und verwaltet.
Jetzt, in nur fünf Monaten, habe ich mit meinen Investitionen bereits mehrere Tausend Dollar verdient. Der geschätzte Wert meines Portfolios wird sich voraussichtlich verdoppeln, wenn ich 95 Jahre alt werde – und das wäre, ohne dass ich von nun an zusätzliches Geld investiere (was nicht mein Plan ist; ich habe vor, weiterhin Beiträge zu leisten). Es gibt eine Option, regelmäßige Abhebungen von meinem Girokonto einzurichten, aber mit meinem nicht vorhersehbaren Einkommen haben wir beschlossen, dass es für mich sinnvoller wäre, so viel Geld zu sparen, wie ich es für mich angenehm fühlte, wenn ich einen guten Monat hatte , oder ein gutes Viertel.
Ich mag es leicht zu können überprüfe meine Ersparnisse und kreiere separate Geldeimer für konkrete Ziele, wie meine erster internationaler urlaub nach der Pandemie. Ich versuche jedoch, mein Portfolio nicht zu oft zu überprüfen, da es sich bei einem volatilen Markt ständig auf und ab bewegt. Ich möchte mich nicht mit alltäglichen Veränderungen beschäftigen, wenn ich auf lange Sicht dabei bin.
Natürlich sind die jährlichen Kosten von Farther in Höhe von 0,80 Prozent des verwalteten Vermögens teurer als die von Robo-Advisors, die zwischen 0,25 und 0,6 Prozent liegen. Aber es ist billiger als andere Firmen mit persönlichen Beratern, die normalerweise 1,5 bis 2 Prozent verlangen. Für mich als Neuanleger mit hohem Nettowert lohnt sich die Personalisierung und gibt mir zusätzliche Sicherheit und Gelassenheit.
Vanguard bietet auch persönliche Beratungsleistungen für jährliche Kosten von 0,30 Prozent des verwalteten Vermögens, was ein Minimum von 50.000 US-Dollar erfordert, was für viele die bessere Anlagewahl sein könnte. Charles Schwab verwendet auch ein Hybridmodell für Schwab Intelligent Portfolios Premium , die Robo-Beratung mit persönlicher Beratung durch einen zertifizierten Finanzplaner mit einem Minimum von 25.000 US-Dollar kombiniert. Das Unternehmen erhebt eine einmalige Planungsgebühr von 300 US-Dollar und danach eine monatliche Beratungsgebühr von 30 US-Dollar, die im ersten Jahr teurer ist als Vanguard, wenn Sie weniger als 220.000 US-Dollar investiert haben. Die beste Plattform ist für jede Person unterschiedlich, und es gibt einige zusätzliche Robo-Advisor-Plattformen, wie z Reichtum , Verbesserung , und M1 Finanzen , die alle niedrige Preise verlangen.
Das Endergebnis? Unabhängig davon, für welche Plattform, App oder Finanzberater Sie sich entscheiden, ist es wichtig, so schnell wie möglich mit dem Sparen zu beginnen. Und speichern Sie nicht nur; Investieren Sie auch Ihr Geld so, dass es wachsen kann.
