Es gibt eine Reihe wichtiger Lebensentscheidungen, die sich oft vorbestimmt anfühlen – obwohl es sich tatsächlich um Entscheidungen handelt. Nehmen Sie zum Beispiel den gemeinsamen Weg zu heiraten, ein Haus zu kaufen und Kinder zu bekommen. Während sich die Normen rund um Ehe und Kinder seit langem verschieben und erweitern, kann der Druck, ein Haus zu kaufen, um nicht nur das Leben, sondern auch die finanziellen Ziele zu erfüllen, immer noch ziemlich stark sein.

Jeder ist jedoch anders, und wie jede andere wichtige Lebensentscheidung verdient die Entscheidung, eine Immobilie zu mieten oder zu kaufen, sorgfältige Abwägung. Also haben wir Experten für persönliche Finanzen angezapft, die uns helfen, den oft einschüchternden Entscheidungsprozess zu steuern. Lesen Sie weiter, um alles zu erfahren, was Sie beachten müssen, und all die schwierigen, aber notwendigen Fragen, die Sie sich stellen müssen, wenn Sie sich entscheiden, ob Sie Hausbesitzer oder Mieter sein möchten.

So wissen Sie, wann Sie Immobilien mieten oder kaufen sollten

Machen Sie sich klar, was Sie wollen

Sie haben vielleicht die allgemeinen Warnungen gehört Mieten ist Geldverschwendung , oder dass der Besitz eines Eigenheims der einzige Weg ist, um Vermögen aufzubauen. Diese Argumente sind jedoch bedingt, und es ist wichtig, den Lärm zu durchdringen, um festzustellen, was Sie in Ihrem Leben am meisten schätzen. Wenn Sie überlegen, ob Sie Ihr nächstes Zuhause mieten oder kaufen möchten, Marsha Barnes , ein zertifizierter Finanzsozialarbeiter, empfiehlt, sich einen Notizblock zu besorgen und einige große Fragen aufzuschreiben. Fragen Sie sich zum Beispiel: Möchte ich in naher Zukunft das Bundesland wechseln? Habe ich vor, meine Familie zu erweitern? Möchte ich Vollzeit von zu Hause aus arbeiten oder persönlich arbeiten? „Einige davon sind vielleicht keine Antworten, die Ihnen leicht zur Verfügung stehen, aber es ist definitiv wichtig für uns, diese kleinen Soundbits oder Stimmen, die wir hören [über Mieten versus Kaufen], zu nehmen und sie dann auf das zu untersuchen, was dies für unseren Lebensstil bedeutet Einzelpersonen“, sagt Barnes.

Letztendlich ist es wichtig, die Regeln darüber zu ignorieren, was andere sagen, was Sie tun sollten, und sich nur auf das zu konzentrieren, was Sie wollen. „Es gibt keinen einheitlichen Ansatz dafür, wo Sie wohnen und wie Sie dafür bezahlen“, sagt Andy Taylor, Vizepräsident und General Manager von Home & New Ventures bei Kredit-Karma .

Stellen Sie fest, ob Ihr Lebensstil besser zum Mieten geeignet ist

Viele Finanzexperten stellen die pauschale Aussage in Frage, dass „Mieten Geldverschwendung ist“. Wie Barnes sagt: „Wenn [Mieten] Ihnen ein Dach über dem Kopf und einen Platz zum Leben verschafft, müssen wir alle das haben, also ist es definitiv keine Geldverschwendung.“ Taylor stimmt zu und sagt: 'Es kommt alles darauf an, was Sie sich leisten können und wo Sie in Ihrem Leben stehen.'

Für jemanden, der noch für eine Anzahlung spart, oder jemand, der die Instandhaltung der Immobilie nicht so verwalten möchte, wie es ein Vermieter tun würde, sagt Taylor, dass Mieten eine großartige Option ist. „Oder vielleicht erkundest du eine neue Stadt oder probierst aus, wie sich ein neues Viertel anfühlt“, sagt er und erklärt, dass dies ein ebenso triftiger Grund ist, weiter zu mieten. Manchmal ist die Flexibilität, die Ihnen das Mieten bietet, um das Leben zu führen, das Sie sich wünschen, mehr als genug, um die monatlichen Kosten auszugleichen, erklärt er.

Crunch einige Zahlen

Wenn Ihr Ziel bei der Entscheidung, ein Haus zu besitzen oder zu mieten, darin besteht, den kostengünstigsten Weg einzuschlagen, dann ist es wichtig, alle beteiligten Zahlen zu vergleichen. Manchmal ist es wahr, dass Sie durch den Kauf eines Eigenheims Geld bei Ihren monatlichen Ausgaben sparen können. „Sie werden vielleicht feststellen, dass die monatliche Hypothek geringer ist als die Miete für eine vergleichbar teure Fläche, selbst wenn Sie Eigenkapital aufbauen“, sagt Taylor.

Das weit verbreitete Argument, dass Mieten Geld verschenkt, lässt sich jedoch auch auf bestimmte Situationen des Wohneigentums übertragen. „Die Rendite einer Anlage an der Börse liegt im Jahresdurchschnitt bei etwa 10 Prozent“, sagt Finanzexperte Shang in der dieswöchigen Folge der Geld vertraulich Podcast. 'Gemäß Zilow , das durchschnittliche jährliche Wachstum der Eigenheimpreise betrug 4 Prozent pro Jahr. Wenn ich mit einer durchschnittlichen Person spreche, die erwägt, Geld an die Börse zu stecken, anstatt zu versuchen, langsam Eigenkapital in ein Eigenheim aufzubauen, schaue ich mir nur diese beiden Zahlen an und sage, dass das nicht zusammenpasst. Du verschwendest tatsächlich noch mehr Geld, wenn du dieses Haus kaufst.“

(Holen Sie sich die vollständige Abschrift von Hier finden Sie den Money Confidential Podcast dieser Woche .)

Überlegen Sie, ob Sie für die Verantwortlichkeiten des Wohneigentums bereit sind

Die Vision, die Schlüssel zu Ihrem eigenen Zuhause zu haben, kann eine schöne Sache sein – aber diese Vision beinhaltet oft nicht den gesamten Unterhalt und die damit verbundenen Kosten. „Sie müssen auch bedenken, dass der Besitz eines Eigenheims mit mehr als nur dem Aufkleberpreis einhergeht – Dinge wie Grundsteuern, Instandhaltung und Nebenkosten summieren sich“, sagt Taylor. Wenn Sie nicht bereit sind, allein für die Instandhaltung Ihres Hauses verantwortlich zu sein (oder daran interessiert sind), dann ist die Weitermiete möglicherweise eine bessere Option für Sie.

Taylor sagt jedoch: 'Es ist etwas wirklich Besonderes, wenn Sie die Wände streichen oder eine Hundetür durch die Wand einbauen können, die ihren eigenen Reiz hat, wenn Sie Ihren eigenen Schmutzfleck haben.' Wenn diese Dinge wie ein Traum von Ihnen klingen – und Sie bereit sind, all die weniger glamourösen Aspekte anzunehmen, die mit diesem Traum einhergehen – dann ist es vielleicht an der Zeit, ernsthafter über den Kauf eines Eigenheims nachzudenken.

Bewerten Sie Ihre finanzielle Lage

Angenommen, Sie haben entschieden, dass Sie – basierend auf Ihrem Lebensstil und Ihren persönlichen Zielen – bereit sind, ein Eigenheim zu besitzen. Das ist großartig, aber es gibt viel mehr zu tun, bevor es an der Zeit ist, Häuser zu kaufen . „Ihre Finanzen in Ordnung zu bringen, sollte immer der erste Schritt beim Kauf eines Eigenheims sein, und es ist nie zu früh, damit zu beginnen“, sagt Taylor.

Taylor empfiehlt Möchtegern-Hausbesitzern, sich diese Fragen zu stellen, um ihre finanzielle Lage zu beurteilen: Sind Sie in Ihrem Job sicher? Sind Sie zuversichtlich, dass Sie in der Lage sind, weiterhin ein regelmäßiges Einkommen zu verdienen? Wie steht es um Ihre Kreditwürdigkeit? Sind Sie auf hochverzinslichen Schulden unter Wasser?

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Die Antworten auf diese Fragen geben zwar keine definitive Ja-oder-Nein-Antwort darauf, ob Sie bereit sind, ein Haus zu kaufen, aber sie können eine Karte dafür liefern, was Sie tun müssen, um finanziell bereiter zu werden. Barnes ist auch ein Befürworter der Hilfe eines Experten. Wenn Sie sich nicht sicher fühlen, Ihre eigene finanzielle Bereitschaft zu analysieren, um ein Hausbesitzer zu sein, empfiehlt sie, sich mit jemandem wie einem Hypothekengeber zu treffen, da er Ihnen eine Checkliste zur Verfügung stellen und Ihnen helfen kann, einen Plan für sich selbst zu erstellen.

Berücksichtigen Sie Ihren Standort und Ihre Umzugsbereitschaft

Manchmal sind Sie vielleicht emotional und finanziell bereit, ein Haus zu besitzen – nur nicht an dem Ort, an dem Sie derzeit leben. Zum Beispiel sind Sie vielleicht mehr als bereit, sich ein Haus in einem Bundesstaat wie Michigan zu leisten, aber die gleiche (oder weniger) Menge an Immobilien könnte Sie in einer Großstadt wie New York oder Los Angeles mehr als eine Million Dollar kosten. Wenn Sie also an einem Ort leben, an dem der Kauf eines Eigenheims nicht in Frage kommt, müssen Sie sich fragen, ob sich der Traum vom Eigenheim lohnt, umzuziehen, oder ob es wichtiger ist, zu bleiben und weiter zu mieten.

Ziehen Sie Mieten in Betracht und Kauf

Manchmal müssen Sie nicht nur eine Option auswählen. Wenn Sie finanziell bereit sind, irgendwo ein Haus zu kaufen, aber nicht bereit sind, Ihren Mieterlebensstil in einer teureren Stadt aufzugeben, kann es sich lohnen, eine Immobilie woanders zu kaufen und dort weiter zu mieten, wo Sie sind. Wie Barnes erklärt, ist der Kauf einer Immobilie zum eigenen Wohnen nicht die einzige Option. Sie können auch in ein Haus investieren, um es zu vermieten, eine weitere Einkommensquelle für sich selbst schaffen und Eigenkapital in einer Immobilie aufbauen, während Sie gleichzeitig Ihr eigenes Haus vermieten.

Für Shang kann der Kauf einer Immobilie zur Vermietung eine viel bessere Kapitalrendite bieten als der einfache Kauf eines Hauses zum Leben. „Wenn Sie sich zurückziehen, sehen Sie sich die Anlageportfolios von Menschen in viel vermögenderen Stratosphären an, den Großteil ihres Nettovermögens sitzen nicht in Häusern, in denen sie leben, aber es können Immobilien sein, die sie vermieten “, sagt sie im Podcast. „Und das ist für mich ein entscheidender Unterschied. Ich habe gelernt, dass ein Haus eine Investition ist, wenn ich Vermieter bin, aber wenn es ein Haus ist, in dem ich wohne, kommen so viele Kosten hinzu, dass man im Grunde sein Geld dafür wegwirft. Das sind die versteckten Kosten des Wohneigentums, die vielen Erstkäufern nicht bewusst sind.'

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Bestimmen Sie, welche Wahl Sie am besten für zukünftigen Erfolg rüstet

Eines der häufigsten Argumente für Wohneigentum ist die Möglichkeit, Eigenkapital auf das Eigenheim aufzubauen. Wie bereits erwähnt, bietet der Besitz eines Eigenheims jedoch nicht immer die beste Rendite für Ihr Geld, daher ist es wichtig, bei Ihren Entscheidungen klug vorzugehen und nicht nur dem beliebtesten Weg zu folgen.

„Es wird so viel betont: ‚Du bist kein Erwachsener, bis du unabhängig und in deinem eigenen Zuhause bist‘“, sagt Shang im Podcast. „Aber ich würde auch sagen, dass Erwachsenwerden bedeutet, verantwortungsbewusst mit dem Geld umzugehen, das man hat, und mit den Vermögenswerten, die einem gegeben wurden, und in der Lage zu sein, sich durch seine Altersvorsorge, seine Altersvorsorge [und mehr] um sein zukünftiges Selbst zu kümmern.“

Shang fährt fort: „Wenn der Besitz eines Eigenheims Sie tatsächlich daran hindert, sich um Ihr zukünftiges Selbst zu kümmern, dann ist das kein Erwachsenwerden, das bedeutet, sich ein Loch zu graben, aus dem es sehr schwierig sein wird, herauszukommen.“

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