Die Nachrichten enthalten Warnungen einiger namhafter Ökonomen vor einer Welle wachsender Inflation im Jahr 2021 und möglicherweise darüber hinaus. Aber es besteht kein Grund zur Panik.

Warum? Nun, zum einen, etwas Inflation ist immer gesund und healthy wachsende Wirtschaft . Und selbst wenn es ein bisschen springt, ist es unwahrscheinlich, dass das, was Sie sehen werden, auch nur an die höheren Inflationsniveaus der späten 1970er und frühen 80er Jahre herankommt – wahrscheinlich kennen Sie viele Menschen, die das erlebt haben – und es gibt Möglichkeiten, damit umzugehen .

Inflation ist Pizza

Inflation ist, als würde man ein Stück Pizza bestellen. So erklärt es zumindest Mark Charnet, CEO der American Prosperity Group in Pompton Plains, N.J. „Als ich sieben Jahre alt war, bin ich auf mein Fahrrad gestiegen, in die Pizzeria gefahren und habe zwei Scheiben und eine Cola bestellt“, sagt er. »Ich habe mit einem Dollar bezahlt und Wechselgeld zurückbekommen. Der Preis beträgt heute 7,50 $.'

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Inflation bedeutet, dass Preise und Löhne steigen. Das passiert immer dann, wenn Unternehmen ihre Kosten steigen sehen oder viele Leute Waren oder Dienstleistungen kaufen, wenn nicht genug vorhanden ist. Oder wenn die Leute befürchten, dass die Preise steigen, und kaufen als Reaktion darauf ein. Hoffentlich steigen Löhne und Gehälter gleichermaßen.

Aber es gibt Inflation ... und dann gibt es s Inflation . In den letzten 10 Jahren war die Rate für die meisten Menschen kaum wahrnehmbar.

„Im Moment bewegt es sich bei etwa 1,6 Prozent, 1,7 Prozent“, sagt Emily Boothroyd, Partnerin und Vermögensverwalterin bei Merit Financial Advisors mit Hauptsitz in Atlanta. 'Wir befinden uns immer noch in einem Umfeld mit sehr niedriger Inflation.' Die Federal Reserve sieht 2 Prozent als normales Inflationsniveau an.

Die Inflation in den USA ist nicht immer so sanft. 1974 erreichte die Rate 11,1 Prozent und 1980 13,5 Prozent, so die Weltbank. Das ist ein großer jährlicher Anstieg der Lebenshaltungskosten – und genau das, was einige Ökonomen warnen, könnte zurückkehren. Es gibt auch eine relative Inflation; die von der Regierung veröffentlichte Durchschnittszahl trifft nicht jeden und jeden Ort gleich. Wenn Sie dabei sind ein Kind durchs College schicken , enthält die resultierende Rechnung historische 6-Prozent-Jahrespreiserhöhungen, sagt Boothroyd. Vergleichen Sie es mit Ihrer eigenen Bildungserfahrung und das könnte Ihrem Girokonto den Wind aus den Socken hauen.

Selbst wenn es also keine Rückkehr zur Inflation der Big-Hair-Tage gibt, können Sie immer noch erwischt werden. Zum Glück gibt es Schritte, die Sie unternehmen können.

Inflation planen

Der erste Schritt besteht darin, das richtige Verhältnis zur Inflation herzustellen. „Inflation ist keine schlechte Sache“, erklärt Judith Lu, CEO von Blue Zone Wealth Advisors in Los Angeles. 'Wir brauchen Wachstum, um uns von einer sehr bedeutenden Wirtschaftskrise zu erholen.'

Wenn die Inflation zu niedrig ist, bekommen Sie ganz andere Probleme, wie die Null oder sogar Negativzinsen die bereits die Finanzen in Europa und Japan angeschlagen haben. „Sie müssen eine Bank bezahlen, um Ihr Geld abzuholen und für Sie aufzubewahren“, fügte Lu hinzu. 'Dieses Konzept ist in den USA fremd.' Zumindest bisher.

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Abgesehen von den wild hohen Inflationserwartungen liegt die Konsensansicht für 2021 bei 2,6 Prozent, so Stephanie Richman, Regionaldirektorin und Partnerin von EP Wealth Advisors. 'Aber im Jahr 2022 wird erwartet, dass sie ein wenig auf 2,3 Prozent sinken und danach vielleicht näher an das Fed-Ziel von 2 Prozent herankommen', sagte sie. Wenn dies richtig ist, wird die Inflation für viele, wenn nicht die meisten Menschen kaum wahrnehmbar sein. Betrachten Sie als nächstes Ihre persönliche Inflationsrate. College, die Suche nach einem neuen Zuhause oder große Arztrechnungen können es in die Höhe treiben.

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So lange wie deine Ausgaben und deine Einnahmen mit der gleichen Rate erhöhen, wird es Ihnen kurzfristig gut gehen. Wenn Sie jedoch mehr ausgeben, als Sie einnehmen, gibt es zwei Möglichkeiten für Stabilität: Entweder senken Sie Ihre Ausgaben oder finden Sie Wege, mehr Geld einzubringen – sei es eine Gehaltserhöhung bei der Arbeit oder eine Nebentätigkeit.

Blick in die Zukunft

Steigende Preise bedeuten, dass Ihre Dollars an Kaufkraft verlieren, sagt Sonia Mintun, Geschäftsführerin und Portfoliomanagerin bei der Vermögensverwaltungsfirma Ancora. Es bedeutet zwar, dass Sie mehr für die Dinge bezahlen, die Sie kaufen, aber es gibt einen Vorteil: Wenn Sie etwas kaufen müssen und dafür Geld leihen müssen (d. h. eine Hypothek) , sind die Dollar, die Sie in feste Darlehenszahlungen investieren, weniger wert, sodass Sie einen effektiven Rabatt erhalten.

'Ich würde nicht sagen, dass du morgen ausgehen und alles kaufen kannst, was du kannst, aber wenn du an einem Punkt bist, an dem du etwas kaufen musst und du denkst, dass der Preis steigen wird und dass die Preise steigen werden, könnte jetzt ein guter Zeitpunkt sein' Zeit zu kaufen', sagt Boothroyd. Vorausgesetzt, Sie brauchen und können sich den Kauf leisten.

Sparen wird komplizierter. Wenn die Zinsen von Banken oder anderen Anlagen unter der Inflationsrate liegen, bedeutet das Halten von Bargeld einen Wertverlust. 'Der durchschnittliche Geldmarktsatz beträgt heute 0,1 Prozent', sagt Richman. 'Wenn das alles ist, was Sie an Zinsen verdienen, aber die Inflation bei 1,7 Prozent liegt, ziehen Sie das von 0,1 Prozent ab – Sie verdienen -1,6 Prozent.'

Überprüfen Sie mit ein Finanzplaner , wenn Sie eine haben, um zu bestimmen, wie Sie investieren und für die College-Rechnungen, den Ruhestand und alle unerwarteten Probleme bereit sind. Sie sollten einen Notfallfonds mit zwei bis zwölf Monaten Bargeld haben. Selbst bei moderater Inflation werden Sie über einen Zeitraum von einem Jahr oder weniger wenig verlieren. Zum Beispiel würden 5.000 US-Dollar bei einer Inflation von 2,6 Prozent über sechs Monate nur 130 US-Dollar an Wert verlieren.

Und blicken Sie realistisch in die Zukunft. Wenn die Preise steigen, wird das Geld, das Sie für das Studium oder den Ruhestand benötigen, erheblich ansteigen. Der Erfolg wird nur kommen, wenn man „lernt, von weniger zu leben und mehr zu sparen“, sagt Charnet. 'Wenn Sie es nicht weglegen, werden Sie es nicht haben.'